Самый популярный вид финансового мошенничества – оформление займа по чужому паспорту. В период торжества высоких технологий и жесткой конкуренции между финансовыми организациями, когда во главу угла ставится скорость принятия решения и возможность оформления без посещения отделения, взять заем или кредит по чужому паспорту не представляется чем-то сложным и нереальным. Если на руках есть чужой паспорт, то получить от кредитной или микрофинансовой организации деньги – уже дело техники.

Нередки случаи, когда мошенники подделывают паспорта, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Сотрудников банков и МФО учат распознавать подлог, одновременно внедряются программы проверки документов. Однако далеко не всегда удается вскрыть обман. Пожалуй, один из самых креативных методов получения мошеннического займа – сговор с двойником. Мошенник с помощью парика и грима достигает максимального сходства с человеком, чей паспорт у него на руках, и оформляет кредит прямо в отделении.

К сожалению, и наличие паспорта дома не гарантирует никому, что завтра он не станет жертвой мошенников – у преступников есть возможность оформить заем через Интернет, предоставив финансовой организации лишь копии документов. Между прочим, около 80% мошенников пользуются именно этим способом - отсутствует риск быть пойманным с поличным, при этом деньги все равно будут в кармане.

По статистике мошенники в большинстве случаях оформляют кредит наличными или карту: их интересуют «живые быстрые деньги».

Безусловно, застраховаться от действий преступников на 100% не представляется возможным. Однако есть набор правил, которые необходимо знать каждому, чтобы снизить риск быть обманутым, как минимум в два раза:

Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность

- Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций и МФО для получения займа необходим второй документ. Безусловно, удобно иметь все под рукой. Но, как показывает, практика небезопасно.

- В случае потери паспорта сразу обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о пропаже документа. Помимо даты обращения, попросите сотрудника полиции указать точное время. Именно с этого периода за все, что будет взято на украденный паспорт, нести ответственности Вам не придется.

- Оставляя где-либо ксерокопию паспорта, следует сделать от руки пометку, для каких целей она предназначена, поставить дату и перечеркнуть изображение.

Полезно раз в год самостоятельно делать запросы в БКИ о наличии открытых кредитов

- Полезно раз в год самостоятельно делать запросы в БКИ о наличии открытых кредитов. Для физического лица – это бесплатно и не требует никаких больших трудозатрат, однако гарантирует, что не будет никаких неприятных неожиданностей в виде звонка коллектора с сообщением о долге за кредит, который вы никогда не брали. Также стоит иногда заходить на сайт Федеральной службы судебных приставов и проверять наличие исполнительных производств: если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Кредитные организации и МФО - от самых небольших до системообразующих - заинтересованы в выявлении мошеннических действий. Поэтому выход из таких ситуаций всегда есть, однако лучше в них не попадать и самостоятельно себя обезопасить.