В качестве одного из факторов, поддерживающих рейтинг, можно отметить положительную динамику основных показателей ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

На протяжении рассматриваемого периода (2007-2012 годы) наблюдается рост активов Банка. Активы Банка выросли в 2011 году на 17,6% по сравнению с предыдущим годом. По состоянию на 1 апреля 2012 года активы Банка оценивались почти в 59,5 млрд. руб., что на 2,9% больше, чем на 1 января 2012 года.

Прирост собственного капитала Банка в 2010-2011 годах превышал средний прирост капитала по банковской системе РФ. В 2011 году собственный капитал Банка вырос на 30,0% по сравнению с предыдущим годом, в то время как в среднем по банковской системе РФ прирост составил 10,8%. Прирост обусловлен привлечением субординированного кредита на 1 000 млн. руб. и увеличением нераспределенной прибыли. На 1 июня 2012 года собственные средства Банка немного уменьшились из-за переоценки ценных бумаг.

В числе ключевых факторов, определяющих рейтинг ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», является его высокая прибыльность. Прибыль до налогообложения (по ф. 807) по итогам 2011 года значительно увеличилась – до 504,2 млн. руб. с 281,8 млн. руб. в 2010 году, или на 79%. Рост прибыли был обусловлен ростом чистых процентных доходов после создания резервов на возможные потери и чистых комиссионных доходов. В 1 квартале 2012 года прибыль до налогообложения составила 167,6 млн. руб., что на 79% превышает результат за аналогичный период 2011 года (93,6 млн. руб.). В 2011 году Банком была получена максимальная за рассматриваемый период (2007-2011 годы) чистая прибыль в размере 295,7 млн. руб., что в 3 раза превышает величину чистой прибыли за 2010 год. По итогам 1 квартала 2012 года чистая прибыль составила 140,7 млн. руб., что почти в 4 раза больше значения за 1 квартал 2011 года.

Привлеченные от физических лиц средства увеличиваются, при этом, их темпы прироста выше темпов прироста в среднем по банковской системе РФ. За 2011 год объем привлеченных средств физических лиц увеличился на 42,7%; в то время как по банковской системе РФ наблюдается прирост на 20,9%. По состоянию на 1 апреля 2012 года привлеченные средства физических лиц выросли на 2,7% с начала 2012 года и составили 20 338, млн. руб. (по банковской системе РФ в среднем прирост за этот период - 1%).

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. Наибольшую долю обязательств Банка составляют средства клиентов, при этом концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков находится на низком уровне, что свидетельствует о невысокой зависимости от крупных клиентов.

Качество ссудного портфеля остается на высоком уровне. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июня 2012 года составила 4,9%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (около 7%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 81,2% ссудной задолженности, что соответствует среднему значению по банковской системе РФ (82-83%).

Структура активов и пассивов ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по срочности является удовлетворительной. В структуре ликвидных активов преобладают краткосрочные активы (на активы со сроком до 90 дней приходится почти 70% ликвидных активов), в структуре пассивов большая часть приходится на долгосрочные обязательства, что несколько снижает риски потери ликвидности.

Фактором, сдерживающим рейтинг, по-прежнему остается невысокое качество капитала. Уставный капитал составляет 256,8 млн. руб., или 4,1% от собственного капитала, что значительно ниже уровня по банковской системе РФ в среднем (24-25%).

Норматив достаточности капитала Банка (Н1) в 2012 году находился на уровне ниже среднего по банковской системе РФ. Среднее значение этого показателя у Банка в 2012 году составляет 11,5%; по банковской системе РФ - 14,6%.

Сдерживающим фактором является высокая концентрация кредитного риска. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) и совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) находятся на уровне выше среднего, но не превышают максимально допустимые ЦБ РФ значения.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк относится к числу 500 крупнейших банков России. ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3176 от 5 марта 2012 г.

Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 824 от 21 марта 2005 года.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» предоставляет стандартный спектр банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. Приоритетное направление деятельности Банка – обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в Северо-западном федеральном округе и в других регионах России, кредитование малого и среднего бизнеса.

Аудиторами Банка являются ООО «Исследования, консалтинг, аудит, разработки» (основной регистрационный номер в Реестре аудиторов и аудиторских организаций саморегулируемых организаций аудиторов 10305004296, является членом Некоммерческого партнерства «Российская Коллегия аудиторов», включенного в Государственный реестр саморегулируемых организаций аудиторов на основании приказа Минфина России от 22.12.2009 №675) и ЗАО "КПМГ" (основной регистрационный номер в Реестре аудиторов и аудиторских организаций саморегулируемых организаций аудиторов 10301000804, является членом Некоммерческого партнерства «Аудиторская палата России», включенного в Государственный реестр саморегулируемых организаций аудиторов на основании приказа Минфина России от 01.10.2009 №455).

Источник: ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»