Недавно я был не то чтобы в российской глубинке, но далеко за пределами московской кольцевой. Припарковался у магазина – таких по России много. Называются они, как правило, просто: «Продукты». В этот магазин, расположенный недалеко от трассы, прежде я заходил много раз – купить воду и что-нибудь еще из мелочей. Там ничего не меняется – ни «дизайн» помещения, ни расположение товаров, все так, как обычно бывает в подобном магазине. Изменилось только одно: на стекле у прилавка появились наклейки с наименованием международных платежных систем, а рядом с кассой – POS-терминал. Операция прошла моментально, связь хорошая. Повторюсь – магазин самый обычный, очень маленький, без каких либо претензий на современный пафос. О чем это говорит? О том, что с карточной инфраструктурой дела в стране обстоят далеко не так плохо, как многим до сих пор кажется. Мой пример – явно не единичный случай (если уж там принимают карты, то…).

Так почему граждане не платят картами? Недостаточно развитая карточная инфраструктура все время считалась основным тормозом, заставляющим людей снимать наличные. А так уж и не платят? В другом магазине – уже в Москве – передо мной в очереди в кассу человек в рабочей одежде, на вид ему за 50. «Продуктовая корзина», которую он собрал в супермаркете, скромная. Очевидно, что доходы небольшие. Но расплачивается он классической картой госбанка, которую, видимо, получил в рамках зарплатного проекта. Лихо вводит ПИН-код, не раздумывая, не вспоминая, а это значит, что карту он использует часто.

Что говорят исследования? НАФИ недавно опубликовало опрос, согласно которому более половины респондентов «носят с собой как минимум одну, и еще 19% – две карты». При этом «каждый пятый владелец не использует ни одну из имеющихся в распоряжении банковских карт (21%)». Если следовать логике, то 80% опрошенных хотя бы одну карту, да используют.

А если используют, то как? Ответ на этот вопрос может дать статистика ЦБ. По объему карточных операций в деньгах картина такая: по итогам 2012 года доля снятия наличных составляла 83%, за 2013 год – 80%, а по итогам трех кварталов года прошлого – 76,7%. Тренд в пользу безналичных операций прослеживается. И это именно по суммам. А если проанализировать количество операций (что в данном случае, на мой взгляд, более показательно), то выходит следующее: в 2012 году снятие наличных и операции по оплате товаров и услуг достигли равновесия: по 50%. В 2013 году доля наличных операций снизилась до 42%, а по итогам девяти месяцев 2014 года – до 35%. То есть люди все активней и активней расплачиваются картами, пусть и суммы транзакций пока не такие большие, как при «обналичке». Исходя из предыдущей динамики, можно предположить, что количественная доля платежных операций сегодня составляет около 70%.

НАФИ в последнем исследовании также указывает, что более половины наших сограждан осведомлены о том, что для получения зарплаты работник вправе оформить карту любого банка (54%). Это также радует. Если люди обратили внимание на новости об отмене «зарплатного рабства», не пропустили эту информацию мимо ушей, значит, им в той или иной степени есть дело до карточного вопроса. В противном случае – какая разница, на какую карту получать зарплату.

Заинтересованность в смене банка-эмитента зарплатной карты выражают около 6% опрошенных. Полагаю, это только начало. Раньше все решал работодатель (большей частью потому, что у сотрудников идея сменить банк даже не возникала), но теперь люди стали озадачиваться тем, что могут делать свой выбор, возможность которого была закреплена законодательно (на случай, если бухгалтерии организаций станут вредничать).

На выбор могут повлиять разные факторы, помимо традиционной надежности – это, прежде всего, прогрессивный сервис дистанционного обслуживания. Лично у меня есть знакомые, которые недавно отправились в бухгалтерию, написали заявление и теперь получают зарплату «не как все в конторе». Зарплату перевели из госбанка в банк частный. На вопрос «почему?» ответ был такой: «Интернет-банк там намного лучше, уже несколько месяцев пользуюсь, логичнее и зарплату на карту этого банка получать, так удобнее. Плюс – вклад там собираюсь открыть, ставки выше, чем в госбанке».