Физлица не вернули в срок банкам-кредиторам 80 млрд руб., в том числе 344 млн руб. в виде процентов. По данным ЦБ, на 1 июля 2007 года это составляло 3,1% от объема розничного кредитного портфеля. Но уровень просрочки рос темпами, опережающими объем выданных кредитов, только в начале года. В результате в первом квартале доля просроченных платежей выросла с 2,6 до 3% от портфеля выданных физлицам кредитов, а затем рост замедлился и по итогам полугодия составил 3,1%. Всего же на 1 июля банки выдали кредитов физлицам на 2,55 трлн руб., что на 23,9% выше этого показателя на 1 января 2007 года.

Большинство опрошенных РБК daily экспертов связывают снижение темпов роста «плохих» кредитов с ожидаемыми изменениями в регулировании розничных банков, которые Банк России ввел с 1 июля. С этой даты банки обязали раскрывать потребителям эффективную процентную ставку по кредитам и формировать резервы в размере от 5 до 75% в зависимости от длительности просрочки по портфелям однородных ссуд.

Готовиться к нововведениям банки стали заранее. «Дело не только в силовом воздействии. Обсуждение, как удерживать под контролем уровень просроченной задолженности, велось с конца прошлого года. И без работы самих банков, которые стали сами пересматривать принципы кредитования, такого эффекта бы не произошло», — уверяет зампред правления Связь-банка Денис Константинов. Главная причина снижения темпов роста просроченной задолженности в смещении акцента потребительского кредитования с экспресс-кредитов в пользу долгосрочных и безопасных с точки зрения рисков невозврата продуктов, — поясняет вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. — Банки сокращают объемы кредитования в точках продаж в пользу «карточного» кредитования».

В ЦБ для усиления контроля кредитных рисков розничных банков даже ввели специальный мониторинг над теми из них, у кого просроченная задолженность к капиталу превышает 5%. В группе банков с потенциально высоким уровнем риска — 15 банков с общей долей в совокупных активах банковского сектора 2,1%. По данным агентства «Рус-Рейтинг», по итогам первого квартала по уровню просроченной задолженности лидировали ХКФ Банк (19,9%), Инвестсбербанк (11,9%), «Русский стандарт» (11,2%), Кредит Европа Банк (10,2%) и ДжиИ Мани Банк (9,7%).

«Просроченная задолженность перестала расти прежними темпами за счет снижения темпов кредитования у лидеров розницы, в числе которых банки «Русский стандарт» и ХКФ Банк. При этом стали набирать обороты другие банки с более стабильными стратегиями, а среди них и банки, делающие ставку на ипотечное кредитование», — считает замруководителя направления управления продуктами розничного бизнеса банка «Уралсиб» Альберт Фахрутдинов. При этом, по его прогнозам, в третьем квартале «плохая» задолженность подрастет из-за изменений в учете банковских операций. Дело в том, что раньше в оборотной ведомости просрочка отражалась только в виде суммы в пределах разовых просроченных выплат, а с 1 июля банки должны дополнительно резервировать средства в случае просрочки свыше 30 дней в размере всей ссудной задолженности. «Эти данные более информативны, но при этом они окажутся выше тех, которыми сейчас оперирует статистика ЦБ», — отметил г-н Фахрутдинов.

Источник: РБК Daily