22 августа, среда 08:45
Bankir.Ru

Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики

Предлагаем вашему вниманию цикл статей, посвященных вопросам организации системы страхования вкладов в странах Дальнего и Ближнего зарубежья, а также практике формирования и развития системы страхования в России. // Ольга Котина, аналитик ОАО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» г. Иваново. Специально для Банкир.Ру.

Точка зрения. Ипотека: заметки скептика...

Кто-то явно перепутал с терминологией. Ипотека - это только залог недвижимости. К кредиту он отношения не имеет. Можно взять кредит на покупку музыкального центра, а в качестве обеспечения возврата средств передать в залог свой садовый домик. Это будет ипотека (в смысле домик как недвижимость). А можно взять кредит на приобретение бытовой техники, а потратить его на покупку гаража или того же домика - здесь никакой ипотеки нет и в помине. Хотя есть и кредит, и недвижимость.// Алексей Трембицкий. "Финмаркет-Бизнес", 21.02.05

Как правильно выбрать автокредит

По оценкам специалистов, в 2004 году на российском рынке было реализовано около 400 тысяч автомобилей иностранного производства, что почти на 80% превышает показатели 2003 года. В немалой степени увеличению продаж иномарок в России способствовало развитие автокредитования, объемы которого, в свою очередь, возросли в прошлом году примерно на 100%. В этом году банкиры надеются увеличить объемы автокредитования до 5-6 млрд. долларов. В принципе условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно. Для этого надо найти приемлемую совместную программу банка и автосалона и определиться с выбором валюты кредита. // Анна Санькова. "ГАЗЕТА", 08.02.05

Страхование вкладов: два года высочайшего риска

Стресс-тестирование показывает: даже через два года после начала выплат в фонд страхования вкладов у него не хватит средств на выплату компенсаций в случае банкротства какого-либо банка, входящего в «топ-четверку». А если в общий «страховой котел» не попадут отчисления Сбербанка, то дефицит средств, а следовательно и риск потенциальных невыплат, станет еще выше. Между тем вступившие в систему страхования банки могут затеять рискованную гонку процентных ставок, в которой охотно примут участие и потерявшие бдительность вкладчики. Все это делает угрозу банковского кризиса еще более реальной, чем до вступления банков в систему страхования. Ведь они уже переложат ответственность на государство, но оно еще не соберет необходимую сумму денег, чтобы справиться с этой ответственностью. // Владимир Брюков. "Банковское обозрение",  № 12, декабрь 2004 г.

Валютный подарок заемщику

Этот год на рынке кредитования частных лиц был во многом уникален. Впервые ставки по кредитам перестали прямо зависеть от ставки рефинансирования ЦБ. Впервые за один год на рынок вышли сразу три сильных западных игрока. При этом валютный кредит стал не просто выгоднее рублевого, а даже прибыльным. Более того, о намерении кредитовать население в России заявляют уже не только банки, но и торговые сети и компании. // Даниил Желобанов. Приложение к газете "Коммерсантъ" №231(3070) от 09.12.04

Беспроцентная автомобилизация населения

На рынке автокредитования требования к заемщику за последние полгода заметно смягчились, а также появилась возможность приобрести машину любого класса и в любом техническом состоянии. Кроме того, широкое распространение получили специальные программы автокредитования с нулевым первоначальным взносом либо с нулевой процентной ставкой. В результате машины в кредит стали доступны почти всем. // Евгения Дмитриева. Приложение к газете "Коммерсантъ" №231(3070) от 09.12.04 г.

Валютный подарок заемщику

Этот год на рынке кредитования частных лиц был во многом уникален. Впервые ставки по кредитам перестали прямо зависеть от ставки рефинансирования ЦБ. Впервые за один год на рынок вышли сразу три сильных западных игрока. При этом валютный кредит стал не просто выгоднее рублевого, а даже прибыльным. Более того, о намерении кредитовать население в России заявляют уже не только банки, но и торговые сети и компании. // Даниил Желобанов. Приложение к газете "Коммерсантъ" №231(3070) от 09.12.04

Лидером становится тот, кто делится. Двукратное снижение маржи дало банкам рост доходности по потребительскому кредитованию в 9 раз!

Парадоксально, но факт: снижающаяся маржа на рынке потребительского кредитования делает этот бизнес — за счет роста его объемов — еще более привлекательным для банков. В гонке за лидерство вперед вырывается тот, кто готов поделиться доходами со своим ближним, то есть с заемщиком. Именно поэтому банкирам сейчас приходится уменьшать процентную ставку, форсируя рост объема кредитования. // Владимир Брюков. "Банковское обозрение", №11, ноябрь 2004 г.

Вклады против инфляции

До конца этого года в Госдуму должен быть внесен законопроект о введении безотзывных вкладов. Банкиры голосуют за принятие этого закона обеими руками, поскольку надеются, что он защитит их от набегов вкладчиков. Однако самих вкладчиков это может отпугнуть от банков. А ведь и сейчас открытие депозита похоже на игру в рулетку: за прошедший год все долларовые вклады оказались убыточными, а рублевые – на грани убыточности. Только полугодовые и меньше вклады в евро показали уверенную положительную доходность, но как все обернется в следующем году, предсказать трудно. // Кирилл Ячеистов, Наталья Черемисова. Приложение к газете "Коммерсантъ" № 231, 09.12.04 г.

Венчурное кредитование

Потребность в первоначальном капитале для старта нового дела испытывает большая часть начинающих предпринимателей. Другая часть растущего бизнеса активно ищет инвестиции для приобретения основных средств, которые позволят нарастить обороты и занять определенную долю на рынке. Государственная политика в отношении малого и среднего бизнеса далека от совершенства. Но есть главный плюс в действиях властей - это изменения портрета «нового русского», формирование положительного имиджа успешного предпринимателя, как человека с харизмой, имеющего твердые профессиональные знания, опыт управления людьми и ресурсами и, соответственно, в целом трудолюбивого и достойного уважения и признания обществом человека. // З.А.Псеуш. Специально для Банкир.Ру.

Ипотека крепка чужими деньгами. Летний банковский кризис способствовал «оздоровлению» рынка ипотеки

Страх перед разрывом ликвидности заставил ряд банков свернуть свои программы авто- и экспресс-кредитования физлиц. Вопреки этой тенденции игроки ипотечного рынка парадоксальным образом не только не «сократились», но и планируют наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. Разгадка проста. Долгосрочный ресурс ипотеки — это западные кредиты и государственные деньги АИЖК. Они в минувшем кризисе не пострадали. Получается, ипотеку спасло то, что у подавляющего большинства российских банков не хватит капитала на «самостоятельные» ипотечные программы.// Таисия Мартынова. "Банковское обозрение", №10, октябрь 2004 г.

"Фирменное" приложение к депозиту

Депозиты частных вкладчиков являются для банка источником ресурсов, и источник этот платный: хозяину вклада банк начисляет проценты. Однако, по законам рынка, плата не может быть выше определенного "потолка" - например, значения инфляции. А на рынке сейчас присутствуют инструменты с куда более привлекательной доходностью. Чтобы в этой ситуации "вовлечь" вкладчика именно в депозит, банки предлагают различные типы бонусов, дополнительных сервисов и подарков. // Ирина Слюсарева,  "Финмаркет-Бизнес", 09.11.2004 

Банки открыли новогодний сезон. Процентные ставки по вкладам растут, а доходность падает

У некоторых банков уже начался новый год. С начала этого месяца кредитные учреждения проводят специальные акции, предлагая своим клиентам вклады с повышенными процентными ставками. Тем не менее сезонные предложения не отражают реального положения на рынке депозитов. Эксперты фиксируют снижение средних ставок по вкладам, которые еще летом банки исправно повышали с целью удержать клиентов. Не исключено, что именно поэтому праздничные предложения будут пользоваться повышенным спросом. // Анна Каледина. "Финансовые известия", 04.11.04

Синдикаты по-русски: банки занимают, а не кредитуют

Банки стремятся расширить границы достаточно узкого финансового рынка. Совместное кредитование — один из инструментов, позволяющих это сделать. В прошлом году объем синдицированных кредитов отечественным компаниям впервые вышел на докризисный уровень. Однако до сих пор российские банкиры плохо справлялись с задачей выдачи синдицированных кредитов. За них это прекрасно делали «иностранцы» или «дочки» иностранных банков. Поэтому борьба за крупнейших заемщиков уже проиграна зарубежным кредитным организациям. // Оксана Дьяченко. "Банковское обозрение", № 9, сентябрь 2004 г.

О перспективах системы страхования вкладов

Системе страхования вкладов еще только предстоит стать неотъемлемой частью банковской системы России, а споры о ее будущем и роли в привлечении средств граждан в банки уже идут. До сих пор сложно сказать, поможет ли она в случае полноценного банковского кризиса или еще больше подорвет доверие населения - уже не только к кредитным организациям, но и ко всему устройству финансового сектора.// Игорь Моисеев. "Финансовые известия" 20.10.2004

Корреспондентские отношения и организация синдицированного кредитования

Вполне можно утверждать, что синдицированное кредитование сегодня и актуально, и неактуально одновременно. Неактуально потому, что наблюдаются дефицит доверия между банками и кризис межбанковских отношений. Актуально потому, что может стать эффективным инструментом кредитования крупных отечественных заемщиков силами синдикатов, созданных отечественными банками. Авторы данной публикации рассуждают о возможностях синдицированного кредитования, функциях его участников, перспективах. // С.Ю. Карнаух, ВТБ, заместитель начальника управления по работе с финансовыми учреждениями О.М. Григорьева, ЗАО «Райффайзенбанк», управление инвестиционно-банковских операций, эксперт.  Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", № 11/2004

Кредитная автомобилизация

Банковский кризис привел к тому, что в середине лета условия предоставления банками автокредитов резко ужесточились. Более того, ряд банков были вынуждены продать свои кредитные портфели. Однако к осени ситуация нормализовалась, и по результатам лета банки констатируют рост спроса на автокредиты. // Евгения Чуб. Приложение к газете "Коммерсантъ" №177(3016) от 23.09.04

Система страхования вкладов: новые нормативные акты

27 июня ЦБ РФ прекратил прием заявлений от банков на вступление в систему страхования вкладов. Банковское сообщество, таким образом, разделилось на две группы — банки, которые изъявили желание работать с денежными средствами граждан, и банки, посчитавшие это для себя нецелесообразным. В первой группе необходимо выделить банки, которым, несмотря на их стремление, ЦБ РФ отказано в возможности осуществления операций по привлечению денежных средств населения и на которых соответственно распространяется запрет на привлечение во вклады средств физических лиц и на открытие банковских счетов физическим лицам. В связи с этим (и в развитие функционирования системы страхования вкладов) Банком России издан ряд нормативных актов, определяющих порядок прекращения работы с гражданами банков, которые не войдут в систему страхования вкладов. Данный материал посвящен анализу этих актов. // М.Н. Дракина, Импэксбанк.  Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", № 10/2004

Как изменятся ставки по депозитам после вступления банков в систему страхования вкладов?

В качестве общей тенденции будет наблюдаться выравнивание уровня доходности по депозитам, однако в ее рамках, разумеется, неизбежны существенные отклонения. // Газета "Финансовые известия" 29.09.04

Банкиры хотят запретить гражданам досрочно изымать вклады

Запретить гражданам досрочно изымать вклады в банках сейчас нельзя по закону. Но, оправившись после летнего кризиса, банки вспомнили и о своих гарантиях на случай очередных катаклизмов. И на прошлой неделе на консультативном совете Ассоциации региональных банков была выдвинута идея внести изменения в разделы Гражданского кодекса, регулирующие банковские вклады. Чтобы граждане не могли больше досрочно изымать депозиты. // Евгений Мазин, Анна Каледина. "Финансовые известия" 04.10.04