Соревноваться с рождественскими распродажами ой как не просто. Однако ставки высоки: в прямом и переносном смысле. И банки готовы платить тем, кто не поскупится открыть специальный новогодний вклад, и одарить своих клиентов скидками, картами и прочими бонусами, не всегда имеющими отношение к банковским услугам.

Все банковские новогодние продукты можно условно разделить на две части: специальные депозиты с повышенной процентной ставкой на определенный срок (обычно не более полугода) либо обычные депозиты с прилагающимися к ним бонусами, которые клиент получает при пользовании банковскими услугами в предновогодний период, - бесплатное обслуживание, полис страхования. Бывает, что банк дарит своим клиентам вещи, не имеющие никакого отношения к финансовым услугам. Например, разыгрывает бытовую технику, турпутевки или дарит клиентам элитный алкоголь.

Любопытно, что практически все специальные новогодние вклады одинаковы не только по условиям (в частности, такие депозиты нельзя пролонгировать), но и по названию. Иначе как объяснить тот факт, что несколько банков - участников нашей таблицы по новогодним вкладам назвали свои депозиты «Рождественскими».

Банки предлагают бонусы

Единственным, кто не привязал свой вклад к слову «Рождество», стал СДМ-Банк, сделавший акцент на времени года. С 1 декабря по 31 января банк принимает средства граждан на свой фирменный вклад «Зимушка-Зима». В качестве бонуса всем клиентам, оформившим вклад «Зимушка-Зима», банк бесплатно выдает международную пластиковую карту Visa Electron, на которую начисляются проценты по вкладу. Кроме того, каждый 20-й вкладчик получает в подарок серебряную монету.

Банк «Стройкредит» подготовил своим клиентам вклад «Новогодний сюрприз». Его можно открыть с 12 декабря 2005 года по 27 января 2006 года сроком на 90 дней. Начисление процентов производится по истечении срока вклада. А в качестве самого «сюрприза» каждому клиенту, открывшему этот вклад, вручается пластиковая карта Visa Classic со сроком действия два года и бесплатным обслуживанием в течение первого года. Ощутимым бонусом является то, что карту можно использовать в качестве кредитной - разрешенный лимит овердрафта составляет до 80% от первоначальной суммы вклада.

А международная платежная система MasterCard до конца года проводит акцию "1000 и 1 приз". Теперь, оплачивая любые товары или услуги картой MasterCard, MasterCard Electronic или Maestro (минимальная сумма покупки - 200 рублей) и регистрируя каждую из покупок удобным для клиента способом, держатель карты имеет возможность получить подарок от MasterCard. Для подтверждения покупок сохраняйте слипы (чеки) до окончания акции. Чем больше покупок с помощью карты сделает клиент, тем выше его шансы на получение приза, сообщает платежная система MasterCard.

Неординарный вклад к Новому году предлагает Первый Республиканский Банк. Так, клиенты, открывшие депозит «Оптимальный», могут разместить средства не только в традиционных валютах (рубли, доллары, евро), но и в английских фунтах и швейцарских франках. Видимо, учитывая стабильность двух последних валют, процентная ставка вне зависимости от суммы на весь срок вклада (181 день – 1 год) остается неизменной: 2% годовых. По остальным валютам ставка колеблется в зависимости от суммы вклада. При этом в течение срока действия депозита клиент может неограниченное число раз конвертировать часть или весь остаток вклада. Конвертация производится по курсу банка на день осуществления операции. Можно также вносить дополнительные взносы, которые увеличивают сумму вклада, при этом сумма дополнительного взноса должна составлять не менее 3 тысяч рублей, 100 долларов, 100 евро, 100 английских фунтов или 100 швейцарских франков соответственно. Пополнение допускается в течение всего срока депозита. При открытии любого вклада или пополнении уже открытого вклада в период с 7 декабря до 31 января все клиенты получают специальный подарок.

Условия вклада «Рождественский» Европейского трастового банка также не предусматривают пролонгации, но и не включают ограничений на минимальные суммы дополнительных взносов. После окончания срока хранения вклада всю сумму и начисленные проценты можно получить в удобной валюте, плюс клиент получает специальный новогодний подарок.

И бонус, и процент

Впрочем, не все банки пошли по чисто «бонусному» пути. Некоторые стимулируют клиентов и более классическим способом – повышая ставку или увеличивая срок вклада.

Самым долгоиграющим новогодним предложением стал вклад «Внешторгбанк 24 – Рождественский», который можно открыть в офисах Внешторгбанка 24 до 20 февраля 2006 года. Правда, сам срок вклада составляет 91 день. Как рассказали «Газете» в самом банке, вклад отличается повышенной процентной ставкой, которая зависит от суммы вклада. Минимальный первоначальный взнос по вкладу «Внешторгбанк 24 - Рождественский» составляет 5 тысяч рублей / 500 долларов / 500 евро. Первые 5 тысяч вкладчиков, открывшие вклад в указанные сроки, примут участие в специальной акции. А клиенты, открывшие депозит на сумму от одной тысячи долларов (эквивалент в евро и рублях), получают подарок. Однако дополнительные взносы, а также пролонгация вклада на новый срок не предусмотрены.

Самым «звездным» вкладом стал «Зодиак» Промсвязьбанка. «Для минимальных сумм по вкладу ставки выше обычных на 0,25-1%. В дополнение к праздничному вкладу мы дарим всем клиентам финансовый гороскоп от Промсвязьбанка», - рассказала директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена.

Кроме того, Промсвязьбанк совместно с системой денежных переводов «Анелик» проводит акцию «Будь ближе к любимым». Каждый клиент Промсвязьбанка, отправивший или получивший денежный перевод по системе «Анелик», получит в подарок телефонную карту специальной акции "Три минуты звонка на Родину бесплатно" и сможет позвонить и поздравить близких с новогодними праздниками. Предложение действительно для всех московских и подмосковных офисов банка.

С декабря планируется две совместные акции с системой Western Union. Во-первых, это акция "Сувениры каждому": все клиенты Промсвязьбанка, отправившие или получившие денежный перевод по этой системе, получат интересные подарки. Предложение действительно для всех московских и подмосковных офисов банка с 15 декабря.

Вторая акция - "Подарок за отправление денежного перевода из России в Китай", приуроченная к празднику китайского Нового года по лунному календарю, планируется в Иркутском, Омском и Томском филиалах Промсвязьбанка. В рамках акции отправитель получает подарок в китайском стиле за каждый денежный перевод Western Union из России в КНР, Гонконг, Тайвань и Макао.

Несмотря на то что большинство банков, предлагающих «новогодние вклады», отказывают в пополнении этих вкладов, есть исключения. Например, Банк проектного финансирования свой вклад отнес к чисто сезонным явлениям (у него уже были депозиты «Проект Осень» и «Проект Лето») и назвал его «Проект Зима». Данный проект предлагает гражданам с 1 декабря по 28 февраля открыть вклад с возможностью пополнения. Как и «Стройкредит», в качестве бонуса банк дарит клиенту кредитную или расчетную карту VISA Classic с кредитным лимитом до 80% от суммы депозита. Подарки своим вкладчикам делает и банк "БФГ-кредит".

Среди тех, кто предлагает непополняемые вклады с выплатой процентов по окончанию срока действия договора, есть также два вклада с одинаковым названием «Рождественский» от Славинвестбанка и Инвестторгбанка и один «Новогодний» от МДМ-Банка. Последний дарит клиентам кредитные или дебетовые пластиковые карты VISA Classic без взимания комиссии за годовое обслуживание. Новогодний вклад Импэксбанка «ИМПЭКС-Классик Новогодний» отличается не только ставкой, но и суммой. Так, минимальная сумма новогоднего вклада начинается от 3 тыс. рублей либо 100 долларов или евро. Возможности пополнения также непредусмотрено. Диаметрально противоположно действуют банк «Российский капитал» и Мастер-Банк. Оба предлагают своим клиентам новогодние вклады с ежемесячным начислением процентов и возможностью пополнения.

Альтернативная точка зрения

Правда, относительно подарков вкладчикам, открывающим специальные депозиты, у банкиров существует и альтернативная точка зрения. «В этом году мы решили отказаться от традиционных праздничных предложений в пользу более высокой процентной ставки по вкладу "Рождественский". Как правило, все подарки закладываются в процентную ставку, которая в итоге становится менее привлекательной для вкладчика. Мы же решили, что высокая доходность и есть лучший подарок, на чем и акцентируем внимание наших клиентов», - рассказал «Газете» заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. В частности, доходность росбанковского вклада "Рождественский" в рублях установлена на уровне, превышающем процентное предложение по наиболее привлекательным вкладам на 0,5%.

Многие банки, не предлагающие специальные новогодние вклады, решили использовать в качестве спецпредложений уже имеющиеся в линейке услуг депозиты. В основном это связано с тем, что в конце года банки не всегда запускают специальные предложения. Так, розничная «дочка» МПБ «Межпромбанк Плюс» предлагает клиентам новый совместить приятное с полезным и открыть вклад «Оптимальный». К самому Новому году депозит никакого отношения не имеет, однако учитывая, что его запуск состоялся в середине декабря, он попал в нашу таблицу. Особенность вклада «Оптимальный» заключается в том, что этим срочным депозитом клиент может пользоваться почти как текущим счетом, то есть в любое время пополнять вклад или снимать с него часть денег без потери процентов. Единственное условие – чтобы на депозите оставалась сумма, равная минимальному первоначальному взносу. «Оптимальный» открывается на срок от 271 до 367 дней, доходность по нему в зависимости от суммы вклада достигает в рублях 11,1% годовых, в долларах - 7,5%, а в евро – 6,75%. Минимальный первоначальный взнос составляет 90 тыс. рублей, или 3 тыс. долларов, или 2,5 тыс. евро.

«Она любит выпить. Этим надо воспользоваться»

Между тем далеко не все банки премируют предновогодних клиентов своими продуктами. Есть и те, кому ближе простые человеческие радости, например элитный алкоголь. Так, Пробизнесбанк предлагает в подарок всем открывшим новый вклад на сумму от 50 тыс. долларов шампанское Prosecco Spumante Cuvee Oro от компании Simple.

Правда, элитного алкоголя не может быть много, поэтому предложение действует только в одном офисе банка – "Петровском". Банк радует и владельцев кредитных карт: с 6 декабря все желающие завести себе кредитку Пробизнесбанка могут воспользоваться новыми условиями. Теперь процентная ставка за пользование кредитной картой составит всего 15% годовых в рублях вместо старых 24%. Кроме того, банк в целях экономии времени клиента обещает доставить карту прямо к нему в офис.

А банк «Московский капитал» обещает подарить бутылку фирменного "банковского" шампанского каждому, кто откроет вклад на сумму свыше 102 006 рублей либо 2006 долларов или евро в период с 12 по 30 декабря. В эти сроки банк проводит специальную акцию "Новогоднее поздравление". Правда, действует она только в московских и подмосковных офисах банка. В Красноярском филиале и его дополнительных офисах в то же время проводится акция "Подарки от Деда Мороза". Все вкладчики, ставшие клиентами филиала в этот период, получат памятные подарки от банка. В Сибирском филиале с 1 по 31 декабря проводится предновогодняя рекламная акция "Двенадцать месяцев" - каждый вкладчик, открывший депозитный вклад в этот период, получает новогодний сюрприз. В Норильске участниками новогодней акции смогли стать только вкладчики депозита "Метелица", среди которых были разыграны ценные призы и подарки, а также суперприз - посудомоечная машина. В Сочи розыгрыш прошел 20 декабря среди клиентов, которые в этот день открыли вклады или пополнили существующие на сумму более 5 тыс. рублей. Кроме того, с 1 ноября по 31 января «Московский капитал» предлагает открыть вклад «Метелица». Несмотря на то что он относится к числу сезонных предложений, это пополняемый вклад, а сумма дополнительных взносов не ограничена. А если вклад составит более 102 006 либо 2006 долларов или евро, то процентная ставка по нему возрастет на 0,5% годовых.

Напоить шампанским и подарить карту обещают и в Юниаструмбанке. Так, директор департамента депозитных продуктов Юниаструмбанка Дмитрий Хилько рассказал «Газете» о вкладе «Новогодний», который включает в себя бонус в виде карты VISA Electron либо Visa Classic в зависимости от суммы внесенных средств. Этот депозит также допускает возможность пополнения без ограничений по сумме и периодичности, за исключением последнего месяца срока вклада. Кроме этого, по 30 декабря среди всех вкладчиков, открывших вклад «Новогодний», будет проводиться розыгрыш двух путевок на известный морской курорт. А тех, кто до 30 декабря откроет вклад «Новогодний» на сумму от 2 тыс. долларов в региональных филиалах или на 5 тыс. долларов в Московском регионе, напоят новогодним шампанским.

Не отстает от коллег по бизнесу и банк «Союз», который проводит праздничный розыгрыш призов среди вкладчиков, оформивших вклад «Комфорт»с 1 ноября по 31 декабря включительно. Главный приз – три путевки в любую страну мира. В качестве утешительных призов для тех, кто не выиграл путешествие, значатся такие полезные в хозяйстве вещи, как микроволновые печи, пылесосы, утюги, чайники, цифровые фотоаппараты и телефоны. Розыгрыш призов состоится 12 января. Правда, как именно будет проходить отбор счастливчиков, в банке «Союз» не уточняют. Но зато предлагают позвонить по специальному телефону справочной банка или зайти на свой сайт, где обещают регулярно вывешивать списки победителей. Помимо участия в розыгрыше призов каждый, кто в период с 1 ноября по 31 декабря включительно откроет вклад «Комфорт» и подключится к системе «Интернет Сервис Банк», получит от «Союза» в подарок flash-память на 128 Мб.

Интересно, что почти такое же предложение есть и у Московского кредитного банка. С 1 ноября он предлагает клиентам вклад «Рождественский», который можно открыть в рублях, долларах или евро на срок 3, 6 и 9 месяцев. При этом минимальная сумма вклада - 300 долларов или евро либо 10 тыс. рублей. Вклад «Рождественский» можно открыть в отделениях Московского кредитного банка до 1 февраля ежедневно, включая выходные и предпраздничные дни.

Еще одним подарком для вкладчиков является возможность бесплатно оформить международную банковскую карту MasterCard Standard или Visa Classic со специальным олимпийским дизайном без взимания комиссии за осуществление расчетных операций в течение первого года ее действия. Напомним, что выпуск "олимпийских" карт Visa приурочен к ХХ зимним Олимпийским играм 2006 года, которые пройдут в Турине с 10 по 26 февраля 2006 года. Все вкладчики, поместившие средства на депозитдо 28 декабря,в канун Нового года (29 декабря)примут участие в специальном розыгрыше призов. Призовой фонд включает домашний кинотеатр, три цифровые видеокамеры, десять музыкальных мини-центров и, наконец, главный приз – поездку в Австралию на двоих. Результаты розыгрыша будут опубликованы на сайте банка.

В ход идут кредиты

Самым остроумным в нашем обзоре новогодних подарков выглядит МДМ-Банк. До конца года он проведет целых два конкурса по награждению клиентов, обладающих неординарным творческим мышлением и чувством юмора. Первый проходит среди держателей кредитных карт. Чтобы принять в нем участие, достаточно оформить кредитную карту в МДМ-Банке и придумать остроумное иинтересное продолжение фразы: «Самая необычная покупка, которую ясовершу при помощи кредитной карты МДМ-Банка, - это…» Пятеро наиболее остроумных клиентов в качестве новогоднего подарка получат возмещение задолженности покредитной карте на сумму до2005 долларов. По словам заместителя руководителя розничного направления Ивана Артамонова, "Новый год всегда связан с многочисленными расходами, подарками родным и близким. А мы, в свою очередь, хотим сделать подарок нашим клиентам – простить задолженность по кредитной карте победителям новогоднего конкурса". Кроме того, до конца года все заемщики по автокредиту могут стать участниками конкурса «Машина должна стоять в гараже!». Для этого им нужно выполнить творческое задание: сделать интересную и оригинальную фотографию натему «Машина должна стоять вгараже!» и придумать кней остроумную подпись. Тех, кто лучше всех справится с заданием, премируют сертификатом напокупку гаража или места накрытой парковке. Кроме главного приза будут разыграны две противоугонные системы и семь блокираторов нарулевое колесо.

Безусловным рекордсменом в нашем рейтинге подарков выглядит Международный Московский Банк, подготовивший для своих клиентов несколько специальных новогодних программ, в частности по ипотеке и автокредитованию. Так, до 31 декабря ММБ выдает кредиты на приобретение автомобилей Mitsubishi Lancer в компании "Рольф" под 9% годовых в долларах независимо от формы справки о доходах. Первоначальный платеж может составлять от 20% стоимости автомобиля, а страховая премия за первый год страхования может быть включена в сумму кредита. Срок кредитования может достигать 5 лет. «Еще одну предновогоднюю программу мы предлагаем совместно с компанией «Независимость» на приобретение автомобилей Volvo. Ее особенность – быстрое принятие решения по кредиту, всего за 30 минут. Клиенту еще не успеют рассказать все про комплектацию нового автомобиля, а кредит уже будет одобрен. По условиям этой программы, автомобили Volvo можно купить в кредит по ставке 9% годовых независимо от формы подтверждения дохода на срок до трех лет, причем первоначальный платеж может составлять всего 20% от стоимости автомобиля. Комиссия за организацию кредита составляет 100 долларов, а для автомобилей Volvo S60 – всего 60 долларов. Страховая премия за первый год страхования может быть включена в сумму кредита. Это предложение также действительно до 31 декабря текущего года», - рассказал «Газете» начальник управления розничных продуктов и услуг Международного Московского банка Алексей Аксенов.

Еще одна новинка, действующая до конца года – это программа «5х5», которую ММБ проводит совместно с официальным дилером Ford компанией «АвтоПассаж» на покупку внедорожников Ford Explorer «4х4». Эта программа совмещает выгодные процентные ставки по кредиту (5% годовых в долларах) и страховой тариф (5%). Срок кредита составляет два года. Рассмотрение кредитной заявки в банке занимает всего 30 минут. Все, кто приобретает Ford Explorer в кредит по этой программе, также получат подарки в размере до 4,5 тыс. долларов в зависимости от комплектации автомобиля.

По ипотеке действует специальная программа, проводимая совместно с корпорацией «БЕСТ-Недвижимость», которая называется «ММБ + БЕСТ = ипотека the best!». Как рассказал «Газете» Алексей Аксенов, ее особенность заключается в возможности снижения в будущем процентной ставки по действующему кредиту, если та изменится в банке. Кроме того, клиентам «БЕСТ-Недвижимости» в рамках акции ММБ снизит комиссию за организацию кредита на 30%, а "БЕСТ" на 30% уменьшит комиссию за риелторское обслуживание заемщикам ММБ. Еще одним преимуществом этой программы является то, что специалисты "БЕСТ-Недвижимости" будут подавать на рассмотрение в банк одновременно два пакета документов - по самому заемщику и по приобретаемой им квартире. «Таким образом нам удастся существенно сократить сроки одобрения заемщика и квартиры, которую он хотел бы приобрести в кредит. И заемщик не окажется в ситуации, когда суммы, утвержденной ему в качестве кредита, будет недостаточно для покупки выбранной квартиры, поскольку за время, в течение которого риелторы подбирали нужное жилье, цены успели вырасти», - отметил Алексей Аксенов. Данная программа действует до 1 марта 2006 года.

Насколько выгодны вкладчикам рождественские программы с точки зрения покрытия инфляционных потерь?

Сидоренко Елена / начальник департамента по работе с клиентами КБ "Московский капитал":

"Новогодние и рождественские акции банков предназначены, в первую очередь, для поощрения лояльных клиентов и привлечения новых. К стандартным условиям по вкладам клиент имеет возможность получить дополнительные бонусы (проценты, подарки и прочее). В нашем банке, например, в преддверии Нового года клиенты, открывающие депозитные вклады на сумму свыше 102 006 рублей или 2006 долларов США или евро получают новогодние поздравления. Традиционно действует вклад "Метелица": 10% годовых в рублях, 7% годовых в валюте сроком на 3 месяца (в зависимости от суммы вклада процентная ставка может быть увеличена на 0,5%). В любом случае, Новый год - время подарков и сюрпризов, и мы постараемся сделать его незабываемым для всех наших клиентов".

Алексей Кравец / начальник отдела розничных продуктов «Межпромбанк Плюс»: "Сезонные предложения банков не предполагают радикального увеличения доходности вкладов. Как правило, речь идет о ставке, превышающей стандартную максимум на 1% годовых. При этом часто ограничивается срок вклада. Доходность типовых рублевых вкладов на 12 месяцев сейчас достигает 13% годовых, что превышает уровень инфляции. Поэтому на фоне тенденции к снижению ставок вкладчику зачастую выгоднее открыть обычный депозит на год или более, чем разместить средства по спецпредложению на квартал. Достоинства же сезонных спецпредложений в основном заключаются в их маркетинговой составляющей – возможности бесплатно получить пластиковую карту или другой бонус, принять участие в розыгрыше призов".

Алексей Розоренов / начальник департамента розничного бизнеса банка "Зенит": "Как правило, новогодние программы, предлагаемые банками своим клиентам, заключаются в возможности открыть вклад, отличающийся повышенной процентнойставкой. Разница по сравнению с обычными банковскими предложениями обычно составляет 1-2%. Причем праздничные предложения действуют ограниченный промежуток времени. В любом случае, размещение свободных средств в банках выгоднее, чем хранение средств дома, и поэтому предлагаемой банкамивозможностью получить дополнительный доход за время новогодних праздников, несомненно, стоит воспользоваться. Однако хочу подчеркнуть: особенностью такого финансового механизма, как "банковский вклад", является гарантированная процентная ставка. Это делает такой вид размещения средств наиболее понятным и легким в понимании для клиентов. Но, с другой стороны, именно эта особенность определяет относительно небольшой доход, который можно получить, воспользовавшись этим финансовым инструментом. В первую очередь это относится к вкладам, открываемым на короткий (месяц-два) срок. Депозиты по своей природе не являются механизмом, предназначенным для покрытия инфляционных потерь. Сейчас в арсенале банков есть различные предложения, которые позволяют клиентам получить гораздо больший доход. Правда, в этом случае необходимо говорить о более длительном размещении средств в банке".

Источник: ГАЗЕТА.GZT.ru