По итогам первого полугодия реальная рублевая доходность всех годовых банковских депозитов оказалась отрицательной - рублевые вклады обесценились на 1.4%, долларовые - на 8.56%, евродепозиты - на 3.5%. Несмотря на это поток средств, направляемый во вклады, продолжает расти.

Данные банковских балансов свидетельствуют: остатки на депозитных счетах населения растут. Например, в Газпромбанке прирост за полгода составил 11.6%, в СДМ-банке - на 23%, в Промсвязьбанке - на 29%. В банке "Союз" объем привлеченных средств за 7 месяцев вырос на 46%, в Международном московском банке (ММБ) - на 20%. С начала года депозитный портфель Московского кредитного банка (МКБ), а также Транскапиталбанка вырос почти на миллиард рублей, Юниаструм банка - на 2.96 млрд. (рост 67%), УРАЛСИБа - на $428.5 млн. (25.4%).

При этом в основном открываются вклады в рублях. "В нашем банке объем вкладов населения с начала года вырос на 21%, причем рост обеспечен в большей части притоком вкладов в российской валюте", - отмечает специалист управления розничных операций банка "Возрождение" Елена Чудновец. Например, в МКБ почти 90% вкладов открывается в рублях. В Газпромбанке на долю рублевых вкладов приходится 80% портфеля. "Заметно изменилось отношение клиентов к национальной валюте: активизировался процесс перевода вкладов из долларов в рубли. Так, доля рублевых вкладов на начало года составляла 42%, а уже к концу июля превысила половину всех вкладов физических лиц, - утверждает начальник управления организации розничных услуг банка "Авангард" Константин Гринглоз. - Изменился и состав депозитного портфеля. Два-три года назад вклады в долларах открывали для долгосрочного хранения больших сумм, а рублевые вклады открывались в основном на 3-6 месяцев на небольшие (до 100 000 рублей) суммы. Сейчас ситуация изменилась. Средняя сумма рублевых вкладов приблизилась к показателям валютных и превысила $10 тыс.".

На рост средней суммы вклада повлияло и решение Агентства по страхованию вкладов увеличить предельную сумму выплат. "После того как максимальный размер возмещения, гарантируемого Системой страхования вкладов, вырос до 190 тыс. руб., средний размер вкладов также увеличился, - рассказывает начальник кредитно-ресурсного управления Межрегионального инвестиционного банка Алексей Соснин. - Сейчас большинство наших вкладчиков открывают счета на сумму 150-200 тыс. руб., а постоянные клиенты доверяют и большие средства". По словам Лидии Герценой, директора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка, средняя сумма вклада в рублях увеличилась за полгода вдвое - до 400 тыс. рублей, в долларах - незначительно уменьшилась, в евро - осталась без изменений. "Вкладов с суммой, равной 100 тыс. рублей, открывается значительно больше, чем в прошлом году, - говорит заместитель начальника управления банковских карт и депозитов физических лиц МКБ Владимир Кустов. - В иностранной валюте средняя сумма вклада понизилась и сегодня составляет в рублевом эквиваленте примерно 203 тыс.".

Вкладчики не только открывают новые вклады в рублях, но и начинают переоформлять долларовые вложения. "По сравнению с 2005 г. валютные вклады стали реже пролонгироваться, отмечает заместитель председателя правления банка "Союз" Екатерина Демыгина. - Иногда вкладчики, дождавшись окончания срока действия валютного вклада, снимают сумму вклада и начисленные проценты и конвертируют средства в рубли, размещая последние в рублевые вклады". Но если среди мелких и средних вкладчиков отчетливо прослеживается смещение предпочтений в пользу рублевых вложений, то среди крупных вкладчиков в последнее время наблюдается тенденция диверсификации вкладов (часть средств размещается в рублях, часть - в долларах, часть - в евро), утверждает Юлия Деменюк, начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций ВТБ 24. "При этом люди все чаще выбирают вклад с расширенным функционалом, а именно с возможностью довложений и частичного изъятия средств", - добавляют в ММБ.

Еще одну тенденцию подметили в Райффайзенбанке. "В последнее время мы отмечаем очень сильный интерес населения к инвестиционным продуктам. С учетом того, что большинство банков придерживаются сейчас достаточно осторожной и взвешенной тарифной политики, активная часть населения постепенно стала присматриваться к продуктам управляющих компаний, - отмечает председатель правления банка Йохан Йонах. - Депозит перестает восприниматься как средство приумножения вложенных средств. Приходит понимание, сложившееся в мировой практике: депозит призван быть инструментом для хранения денег, а проценты по вкладу - компенсировать инфляционные потери".

На сегодняшний день уровень ставок по вкладам следующий: в рублях 9-11%, в долларах - 7-8.5%, в евро - 6.5-7.75%. И, по мнению Владимира Кустова из МКБ, это тот уровень, который устраивает и вкладчиков, и банки, поэтому до конца года не стоит ждать ни понижения, ни повышения ставок по депозитам. "26 июня этого года ЦБ снизил ставку рефинансирования с 12 до 11.5%. Данный факт, а также стабилизация рубля по отношению к ведущим мировым валютам, привели к тому, что летом этого года некоторые банки снизили ставки по рублевым вкладам, - говорит начальник отдела развития розничных продуктов банка Стройкредит Денис Григорьев. - В связи с этим можно прогнозировать, что осенью ставки по вкладам значительно не изменятся. На мой взгляд, снижение ставок по рублевым вкладам не может составлять более 0.5-1%".

В следующем году, по мнению банкиров, ставки если и снизятся, то незначительно. "Учитывая дальнейшее укрепление рубля и прогнозируемый уровень инфляции (6.5-8%) на 2007 год, можно ожидать незначительного снижения ставок по вкладам в рублях, - рассуждает Денис Григорьев. - Помимо этого ожидаемый переход к свободной конвертации рубля также может повлиять на снижение ставок по рублевым вкладам и привести к выравниванию их со ставками по вкладам в валюте".

Валюта вклада на следующий год - рубли. В этом солидарны практически все банкиры. "В свете последних событий на мировом рынке можно с уверенностью сказать, что до конца этого года продолжится стабильное укрепление рубля, - уверен зампредседателя правления СДМ-банка Владимир Луценко. - Для того чтобы максимально повысить прибыльность вклада и по возможности превысить уровень инфляции, вклады имеет смысл открывать в рублях на срок не менее полугода, а лучше - на год и более". Общая ситуация и тенденция движения курсов валют таковы, что теперь можно подумать даже о переводе долларовых сбережений в рублевые, дает совет вкладчикам начальник управления обслуживания физических лиц Фондсервисбанка Любовь Шуликова. "До конца текущего года нам всем, видимо, так и придется наблюдать плавное укрепление рубля, - считает и аналитик банка ГЛОБЭКС Владимир Абрамов. Поэтому его совет вкладчикам банален: "не держите яйца в одной корзине". "Разумно будет сократить валютную составляющую своих средств в пользу рублевой, - считает аналитик. - Что-то вложить в акции (через ПИФы, например). Довольно привлекательным активом выглядит золото. И, конечно, какую-то толику средств необходимо держать в валюте, долларах и евро, причем в наличной форме".


Декларируемые ставки по депозитам в рублях (% годовых)
Банк Сумма руб.

Срок
3 месяца 6 месяцев 1 год 2 года
Абсолют-банк 15 000-1 500 000 7-7,5% 8-9% 10-11% 11%
Авангард от 100 000 8,5% 9,5% 10,5% -
Бинбанк 30 000-1 500 000 9,2-9,6% 9,9-10,75% 11-12% 10,3-11,25%
Внешторгбанк 24 от 50 000 - 6,9% 8,4% 8,9%
Возрождение от 1 000 7% 9% 10% 9,5%
Газпромбанк 3000-999 999 6% 7% 8,5% -
Газэнергопромбанк от 3 000 7-8% 8-8,75% 9-9,4% -
Гаранти Банк-Москва от 50 000 6-6,5% 7-7,5% 8-9% -
ГЛОБЭКС от 30000 7-7,5% 9,8-9,9% 10,55-10,65% 11,05-11,15%
Импэксбанк 30 000-300 000 - 8,4% 8,8-9% 9,1-9,2%
Мастер-банк от 15 000 8-10% 9-11% 10-11,8% 11-12%
МБТС-Банк от 1 000 000 6,5% 9% 11,5% 11,5%
МДМ-Банк 5 000-29 999 7% 8,15% 9,15% 9,25%
Международный московский банк от 25000 4,25-5,25% 6-7% 7,5-8,5% 7,5-8,5%
Московский капитал от 500 7,5-9,5% 9-10% 10,5-12,5% 10,5-11%
Московский кредитный банк от 10 000 9,75%-10,25% 10,5%-10,75% 11,25%-11,6% 10,8%-11,3%
НОМОС-банк от 50 000 6,75% 8% 9,5% 9,5%
НТБ 10 000-30 000 000 9% 12% 12,2% 11,75%
Первый республиканский банк 3000-300000 3,5%-5% 9,5%-10,5% 10%-11% 11%-11,5%
Промсвязьбанк 30 000-300 000 6,25% 7% 10% 10,25%
Росбанк от 15 000 4,8-5% 6,4- 7% 7,9- 8,5% -
Росевробанк от 3 000 000 6,75% 7,5% 10,5% 11,25%
Райффайзенбанк от 90 000 4,5-5% 5,85-6% 5,9-6,1% 6,8-7,5%
Русский банк развития от 10 000 7%-8% 8,5%-9,5% 10,5%-11,5% -
СДМ-банк 500-99 999 7% 9,5% 10,5% -
Собинбанк от 300 000 7% 9% 11% 12%
Союз 6 000-1 000 000 8%-9,25% 9,5%-10,5% 11%-11,5% 10%-11,5%
Стройкредит 100 000-300 000 7,75% 8,5% 9,5% -
Транскапиталбанк 10 000-5 000 000 7,5% 9,5% 11,5% 12%
Транскредитбанк 5 000 6,5% 7,5% 9,5% -
УРАЛСИБ 5 000-100 000 6,8% 9% 9,8% 10,1%
Фондсервисбанк от 30 000 8-9,5% 9-10,5% 9,5-11,5% -
Юниаструм Банк от 30000 9% 10,2% 11,2% 11,5%

Декларируемые ставки по депозитам в долларах США (% годовых)

Банк Сумма $

Срок
3 месяца 6 месяцев 1 год 2 года
Абсолют-банк 500-50 000 5-5,5% 6,5-7% 8,25-9% 8,5-9%
Авангард от 3 000 - - 7% 8%
Бинбанк 1 000-50 000 6,2-6,8% 8,20-8,5% 9,3-9,75% 8,7-9%
Внешторгбанк 24 от 3 000 - 5,65% 6,65% 6,9%
Возрождение от 100 5,5% 6,25% 7% 6%
Газпромбанк 500-9 999 4,5% 5,75% 6,25% -
Газэнергопромбанк от 500 4-5% 5,5-6,8% 6-7% -
Гаранти Банк-Москва от 1000 5-5,5% 5,25-5,75% 6-6,5% -
ГЛОБЭКС от 1000 5-5,5% 7,3-7,4% 7,8-7,9% 8,05-8,15%
Импэксбанк 1 000-9 900 5,8% 6,1-6,2% 6,4-6,5%
Мастер-банк от 500 5,5-7% 7-8,3% 8-8,9% 8,5-9%
МБТС-Банк до 30 000 4% 5,5% 7,5% 7,5%
МДМ-Банк 1000-9 999 5,8% 6,5% 7,35% 7,8%
Международный московский банк от 1000 2,5-3% 3-3,5% 4-4,5% 5-5,5%
Московский капитал от 50 4,25-7% 6-7,25% 6,5-9% 7,25-8,75%
Московский кредитный банк от 300 6,5%-7% 7,25%-7,5% 7,75%-8,25% 8,5%-8,75%
НОМОС-банк от 5 000 6% 6,75% 7,5% 7,5%
НТБ 300-500 001 9% 8% 10% -
Первый республиканский банк 100-10000 3%-4% 7,5%-8,5% 8%-9% 9%
Промсвязьбанк 1 000-9 900 5,5% 6% 6,75% 8%
Росбанк от 500 5,3-5,5% 5,5%-6,1% 7,15-7,75% -
Росевробанк от 100 000 5,25% 6% 8% 8,75%
Райффайзенбанк от 3000 2,7-4% 3-4,25% 3,25-4,5% 4-5%
Русский банк развития от 300 3%-4% 4,5%-5,5% 6,5%-7,5% -
СДМ-банк 500-19 999 5% 6,5% 8% -
Собинбанк от 10000 5% 7% 11% 12%
Союз 200-50 000 6,75%-7,25% 8%-8,5% 8,75%-9% 8,75%-9%
Стройкредит 300-3500 4,75% 6% 7% -
Транскапиталбанк 500-100 000 5% 7% 9,5% 10%
Транскредитбанк 500 4,75% 6,25% 7% -
УРАЛСИБ 500-5 000 5,4% 6,6% 7,3% 7,4%
Фондсервисбанк от 1 000 5-6% 6-7% 6-8,5% -
Юниаструм Банк от 1000 6% 7,5% 8,5% 8,7%
Декларируемые ставки по депозитам в евро (% годовых)
Банк Сумма, евро

Срок
3 месяца 6 месяцев 1 год 2 года
Абсолют-банк 500-50 000 3,5-4,5% 5-6% 6,5-7,5% -
Авангард от экв. $3 000 - - 7% 8%
Бинбанк 1000-50 000 5,7-6% 6,8-7,1% 7,5-7,65% 6,9-7,2%
Внешторгбанк 24 от 3 000 - 5,65% 6,65% 6,9%
Возрождение от 100 4% 4,25% 5% -
Газпромбанк 500-9 999 4% 4,5% 5,5% -
Газэнергопромбанк от 500 3,5-4,5% 4,5-5,8% 5-6% -
Гаранти Банк-Москва от 1000 3-3,5% 3,75-4,25% 4,5-5% -
ГЛОБЭКС от 1000 5-5,5% 7,3-7,4% 7,8-7,9% 8,05-8,15%
Импэксбанк 1 000-9 900 5,1% 5,3-5,5% 6-6,1%
Мастер-банк от 500 5,5-7% 7-8,3% 8-8,9% 8,5-9%
МБТС-Банк до 30 000 2% 4% 5,5% 5,5%
МДМ-Банк от 1000 4,25% 5,5% 5,75% 5,95%
Международный московский банк от 1000 2,25-2,75% 2,5-3% 3-3,5% 3,5-4%
Московский капитал от 50 4,25-7% 6-7,25% 6,5-9% 7,25-8,75%
Московский кредитный банк от 300 5,75%-6,25% 6,5%-6,75% 7%-7,25% 7,5-7,75%
НОМОС-банк от 5 000 5% 6,2% 7% 7%
НТБ 300-500 001 6% 6,5% 8% -
Первый республиканский банк 100-10000 2,5%-3,5% 7%-8% 7,5%-8,5% -
Промсвязьбанк 1 000-9 900 5,5% 6% 6,75% 8%
Райффайзенбанк от 3000 1,78-2,75% 2,25-3% 2,95-3,51% 3,19-4,05%
Росбанк от 500 2,55-2,75% 3-3,6% 5- 5,6% -
Росевробанк от 100 000 5% 5,75% 7% 8%
Русский банк развития от 300 3%-4% 4,5%-5,5% 6,5%-7,5% -
СДМ-банк 500-19 999 4,5% 6,5% 8% -
Собинбанк от 10000 5% 7% 11% 12%
Союз 200-50 000 5,25%-5,75% 6%-6,5% 7%-7,5% 7%-7,5%
Стройкредит 300-3000 4% 5% 5,5% -
Транскапиталбанк 500-100 000 4,5% 6% 8% 9%
Транскредитбанк 500 4,5% 6% 6,5% -
УРАЛСИБ 500-5 000 4,8% 6% 6,8% 6,8%
Фондсервисбанк от 1 000 4-5% 4,5-5,5% 5-6,5% -
Юниаструм Банк от 1000 5% 6,5% 7,5% 7,7%
Источник: "Известия" Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100