Виктор Кострицын, председатель правления Национального банка развития (НБР):

— Несомненно, важным для банковской сферы событием стал июльский «кризис доверия». Он внес серьезные коррективы во взаимоотношения банков и вкладчиков. В то же время в ходе кризиса банковская система продемонстрировала свою жизнеспособность, сумев устоять и сдержать «накал страстей».

Вторым по значимости событием на банковском рынке я бы назвал принятие Закона о государственном страховании вкладов населения. Этот шаг, несомненно, повысит доверие вкладчиков к банковской системе и послужит стимулом для того, чтобы деньги населения стали активнее работать. «Персоной года» считаю председателя ЦБ РФ Сергея Игнатьева. Под его руководством была успешно реализована политика, позволившая значительно увеличить валютные резервы страны. Грамотное регулирование валютного курса со стороны ЦБ РФ сохраняло стабильность финансового рынка, не давая возможности спекулянтам «расшатывать» его.

Отметил бы личность Николая Цветкова («УралСиб»). Он сумел в кратчайшие сроки создать мощную компанию, собрав воедино все активы и преодолев юридические сложности, связанные с вопросами собственности.


Руслан Багамаев, председатель правления Витасбанка:

— В прошедшем году иностранные финансовые учреждения активизировали покупку российских банков (имеются в виду банки «ДельтаКредит», «Русский Стандарт», «Квест»). Процесс входа иностранных игроков на бурно развивающийся рынок розничных банковских услуг резко обостряет конкуренцию и способствует консолидации лучших отечественных банков перед лицом внешней угрозы.

Серьезное событие — кризис ликвидности, произошедший летом 2004 года, вскрывший следующие негативные моменты, о которых забыли многие банкиры. Во-первых, несогласованность в действиях властных структур способна спровоцировать кризисные явления. Во-вторых, риск-менеджмент необходим всегда, а в условиях хорошей конъюнктуры рынка тем более. В-третьих, отсутствие высококвалифицированной команды маркетологов и работников PR-служб может дорого стоить.

Нужно отметить начавшийся процесс проверок ЦБ РФ и последующего вступления банков в систему страхования вкладов. Данные события способны существенно повлиять на изменение долей рынка депозитов населения и потребительских кредитов в обозримом будущем.

Говоря о «персоне года», выделил бы несколько человек. Прежде всего, Сергея Игнатьева в связи с кампанией по «зачистке» банковской системы, которая началась с дела Содбизнесбанка и дорого обошлась как банкам, так и их клиентам. Далее, Гарегина Тосуняна, поскольку активная позиция АРБ оказывала существенное влияние на процессы, протекающие в банковской системе в ходе летнего кризиса ликвидности и вступления банков в АСВ. И, наконец, Михаила Фридмана. Ведь решения Альфа-Банка по взиманию 10-процентной комиссии при досрочном расторжении вклада послужили началом длительной и неоднозначной для понимания цепочки событий (замедление темпа выноса вкладов; угроза исков пострадавших вкладчиков; возврат суммы комиссий пострадавшим; иск Альфа-Банка к газете «Коммерсант» и т.д.).

Выделил бы три «взлета года». Продажа банка «Квест» с собственным капиталом в 1,2 млн евро скандинавской финансовой группе Hansabank Group за 2,8 млн евро (т.е. фактически по цене активов) и последующее увеличение уставного фонда в 80 раз.

Далее — покупка Внешторгбанком Гута Банка за 1 млн рублей и сопутствующее этому событию получение от ЦБ РФ кредита в 700 млн долларов, из которых на поддержание ликвидности «Гуты» было потрачено всего несколько процентов.

И третий «взлет» — увеличение доли Сбербанка на рынке вкладов населения (впервые за последние годы).


Дмитрий Орлов, президент банка «Возрождение»:

— Говоря о «событии года», первое, что приходит в голову, — это летний «кризис доверия» к банкам, который показал, что перед лицом внезапно возникающих панических спазмов наша банковская система остается еще достаточно уязвимой. Но поскольку этот кризис был все-таки преодолен, и притом преодолен достаточно быстро и оперативно, то он продемонстрировал и накопленный банковским сообществом приличный запас прочности. Кризис позволил приобрести новый опыт и ускорил создание системы гарантирования вкладов индивидуальных вкладчиков. И вот именно создание этой системы, принятие соответствующего закона, создание специального органа, к компетенции которого отнесена деятельность по функционированию системы гарантий и ведению контрольных мероприятий, — это и есть, по-моему, главное событие года для финансово-кредитной сферы. Это очень важный шаг на пути восстановления и укрепления доверия наших граждан к банкам, укрепления их функции по аккумуляции финансовых ресурсов, к формированию более здоровой конкурентной обстановки на рынке вкладных услуг. Конечно, система страхования хранящихся в банках сбережений граждан еще только формируется, еще есть немало чисто практических и технических вопросов, круг банков, вошедших в систему, еще не сформировался окончательно. И сама система страхования еще потребует более тщательной обкатки. Но уже сам факт ее создания очень много значит для перехода наших банков на более высокий уровень соответствия мировым стандартам и цивилизованной банковской практике.

У нас в банковской сфере немало достойных руководителей — грамотных, знающих, умудренных опытом, умелых. Каждый из них уверенно ведет свой корабль по весьма непростым фарватерам и решает очень сложные задачи. Их решительность и целеустремленность помогает им добиваться успеха. А каждый их стратегический успех — это успех не только их финансовых институтов, но и повышение авторитета всей нашей финансово-кредитной системы, большой вклад в экономику всей страны. И вот, исходя из таких критериев, среди руководителей российских банков я бы, в частности, выделил Андрея Костина, главу Внешторгбанка. Под его энергичным руководством банк быстро и динамично растет, расширяет сферу деятельности, развивает свою филиальную сеть, активно влияет на позитивное развитие российской экономики.

В номинации «взлет года» я бы назвал банк «Русский Стандарт» во главе с Рустамом Тарико. Этот молодой банк очень быстро завоевал прочные позиции на рынке розничных банковских услуг, прежде всего в потребительском кредитовании. Об успехе банка в 2004 году говорят хорошие финансовые результаты, признание со стороны международного капитала, со стороны группы Paribas, которая через свою «дочку» вошла в капитал группы «Русского Стандарта». Рустам Тарико остался главой банка. Это свидетельствует о том, что управленческая команда кредитной организации прекрасно владеет современными принципами стратегического менеджмента, оперативным и тактическим искусством и обладает уникальными знаниями российского рынка потребительского кредитования, отлично в нем ориентируется.


Виктор Крестин, председатель правления банка «Московский капитал»:

— На мой взгляд, самым значимым событием уходящего года стал июльский «кризис доверия», который затронул не только банковский мир, но и страховой, строительный рынки. Однако благодаря своевременной реакции ЦБ РФ, который принял беспрецедентные меры по снижению фонда обязательного резервирования в два раза, кризис удалось остановить.

Сегодня, оглядываясь назад, можно сказать, что это был хороший урок для всех: июльские события заставили трезво оценить сильные и слабые стороны российской банковской системы. Для российских банков этот кризис стал определенной проверкой на прочность. ЦБ РФ тоже сделал свои выводы, в частности и по поводу необдуманной информации, публикуемой в СМИ. Лишение лицензий отдельных банков — это внимательная точечная работа без каких-либо PR-сопровождений.

Еще одним значимым, на мой взгляд, событием стало вступление в силу закона об обязательном страховании вкладов физических лиц. Для частных вкладчиков принятие банка в систему страхования на сегодняшний день является определенным индикатором надежности. Окончательный список банков-участников системы станет известен лишь в следующем году, но уже сегодня можно говорить о том, что система страхования вкладов сделает российскую банковскую систему более предсказуемой и прозрачной.

Среди «персон года» я бы отметил президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна. На мой взгляд, он внес немалый вклад в преодоление июльского кризиса. С одной стороны, он изменил общественное мнение и отношение частных вкладчиков к коммерческим банкам благодаря многочисленным высказываниям в прессе и на телевидении. С другой — оказывал конкретную помощь банкам, в частности, содействовал в решении вопросов с исполнительной властью и областной администрацией.


Сергей Леонтьев, президент Пробизнесбанка:

— Самое важное событие — летний банковский кризис. Он наглядно доказал правительству, монетарным властям, а также участникам рынка необходимость структурного реформирования банковского сектора. Вместе с тем стало очевидно, что направление банковских реформ, проводимых в России вот уже более 10 лет, было выбрано неверно.

На втором месте по значимости два события. Это начало работы системы по страхованию вкладов, а также создание первых кредитных бюро и коллекторских агентств в России. Фактически с этого момента начинается формирование цивилизованного рынка банковской розницы в нашей стране.

«Персона года» — это первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов, который сумел оперативно урегулировать летний банковский кризис, добившись установления гарантий по вкладам в коммерческих банках.

В этой номинации выделил бы еще Мачея Лебковского. Несмотря на увольнение из Альфа-Банка, он остается единственным специалистом в России, запустившим реальный розничный проект западного уровня на отечественном банковском рынке — «Альфа Банк Экспресс». До него все только говорили о том, какой должна и может быть российская банковская розница, а г-н Лебковский первым воплотил идею в жизнь, пусть и не на 100% удачно.


Владимир Романов, председатель правления банка «Электроника»:

— Наиболее значимым событием года, существенно повлиявшим на развитие банковской системы, стало создание системы гарантирования вкладов и начало приема банков в эту систему. Это подстегнуло банки, заставило их пересмотреть свои методы управления, навести порядок в отчетности, думать о том, как стать более ответственными, эффективными и прозрачными.

Вторым, не менее стратегически важным моментом для развития российской банковской системы стало снижение ставки ФОРа — шаг, давно ожидаемый банкирами. Появление на рынке более дешевых денег дает возможность российским финансовым учреждениям успешнее конкурировать с зарубежными банками.

Среди деятелей банковской системы отметил бы двоих. Это, во-первых, Андрей Козлов, первый зампред ЦБ РФ. Хочу отметить его большую роль в совершенствовании банковского надзора и становлении системы гарантирования вкладов.

Вторым деятелем банковского сообщества, во многом определившим его сегодняшнее «лицо», стал Гарегин Тосунян, президент АРБ. Его активная позиция, способность находить общий язык со всеми участниками процесса значительно усилили роль банковского сообщества в процессе регулирования финансовой системы.

Вне сомнения, наиболее заметным был успех системы потребительского кредитования, которую успешно запустил в этом году банк «Русский Стандарт» под руководством Рустама Тарико. Мы очень долго обсуждали, насколько потребительское кредитование может быть эффективным в нашей стране, каковы риски, взвешивали «за» и «против». Тарико просто начал этим заниматься и доказал, что все работает!


Дмитрий Титов, президент Всероссийского банка развития регионов (ВБРР):

— Считаю, что в этом году значительное влияние на банковскую сферу оказало введение Центробанком нового положения № 254-П о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам. В результате существенно поменялись правила игры на кредитном поле.

Нововведение серьезно ужесточило требования к качеству заемщика, т.е. к его финансовому состоянию. Многие организации, имеющие не самые хорошие финансовые показатели, особенно торговые компании, утратили возможность кредитоваться в банках, которой они пользовались до недавнего времени. Для того чтобы кредитовать такие организации, банкам приходится создавать большие резервы, соответственно увеличиваются и их издержки. Иногда кредитной организации проще отказаться от некоторых своих клиентов. Прежним заемщикам со своей стороны приходится искать альтернативные варианты получения необходимых для работы средств.

Налицо проблема — банки хотят кредитовать, но не могут, так как вынуждены работать в более жестких рамках, заемщики со своей стороны также заинтересованы в кредитах, но не всегда могут их получить.

Пока трудно говорить, повлияло ли введение положения на объемы кредитования в целом, но работать банкам стало сложнее.

«Персоной года» в банковской сфере я бы назвал главу Внешторгбанка Андрея Костина. В этом году под его руководством ВТБ полностью сложился как рыночный банк и убедительно доказал, что крупная государственная компания может быть эффективной и работоспособной. Масштабы бизнеса ВТБ увеличились и продолжают расти. Два серьезных поглощения (Гута Банк и Промстройбанк СПб) еще более повысили стоимость ВТБ и его инвестиционную привлекательность. Не случайно среди желающих стать акционерами Внешторгбанка — известные международные финансовые институты — ЕБРР и Международная финансовая корпорация (IFC), а также частные инвесторы. Этому способствовало и повышение рейтингов ВТБ в течение года.

Корпоративным успехом года в банковской сфере, на мой взгляд, является значительный рост услуг потребительского кредитования, которые предоставляет банк «Русский Стандарт». Этому, без сомнения, способствовал приход в акционерный капитал банка иностранных инвестиций.

Объединение опыта, возможностей и средств лидеров потребительского кредитования континентальной Европы (компания Cetelem) и России (банк «Русский Стандарт») открывает новые перспективы для дальнейшего развития российского рынка розничных услуг, а это сейчас очень актуально. Важно и то, что российская и иностранная стороны выступают равноправными партнерами. С этой точки зрения значительность события трудно переоценить.


Гагик Закарян, президент Юниаструмбанка:

— Среди значимых событий в банковской сфере хочу отметить летний кризис, повлекший за собой спад всего негосударственного банковского сектора. Конечно, доверие к российским коммерческим банкам пошатнулось. Мы считаем, что уже в начале следующего года никто не будет ощущать последствия этого кризиса.

Введение процедуры страхования вкладов — очень знаковое событие, которое поможет в будущем избегать микрокризисов, таких, какой возник минувшим летом. Вкладчику главное знать, что его вкладу ничто не угрожает, а гарантом вклада будет являться государство. Это самый надежный гарант в наше время.

Важный шаг — создание национального бюро кредитных историй АРБ. В будущем это должно помочь банкам в снижении их кредитных рисков. В свою очередь это скажется на снижении ставок по выдаваемым кредитам, что благотворно повлияет на развитие всей банковской системы.

Хочу отметить двух человек в номинации «персона года». Во-первых, это Гарегин Тосунян, президент АРБ. Он существенно повысил роль АРБ в банковской системе России, сумел добиться нового качественного уровня взаимодействия с ЦБ РФ. Г. Тосунян успешно отстаивал интересы коммерческих банков перед Центробанком, добившись обсуждения в АРБ большинства нормативных актов ЦБ РФ перед их введением в действие.

Во-вторых, это Андрей Козлов — первый заместитель председателя ЦБ РФ — один из инициаторов мероприятий по оздоровлению банковской системы страны и более прозрачной банковской среды.


Алексей Парфенов, заместитель председателя правления МДМ-Банка:

— Действительно эпохальным событием в банковской сфере я считаю принятие решения о государственных гарантиях по частным вкладам. Другое очень значимое событие — это летний банковский миникризис. Здесь важно отметить то, что, с одной стороны, в результате этого кризиса наступил коллапс некоторых банков, с другой — часть банков достойно его пережили.

Я не могу назвать конкретных деятелей, оказавших наибольшее влияние на банковскую сферу или достигших наиболее заметных, значительных результатов в банковской сфере. На рынке есть прекрасные профессионалы, но отдать кому-либо пальму первенства нельзя.

Я считаю, что в уходящем году не было ярких взлетов в банковской сфере. Однако хочу отметить активную корпоративную работу Ханты-Мансийского банка и непосредственно председателя правления этой кредитной организации — Дмитрия Мизгулина. Ханты-Мансийский банк — явный лидер регионального рынка.Уровень качества услуг, которые оказывает этот банк, ничем не уступает уровню московских кредитных организаций. В том, что банк достиг таких результатов, во многом заслуга Дмитрия Мизгулина, который очень много делает для банка и, на мой взгляд, является одним из ведущих банкиров России.


Александр Плешаков, заместитель председателя правления Газэнергопромбанка:

— Я бы выделил три события. С точки зрения значимости для устойчивости банковского сектора, несомненно, наибольшую важность имеет запуск программы включения кредитных организаций в систему страхования вкладов. Несмотря на все очевидные недостатки этого процесса, страхование вкладов является хорошей базой для снижения рисков вкладчиков и повышения доверия к банковской системе. Даже совершенно поверхностная оценка эффективности системы страхования вкладов показывает, что у инвесторов и вкладчиков появилась возможность фактически безрискового распределения своих накоплений между банками.

Вторым по значимости событием является составление банками отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. На мой взгляд, переход на МСФО будет способствовать скорейшему привлечению инвестиций с иностранных рынков капитала, а также консолидации отечественной банковской системы.

И самым негативным событием уходящего года в банковской сфере я бы назвал так называемый «кризис доверия», развившийся летом это года. К сожалению, регулятор рынка банковских услуг оказался не в полной мере к этому готов. Если же говорить о персоналиях в банковской сфере, я бы выделил переход в банковский бизнес на должность заместителя председателя Банка России несомненного профессионала в сфере финансовых рынков Беллы Златкис.


Сергей Насидзе, заместитель начальника управления анализа и инвестиций банка «Зенит»:

— Развитие ситуации «турбулентности» весной-летом несомненно явилось наиболее значимым событием в банковской сфере в уходящем году. Таковым оно стало в силу своей заметности и последствий, которые, в большей части, нельзя отнести к позитивным. Хотя что-то банковская система, несомненно, и приобрела. Можно в данном контексте вспомнить хотя бы радикальное снижение ФОРа.

Начало допуска в систему страхования, сама идея и создание законодательной базы несомненно позитивны. Однако способы воплощения в жизнь вызывают достаточное количество вопросов.

Присвоение второго суверенного инвестиционного рейтинга России от агентства Fitch — событие для будущего года. Хорошее завершение уходящего года дает надежды на будущее, хотя и скромнее, чем они могли бы быть (если бы рейтинг был получен от S&P). Если сравнить, сколько денег в результате потеряла или недополучила банковская система в результате летней паники и сколько она получит в результате присвоения второго инвестиционного рейтинга, думаю, что масштабы будут сопоставимы. Важно, что паника проходит, а рейтинг остается.

Началась централизация банковского сектора «под крышей» государства. Увеличение бизнеса госбанков, притом зачастую за счет менее ангажированных банков, уже ни для кого не новость. Персоны обозначились как раз в результате событий, указанных выше. Среди них можно отметить некоторых государственных чиновников, своими высказываниями обостривших ситуацию в мае, а затем своими конкретными действиями «отыгравших» ее в пользу государства и его банков. Скорее всего, здесь выступает собирательный образ чиновников-финансистов. Как указано выше, лейтмотив года — развитие госбанков. В определенной степени это заслуга

С. Игнатьева, А. Кудрина и других. Хотелось бы также отметить Олега Вьюгина и его назначение руководителем ФСФР. Полагаю, что это все-таки прообраз мегарегулятора и личность г-на Вьюгина наиболее позитивна для всех участников рынка. Хотя, может быть, было бы лучше, если бы он возглавил ЦБ РФ.

Поздравлений, прежде всего, заслуживают крупные государственные банки и их руководители. Внешторгбанк и его президент Андрей Костин. Стремительная экспансия ВТБ, приобретение ПСБ и Гута Банка, другие мероприятия позволили существенно продвинуться в увеличении доли рынка. Конечно, немало этому способствовала и летняя напряженность, в результате которой госбанки оказались в выигрыше.

Но вместе с тем поздравлений заслуживают и частные банки. Альфа-Банк, Банк Москвы и их владельцы, которые оказались способными и спасти свои банки, и уберечь банковскую систему от неприятных последствий краха крупных розничных банков.

Также можно отметить банк «Русский Стандарт» за прорывное достижение: некрупный российский банк, но с четкими рыночными ориентирами, сумел привлечь крупного западного партнера (BNP Paribas) на рыночных условиях и без передачи контрольного пакета.

-------------------------------------------------------------------------------

Справка «БО»

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян — один из самых главных лоббистов страны. Его активность в 2004 году не осталась незамеченной банкирами. Кроме обычной общественной деятельности, связанной с АРБ, в ушедшем году Г. Тосуняну пришлось от имени банковского сообщества много отвечать на вопросы, связанные с летним банковским кризисом. Вне всякого сомнения, это обстоятельство позитивно сказалось на его рейтинге. Как и другие самые заметные влиятельные персонажи банковского сектора, Гарегин Тосунян представлен в колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса», которые «БО» выпустило в свет в сентябре уходящего года (www.bo.bdc.ru).

Первый зампред Центробанка Андрей Козлов определял лицо не только банковского сообщества, но во многом и Центробанка. Пожалуй, он самый известный спикер регулирующей организации. Поговаривают, в какой-то момент летнего кризиса это даже ему вредило. Но кризис прошел, и Андрей Козлов снова на прицеле у журналистов. Впрочем, его влияние и авторитет отмечают не только журналисты, но и сами банкиры — эксперты «БО». А в упоминавшейся колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса» Андрей Козлов — импозантный король треф.

Главный банкир страны Сергей Игнатьев, конечно, не мог быть не назван нашими экспертами в числе самых влиятельных банковских персон уходящего года. Бесспорный туз банкирской колоды «Банковского обозрения», Сергей Игнатьев — не очень публичный деятель. Но именно его правление Центробанком войдет в историю как время введения системы страхования вкладов. Причем введения двойного — стратегического и тактического, подстраховочного, — во время летнего кризиса. И хотя в адрес ЦБ РФ было немало критики, следует признать — именно принятые Центробанком меры погасили летний кризис.

Председатель Внешторгбанка Андрей Костин — один из влиятельнейших банкиров страны, сочетающий в своем банке мощь государственной армады и динамику коммерческой структуры. Как и все важнейшие деятели банковского сообщества, Андрей Костин отметился особой ролью во время летних событий. «Банковское обозрение» писало тогда, что амбразуру кризиса закрыли собой Альфа-Банк и Внешторгбанк: первый — ценой потерь, второй — ценой приобретений. В колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса» Андрей Костин — влиятельный король бубен.