Повышенные проценты на картсчета - одно из новых банковских изобретений, смело подхваченное многими банками и добавленное к перечню "зарплатных" услуг. Например, Юниаструм Банк начисляет на остатки от 3 до 5% годовых, при этом никаких требований по неснижаемой сумме не предъявляет. И "Стройкредит", не требуя неснижаемого остатка, платит по картсчетам 2% годовых (по обычным картам - 1%). Московский Кредитный Банк (МКБ) в рамках зарплатного проекта "Профит" начисляет на картсчета электронных и классических карт 4% годовых, "золотых" - 5%, но... при условии хранения на счете не менее 10 тыс. рублей. В "Союзе" клиенты могут оформить тариф Capital Card и получать доход из расчета 4.5% годовых в рублях и 3% в долларах (неснижаемый остаток - 30 тыс. руб. или 1 тыс. долл.).

Владельцы карт Внешторгбанка-24 и Номос-Банка могут через банкоматы часть картсредств переводить на вклады и получать повышенный процентный доход. "Вводя данную услугу, банк преследовал несколько целей, одна из которых - увеличение остатков денежных средств на счетах вкладов, - отмечает Александр Тянтов, директор департамента по работе с частными клиентами Номос-Банка. - Наши ожидания полностью оправдались: количество вкладов, управляемых банковскими картами, за 2005 год увеличилось почти вдвое, остатки увеличились в 2.23 раза".

Еще одно недавнее изобретение - мультивалютные картсчета. Что это за "чудо-юдо", объясняет Дмитрий Ищенко, директор по развитию продуктов Альфа-Банка: "К одной карте клиент может одновременно открыть до трех счетов в разных валютах - рублях, долларах и евро. Перепривязка зарплатной карты к счету в другой валюте осуществляется через телефонный центр или отделение. При этом конвертация средств проводится по курсу банка или специальному курсу, оговоренному с руководством предприятия".

Такую же опцию предлагают, в частности, Ситибанк, "Союз" и Судостроительный банк. Планируют выпускать мультивалютные карты Юниаструм Банк, Промсвязьбанк, СДМ-Банк.

Зарплатная карта может быть одновременно и кредитной. Это так называемые карты с разрешенным овердрафтом. Они позволяют при полной растрате собственных средств залезать в карман банку - на строго определенную сумму и по сходной цене. Так, в Номос-Банке рублевый овердрафт стоит 24% годовых, валютный - 18%. В Международном Московском Банке (ММБ) - 24 и 14% соответственно. Внешторгбанк-24 снимает со счета за рублевый овердрафт 18% годовых, Юниаструм Банк - 18-20%. Кредит может быть и бесплатным, как, например, у овердрафтных карт с "грейс периодом" (нулевой период кредитования в течение 50 дней) банка "Авангард". "Поскольку при зачислении зарплаты сумма задолженности, как правило, полностью погашается, держатель карты не платит проценты за совершаемые в кредит покупки", - объясняет Валерий Торхов, зампредправления банка. Карты с нулевым периодом кредитования есть и у других банков (Банк Москвы, МДМ-Банк, Альфа-Банк, СДМ-Банк, Ситибанк, Внешторгбанк-24 и др.), но, как правило, это чисто кредитные карты, которые надо дополнительно заказывать и оплачивать.

Размер кредита - от 50 до 300% среднемесячного дохода. Например, МКБ, Промсвязьбанк, СДМ-Банк предоставляют овердрафт в размере 50% от зарплаты или среднемесячного дохода за последние три месяца. "Авангард" и "Стройкредит" - до 200%. Держатели карт Юниаструм Банка и ВТБ-24 могут рассчитывать на кредитный лимит до 3 месячных окладов.

Одновременно зарплатные карты могут предоставлять скидки в магазинах, ресторанах, спортклубах, турфирмах и т.д. Скидки полагаются по картам Альфа-Банка, Ситибанка, Юниаструм Банка, МКБ и др. Например, в партнерской программе Внешторгбанка-24 участвуют более 350 компаний, Абсолют Банка - более 300, "Союза" - более 80, ММБ - более 20 торгово-сервисных фирм. Средний размер скидки - от 5 до 20%. На сегодня это одно из самых популярных сервисных дополнений к пластиковым картам. Как и следующая услуга - дистанционное обслуживание.

Современные банковские технологии позволяют управлять картсчетом через интернет, телефон и банкомат. Например, через интернет можно просматривать операции по счету, переводить деньги с картсчета на любые другие - свои или чужие - счета в этом или другом банке, причем как в рублях, так и в валюте, оплачивать сотовую связь, "коммуналку", телефон, интернет и любые другие счета, погашать кредиты и конвертировать валюту. Такой набор опций сейчас предлагают, в частности, Альфа-Банк, Внешторгбанк-24, Абсолют Банк, Ситибанк, "Союз", Номос-Банк, ММБ, Промсвязьбанк. В скором времени такой же функционал будет реализован в интернет-банкинге "Авангарда", Юниаструм Банка, СДМ-банка.

Банкоматы с расширенной функциональностью обычно позволяют оплачивать счета, перекидывать деньги между счетами и погашать кредиты. Так, в банкоматах Альфа-Банка можно оплатить сотовую связь, интернет, спутниковое телевидение и погасить кредиты, в банкоматах Номос-Банка - переводить деньги между счетами. Картами Абсолют Банка, МКБ, "Стройкредита" можно оплачивать сотовую связь, "Союза" - сотовую связь, интернет, спутниковое телевидение, БИН-Банка - "сотовые" и коммунальные услуги, ММБ - сотовую и городскую телефонную связь, коммунальные услуги, интернет и спутниковое телевидение, Фондсервисбанка - мобильную связь и спутниковое телевидение, СДМ-Банка - коммунальные услуги, сотовую и междугородную связь.

Условия выпуска и обслуживания пластиковых карт


Банк

Минимальный

первоначальный

взнос

Стоимость

выпуска

и годового

обслуживания

Начисление

на остаток

средств на

счете (%, год.)

Комиссия за

выдачу наличных

в банке

Комиссия за

выдачу наличных

в сторонних

банках

Размер

разрешенного

овердрафта

Плата за

овердрафт

по счету, (год.)

Плата за

неразрешенный

овердрафт, (год.)

руб. $ руб. $
VISA Classic (V) и Eurocard/Mastercard Mass (E/M)
Абсолют банк - $25 - 0,5% 1% (min $3) - 21% 18% 42% 36%
Альфа Банк Экспресс (V, E/M) - - 0,1% - 1-1,5%(min $2,5) - - - - -
Авангард - 750 руб - - 1,5% (min 90 руб.) до $ 3000 14% 12% 42% 36%
Бинбанк (V, E/M) - 0/$20 0,1% 0,5% 1% (min $3) - - - 5% в мес. 5% в мес.
Внешторгбанк 24 $100 $19 - - 1% (min $3) до $10000 20% 18% 50% 50%
Газэнергопромбанк - $25 0,5% 1% 1,5% (min $3) $5000 18% 14% ст.реф.ЦБ 9%
ГЛОБЭКС (V) $250 $25 1% 0,7% 1% (min $3) - 19% 14% 36% 36%
Дельтабанк (V) - $35 1% 0,3-1% 1% (min $3) - - - 0,1% в день 0,1% в день
Зенит (V, E/M) - $20 1% - 2,5% (min $5) 90 000 руб. 12-24% 12-24% 30% 30%
МБТС-Банк (V, E/M) $100 $30 - - 1% (min $3) - 17% 14% 34% 34%
МДМ-Банк (V, E/M) $200 $19 - 0,9% 1% (min $3) $1000 - - 0,2% в день 0,2% в день
Международный московский банк (V, E/M) - $25 0,1% 0,5% 1% (min $3) до $5000 24% 14% 50% 36%
Межпромбанк Плюс (V, E/M) $200 0/$25 0,5% 0,3-0,5% 0,5%(min $2,75) - - - 0,15% в день 0,1% в день
Московский Капитал (E/M) $250 $35 0,1%-0,5% - 1,5%+$2 - - - - -
Московский кредитный банк (V, E/M) $200 $20 - 1% 1% (min $3) - - - - -
НОМОС-банк (V, E/M) $50 $25 1% - 1% (min $2) - 24% 18% 24% 18%
Промсвязьбанк - $20 0,5-1% - 1% (min $3) - 16,5% 12% 60% 36%
Росбанк (V, E/M) $100 $20 0,5% 0,8% $2,5 - 24% 13,5% 72% 36%
Росевробанк (V) $100 $25 0,5% 0,6% 1%(min $2,5) - 54% - 72% 36%
Русский банк развития $100 $20 до 7% - 1(min $3) - - - 0,5% в день 0,5% в день
СДМ-Банк (V, E/M) $20 $20 1% 0,75% 1,3% (min $3) до $1000 24% 19% 40% 30%
Собинбанк $250 $30/15 1% 0,5% 1% (min $2,5) $10000 23% 18% 36% 36%
Союз - 0-250 р. 0,1% - 1,2% (min $3) - 22% - 15% -
Стройкредит (V) $100 $30 1% / 0,5% 0,5% / 1% 2% - - - 110% 73%
Транскредитбанк (V, E/M) $300 $15 - 0,5% (min $0,5) 1% (min $3) 40% 18% 14% 10% 10%
УРАЛСИБ (E/M,V) $200 $10 0,1% 0,7% 1%(min $3) - - - - -
Юниаструм Банк - до $10 3% до 0,5% до 2,9% (min $5) до $2000 20% 19% 10%
VISA Gold (V), Eurocard/Mastercard Gold (E/M)
Абсолют банк - $50 - 0,5% 1%(min $3) - 16% 14% 36% 30%
Альфа Банк Экспресс (V, E/M) - - 0,1% - 1-1,5%(min $2,5) - - - - -
Авангард - 3500 руб - - 1,5% (min 90 руб.) до $ 10000 14% 12% 42% 36%
Бинбанк (V, E/M) - 0/$20 0,1% 0,5% 1% (min $3) - - - 5% в мес. 5% в мес.
Внешторгбанк 24 $2000 $99 - - 1% (min $3) до $10000 20% 18% 50% 50%
Газэнергопромбанк - $110 0,5% 1% 1,5% (min $3) $5000 18% 14% ст.реф.ЦБ 9%
ГЛОБЭКС (V) $1000 $100 1% 0,7% 1% (min $3) - - - - -
Дельтабанк (V) $1500 $100 1% 0,3-1% 1% (min $3) - - - 0,1% в день 0,1% в день
ЗЕНИТ (V, E/M) - $100 1% - 2,5% (min $5) 90 000 руб. 12-24% 12-24% 40% 30%
МБТС-Банк (V, E/M) $500 $100 - - 1% (min $3) - 17% 14% 34% 34%
МДМ-банк (V, E/M) $2000 $90 - 0,9% 1% (min $3) - - - 0,2% в день 0,2% в день
Международный московский банк (V, E/M) - $100 0,1% - 1% (min $3) до $5000 24% 14% 50% 36%
Межпромбанк Плюс (V, E/M) $2000 0/$95 0,5% 0,3-0,5% 0,5%(min $2,75) - - - 0,15% в день 0,1% в день
Московский Капитал (E/M) $3000 $80 0,1% - 0,5% - 1,5%+$2 - - - - -
Московский кредитный банк (V, E/M) $2000 $90 - 1% 1% (min $3) - - - - -
НОМОС-банк (V, E/M) $2000 $100 1% - 1% (min $2) - 24% 18% 24% 18%
Промсвязьбанк - $100 0,5-1% - 1% (min $3) - 16,5% 12% 60% 36%
Росбанк (V, E/M) $2000 $120 0,5% 0,8% 1% (min $2,5) $1000 24% 13,5% 72% 36%
Росевробанк (V) $1000 $80 0,5% 0,6% 1%(min $2,5) - - - 72% 36%
Русский банк развития $3000 $90 до 7% - 1% (min $3) - - - 0,5% в день 0,5% в день
СДМ-Банк (V, E/M) $80 $80 1% 0,75% 1,3% (min $3) до $1000 24% 19% 40% 30%
Собинбанк $3000 $100/50 1% 0,5% 1% (min $2,5) - 23% 18% 30% 30%
Союз - 0-1000 р. 0,1% - 1,2% (min $3) - 22% - 15% -
Стройкредит (V) $500 $100 1% / 0,5% 0,5% / 1% 2% - - - 110% 73%
Транскредитбанк (V, E/M) $1500 $75 - 0,5% (min $0,5) 1% (min $3) 40% 18% 14% 10% 10%
УРАЛСИБ (E/M,V) $3000 $40 0,1% 0,6% 1% (min $3) - - - - -
Юниаструм Банк - $50/70 5% 0-0,5% до 2,9% (min $5) до $5000 от 19% от 18% 10%
Источник: "Известия" Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100