Центральный банк намерен впервые провести массовые выездные проверки микрофинансовых организаций (МФО). О начале составления списка компаний, в которые придут ревизоры из Центробанка, регулятор проинформировал свои территориальные подразделения в письме от 17 марта 2014 года «О формировании плана проверок» за подписью начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты.

Согласно документу, кроме МФО под выездные проверки попадают кредитные кооперативы с числом пайщиков свыше 5 тыс. человек. В письме приводится четыре «приоритетных критерия» для включения организации в план выездных проверок. Основной - наличие сведений «о нарушениях при работе со средствами материнского капитала». Кроме того, в план проверок попадут компании, в отношении которых есть сведения «о привлечении средств физических лиц в сумме менее 1,5 млн рублей» (в настоящее время это прямо запрещено законодательством), «наличие обращений правоохранительных органов о возможных нарушениях» и, наконец, «наличие обоснованных подозрений о недостоверности отчетности либо сведений, предоставленных по запросу ЦБ».

ЦБ также определился с тем, как учесть специфику финансовых организаций, выдающих короткие по сроку и небольшие по суммам займы. Полная стоимость таких кредитов и займов (ПСК) будет рассчитываться по новой формуле, не учитывающей эффект реинвестирования. Это позволит избежать многократного искусственного искажения ПСК по таким ссудам. Об этом рассказал зампред Банка России Владимир Чистюхин. Соответствующие поправки в законе "О потребительском кредите (займе)" в ближайшее время будут внесены на рассмотрение в Госдуму, сообщил первый зампред комитета по финансовому рынку Владислав Резник.

Рассчитывать ПСК участникам рынка нужно будет уже с 1 июля. Конечная цель этого расчета - не только создание инструмента для сравнения стоимости кредитных услуг от разных компаний, но и возможность определить среднее значение ПСК в каждом сегменте. Отклонение от него по закону не может превышать 30%.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подвело предварительные итоги исследования рынка МФО в России. За 2013 год общий объем портфеля микрозаймов, выданных МФО, вырос на 40% (против 30% годом ранее) и достиг порядка 39 млрд руб. (рынок оценивался без учета кредитных потребительских кооперативов и ломбардов). Таким образом, рынок МФО рос быстрее банковской розницы (+29%) и кредитов МСБ (+15%).

"Рынок МФО в России еще далек от насыщения и активно развивается в сторону прозрачности и качества. Позитивные тенденции развития сектора не только сохранятся, но и будут усиливаться в течение последующих лет", - считает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».

Помимо физлиц, микрофинансовые организации обращают сегодня свое внимание на сектор малого бизнеса. "В данный моментв России, в отличие от большинства европейских стран, доступ к кредитным средствам могут получить только относительно крупные компании с структурированной финансово-бухгалтерской отчетностью. Кредитование клиентов с небольшими доходами зачастую не является приоритетом для игроков банковского сектора. На этом фоне именно микрофинансовые организации должны стать "мостом", с помощью которого представители МСБ смогут перейти от «финансовой изоляции» к получению необходимых заемных ресурсов, в том числе и в банках", – отметил Евгений Бернштам, председатель совета директоров Adela Financial Retail Group.

Участникам экспертного пула Bankir.Ru было предложено ответить на вопрос: "Можно ли ожидать значительного сокращения количества микрофинансовых организаций вследствие объявленных Центробанком мер?"

Комментирует Константин Комиссаров, советник председателя совета директоров ЛОКО-Банка:

- Думаю что да. В прошлом году ЦБ активно занимался регулированием необеспеченных кэш-кредитов. Основная идея – сдерживание чрезмерно активно растущего рынка. При этом рынок микрокредитования остался в стороне. Регулирование банков более жесткое, чем МФО. Скорее всего, ЦБ попробует придать большую прозрачность рынку, ужесточить регулирование. Как итог, с рынка уйдут наименее эффективные компании.

Комментирует Екатерина Сидорова, генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ»:

- После того как сменился регулятор рынка микрофинансов, ужесточение требований было вполне ожидаемо. Для нас проверки не представляют проблем, так как мы всегда работали и работаем исключительно в рамках закона. Возможно, некоторым мелким компаниям и придется уйти, но это только сделает рынок в целом более прозрачным и понятным для заемщиков.

Комментирует Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

- Исходя из нашей практики работы с МФО, мы видим, что наиболее активно кредитованием населения занимаются порядка 1000 МФО. Некоторые из них запрашивают и передают сведения о заемщиках, некоторые – только запрашивают. Более того, по итогам 2013 года МФО существенно увеличили число запросов кредитных отчетов. В 2012 году каждая МФО, в среднем, запрашивала по 470 отчетов в месяц, в 2013 году – уже по 1200 (прирост 155%). Тем не менее, пока нельзя делать выводы о том, сколько МФО действительно занимаются кредитной деятельностью. С 1 июля 2014 года согласно закону №363 МФО должны будут передавать сведения в бюро кредитных историй (БКИ) – спустя несколько месяцев после этого можно будет делать выводы об основных игроках и объемах этого рынка на основе данных БКИ.
Но уже сейчас, до вступления в силу закона, мы видим, что рынок микрокредитования не только динамично развивается, но и активно перенимает банковские технологии. Однако, его регулирование далеко от банковского. Поэтому желание регулятора сделать этот рынок более цивилизованным, развивающимся по определенным стандартам, вполне оправданно и понятно.