В числе ключевых факторов, определяющих рейтинг АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО), высокие темпы роста основных показателей (активы, обязательства, ссудный портфель, капитал, прибыль), которые в последние годы значительно опережают соответствующие темпы роста по стране в целом, что можно рассматривать как усиление позиции кредитной организации на рынке.

По итогам 2010 года собственный капитал Банка увеличился почти на 54%, в то время как в среднем по банковской системе РФ прирост составил 2.4%. По итогам двух кварталов 2011 года собственный капитал вырос еще на 68.9% (в среднем по банковскому сектору РФ – на 0.8%). По состоянию на 1 июля 2011 года собственные средства Банка составили 1.3 млрд. руб.

В 2010 году активы АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) выросли на 107.4% при росте на 14.9% в среднем по банковскому сектору РФ. По состоянию на 01.07.2011 г. активы Банка оценивались в 12.7 млрд. руб., что на 65.8% больше, чем на 01.07.2010 г. Ссудные активы Банка выросли на 126.8% и составили 6.3 млрд. руб. За первое полугодие 2011 года ссудная задолженность увеличилась на 37.9% до 8.7 млрд. руб.

В 2010 году обязательства Банка выросли более чем в 2 раза. На 1 июля 2011 года обязательства составили 11.6 млрд. руб., что на 63.7% больше, чем на 1 июля 2010 года.

Вклады физических лиц с 2008 года стабильно увеличиваются. В 2009 году их прирост составил 81.8%, в 2010 году – 190.4%. На конец второго квартала 2011 года вклады физических лиц составили 3603.5 млн. руб., что на 105.71% больше, чем на конец второго квартала 2010 года.

В числе ключевых факторов, определяющих рейтинг АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ», является его высокая прибыльность в последние годы. В 2010 году чистая прибыль Банка составила 202.5 млн. руб., что в 2 раза больше результата 2009 года (100.8 млн. руб.). Увеличить прибыль АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» удалось в первую очередь за счет доходов от операций с иностранной валютой и операций с ценными бумагами. Стоит отметить, что за первое полугодие 2011 года чистая прибыль кредитной организации составила 31.9 млн. руб., что на 55% меньше значения за аналогичный период 2010 года.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) характеризуется высокими показателями рентабельности. Показатель рентабельности капитала Банка в 2010 году составил 45%, что больше значения 2009 года (32%). По банковской системе РФ в целом рентабельность капитала за 2010 год составила 12.5%. Рентабельность активов АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» по итогам 2010 года составила 3.2%, в то время как в среднем по банковскому сектору РФ – 1.9%.

Важным положительным фактором, как и ранее, является низкая рискованность ссудного портфеля АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО). Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составила 3.9%, что меньше среднего уровня по банковской системе РФ (8.1%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится почти 91% ссудной задолженности, что также свидетельствует о достаточно высоком качестве кредитного портфеля.

Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) на 1 июля 2011 года составил 1.1% к ссудной задолженности, что ниже аналогичного показателя по банковскому сектору РФ (4.5%).

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) характеризуется достаточно развитой сетью подразделений. На сегодняшний день Банк ведет свою деятельность в 6 регионах России и имеет в своем составе девять филиалов, одиннадцать дополнительных офисов, один операционный офис и шестнадцать операционных касс. Такая филиальная сеть позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы по всей России.

В качестве фактора, ограничивающего рейтинг АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО), выступает низкий уровень достаточности капитала. Норматив достаточности капитала (Н1) на 1 июля 2011 года составил 11.9%, что очень близко к минимальной границе и ниже значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (16.7%).

К факторам риска также относится зависимость прибыли Банка от операций с валютой. Доля доходов от операций с иностранной валютой Банка быстро растет. Если в 2009 году на данные операции приходилось 26.2% всех чистых доходов, то в 2010 году - уже 35.5%. В первой половине 2011 года доля доходов от операций с иностранной валютой находилось на том же уровне – 33.6%.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. Банк осуществляет свою деятельность в 6 регионах РФ. Сеть подразделений Банка представлена 9 филиалами, 10 дополнительными офисами, 1 операционным офисом и 16 операционными кассами. По объему активов на 1 июля 2011 года АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) занимал 180 место (по данным Интерфакс-ЦЭА). По данным на 1 июля 2011 года активы Банка составили 12.6 млрд. руб., собственный капитал - 1.3 млрд. руб. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1521 от 19 декабря 2007 года. В ноябре 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ вынесено положительное заключение о вступлении АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) в Систему Страхования вкладов (ССВ).

В настоящее время АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) — универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам.

 

Источник: «AK&M»