Программа докапитализации банков на сумму в 1 трлн. рублей за счет инвестирования в капиталы кредитных организаций облигаций федерального займа (ОФЗ) объявлена в конце первой рабочей недели января 2015 года. Сама программа была принята в конце декабря, чтобы поддержать банки в кризис и позволить им увеличить или хотя бы сохранить на прежнем уровне объемы выдаваемых экономике страны кредитов. В документе предусмотрено, что правительство сделает имущественный взнос в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выпустив специальные ОФЗ (ставка первых купонов фиксированная – 10,55–10,95% годовых), которыми АСВ оплатит субординированные долги банков.

АСВ определило условия, на которых российские банки смогут докапитализироваться за счет облигаций федерального займа. Условия включают наличие капитала в размере не менее 25 млрд. рублей и требование наращивать кредитование приоритетных отраслей экономики как минимум на 12% ежегодно в течение 3 лет после получения дополнительного капитала. По форме собственности это могут быть как банки с государственным участием, так и полностью частные структуры, сообщил 15 января 2015 года премьер-министр России Дмитрий Медведев, выступая на Гайдаровском форуме. Одновременно банки должны ограничить рост зарплат сотрудников, объемы выплачиваемого вознаграждения членам правления, членам советов директоров и дивидендов акционерам. Кроме того, все банки должны работать с вкладами физических лиц, то есть участвовать в системе страхования вкладов (ССВ). Существует также и условие, что собственники должны внести в капитал не менее 50% суммы, полученной через ОФЗ.

Ограничение по капиталу в 25 млрд. рублей позволяет претендовать на участие в программе примерно 30 банкам. Но, возможно, в итоге их будет еще меньше. Всего в докапитализации нуждается в России не менее 300 банков. Аналитики уже отметили, что ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк удовлетворяют установленным требованиям и, скорее всего, обратятся к государству за поддержкой.

Глава Сбербанка Герман Греф 15 января 2015 года дал такую оценку: если цена на нефть останется на уровне $43–45 за баррель, банкам потребуются дополнительные резервы в размере 3 трлн. рублей, а стоимость риска может достичь 6% против 5% во время предыдущего кризиса. В этом случае потенциальный объем необходимой докапитализации, по оценкам аналитиков ИК «Уралсиб-Кэпитал», может превысить утвержденный сейчас объем 1 трлн. рублей.

Объявленные условия программы докапитализации вызвали многочисленные вопросы у средних региональных банков. Об этом рассказал Bankir.Ru президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

По его словам, очень важным моментом является то, что требования программы к тем банкам, которые смогут получить средства, практически исключают возможности участия в программе региональных банков. Так, правительство и АСВ определили условия, на которых российские банки смогут докапитализироваться за счет ОФЗ – они включают наличие у банка капитала в размере не менее 25 млрд. рублей, а это практически только банки с государственным участием и немногие крупные московские банки. На практике требования по капиталу смогут выполнить около 20 банков.

Почему важно, чтобы в программе участвовали представители небольших региональных банков? «Вспомните последнее послание президента России Владимира Путина к Федеральному собранию, – говорит Аксаков. – Оно практически все было о том, какие в России созданы условия работы малого и среднего бизнеса. Малый и средний бизнес в России кредитуют практически только небольшие банки, а в регионах – практически только региональные банки. Потому что у больших госбанков и интересы другие – кому-то же надо работать над кредитованием крупных компаний, да и ставки для кредитов сектора МСБ у крупных банков зачастую выше, а подход к отбору заемщиков более жесткий». Сегодня у всех банков России затруднен доступ к кредитным ресурсам, а у небольших банков – особенно, напоминает Аксаков. И вот так получается, что давно ожидаемая программа лишает эти банки и доступа к капиталу. «Это несправедливо, – считает президент АРБР. – Очень важно расширить число участников программы капитализации банков, для того чтобы, в первую очередь, у клиентов банков была возможность выбора кредитной организации».

Ассоциация региональных банков России намерена обратиться в правительство, Центробанк и Агентство по страхованию вкладов, так как программа будет реализовываться под патронажем АСВ. АРБР предлагает, чтобы программой докапитализации были предусмотрены отдельные условия для региональных банков – причем не просто снижение требований к уровню капитала, а участие этих банков в капитализации на специальных условиях.

Москва.