Такие выводы можно сделать из исследования, проведенного коллекторским агентством Morgan&Stout. Коллекторы составили портрет недобросовестного должника в сфере банковского кредитования и ЖКХ.

Средний возраст заемщика, допустившего просрочку по кредиту, оказался меньше, чем возраст человека, игнорирующего коммунальные платежи. Неаккуратность в погашении кредитов свойственна женатым мужчинам в возрасте 37 лет и замужним женщинам, которым около 40. Средние показатели задолженности – 28,5 тыс. и 23,6 тыс. рублей соответственно. В случае с ЖКХ неплательщики старше: мужчины – 40-45 лет, женщины – 45 лет. А вот суммы задолженности значительно меньше – 6,5 тыс. и 6 тыс. рублей.

Объединяет всех этих «невозвращенцев» отсутствие высшего образования. У среднестатистического должника, просрочившего выплаты, образование среднее или среднее специальное. Это неудивительно – хотя бы потому, что оказаться безработным человеку с высшим образованием значительно сложнее, чем гражданину, не окончившему вуз.

Если сказать, что в России высшее образование есть у каждого третьего – это будет преувеличением. На самом деле, картина хуже. Так что кредитовать только «самых образованных» у банков при всем желании не получится, тем более, если речь идет о сегменте массовых потребительских займов на любые цели. Некрупные ссуды наличными в первую очередь нужны людям, получающим невысокий доход. А уровень дохода, как правило, находится в тесной связке с образованием человека.

Интересно, что у 70% неплательщиков, согласно исследованию, была «спокойная реакция» на контакт с коллекторами, которые сообщали о задолженности и необходимости ее вернуть. Граждане признавали наличие долга и выражали готовность сотрудничать. Получается, что с большей частью должников, которых банки передают коллекторам, можно было бы достаточно легко справиться собственными силами.

Наотрез отказываются от диалога лишь 3% должников. В их число, конечно, попадают те заемщики, которые изначально не собирались погашать кредит. 7% нерадивых банковских клиентов отказываются признавать задолженность, разговаривая вызывающим тоном и уверяя, что давно все выплатили.

Причиной возникновения задолженности по кредиту, согласно исследованию, обычно являются «сложные жизненные обстоятельства». При этом в 40% случаев под этими обстоятельствами подразумевается потеря работы. А вот стандартная причина неплатежей за услуги ЖКХ, как правило, иная: граждане попросту не понимают, за что им нужно платить деньги. Как отмечают коллекторы, услуга не воспринимается как товар подавляющим количеством должников, при этом 50% из них недовольны качеством предоставляемых услуг и поэтому отказываются платить.

Между платежами за коммунальные услуги и ежемесячными взносами по кредитам действительно для многих граждан есть большая разница. Не платить два-три месяца за квартиру – это обычное дело даже для самых добросовестных заемщиков. В случае с кредитом «неудобств» значительно больше. Прежде всего, человеку придется заплатить штраф, который в большинстве случаев начисляется с первого дня просрочки. Гражданин рискует испортить себе кредитную историю, что в дальнейшем существенно усложнит процесс получения займа в каком-либо банке. Кроме того, кредитные организации обычно достаточно оперативно реагируют на возникновение просрочки.

В случае с ЖКХ штрафы не начисляются, поэтому человеку ничего не стоит задержать выплаты. Ситуация, когда люди оплачивают несколько накопленных квитанций за раз, встречается довольно часто. А с теми, кто уже увяз в долгах за «коммуналку», процесс выяснения отношений проходит в достаточно вялом режиме.

В рамках борьбы с неплательщиками в подъездах домов иногда вывешиваются списки задолженностей с указанием квартир. Соседи, возможно, будут с укором смотреть на проштрафившихся жильцов. Однако приведет ли это к возврату долга – большой вопрос. При этом любопытно, что даже в очень «скромных» домах, расположенных на окраине города, суммы задолженности жильцов за коммунальные услуги могут быть очень солидными. Это далеко не 6 тыс., указанные в исследовании коллекторов, и даже не 60 тыс. На «доске позора» вполне могут фигурировать шестизначные числа.