Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ-» достаточная кредитоспособность, третий уровень был присвоен ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» 16.01.2009 года

Акционерный Коммерческий Банк «ЭКСПРЕСС» (Открытое Акционерное Общество) – средний по размеру активов региональный банк, расположенный в Республике Дагестан. Одной из ведущих отраслей экономики Дагестана является сельское хозяйство, в промышленности ведущее место занимают топливно-энергетический, машиностроительный и пищевой секторы. Предварительные итоги за январь-декабрь 2009 года свидетельствуют, что в Дагестане в 2009 году сохранилась положительная динамика основных социально-экономических показателей; увеличение темпов в основных секторах экономики Республики обеспечило рост индекса выпуска товаров и услуг по базовым видам экономической деятельности на 11 %.

Банк создан в 1994 году. ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» обладает Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 3084; является профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии  ФСФР на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности); включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 28 октября 2004 года под № 114. Банк находится в совместной собственности 19 физических лиц, акционеры входят в состав Совета Директоров и Правления. Головной офис кредитной организации расположен в Махачкале. Занимая лидирующее положение среди самостоятельных кредитных организаций Республики, ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» на протяжении 2009 года укреплял позиции на региональном рынке банковских услуг: число структурных подразделений увеличено до 29. В 2010 году будет открыто пять дополнительных офисов на территории Республики и три за ее пределами (Москва, Ростов-на-Дону, Пятигорск). Расширяя географию присутствия, ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» продолжает развиваться как универсальная кредитная организация и не планирует смену приоритетных направлений деятельности. Усилия менеджмента сосредоточены на развитии розничного блока (банковские карты, «мгновенные» переводы, платежи без открытия счета), продуктового ряда, увеличении объема безналичных операций.

ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» относится к региональным банкам средней капитализации, показатели достаточности капитала – на хорошем уровне. В перспективе нагрузка на капитал может возрасти вследствие запланированного роста активных операций. Акционеры поддерживают Банк и предоставляют средства на увеличение капитала, необходимого для роста бизнеса. Позитивным фактором с точки зрения поддержания достаточности капитала также является  капитализация нераспределенной прибыли.

Средства корпоративных клиентов и физических лиц на расчетных счетах и в депозитах – в основе пассивов (~70%). Ключевая клиентура Банка -  предприятия малого и среднего бизнеса в секторах торговли, производства, сельского хозяйства, сервисных услуг и население. В 2009 году активная позиция Банка в привлечении юридических лиц на «зарплатные проекты» позволила увеличить число крупных корпоративных клиентов, среди которых: ОАО «Мостотряд-99», Дербентский завод игристых вин, Дербентский коньячный комбинат, Дагестанский государственный педагогический университет, Центр кардиологии, Республиканское Отделение Пенсионного фонда, Министерство природных ресурсов РД, УФСИН России по РД.  Корпоративные депозиты незначительно уступают розничным в пропорциональном отношении: средства физических лиц, продемонстрировав в 2009 году хорошую динамику роста (~30%), составляют более 50% клиентских ресурсов. Средства  клиентов – юридических лиц хорошо диверсифицированы по компаниям и отраслям. Зависимость от рыночных источников фондирования на сегодняшний день является невысокой, однако, кредитная организация расширяет круг клиентов и партнеров на российском банковском рынке. В ноябре 2009 ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» – первым из региональных  банков – подписал кредитный договор с ОАО «РосБР» в рамках реализации Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Уровень долговой нагрузки низкий.

В основе активов – кредитный портфель. Кредитный портфель (корпоративные клиенты ~40%, физические лица ~60%) отличается низким уровнем концентрации на крупнейших заемщиках. Объемы операций со связанными сторонами находятся на приемлемом  уровне. Созданы значительные  резервы на потери по кредитам (в среднем, более 15% портфеля). Объем просроченной задолженности снижался на протяжении 2009 года и на 01.01.2010 года не превышает 3,5% кредитного портфеля. Портфель ценных бумаг (около 20 % активов) включает ликвидные инструменты - корпоративные акции и оценивается с невысоким уровнем риска.

Банк традиционно придерживается консервативной политики в области управления ликвидностью. Рост числа корпоративных клиентов и хорошая диверсификация ресурсной базы поддерживают финансовую гибкость банка. Невысокая концентрация кредитного портфеля - дополнительный фактор, ограничивающий риск ликвидности.

Деятельность Банка прибыльна и эффективна. Рентабельность активов и капитала выше показателей сопоставимых по объему бизнеса кредитных организаций. Основной источник выручки – чистый процентный доход, уровень которого – в условиях сокращения процентной маржи - Банк планирует поддерживать за счет увеличения объемов кредитования.

«Высокая вероятность поддержки со стороны акционеров, консервативная и взвешенная финансовая политика, проводимая профессиональной командой менеджеров, помогают Банку удерживать лидирующие позиции на региональном рынке банковских услуг. В числе факторов, оказавших положительное влияние на рейтинговую оценку, учитываются наличие достаточного объема ликвидных активов, адекватная капитализация, хорошая финансовая гибкость и достаточная прибыльность основной деятельности. Прогноз «Позитивный» отражает ожидания Агентства относительно того, что доверие со стороны государственных органов и устойчиво-высокий рост объема клиентских средств (в том числе за счет экономически значимых клиентов) будут способствовать дальнейшему развитию Банка и ограничат локальные риски операционной среды в регионе присутствия», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.

Менеджмент ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» прикладывает существенные усилия для внедрения современных банковских технологий, обеспечивающих как повышение качества услуг, так и снижение издержек, повышение производительности труда, минимизацию операционного риска. Уровень системы анализа и контроля рисков адекватен масштабам и характеру деятельности Банка. 

Источник: «Национальное Рейтинговое Агентство»