- Владислав, расскажите о себе

- Я родился в Барнауле, окончил здесь школу. Отучился на экономическом факультете Алтайского государственного университета, закончил его в 2002 году. Преддипломную практику я проходил в администрации Алтайского края, в комитете по финансам, налоговой и кредитной политике. После защиты диплома меня пригласили туда работать. Я проработал в комитете год, а затем ушел в Сбербанк.

В Сбербанке я работал три-четыре года. Потом перешел в «Россельхозбанк», занимался кредитованием юридических лиц. В мае 2010 года исполнительный директор АФМ Александр Босяк, с которым мы были знакомы по работе в банковской сфере, пригласил меня в фонд на должность начальника отдела микрозаймов. Я очень горд, что Александр Степанович оказал мне такое доверие.

- Сложно поначалу было работать в фонде?

- Я привык к размеренной банковской работе. Заявки там проходят медленно, правильно, поэтапно. И там фигурируют более крупные суммы — больше сотни миллионов. Когда пришел в АФМ — работали два кредитных эксперта. Люди трудились в бешеном темпе. Эксперт разговаривает по телефону — и минуту спустя может сесть на машину и сорваться в какой-то район края. Штат был небольшой, люди сами были и водителями, и делопроизводителями. Я въезжал в этот темп где-то полгода, чтобы поймать эту волну.

- Поймали?

- Мы провели большую работу. В 2011-2012 году были открыты 14 представительств по всему краю, шел активный рост портфеля, формировался коллектив. Поначалу была текучка кадров, но потом все стабилизировались. Единственное, что несколько сотрудниц ежегодно у нас уходят в декрет. Например, сейчас в декретный отпуск уходит уже четвертый главный бухгалтер. Мы шутим: стоит посидеть в кресле главбуха — и декрет тебе гарантирован. Много специалистов-девушек и в районных представительствах АФМ.

С сентября 2013 года я исполнял обязанности руководителя фонда. Официально исполнительным директором АФМ я был назначен в марте 2014 года.

- Вы продолжаете традиции Александра Босяка?

- Традиции АФМ формировались при моем участии. Так что я не считаю себе новой метлой.

- Сколько человек сегодня работает в фонде?

Сейчас в АФМ работает более 30 человек. В районах работает 14 человек, 16 — в Барнауле.

- Хорошо зарабатывают?

- У нас в зарплате две части — окладная и премиальная. Премиальная зависит как от количественных, так и от качественных показателей. У нас приличные зарплаты, особенно для села.

- Фонд нередко отмечают на различных конкурсах…

- Мы регулярно участвуем в конкурсе Citi. Мы подали 17 заявок. В прошлом году Елена Олешко, специалист АФМ из Ключевского района, одержала победу как лучший кредитный специалист. В этом году один из наших проектов вышел в финал, и еще один специалист отмечен.

- У АФМ 14 территориальных представительств. Хорошо ладите с местными властями?

- Районные власти оказывают нам ощутимую помощь. Нам дают на льготных условиях помещение, мебель. Например, наш специалист из Мамонтовского района уволилась, переезжает в другой регион. Я пошел на прием к главе района. Он пообещал мне всяческую поддержку. Ведь власти очень заинтересованы, чтобы на их территории бизнес развивался.

- Как обстоит дело с просроченной задолженностью?

- В 2010-2011 году мы активно выдавали микрозаймы, портфель активно рос и в 2012-2013 годах. Естественно, что с ростом портфеля увеличилась и доля просроченной задолженности. Но ее уровень по прежнему находится в пределах нормы, он не критичен.

В портфеле займов АФМ довольно высока доля сельхозпредприятий. В последние годы сельское хозяйство существовало в сложных условиях. Поэтому в просроченных займах 50 % приходится именно на сельхозпредприятия.

У сельхозпредприятий и свой график погашения займов. Обычно мы выдаем заем на весенне-полевые работы, а погашают его аграрии после завершения уборочной кампании.

Вообще, график погашения индивидуальный для каждого клиента. Ведь сами бизнесмены знают свое дело изнутри. Например, грузоперевозчики понимают, что апрель-март у них месяц без доходов, потому что на этот период закрывают проезд для тяжеловозов по дорогам. Так что на этот период мы платежей не назначаем.

- Фонд многим отказывает в займах?

- Мы одобряем девять из десяти заявок. Отказываем людям с плохой кредитной историей или откровенным мошенникам.

- Какие суммы займов наиболее востребованы?

- Более 90 % выдач приходится на сельские территории. Там в основном востребованы небольшие займы — около 400 тыс. рублей. В Барнауле в основном берут миллионные займы.

- У АФМ достаточно средств для кредитования?

- Мы не нуждаемся в докапитализации. В декабре 2013 года мы получили последние федеральные субсидии. 2014-2015 год мы можем работать на этих ресурсах. Сегодня капитализация фонда — 315 млн рублей, кредитный портфель — более 200 млн рублей.

- За счет чего вы зарабатываете?

- У нас есть три источника доходов: процентные доходы, комиссионные доходы и прочие доходы. В 2013 году мы заработали около 29 млн рублей, в основном за счет процентных доходов. Сейчас мы рассматриваем вопрос о снижении комиссии за выдачу займа или ее отмене.

- Клиенты довольны работой фонда?

- Да. Но бизнесмены хотят более длинный срок кредитования. Сейчас на федеральном уровне обсуждается предложение по увеличению срока микрозаймов с года до трех. Мне кажется, что это будет возможно прежде всего за счет привлечения «длинных» денег от банков.

- Каковы планы развития фонда?

- Сейчас мы думаем оказывать через сеть АФМ дополнительные платные услуги. Например, многие банки работают по агентским схемам. Мы хотим, чтобы наши специалисты консультировали людей по банковским продуктам, если обычного микрозайма им не хватает. В такой схеме мы будем получать агентскую комиссию. Возможно такое же сотрудничество со страховыми компаниями.

- Что еще нового в работе фонда?

- Сейчас сильно меняется законодательство в сфере микрофинансирования. Это касается и нас. Раньше мы работали на упрощенной системе налогообложения, теперь вынуждены перейти на общую. В том числе мы платим НДС. Это привело к удорожанию займов для предпринимателей. В ближайшее время мы вынесем на попечительский совет вопрос о снижении ставок по микрозаймам, чтобы компенсировать этот рост.

Еще одно новшество — микрофинансовые организации теперь контролируются Центробанком. Появилась и новая обязанность — передавать в Национальное бюро кредитных историй информации о заемщиков. Для этого нужно и программное обеспечение, и время, и финансовые ресурсы.

Кроме того, все микрофинансовые организации активно призывают вступать в СРО и включаться в реестр. В дальнейшем это станет обязательным для работы на этот рынке. Всего по России планируется создать не более трех СРО. А ведь на микрофинансовом рынке — более 5 тыс. участников. Нам уже поступали предложения о вступлении в СРО из Москвы.

- Поговорим о банковском рынке региона. Здесь всего семь местных банков. Это много или мало?

- В Москве их 800, на Алтае всего семь. Если они работают, значит, в этом есть потребность. Мы хорошо сотрудничаем с местными банками. В состав попечительского совета АФМ входит Николай Николаев, президент «Зернобанка» и руководитель Алтайского банковского союза. С «Сибсоцбанком» у нас хорошие отношения. У АФМ там открыт расчетный счет, есть соглашения по льготному кредитованию сотрудников. Что касается зарплатных проектов, ты сейчас мы переводим их в Сбербанк.

- В чем, на ваш взгляд, заключаются проблемы местных банков?

- Одна из основных проблем местных банков — это фондирование, привлечение ресурсов. Оно обходится дорого. В структуре пассивов местных банков очень велика доля вкладов населения, причем эти вклады привлекаются под большие проценты. Кроме того, банкам необходимо содержать штат, офисы, платить зарплату. В итоге местные банки вынуждены устанавливать высокие ставки по кредитам для физлиц и юрлиц — как минимум 17-19 % по бизнес-кредитам. Федеральные банки в более выгодном положении, стоимость привлечения ресурсов у них более низкая. Следовательно, они могут предложить кредиты на более выгодных условиях.

- Кому-то из алтайских банков, по вашему мнению, грозит отзыв лицензии?

- Чтобы отозвать лицензию у банка, должны быть веские причины. Я думаю, что алтайским банкам это не грозит. На мой взгляд, никто здесь не проводит незаконные операции, не легализует преступные доходы.

- Сейчас многие филиалы становятся операционными офисами. Хорошо это или плохо?

- Перевод филиалов в разряд операционных офисов — это просто смена вывески. Я думаю, что на обслуживании клиентов это никак не отражается.

- Расскажите о своей семье

- Мы с супругой Олесей познакомились еще в вузе. Вместе учились на экономическом факультете АлтГУ, в одной группы. У нас многие в группе переженились, мы ходили друг к другу на свадьбы. С Олесей мы женаты уже десять лет. У нас двое детей — восьмилетний сын Тимофей, а дочке Тане скоро будет годик.

- Семейный бюджет планируете?

- Я стараюсь планировать семейный бюджет, предстоящие доходы и расходы. Выписываю их на бумагу. Если я понимаю, что расходов слишком много, то я переношу их на следующий месяц. Сейчас я работаю один, жена находится в декретном отпуске.

- Какими банковскими продуктами вы сами пользуетесь?

- Я очень активно пользуюсь дебетовыми картами. Кредитными стараюсь не пользоваться, отказался от них, хоть банки и предлагают их мне. Психология у всех одинаковая — если есть деньги на кредитке, то обязательно в них залезешь. Активно пользуюсь онлайн-услугами, «Сбербанком Онлайн». Подключен у меня и мобильный банк. Я стараюсь 95 % всех платежей делать безналично. Что касается других продуктов, то я брал потребительский кредит, чтобы обменять меньшую квартиру на большую.

- А ипотеку не брали?

- Сейчас у нас лежит сертификат на материнский капитал. И потребность в расширении жилищных условий есть — разнополые дети не должны жить в одной комнате. Возможно, мы будем брать ипотеку.

- Чем в свободное время любите заниматься?

- До рождения дочери было много свободного времени. Я старался много читать — деловую литературу, деловые журналы. Сейчас после работы вечером занимаюсь дочерью. По воскресеньям всей семьей ходим в бассейн.

- Кстати, о книгах…

- В школе я не очень любил читать. Читал в основном только по программе. А года три назад встретился со своим бывшим одноклассником. Он рассказал мне о книге Олега Тинькова, его автобиографии «Я такой как все». Я очень заинтересовался. Скачал себе электронную версию, читал потихоньку. Она меня так зацепила! Потом прочитал и его вторую книгу — «Как стать предпринимателем». У Тинькова нашел и другие интересные книги — и Ричарда Брэнсона, и Владимира Довганя.

Последняя художественная книга, которую я прочел, — это «Географ глобус пропил» Алексея Иванова. Прочел о ней в одном из журналов. Скачал, прочитал. Понравилось.