«Первый квартал 2010 года Банк «Хоум Кредит» закончил с рекордно высокими финансовыми результатами. На фоне общей макроэкономической нестабильности Банк «Хоум Кредит» уверенно продолжает развиваться, строго следуя своей стратегии, которая на практике доказывает свою эффективность. Благодаря непрерывному развитию клиентского сервиса и двух основных стратегических направлений – потребительского кредитования и кредитования наличными, – результаты работы Банка остаются одними из самых высоких в российской банковской системе. Мы предлагаем полный спектр банковских продуктов и услуг в соответствии с мировыми стандартами. Высокий уровень капитализации, устойчивая ликвидность, поддержка материнской компании – основа стабильности нашего бизнеса» - Иван Свитек, Председатель Правления Банка «Хоум Кредит»

Основные показатели

  • Размер чистой прибыли на 31 марта 2010 г. составил 2 479 млн руб., (48% прибыли, полученной за 2009 год), значительно превысив прошлогодний  показатель за аналогичный период -  чистая прибыль за 1 квартал 2009 года составила 229 млн руб.
  • Общий кредитный портфель на 31 марта 2010 года составил 64 692  млн руб. Таким образом, кредитный портфель снизился на 4,6% по сравнению с концом 2009 года (общий кредитный портфель на 31 декабря 2009 года – 67 802 млн руб.).
  • Операционная прибыль по результатам 1 квартала 2010 года составила 6 327 млн руб., что на 6% выше аналогичного показателя прошлого года (операционная прибыль за первый квартал 2009 года составила 5 974 млн руб.)
  • Банк обладает хорошо сбалансированной позицией по ликвидности, которая позволяет эффективно управлять своими обязательствами. На 31 марта 2010 года объем денежных и приравненных к ним средств составил 9,4 млрд руб., портфель высоколиквидных облигаций – 11,1 млрд руб.
  • Доля депозитов и текущих счетов в обязательствах Банка достигла 23,6%, по сравнению с 17,1% на конец 2009 года.  
  • Дополнительным запасом ликвидности для Банка является резервная кредитная линия в размере 500 млн евро, которая была открыта материнской компанией PPF Group N.V. в 2008 году и пролонгирована до мая 2011 года. По состоянию на текущий момент кредитная линия не была использована Банком.
  • Одним из ключевых конкурентных преимуществ Банка является его развитая региональная сеть, состоящая из 82 представительств, 181 отделения, свыше 33 тыс. точек продаж в 80 субъектах Российской Федерации. Банк также имеет развитую сеть банкоматов, насчитывающую по состоянию на конец марта 2010 года  251 банкомат.
  • Банк «Хоум Кредит» является одним из самых успешных в России банков в сегменте кредитования населения с долей рынка порядка 28% в сегменте потребительского кредитования  и 7,2% в сегменте кредитных карт.
  • Собственный капитал Банка вырос по сравнению с аналогичным прошлогодним показателем на 34,6% и составил 29 406 млн руб. (собственный капитал на 31 марта 2009 года – 21 851 млн руб.). Коэффициент достаточности капитала (CAR) на 31 марта 2010 составляет 40,2% (по состоянию на конец 2009 года – 36,4%), - самый высокий показатель в банковской системе России.
  • Эффективная политика Банка по управлению рисками позволила существенно улучшить качество кредитного портфеля: уровень просроченной задолженности более 90 дней (NPL) составил 11,1% от кредитного портфеля (12,9% на 31 декабря 2009 года), стоимость риска упала до 5,4% годовых (12,1% на 31 декабря 2009 года).
  • В июне 2010 г. международное рейтинговое агентство Standard and Poor’s подтвердило текущий рейтинг Банка B+/B, и в январе 2010 г. подтвердило свой рейтинг агентство Moody’s – Ba3/NP/D-.

 БИЗНЕС

 Кредитный портфель Банка диверсифицирован и по состоянию на 31 марта 2010 года составляет 64 692 млн руб.: потребительские кредиты оставляют 42,9% портфеля – 27 749 млн руб., кредитные карты – 25,0% 16 202 млн руб., кредиты наличными – 15,0% 9 699 млн руб., ипотечные кредиты 11,7% 7 561 млн руб., автокредиты 2,8% 1 821 млн руб., корпоративные кредиты - 2,6%, - 1 660 млн руб.

В марте 2010 года Банк в рамках расширения продуктовой линейки вышел на рынок зарплатных проектов. В рамках зарплатных проектов Банк предлагает открытие вкладов, кредитование на льготных условиях, начисление процентов на остаток по счетам клиентов, получение дополнительных скидок при оплате товаров и услуг, Интернет-банкинг, услугу sms-уведомлений.

Благодаря широкой региональной сети, Банк «Хоум Кредит» может предоставлять услуги по всей стране. Банк представлен в 80 регионах России, более чем в 1200 городах. Сеть Банка состоит из 82 представительств, 181 отделения, свыше 33 тыс. точек продаж и 251 банкоматов. В 2010 году Банк продолжает расширять розничную сеть, путем открытия офисов нового формата, недорогих и мобильных, которые позволят Банку осуществлять деятельность даже в сложно доступных регионах. До конца 2010 года Банк «Хоум Кредит» планирует создать сеть из 50 офисов нового формата.  

Одно из преимуществ Банка «Хоум Кредит» - клиентская база, которая на конец марта 2010 года превысила 18,2 млн человек. Она позволяет осуществлять кросс-продажи продуктов и услуг Банка. В соответствии со своей стратегией, Банк планирует расширить клиентскую базу, используя зарплатные проекты в качестве дополнительного инструмента по привлечению клиентов. Совершенствование качества услуг и дальнейшее расширение продуктовой линейки - приоритетные направления в развитии Банка.

Результаты

1 квартал 2010 года стал успешным с точки зрения ключевых показателей бизнеса. Прибыль до налогообложения составила 3 133 млн руб., чистая прибыль 2 479 млн руб. Прошлогодние показатели за аналогичный период на порядок ниже – 303 млн руб. и 229 млн руб. соответственно. Увеличение прибыли свидетельствует о правильно выбранной стратегии Банка, финансовой устойчивости, динамичном развитии, эффективном управлении в текущих макроэкономических условиях, а также высоком уровне риск-менеджмента.

Операционная прибыль за 1 квартал 2010 года составила 6 327 млн руб., немного увеличившись по сравнению с аналогичным показателем прошлого года несмотря на общее снижение кредитного портфеля, что свидетельствует о его высоком качестве.    

Высокое качество кредитного портфеля достигается постоянным совершенствованием процедуры андеррайтинга, мер по предотвращению мошенничества и системной работой с проблемной задолженностью, что позволяет Банку привлекать более качественные активы и минимизировать риски.

Уровень просроченной задолженности свыше 90 дней, NPL, существенно снизился и составляет 7 155 млн руб. Таким образом, доля просроченной задолженности 11,1% от величины кредитного портфеля.  

Банк традиционно придерживается консервативного подхода к формированию резервов. Соотношение резервов NPL составляет 104%.

Банк обладает хорошо сбалансированной позицией по ликвидности, которая позволяет эффективно управлять своими обязательствами. На 31 марта 2010 года объем денежных и приравненных к ним средств составил 9,4 млрд руб., портфель высоколиквидных облигаций – 11,1 млрд руб, совокупная нетто-позиция по ликвидности за 12 месяцев – 23,1 млрд руб.  В мае 2010 года Банк осуществил седьмой облигационный займ в размере 5 млрд руб., с купонным доходом 9%, сроком на 2 года. На сегодняшний день общая сумма долговых обязательств по облигациям Банка «Хоум Кредит» составляет 10,1 млрд руб.

Исторически высокий уровень капитализации Банка «Хоум Кредит», обеспечиваемый высокой прибыльностью Банка, позволил довести значение коэффициента достаточности капитала (CAR) на 31 марта 2010 до 40,2%. Это самый высокий показатель капитализации в банковской системе России.

Дополнительным запасом ликвидности для Банка является резервная кредитная линия в размере 500 млн евро, которая была открыта материнской компанией PPF Group N.V. в 2008 году и пролонгирована до мая 2011 года. По состоянию на текущий момент кредитная линия не была использована Банком.

В июне 2010 г. международное рейтинговое агентство Standard and Poor’s подтвердило текущий рейтинг Банка B+/B, и в январе 2010 г. подтвердило свой рейтинг агентство Moody’s – Ba3/NP/D-.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

(млн руб.)

1 кв. 2009 г.

1 кв. 2010 г.

Изменение в годовом исчислении, %

Активы

111 430

86 439

- 22,4%

Операционная прибыль

5 974

6 327

5,9%

Совокупный кредитный портфель

79 888

64 692

- 18,7%

Чистая прибыль

229

2 479

982,5%

Собственный капитал

21 851

29 406

34,6%

Источник: ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"