30 сентября банк ВТБ24 провел пресс-конференцию, посвященную накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), а также старту нового продукта в рамках программы. Спикерами на мероприятии выступили старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов и руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин. Пресс-конференция прошла в формате конференц-связи с четырьмя регионами Российской Федерации, которые лидируют по объемам выдачи военной ипотеки (Краснодар, Хабаровск, Барнаул, Ульяновск).

Открывая пресс-конференцию, Владимир Шумилин рассказал о системе НИС и подвел первые итоги действия программы. По его данным, благодаря НИС более 263 тыс. военнослужащих смогли приобрести 60,3 тыс. квартир на общую сумму 174,76 млрд. рублей. При этом 135,9 млрд. рублей средств накоплений учтено на именных накопительных счетах участников НИС для жилищного обеспечения военнослужащих.

«Этот ресурс находится в 13 банках, депозиты составляют не более 90%, и, соответственно, не более 10% приходится на акции и облигации», – уточнил он. Говоря о текущих цифрах, эксперт указал, что в 2013 году участниками НИС было приобретено 18, 566 тыс. квартир на сумму 59 млрд. рублей. Из них 2,142 тыс. квартир на сумму 8,2 млрд. рублей были куплены по договорам участия в долевом строительстве. Большая часть сделок (89%) заключается на приобретение готового жилья, участие в долевом строительстве принимают лишь 11% участников НИС, отметил спикер, добавив, что средняя площадь приобретенных в текущем году квартир составила 61,1 кв. метра.

По оценкам Владимира Шумилина, это превышает целевые показатели, установленные при запуске НИС. Ежемесячно от 150 до 170 военнослужащих оформляют заявки на участие в программе. Количество жилищных займов, выданных за время действия накопительной системы, возросло с 297 займов в 2007 году до 28 тыс. займов (план на 2013 год). Как отметил эксперт, размер накопительного взноса на одного участника НИС вырос за восемь лет с 37 тыс. рублей до 222 тыс. рублей. По данным руководителя ФГКУ, Московская область лидирует по выдаче военной ипотеки в рамках программы. На долю области приходится почти четверть всех сделок по России. Так за 8 месяцев 2013 года в Московской области было заключено 3,427 тыс. сделок. Среди других лидеров – Краснодарский край (1,448 тыс. сделок), Ростовская область (783 сделки), Санкт-Петербург (692 сделки) и Челябинская область (555 сделок). Как отметил Владимир Шумилин, «программа «Военная ипотека» остается рыночной благодаря государственно-частному партнерству, а также выгодным условиям за счет государственных гарантий».

Глава ФГКУ «Росвоенипотека» ожидает, что в 2013 году военнослужащими – участниками накопительной ипотечной системы (НИС) будет приобретено более 28 тыс. квартир на сумму около 90 млрд. рублей. При этом доля жилья, приобретаемого в новостройках, будет только расти благодаря готовности строительных компаний, включая ГК «Мортон» предоставлять военнослужащим жилье с отделкой. «Перспективы НИС очень позитивные, с 2020 года практически все военнослужащие всех федеральных органов, где предусмотрена военная служба, будут обеспечиваться жильем в рамках этой системы», – уверен Владимир Шумилин.

Об итогах работы ВТБ24 в рамках программы НИС рассказал Андрей Осипов. Специальная программа «Ипотека для военных» реализуется в ВТБ24 с декабря 2011 года. По состоянию на 1 сентября 2013 года в рамках НИС уже выдано 4,225 тыс. кредитов на общую сумму свыше 9 млрд. рублей. Еще порядка 2 тыс. заявлений от новых участников НИС уже одобрены ВТБ24 на получение ипотечного кредита. Всего в 2013 году в рамках программы банк планирует выдать более 15 млрд. рублей, тем самым обеспечивая жильем более 7,5 тыс. семей военнослужащих – участников НИС, отметил Андрей Осипов, добавив, что банк запускает новый ипотечный продукт на покупку жилья в новостройках. Теперь военнослужащие – участники НИС смогут приобрести жилье в новом доме с первоначальным взносом от 10% и без комиссий. При этом для получения кредита не требуется страхование жизни и здоровья заемщика, а максимальная сумма займа составляет до 2,35 млн. рублей, уточнил спикер. «Новостройки привлекают клиентов не только просторными планировками и современными районами, но и стоимостью, – отметил Андрей Осипов. – Поэтому возможность покупки строящегося жилья является актуальным изменением для участников НИС, действующим с конца сентября».

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин в свою очередь добавил, что Управление заинтересовано и активно поддерживает улучшение условий кредитования, предлагаемых ВТБ24 для военнослужащих. Так, ВТБ24 первым на рынке увеличил максимальную сумму кредита, а также значительно упростил процедуру оформления ипотеки для военных, срок которой не превышает одного месяца. Банк занимает порядка 30% доли рынка в рамках программы НИС, тем самым являясь одним из самых активных ее участников. Это свидетельствует о высокой заинтересованности военнослужащих в ипотеке банка, подчеркнул спикер. «По программе военной ипотеки работают самые лучшие и самые надежные банки страны. Мы рады, что к НИС присоединился ВТБ24 и, на наш взгляд, это придаст дополнительный импульс развитию программы», – сказал Владимир Шумилин.

Отвечая на вопросы журналистов о динамике ипотечных ставок в России, Андрей Осипов сообщил, что до конца 2013 года возможно небольшое снижение ставок по ипотеке на рынке в целом. «В прошлом году и в начале текущего года до марта наблюдалось повышение ставок, средняя ставка по рынку составила 12,9%, а затем началось снижение, по данным на июль ставка снизилась до 12,6%», – напомнил спикер в ходе пресс-конференции, добавив, что ситуация меняется в пользу удешевления денег. «Я думаю, снижение ставки на 0,2–0,3 процентного пункта мы увидим до конца года, средняя ставка будет около 12,4%», – сказал спикер. По его данным, ставка по ипотеке в ВТБ24 составляет 12,7%, и «будет снижаться с такой же динамикой».

Как сообщил Андрей Осипов, по итогам 2013 года ВТБ24 может увеличить ипотечный портфель до 450 млрд. рублей. При этом банк рассчитывает достичь доли рынка в 16,5–16,6%. Учитывая то, что на начало текущего года ипотечный портфель банка составлял 331,3 млрд. рублей, за год портфель может возрасти на 36%. «На сегодняшний день мы превысили портфель в 400 млрд. рублей, это 300 тыс. клиентов. Доля рынка – 16,1%», – сказал спикер. По его данным, сейчас объем выдачи жилищных кредитов превышает 20 млрд. рублей в месяц. По итогам 2013 года будет выдано ипотеки на 230 млрд. рублей, что в 1,5 раза превысит прошлогодние показатели, ожидает он.

Говоря о перспективах развития отечественного рынка ипотеки, Андрей Осипов отметил, что сейчас показатель доли ипотеки в ВВП России составляет менее 4%, в то время как в Восточной Европе он достигает 20%, а в Западной – еще выше. По прогнозам топ-менеджера ВТБ24, в 2016 году этот показатель может достичь 5,6%. По прогнозам спикера, валютная ипотека не будет пользоваться спросом в ближайшее время. После финансового кризиса спрос на такой вид ипотеки снизился, и сейчас составляет 1–2% от общего объема выданных ипотечных кредитов. Это, в основном, граждане, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде и Владивостоке, которые получают заработную плату в иностранной валюте, уточнил Андрей Осипов.

Кроме того, эксперт прояснил ситуацию с возможностью использования материнского капитала при оформлении военной ипотеки в ВТБ24. В настоящее время рассматривается соответствующий законопроект, который позволит использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, напомнил он, добавив, что в силу специфики право собственности на жилье должно быть закреплено за военнослужащим. Что касается оформления договора ипотеки по доверенности, Андрей Осипов уточнил, что это пока возможно лишь на стадии подписания договора купли-продажи. При этом действие программы распространяется только на недвижимость на территории Российской Федерации. В том случае, если военнослужащий признан неплатежеспособным или имеет плохую кредитную историю, его могут не включить в НИС.

«Условия, предлагаемые ВТБ24, являются наиболее привлекательными на рынке. Ставка по первому году составляет 8,7%. Банк работает в 69 регионах России, поэтому военнослужащие имеют возможность выбрать жилую площадь практически в любом регионе страны. В 2013 году ВТБ24 выдал 129 кредитов на сумму более 280 млн. рублей для военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы, проходящих службу на Кубани, включая Черноморское побережье, Краснодар и Армавир. Это 4,3 раза больше показателя 2012 года», – отметил управляющий Краснодарским филиалом ВТБ24 Виктор Тусиков, добавив, что улучшение условий предоставления ипотеки для военных помогло краснодарскому филиалу ВТБ24 обойти основных конкурентов и занять прочное лидирующее положение на рынке. На сегодняшний день 11 партнеров банка могут предоставлять скидку до 1,5% семьям и родственникам военнослужащих при приобретении готового объекта недвижимости вне программы «Ипотека для военных», сообщил Виктор Тусиков. Также при покупке объекта, сумма кредита по которому составит более 4 млн. рублей, банк ВТБ 24 бесплатно дарит пакет «Привилегия», с помощью которого клиент сможет в дальнейшем обслуживаться без очередей во всех отделениях банка по всей стране, перечислил преимущества продукта глава ВТБ24 в Краснодаре. Оформить заявку на получение военной ипотеки можно как лично, так и через Интернет или call-центр.

Москва – Краснодар.