Если театр начинается с вешалки, то банк – с банкомата. Впрочем, без вешалки тоже не обойтись. Банкиры рассказали Bankir.Ru о своих приоритетах при закупке мебели и банковского оборудования.

12 стульев для банка

Мебель – важная часть офисного пространства. Правильный выбор мебели создает определенное настроение в помещении. Роль играет все – расцветка, функциональность, компоновка элементов интерьера в единое целое.

«У нас есть определенные стандарты и видение каждой отдельной единицы в офисе и ее расположения, – рассказывает начальник управления маркетинга и рекламы Эксперт банка Дмитрий Мотовилов. – Мы очень тщательно прорабатываем материалы, продумываем каждый сантиметр пространства в рабочем помещении, чтобы обеспечить эффективное и комфортное зонирование, чтобы и клиенту было удобно, и сотрудникам банка. Для оснащения операционных офисов, как правило, изготавливаем мебель на заказ, отвечающую фирменному стилю и направлению, заданному брэндбуком банка. Приоритетов по брендам нет, так как мы ценим возможность гибкого модулирования. В каждом офисе, независимо от его площади и геометрии, используется одна и та же мебель, варьируются только размеры».

«Мы достаточно консервативны в выборе поставщика мебели, – признает первый заместитель председателя правления Энергомашбанка Ольга Щербакова. – Мы не делаем акцент на определенном бренде производителя, нам важно, чтобы офисная мебель соответствовала нашим внутренним критериям, и чтобы представленные модели не были сняты с производства в течение двух-трех лет. У нас два типа наших структурных подразделений – операционные кассы и полноценные многофункциональные офисы. Несмотря на то, что мы старый банк, и ряд наших отделений работает в одном помещении более 20 лет, – вся мебель у нас однотипна и отвечает современным стандартам и требованиям комфорта».

Что касается поставщиков, то не все они выдерживают высокие стандарты, задаваемые банками. «Среди тенденций последнего времени мы отметили некоторые трудности у поставщиков в отсутствии гарантий поставки серии и типа мебели на протяжении нескольких лет», – сожалеет Ольга Щербакова.

Ряд компаний был особо выделен банкирами в качестве надежных партнеров-поставщиков. Поставка и сборка мебели от них осуществляется в срок и без каких-либо замечаний по качеству, на все комплекты распространяется гарантия.

Поставщиком офисной мебели головной офис Транскредитбанка в Москве является компания «ТСМебель». Офис комплектуется российской мебелью, произведенной компанией «Камбио», серии «NET». По опыту переоборудования филиалов под стандарт ВТБ 24 с положительной стороны себя зарекомендовала компания «МебельКом».

Компания «Юнитекс» была особо отмечена Дмитрием Мотовиловым (Эксперт банк) в качестве надежного партнера по поставке офисной мебели. При реконструкции филиалов Транскредитбанка также пользовались услугами компании «Юнитекс». Благодаря широко развитой сети в регионах Российской Федерации, удалось существенно сократить бюджет на приобретение стандартной мебели за счет наличия дилерских точек продаж, отмечают в Транскредитбанке.

Его величество банкомат

В основном банковские сети комплектуются банкоматами «большой тройки». Однако продукция корейских и китайских производителей постепенно завоевывает рынок. Банкиры прокомментировали достоинства и недостатки представленных на рынке банкоматов.

«С самого начала образования нашего банка мы работаем только с двумя производителями: NCR и Wincor Nixdorf, – вспоминает начальник процессингового центра Банка24.ру Вадим Соколов. – И в ближайшее время отказываться от них не планируем. Нам нравится, что они имеют хорошую сервисную поддержку, и в любой момент произвести замену какой-то запчасти не представляет труда. С недавнего времени мы обзавелись банкоматами Wincor Nixdorf с функцией рециркуляции наличности. Сейчас это тренд, хотя наш банк об их приобретении задумывался еще в 2004 году. Преимущество таких банкоматов в том, что у них гораздо реже возникают проблемы с нехваткой купюр, можно загружать сразу пачку купюр, такие банкоматы надо реже инкассировать, а значит, реже возникают технические перерывы».

Мастер-банк входит в число лидеров по количеству и приросту высокотехнологичных банкоматов в России, с удовлетворением отмечает начальник управления процессинга департамента розничного бизнеса Мастер-банка Михаил Усачев. На сегодня сеть банкоматов Мастер-банка насчитывает более 3000 устройств по всей России, из которых более 850 – это полнофункциональные банкоматы с функцией приема наличных средств. Ежегодно сеть банкоматов Мастер-банка увеличивается более чем на 20%. В арсенале Мастер-банка – самые передовые и высокотехнологичные модели банкоматов. В большинстве своем сеть Мастер-банка укомплектована банкоматами Diebold Opteva. Но банк также работает и с банкоматами других производителей: NCR, Wincor Nixdorf, Nautilus Hyosung, Doors. Сильная конкуренция в банковском секторе вынуждает банки постоянно работать над совершенствованием имеющихся технологий, используя различные инновационные решения. Мастер-банк работает со всеми существующими классическими банкоматными протоколами и расширениями этих протоколов. В ряде случаев Мастер-банк совершенствует модели банкоматов для расширения функциональности, так например Diebold Opteva 5XХ умеют принимать наличные деньги, а также принимать и выдавать монеты.

Сеть СБ Банка состоит из банкоматов Diebold Opteva различных моделей, сообщил директор департамента банковских карт СБ Банка Владимир Кузнецов. В процессе эксплуатации банкоматы показали себя с хорошей стороны: они отличаются надежностью, удобством в эксплуатации и обслуживании. Некоторые банкоматы работают без поломок по несколько лет. Сеть, состоящая из банкоматов одного производителя, вполне оправдывает себя, так как используются одинаковые кассеты, запчасти, ПО и прочее. Однако банк не исключает возможности подключения и других банкоматов, работающих по протоколу Diebold (DDC), например, Wincor Nixdorf.

Ситибанк работает с различными поставщиками банковского оборудования, об этом рассказал директор операционного департамента по работе с частными клиентами Ситибанка Евгений Савенко. «Одной из таких компаний является Diebold – один из ведущих мировых поставщиков банкоматов и технологических решений для финансового сектора, с которым нас связывает долгосрочное сотрудничество. Компания Diebold предоставляет нашему банку услугу по аутсорсингу банкоматного сервиса, включающую в себя техническое обслуживание первого и второго уровней, инкассацию, денежное планирование. За время сотрудничества компания проявила себя надежным партнером, поставщиком высокотехнологичного оборудования и качественных услуг», – подчеркнул банкир.

«Ситибанк хотелось бы отметить особо, – добавляет менеджер по развитию бизнеса «Диболд Селф-Сервис» (Diebold) Дмитрий Погодин. – Это первый банк, с которым в 2009 году мы запустили проект полного аутсорсинга в России. За это время нашими совместными усилиями была выстроена схема тесного взаимодействия банка и компании по широкому перечню процессов, были найдены и отлажены оптимальные операционные и сервисные схемы, в результате чего нам удалось достигнуть беспрецедентно высоких показателей по доступности банкоматной сети».

«Наша собственная банкоматная сеть состоит из банкоматов одного производителя – NCR. Принцип построения сети банкоматами одного производителя и одной марки дает преимущества и банку, и клиенту. Для клиента при общении с банкоматом важен комфорт, сформированный на привычке. Это и интерфейс, и порядок операций, и внешний вид – у нас все едино. С точки зрения обслуживания банкоматов для нас работа с одним производителем гарантирует нам бесперебойное функционирование техники и снижение расходов на ее содержание», – так объяснила критерии выбора Ольга Щербакова (Энергомашбанк).

Корейские производители захватывают рынок банковских устройств самообслуживания

«На данный момент в сети банка используются банкоматы Wincor Nixdorf и Nautilus Hyosung, которые хорошо себя зарекомендовали во время эксплуатации», – сообщил начальник отдела процессинга и технического обеспечения банка «Интеркоммерц» Дмитрий Воронов.

«Мы не ставим приоритетом рост банкоматной сети, – отметил Дмитрий Мотовилов (Эксперт банк), – но, тем не менее, каждый открываемый офис комплектуется банкоматами NCR».

Как сообщил директор департамента сопровождения розничного бизнеса Транскредитбанка Алексей Киричек, в настоящее время банк закупает банкоматы двух производителей – Wincor Nixdorf и Nautilus Hyosung.

Слово вендора

Дмитрий Погодин (Diebold) рассказал о конкурентных преимуществах компании, об инновациях и актуальных для рынка предложениях, а также о планах на будущее: «Преимущества компании Diebold заключаются, прежде всего, в компетенциях, которые компания смогла накопить за годы работы на российском и международных рынках. Сегодня мы занимаемся не просто поставкой банкоматов для нужд финансовых институтов, но предлагаем целый комплекс услуг, начиная с мониторинга текущей ситуации в банке, анализа операционных и организационных бизнес-процессов отделений и уже на базе этого предлагаем модели устройств автоматизации и сервисы, использование которых будет наиболее выгодно банку. Наряду с этим, мы являемся пионерами российского рынка по предоставлению услуг полного аутсорсинга, который включает в себя не только предоставление банку банкоматной сети и услуги по ее обслуживанию, но и инкассацию, планирование загрузок денежных средств, обеспечение безопасности и многое другое».

«Тема инноваций особенно актуальна для нас, – отмечает Погодин. – Недаром слоганом нашей компании является фраза «Innovation Delivered». В 2004 году мы первые выпустили на российский рынок банкоматы с функцией онлайн-депозит, открыв новое «платежное» направление, столь популярное на нашем рынке сегодня. Устройство BNA в ту пору являлось единственным и непревзойденным по характеристикам. Спустя несколько лет, разумеется, оно утратило свою популярность, уступив место другим моделям, более технологичным и функциональным. Сегодня мы предлагаем суперсовременные банкоматы с функцией рециркуляции банкнот. В этой связи стоит отметить, что компания Diebold опять явилась пионером рынка и первой в 2011 году сертифицировала свой банкомат с функцией рециркуляции Opteva328 в Банке России. Мы используем технологии валидации, которые уже сегодня ориентированы на требования завтрашнего дня, позволяя быстро и качественно распознавать все необходимые машиночитаемые защитные признаки банкнот, сортировать их по степени ветхости, отбраковывать фальшивые, непригодные и склеенные банкноты. А возможность банкоматов гибко изменять конфигурацию, что называется «на ходу», в зависимости от бизнес-задач банка, является сегодня непревзойденной. Сегодня Diebold ставит задачу дальнейшего укрепления партнерских отношений с нашими заказчиками и партнерами. Мы будем расширять региональное присутствие, увеличивать список оказываемых услуг, повышая их качество, выводить на рынок новые модели, продукты, сервисы».

Универсальный сервис

Сопровождением сетей банкоматов в России сегодня занимаются не только производители и банки, но и специализированные компании на условиях аутсорсинга. Один из ведущих игроков этого рынка компания HENDZ Holding оказывает услуги по сервисному обслуживанию и ремонту банкоматных и терминальных парков крупнейших российских банков.

Генеральный директор компании «ХЕНДЗ сейлз» Георгий Корзенев перечислил совокупность факторов, благодаря которым компания заняла лидирующие позиции на рынке: федеральное покрытие, 500 человек штатного персонала, включая 400 инженеров, полноценные региональные филиалы в крупнейших центрах страны со складами и восстановительным производством. К этому надо прибавить стандартизированные процессы предоставления сервиса в любой точке России, отработанную технологию масштабирования сервиса. Ключевыми клиентами компании являются Сбербанк России (несколько территориальных банков), РУСТ, «Мультикарта» (группа ВТБ), Юниаструм банк, Газпромбанк. HENDZ Holding постоянно участвует в многочисленных тендерах, которые часто выигрывает.

RTM – розничный операционный безналичный банковский автомат
В качестве предлагаемых рынку новинок компания заявляет RTM – розничный операционный банковский автомат, идентичный банкомату, но без размещения в нем наличных денег. Он предназначен для выдачи ваучера краткосрочного действия, по которому наличные снимаются с карты и выдаются клиенту в кассе организации, в которой установлен RTM – будь то почта или магазин.

Еще одним инновационным продуктом, продвижением которого занимается HENDZ Holding, является мультивендорное программное обеспечение Kalignite для банковских устройств самообслуживания. Это ПО имеет высокий уровень web-ориентированности и предоставляет широкие возможности по интеграции банкомата в различные web-приложения и web-сервисы. Именно в программном обеспечении Kalignite была впервые реализована биометрическая идентификация по венам пальца, поддержка Windows 8, мультивендорный ресайклинг. Цикл жизни программного обеспечения не находится в прямой зависимости от жизненного цикла самого банкомата. Программное обеспечение с выведенного из эксплуатации оборудования в рамках поддержки может быть установлено на другое устройство. При этом нет привязки к производителю или модели банкомата.

По словам Георгия Корзенина, в планах HENDZ Holding стоит успешный старт продаж оборудования Diebold, недавно было объявлено о начале партнерства c этим производителем. Кроме того, компания планирует вывод на рынок RTM и мультивендорного ПО, а также существенный рост обслуживаемого парка различных устройств самообслуживания.

Кто лидер?

По итогам опроса банкиров нельзя однозначно решить: кто же является лидером отрасли в категории «банковское оборудование»? Звучат различные оценки, специалисты выделяют отдельные преимущества одних производителей и указывают на недочеты продукции других.

На этот вопрос сложно дать однозначный ответ, объясняет Михаил Усачев (Мастер-банк), так как все оборудование можно разделить на различные категории: по применению, по регионам распространения и т.д.

Так, например, существует оборудование, имеющее очень специализированное применение, и выпускают такое только один или два производителя, но без него все прочее оборудование будет бесполезным. Эксплуатация банкоматов разных вендоров примерно одинаковая, все зависит от условий договора между банком и вендорами. Сами по себе эти устройства имеют ярко выраженные особенности. Если рассматривать их в общем, не вдаваясь в подробности, то на данный момент однозначного лидера у рынка нет, считает банкир. Но если рассматривать устройства с точки зрения предпочтения, то инженера-банкоматчика будет интересовать одно, маркетолога – совершенно другое, логистик обратит внимание на третье, для представителя бизнес-подразделения будет важно четвертое. К примеру, для инженера-банкоматчика важно, как проложены провода внутри банкомата, насколько надежно работают устройства, как открываются и закрываются двери, какого уровня система диагностики, в итоге, как часто надо будет посещать банкомат; для маркетолога – как выглядит банкомат, будет ли он привлекать клиентов, есть ли на нем интересная подсветка и др.; для логистика – сколько такое устройство весит и какой объем занимает; для бизнеса – сколько купюр может банкомат выдать за один раз, какова потенциальная функциональность, и сколько он в итоге стоит. Каждый из участников процесса всегда видит свои плюсы и минусы, резюмировал банкир.

«В целом можно смело сказать, что «большая тройка» известных мировых банкоматных вендоров производит качественное высокотехнологичное оборудование», – уверен Евгений Савенко (Ситибанк).

«Можно дать оценку одним словом – продукция NCR хорошо себя зарекомендовала», – отмечает Ольга Щербакова (Энергомашбанк). С этим мнением согласен и Дмитрий Мотовилов (Эксперт банк).

«Можно сказать, что компании NCR и Wincor Nixdorf являются примером для многих компаний в этой отрасли, – считает Вадим Соколов (Банк24.ру). – В своем сервисе мы делаем акцент на банкоматах Wincor Nixdorf именно из-за такой инновационной составляющей как рециркуляция. Эти банкоматы успешно расходятся по всему миру, хотя, конечно, недостатки в них есть: достаточно высокая цена и нехватка опыта долгосрочной эксплуатации. На второе место я бы поставил NCR».

«Лидером отрасли можно назвать компанию NCR, – полагает начальник управления пластиковых карт М Банка Денис Грахов. – Это ведущий поставщик аппаратных и технологических решений для автоматизации и оптимизации банковской деятельности, с широкой географией использования банковского оборудования – так банкоматы NCR используются более чем в 130 странах мира. В эксплуатации NCR также показывает себя с наилучшей стороны, проблемы с данным оборудованием крайне редки и незначительны. Diebold, как и NCR, один из ведущих производителей, но с точки зрения безопасности уступают NCR. Исходя из нашего опыта использования, более 80% случаев мошенничества с пластиковыми картами было связано с оборудованием Diebold. На моделях банкомата, используемых банком, в последнее время достаточно распространена установка скимминговых устройств. После NCR и Diebold идет Wincor Nixdorf – по данному оборудованию можно проследить такие проблемы, как считывание информации с чиповых карт, кроме того, присутствуют сложности по взаимодействию с новой версией OpenWay».

«По нашему мнению, к числу лидеров мирового и российского рынка, безусловно, относится Wincor Nixdorf, – говорит Алексей Киричек (Транскредитбанк). – Именно на линейку этого производителя мы делаем упор. Банкоматы производителя Diebold мы выводим из эксплуатации. Обслуживание этих устройств становится для банка все дороже. Повышенная статистика по скиммингу на этих банкоматах дополнительно побуждает нас к их замене».

Терминалы: Россия – вперед!

Банкиры дали свои оценки производителям терминального оборудования. Не может не радовать присутствие отечественных компаний в числе упомянутых участниками рынка.

Как сообщил начальник управления платежных терминалов банка «Интеркоммерц» Андрей Огородников, банк использует терминальное оборудование производства компании «АвтоСберКасса», позволяющее производить оплату квитанций практически на любого получателя платежа за счет сканирования квитанций и дальнейшей их обработки.

Энергомашбанк также работает с зарекомендовавшими себя на рынке российскими производителями. В СБ Банке сеть терминалов по приему переводов (ТПП) состоит в основном из устройств компаний «Уникум» и NGT.

«Мы используем терминальное оборудование компании Ingenico, – отметил Вадим Соколов (Банк24.ру). – Их программное обеспечение полностью подходит для нашего процессингового центра и имеет хорошую техническую поддержку. На данный момент Ingenico является лидером по количеству точек, которые используют его терминалы».

Мастер-банк обладает сетью POS-терминалов – это последние модели Ingenico, Verifone, Pax, оснащенные чип-ридерами. С недавнего времени все терминалы комплектуются NFC-ридерами.

Транскредитбанк работает с двумя поставщиками, закупает POS-терминальное оборудование Verifon и Ingenico. В последнее время делается упор на оборудование для интегрированных с кассой решений, терминалы и дополнительные ридеры для приема бесконтактных карт.

Эксперт банк устанавливает терминалы VeriFone VX510.

Безопасность – превыше всего

Говоря о банковском оборудовании, невозможно обойти вниманием системы охраны и меры по противодействию мошенничеству или ограблению. Представители кредитных организаций рассказали о том, какие устройства применяются банками для обеспечения собственной безопасности.

«В целях предотвращения мошеннических действий в терминальных устройствах банка принят ряд профилактических действий, – сообщил Дмитрий Воронов (Банк «Интеркоммерц»). – Мы используем системы видеонаблюдения, банкоматы, установленные в зонах «повышенного риска», анкеруются и подключаются к сигнализации, также банкоматы комплектуются пассивным либо активным антискимминговым оборудованием».

В СБ Банке для устройств самообслуживания активно используется весь спектр средств усиления безопасности, таких как видеонаблюдение, сигнализация, дополнительные замки, усиленные элементы крепления, антискимминговые устройства, антивандальные мониторы. Конкретный набор защитных средств всегда определяется характеристиками места расположения устройства, отмечают в банке.

«Безопасность требует комплексного подхода и ряда реализованных решений, – убеждена Ольга Щербакова (Энергомашбанк). – Наши банкоматы оборудованы охранной сигнализацией, видеонаблюдением и различными устройствами антискимминга. Надежность нашей безопасности подтверждена нашей 25-летней историей – работает без сбоев».

Основные устройства безопасности, применяемые в М Банке для парка банкоматов, – это антискимминговые накладки, сигнализация, видеокамеры.

«Сегодня, когда мошенники активизируются по всему миру, а банкоматы являются излюбленным объектом атаки, мы особое внимание уделяем вопросам безопасности, – подчеркнул Евгений Савенко (Ситибанк). – Банкоматы оснащены многоуровневой системой защиты, включающей в себя решения для обеспечения как логической, так и физической безопасности».

Надежно как в сейфе

Сейф является символом банкинга, именно с этим оборудованием в первую очередь ассоциируется банковское дело.

«Мы используем разноплановое сейфовое оборудование ведущих отечественных и европейских производителей, отвечающее всем современным требованиям безопасности и имеющее необходимые, в соответствии с технической укрепленностью помещений, классы взломостойкости. Так как услуга предоставления сейфинга у нас является одной из приоритетных, и работаем мы на этом рынке почти четверть века, наши сейфовые хранилища используются не только для хранения документов или денежной наличности, но некоторые из них даже для крупногабаритных и раритетных изделий. Фактически это наша линия Маннергейма», – гордится Ольга Щербакова (Энергомашбанк).

На периферии

Ведущие банки используют в том числе и периферийное банковское оборудование. К нему можно отнести, к примеру, принтеры для печати документов и работы с банковскими книжками, гибридные картридеры, cash-in приставки, помощники кассира, ночные депозитарии.

«Технически гибридные картридеры установлены во всех банкоматах, мы используем один из штатных вариантов, понятно, что у нас к ним есть свои, порой неординарные требования, – комментирует Михаил Усачев (Мастер-банк). – Cash-in приставки – технически да, разработанные банком, они используются для уже упомянутых 5ХХ моделей. Coin-in, coin-out приставки – также собранные из комплектующих, то есть устройств/конструкций разных производителей, но в комплексе – это разработка Мастер-банка для 5ХХ, 7ХХ моделей. Есть черезстенные банкоматы, которые умеют принимать купюры, для оплаты услуг или для перевода денег на карту, вставленную в картридер, или карту, номер которой набирается вручную на клавиатуре – фактически с небольшой натяжкой это можно назвать ночными депозитариями. Подобные банкоматы, в том числе нечерезстенные, lobby-модели, используются там, где возможно организовать круглосуточный доступ к ним. Они умеют принимать и выдавать деньги, также круглосуточно доступен и весь набор функциональности».

«При выборе технического оснащения офисов московского филиала Смоленского банка нам было важно найти производителя, чья продукция отвечала бы таким требованиям, как высокая производительность, отказоустойчивость, доступность, качество и цена ремонта и расходных материалов, – отмечает Денис Белов, заместитель управляющего московским филиалом Смоленского банка. – Оптимальным вариантом для нас стала техника марки «Ricoh» – разумное сочетание цены и качества. В центральном офисе банка используются мультифункциональные устройства этой фирмы. Также несомненного уважения достойна марка HP, которая уже не один год представлена на рынке и успела себя зарекомендовать с наилучшей стороны. При установке персональных принтеров мы делаем выбор именно в пользу HP».

Как сообщил Дмитрий Мотовилов, в Эксперт банке печать документов осуществляется на принтерах производителей HP, Canon, Kyocera.