Александр Мурычев, вице-президент РСПП, председатель совета Ассоциации региональных банков России

Август – действительно, роковой месяц. На этот раз он привнес очередную волну нестабильности на финансовые рынки, причем не только для России, но и для мировой экономики в целом.

Полгода назад мы в РСПП, на одном из заседаний комиссии по банкам и банковской деятельности, обсуждали возможное влияние подобного сценария на российский банкинг. И пришли к выводу, что, хотя ситуация в российской банковской системе скорее стабильная, нежели кризисная, необходим более внимательный и упреждающий мониторинг основных параметров состояния банковской отрасли – капитала и ликвидности российских банков.

Попробуем оценить отрасль по этим параметрам, опираясь на итоги первого полугодия 2011 года.

За этот период  активы банковской системы выросли на 4,7% - до 35,2 трлн. руб.. Одно немаловажное «но»: этот прирост обеспечен в основном пятеркой крупнейших банков (в основном – государственных), в то время как у большинства банков наблюдалось сокращение активов.

Капитал российских банков в первом полугодии вырос всего на 0,8%  и составил  4,77  трлн. руб.

Совокупный кредитный портфель (нефинансовым организациям) вырос всего на 6,4% и составил 15 трлн. руб. По отношению к ВВП объем кредитов не растет уже 3 года и сохраняется на уровне  30-32% ВВП.

Если обозначать одним словом состояние дел в отрасли, то наиболее точным диагнозом будет стагнация.

Можно ли воспринимать стагнацию как нормальное (хотя бы временно) состояние в сегодняшней ситуации? Едва ли.

Если произойдет ослабление рубля – в банках произойдет серьезная курсовая переоценка, которая снизит и прибыль банков, и рентабельность основных заемщиков, что неминуемо отразится на их возможностях по обслуживанию кредитов. Снижение капитализации фондового рынка приводит к переоценке банковских портфелей ценных бумаг, что становится существенной угрозой для ликвидности банков и их клиентов. Кроме того, макроэкономическая нестабильность снижает заинтересованность предприятий в инвестициях, что может отразиться и на темпах экономического роста и, косвенно, на востребованности банковских услуг..

Иными словами, сегодня стагнация слишком опасна для российских банков. Говоря словами Льюиса Кэрролла, сегодня, «приходится бежать со всех ног, чтобы только остаться  на  том же месте. Если же хочешь попасть в другое место,  тогда  нужно  бежать  по меньшей мере вдвое быстрее».

Как? Полагаю, что выход – в развитии мер, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора. Среди них - меры по стимулированию инвестиционной деятельности предприятий реального сектора экономики. Необходима активизация госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса. Интересен и перспективен опыт МСП-банка по кредитованию региональных банков в целях развития и поддержки производственных, инновационных малых и средних предприятий. Необходимо оживить программу госгарантии предприятиям, реализующим проекты модернизации и инноваций и дополнить его механизмом предоставления госгарантий по облигациям институтов развития, прежде всего - ВЭБа. Еще один важный момент – привлечь к формированию банковских ресурсов  негосударственные пенсионные фонды. И, конечно же, развитие кредитного рынка, должно быть поддержано законодательно. Необходимо до конца года принять законы, стимулирующие развитие проектного финансирования,  государственно-частного партнерства, секьюритизации и проектных  облигаций.

Разумеется, все  это – только часть актуальных мер по поддержке банковского сектора. Эта работа не должна быть дискретной, она должна восприниматься как постоянный процесс, как вектор финансовой политики. Стагнация российского банкинга преодолима, есть такая цель будет осознана и реализована в виде цепочки конкретных шагов.