Между тем, за деньги, предусмотренные антикризисным планом правительства, могут побороться и другие участники рынка.

Такое мнение высказал д.э.н., профессор Ленар Салимов, который в рамках проекта "Спорный Вопрос" рассуждает о том, упустят ли банки РТ федеральные миллиарды, дойдут ли кредиты до реального сектора и изменится ли "хаотичный" характер действий ЦБ РФ.

Агентство по страхованию вкладов раскрыло список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через облигации федерального займа. Механизм предполагает передачу 1 трлн рублей из бюджета в виде ОФЗ через АСВ, которое выкупит субординированные обязательства вошедших в программу банков.

Наряду с крупными федеральными игроками, которым уже одобрена докапитализация на 830 млрд рублей, в список попал татарстанский "АК БАРС" Банк. Между тем, на еще нераспределенные федеральные деньги в размере 170 млрд рублей могут претендовать и другие участники рынка, в том числе, банки Татарстана.

Редакцию портала TatCenter.ru посетил д.э.н., профессор Ленар Салимов, который считает, что получить средства некоторые республиканские игроки смогли бы в случае объединения, однако в том, что деньги дойдут до компаний реального сектора экономики эксперт сомневается.

Событие года для банков: "миллиарды АСВ" 

- В прошлом году влияние на банковскую отрасль Татарстана оказывал целый ряд событий: санации и череда отзыва лицензий, смена руководства в Нацбанке РТ и перевод управленческих функций в Нижний Новгород. Какое событие на сегодняшний день является ключевым для банкинга?

- Главное событие, бесспорно, предоставление финансовой помощи в размере 1 трлн рублей. На сегодняшний день 830 млрд рублей уже распределены. Оставшиеся 170 млрд рублей ожидают своих претендентов - на них могут рассчитывать только игроки, капитал которых составляет не менее 25 млрд рублей. Таких банков крайне мало, но они, тем не менее, есть. 

- В Татарстане один "АК БАРС" Банк...

- Да, в РТ один. Но, есть поправка. На сегодняшний день в список банков действительно входит только один "АК БАРС" Банк. Но потенциально в республике может появиться еще один банк-претендент, который может быть создан в результате объединения 3-4 банков в рамках одного из банковских холдингов.

- Как получение денег от АСВ меняет политику и поведение банка на рынке?

- В случае, если "АК БАРС" Банк получает средства, у него возникает целый ряд обязательств. Во-первых, это ежегодное увеличение кредитного портфеля на 12% и второе, что не менее важно для сотрудников "АК БАРС" Банка, - банк должен будет на три года объявить мораторий на повышение зарплат.

Куда уйдут деньги: бизнесу или валютному рынку? 

- Речь идет об увеличении корпоративного кредитного портфеля?

- Суммарного. Однако все прекрасно понимают, что речь, скорее всего, будет идти ни о корпоративных клиентах, а о кредитах потребительских. Это звучит странно, поскольку изначально деньги предназначались для кредитования именно реального сектора экономики. Но одним из драйверов экономического роста по-прежнему будет потребительское кредитование. Бизнес не готов брать такие дорогие кредиты, даже, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 15%.

- Получается, что "триллион помощи" в рамках антикризисного плана правительства ситуацию с кредитованием бизнеса в нашей республике никак не изменит?

- Вынужден отметить, что сам кредит Центробанка в порядке рефинансирования сам себя морально изжил. Я считаю, что ЦБ РФ должен сделать смелый, инновационный шаг, сломать определенный стереотип, и прекратить выдавать кредиты коммерческим банкам, чтобы они уже, якобы, кредитовали реальный сектор экономики. Я полагаю, что в 2015-2016гг. в закон о Банке России будут внесены изменения, которые разрешат Центробанку выдавать кредиты напрямую стратегическим предприятиям для кредитования инвестиционных проектов. А сегодня мы наблюдаем такую ситуацию: коммерческие банки, получив кредит ЦБ РФ, закупают иностранную валюту и причиняют минимум тройной ущерб экономике страны. 

- То есть деньги идут не в экономику, а на валютный рынок?

- Совершенно верно. В этой связи получается, что вместо того, чтобы оказать содействие экономике страны, ей наносится лишь ущерб.

Ставка ЦБ: "действия Набиуллиной не подлежат логике"

- Давайте вернемся к ключевой ставке Центробанка. Какие у вас ожидания по ставке, снизит ли ее регулятор на заседании 13 марта?

- Думаю, что ни один из специалистов сегодня не даст прогноз по одной простой причине - в последнее время действия Эльвиры Набиуллиной не подлежат логике, они носят какой-то хаотичный характер - в них ощущается политическое давление на главу ЦБ. Именно по этому, как мне кажется, она и согласилась на снижение процентной ставки с 17 до 15 процентов. Если она хотела прекратить процесс спекулятивной скупки иностранной валюты, повышая процентную ставку, необходимо было этот процесс завершить. Но она, вдруг, делает обратный рывок, что, разумеется, удивляет.

- Сейчас мы получаем нерешенную ситуацию с валютным рынком и с уровнем инфляции, последняя по-прежнему высока, и...

- ...и пошли на поводу у Государственной Думы.

- Давайте вернемся к "точкам роста" рынка в 2015 году. Вы сказали, что одним из драйверов роста по-прежнему выступит потребительское кредитование. Это несколько противоречит мнению ряда других экспертов, которые полагают, что и риски невозвратов высоки, и требования к заемщикам ужесточились, да и сами граждане не готовы брать кредиты по заоблачным ставкам. Обоснуйте, пожалуйста, свою точку зрения.

- Объяснение очень простое. Как сказал один немецкий банкир, хороший кредит - это нужный кредит. Давайте честно отметим: предприятия могут найти денежные средства для собственного развития, либо вовсе уйти в так называемый "нулевой баланс", когда они на какое-то время, как правило, на 1-2 года, существенно сокращают предпринимательскую деятельность, либо прекращают существование, пережидая, когда "шторм закончится".

- Могут найти денежные средства? Где?

- Если посмотреть на данные Госкомстата, видно, что у них практически всегда есть прибыль. Но, есть тенденция практически никогда не использовать эту прибыль для инвестиций. Вся прибыль практически всегда тратится на собственное потребление, тогда как в большинстве промышленно развитых стран прибыль направляется на развитие предприятия, так называемое реинвестирование. А что касается потребительского кредитования как драйвера - у большинства граждан нет другой возможности решить бытовые проблемы или улучшить свои жилищные условия, не прибегая к кредиту. Поэтому им все равно придется брать кредиты, несмотря на дороговизну. 

- Что Вы думаете по поводу ипотеки? В правительстве обсуждается программа жилищного кредитования. В частности, снижение ставки по ипотеке до 13% с ограничением ее выдачи рядом критериев. Будут ли подобные программы интересны банкам?

- Выскажу несколько жестокую позицию: я рад, что ипотека стала дорогой. Потому что жилищную проблему легко можно решить в рамках села. Другое дело, что молодежь не хочет оставаться в селе. Но опыт других стран показал, что когда развивается высокоскоростное транспортное сообщение между селом и городом, тогда эта проблема решается за счет того, что молодежь проживает в сельской местности, работает в городе, возвращается в село и, получая высокую зарплату в городе, тратит ее в меньшем количестве на селе. В этой связи проекты РЖД являются колоссальными в части влияния на российскую экономику. Поэтому, на мой взгляд, 2015-ый станет годом развития транспортного сообщения между городами и его сателлитами. И это правильно.

В РТ банки идут за деньгами и "комфортабельными условиями"

- Возвращаясь к тенденциям развития банков в республике, что думаете о конкуренции на рынке Татарстана республиканских и федеральных игроков?

- Все познается в сравнении. Я был недавно в одном из городов Чувашской Республики и выяснил у жителей, что у них всего-навсего один банк. В этой связи 22 самостоятельных игрока являются своего рода достижением банковской системы Татарстана. Этим же может похвастаться, к примеру, Башкирия. Но последние годы мы наблюдаем активный приход на рынок так называемых варягов - столичных банков. Это нормальная тенденция - закон концентрации капитала. 

- Чем им интересен Татарстан, прежде всего?

- Банкам республика интересна, прежде всего, в силу высоких доходов граждан, в силу, как ни странно звучит, развития культурных исторических центров, проведения спортивных мероприятий, развития туристической зоны. Бизнес предполагает этап деловых переговоров, которые всегда выгодней вести в комфортабельных условиях. Но все-таки в отношении сохранения банковской системы Татарстана в том виде, в котором она есть сейчас, я пессимист. При условии, конечно, что не будут проявлены определенные условия для того, чтобы скоординировать работу татарстанских банков и объединить их в 2-3 крупных игрока.

Упустят ли банкиры РТ "миллиарды АСВ"?

- Отрасль в РТ, по вашему мнению, ждет консолидация в ближайшие 1-2 года?

- Думаю, даже в ближайший год. Учитывая, что 170 млрд рублей (в рамках антикризисного плана правительства РФ, - ред.) по-прежнему не распределены, и три банка на сегодняшний день имеют совокупный капитал 23 млрд рублей, два из которых входят в один и тот же холдинг, есть основания полагать, что для того, чтобы не упустить федеральные деньги, необходимо объединиться в рамках одного юридического лица, чтобы претендовать на эти кредиты Центробанка. Я не думаю, что банки Татарстана откажутся от объединения и упустят эти кредиты.

- Как быстро банкам нужно действовать?

- Действовать нужно крайне быстро. Отмечу, что, как правило, процесс слияния и объединения занимает несколько лет. В этой связи, думаю, будет проявлена определенная политическая воля на уровне правительства республики для того, чтобы, несмотря на общепринятую практику 2-3 года слияния и поглощения, эта работа была проведена в сжатые сроки. 

СПРАВКА:
Ленар Наилович Салимов - д.э.н, профессор кафедры "Финансы и кредит" ЧОУ ВПО "Институт экономики, управления и права (г. Казань)", директор НИИ экологизации социально-экономических систем.
В 1999 г. окончил КФЭИ по специальности "Финансы и кредит", в 2002 г. защитил кандидатскую диссертацию на тему "Региональный инвестиционный механизм развития жилищного строительства", в 2011 г. – докторскую диссертацию на тему "Инновационно-инвестиционная активность субъектов национальной экономики как фактор экономического роста в условиях международной интеграции", исполнял обязанности проректора по учебно-воспитательной работе, заведовал кафедрами "Мировая экономика", "Банковское дело", "Налоги и налогообложение".
Научные интересы: экологизация экономики, инновационная и инвестиционная активность, банкинг и секъюритизация, риск-менеджмент, международные финансы.

Полную версию интервью смотрите на видео