5 декабря 2013 года в Центральном доме журналиста на Никитском бульваре состоялось заседание финансового пресс-клуба. Темами обсуждения стало состояние экономики, отношение россиян к бизнесу микрофинансовых организаций и меры по повышению финансовой грамотности среди населения, а также способы привлечения в Россию инвестиций и уровень доверия бизнеса к власти.

Выступая на заседании финансового пресс-клуба вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), Александр Мурычев отметил, что в замедлении роста российской экономики уже традиционно принято винить Европу, но сейчас в европейских странах уже видны хотя и слабые, но все же устойчивые признаки роста. Поэтому события в Европе лишь заостряют проблемы нашей экономики, и становится видно, что России так, как мы живем, уже дальше жить нельзя, стране надо сходить с накатанных рельсов, надо менять модель развития.

«Мы так далеко залезли в нефтяной бюджет, что скоро уже в нефти утонем – 70% бюджета формирует нефть. Не происходит модернизации производства, конкурентной на мировом рынке продукции страна выпускает все меньше, и нет очевидных предложений со стороны власти о том, что же делать дальше. В ситуации, когда нет рычагов защиты бизнеса, все больше своих средств российские компания выводят за границу», – заявил Мурычев.

По его мнению, после отзыва лицензии у Мастер-банка некоторые люди пытаются разбалансировать банковскую систему, используя момент неопределенности и растерянности. Поэтому нашей власти надо более ответственно подходить к подбору слов, объясняя причину отзыва лицензии у банка, который работал на рынке более 20 лет. Ведь клиенты очень нервно реагируют на слова чиновников и уже начали отзывать свои депозиты из банковских учреждений. Этот процесс особенно виден в регионах, где вовсю среди клиентов банков гуляют так называемые «черные списки», то есть банки, у которых ЦБ может отозвать лицензии в любой момент. «Вспомним 2004 год, когда на волне чистой истерики произошел банковский кризис. Тогда население активно стало вынимать свои средства из банков, а ведь когда все клиенты одновременно приходят в банк и начинают отзывать свои средства, у банка формируется разрыв в денежном потоке. Банк не может отдать клиентам все деньги и при этом продолжать работать – ему станет нечем кредитовать и население, и промышленность», – считает Мурычев.

Большой плюс России в том, что у нас накоплены большие золотовалютные резервы, но страна вошла в рецессию, нет движения вперед, поэтому и объема резервов может не хватить на затыкание всех дыр, отметил эксперт.

Раз бизнес не верит власти, надо власти находить и создавать мотивации для бизнеса в целях развития в экономики, считает Мурычев. Он заявил, что большой ошибкой было принятие решения обложить дополнительными взносами в Пенсионный фонд России индивидуальных предпринимателей и малый бизнес, ведь это довольно слабая прослойка нашего общества. Результат не заставил себя ждать – народ начал массово сдавать патенты на право занятия бизнесом. В этой ситуации государство должно увеличить субсидирование сектора малого и среднего бизнеса, увеличивать госгарантии. Надо и воспитывать доверие клиентов к банковской системе. Конечно, банки должны нести часть ответственности за то, что происходит в финансовом секторе страны, особенно это касается поведения бенефициаров банков. «В целом на банковском рынке ситуация хорошая – там, в отличие от многих других секторов экономики, рост есть, хотя и снижаются темпы этого роста по сравнению с 2012 годом. Я думаю, что финансовая система по результатам 2013 года покажет прибыль в районе на 1 трлн. рублей, ведь на 1 ноября эта сумма уже составила 700 млн. рублей. При этом и активы банков за 10 месяцев текущего года выросли на 10%», – такие цифры озвучил Александр Мурычев.

Одним из возможных выходов России из продолжающегося спада в экономике может стать внедрение в банковскую практику форм и механизмов предоставления так называемых «исламских» банковских услуг, отметил, выступая на круглом столе, доцент экономического факультета МГУ Магомет Яндиев. Он подчеркнул, что исламские финансы не являются формой отправления религиозных потребностей. Это форма бизнеса, и именно так она воспринимается во всем мире, в том числе в западных странах – Англии, Франции, Швейцарии и прочих, – то есть в тех, что конкурирует друг с другом за привлечение под свою юрисдикцию как можно больше компаний, ориентированных на соблюдение норм и требований шариата в бизнесе.

В части создания законодательных условий для развития исламских финансов Россия чудовищно отстала не только от развитых стран мира, но и от коллег по СНГ, считает Яндиев. В настоящее время в России действует всего несколько небольших финансовых компаний, оказывающих услуги согласно международной практике исламских финансов – стандартам AAOFI. Буквально по пальцам можно пересчитать сертифицированных экспертов по шариату, добавляет он.

Вместе с тем есть и прогресс. Относительно недавно, одно из отечественных рейтинговых агентств России – Национальное рейтинговое агентство – приступило к присвоению рейтингов соответствия деятельности компаний требованиям шариата. Методика рейтингования получила поддержку Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию (РАЭИФ). В настоящее время уже шесть компаний получили рейтинги НРА.

По мере углубления кризиса, сокращения доходов и роста дефицита государственного бюджета потребность в инвестициях станет настолько острой, что федеральный центр, невзирая на все стереотипы и предубеждения, связанные со словом «ислам» для части населения России, внесет необходимые изменения в законодательство и откроет страны для притока исламских инвестиций, считает Магомет Яндиев.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Клиенты МФО – обычные российские граждане, которые не всегда идут в банки

Директор саморегулируемой организации «Некоммерческое партнерство «Объединение МИР» Андрей Паранич остановился на вкладе в рост ВВП отрасли микрофинансирования. По его словам, 70% рынка ссуд, выдаваемых сегодня в России микрофинансовыми компаниями, формируют организации, входящие в СРО «МИР». При этом он считает, что у общества сформировалась негативное отношение к работе МФО, и во многом в этом – вина прессы. «Если мы не будем рассказывать, что происходит на рынке на самом деле, то так мы и будем в глазах множества людей выглядеть как организации, выдающие лишь так называемый «заем последнего шанса» – например, на бутылку водки», – заявил он. По его словам, отрасль микрофинансирования очень разнородна, и если посчитать средневзвешенную ставку займов, выдаваемых МФО, то это будет 24% годовых. А 24% годовых в рублях – это ставка, очень близкая к цене банковских кредитов.

Отрасль микрофинансирования по структуре выдаваемых кредитов можно разделить на три категории, отметил Паранич. Первая – это короткие кредиты, выдаваемые на срок в 2–3 недели и по сумме близкие к 10 тыс. рублей. «Это дорогие деньги, и их задача – решить короткую проблему, они берутся иногда на один день, чуть чаще – на неделю. Ставки по ним составляют 2–3% в день, и если считать в годовом исчислении, то они доходят до 1,5 тыс. годовых», – заявил Паранич.

Присутствовавший на заседании пресс-клуба начальник аналитического департамента Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий возразил Параничу. По его словам, согласно методологии Центробанка по подсчету эффективной процентной ставки, по кредитам, выдаваемым под 2% годовых, ставка в годовом исчислении составляет 1,5 млн. процентов. На это Паранич ответил, что такие деньги на год никто не берет, поэтому применять к ним формулу ЦБ некорректно.

Второй сегмент ссуд МФО – это потребительские займы, которые берутся сроком примерно в один год. Их берут люди, которые не могут получить банковские кредит. Это, в основном, те наши граждане, которые брали кредиты во время потребительского бума 2006–2008 годов, и которые в кризис потеряли работу и не смогли эти кредиты банкам вернуть. Сейчас же эти займы берут во многом для того, чтобы человек мог исправь свою кредитную историю и за следующим кредитом уже пойти в банк. Сумма таких ссуд – 40–100 тыс. рублей, ставка по ним составляет примерно 150% на год. «На данный момент, исходя из уровня невозвратов займов МФО, нельзя снизить ставки ниже планки в 500–700% годовых по коротким кредитам, и ниже 150% по тем, длина которых составляет год», – заявил Паранич.

И третья часть рынка, на которую приходится примерно 60% объема, – это кредитование сегмента малого и среднего бизнеса, и ставки по таким кредитам составляют 30–35% годовых, и даже 13% – когда речь идет о субсидировании процентной ставки со стороны государства.

Микрофинансовые организации приносят стране огромную пользу, так как свое отделение любая МФО может открыть даже в маленькой деревне, и точки кредитования МФО иногда обслуживают поселки с населением в 5–10 тыс. человек, то есть там, где банк не станет открывать свое отделение никогда, отметил Андрей Паранич. «Увы, большая часть россиян просто не понимает, что им доступно, среди наших клиентов есть и такие, кто ни разу не пользовался ни одной банковской услугой – просто считает, что банк – это учреждение не для них», – заявил эксперт.

Заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления микрофинансовой организации «МигКредит» Динара Юнусова отметила, что клиенты МФО – это не люди, которые берут займы на бутылку, а нормальные российские граждане. По ее словам, средняя сумма займа в секторе МФО – 23 тыс. рублей, и 55% рынка держат всего 5 компаний, и эти компании имеют отчетность даже по международным стандартам, и проходят аудит в серьезных западных организациях. Она отметила, что эти МФО настроены на серьезную и долгую работу на российском рынке, и они давно уже работают по банковским стандартам, хотя ЦБ их к этому и не принуждает. Коснулась она и того момента, что в среде банкиров считается, что Банк России очень жестко зарегулировал банковский рынок потребительского кредитования, дав тем самым волю МФО, например, вынуждая банки создавать резервы по ссудам, и не применяя эти меры к другим компаниям, выдающим займы. «Если ты не будешь резервировать деньги под выдаваемые ссуды при работе МФО, то скоро не сможешь выдавать займы – взять деньги будет просто неоткуда», – считает Юнусова. По ее словам, сложившаяся в последний месяц шумиха вокруг надежности банковской системы не идет на пользу ни одному участнику рынка, в том числе и МФО.

Участники заседания вспомнили, что в до сих пор не принятом Госдумой законе «О потребительском кредитовании» есть инициатива, которая предлагает ограничить круг компаний, выдающих займы, только теми организациями, которые внесены в реестр ЦБ.

Вспомнили участники круглого стола и слова Владимира Путина о кредитах населению, выданных российскими банками. Владимир Путин пообещал пролонгацию выданных населению кредитов в случае необходимости на пресс-конференции Общероссийского народного фронта «Форум действий». «Хочу успокоить: там, где это возможно, обоснованно и необходимо, финансовые учреждения пролонгируют эти ссуды, эти кредиты», – заявил на прошлой неделе Путин. Но, по его мнению, на сегодняшний день уровень закредитованности россиян не является критическим, поэтому участники заседания решили, что работы хватит на всех.

Под конец заседания финансовый пресс-клуб наградил тех журналистов, кто, по мнению СРО «МИР», своими статьями внесли большой вклад в повышение финансовой грамотности населения. Лауреатами стали Анастасия Алексеевских (газета «Известия»), Татьяна Алешкина (газета «РБК-Дейли»), Лилия Фиалко («Интерфакс») и Петр Канаев (ИТАР-ТАСС).

Москва.