11 декабря, вторник 07:59
Bankir.Ru

Реклама

Онлайн-конференции

Он-лайн-конференция проводится совместно с медиа-холдингом ОПОРА-КРЕДИТ, журналом «Ипотека и Кредит» и порталом В кризис.ру.

О кредитовании малого и среднего бизнеса говорят более 15 лет. Макроэкономисты видят в этом залог экономического подъема. Однако между банками и малым бизнесом по-прежнему много преград…

Есть ли на рынке реальные продукты для малого бизнеса? Что мешает кредитованию предпринимателей? Интересны ли банкам небольшие предприятия?

Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru

Участники

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)
Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)
Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

 
Архипов Алексей Евгеньевич, Димитровград
Доброго дня суток. Скажите пожалуйста когда по Вашему наступят времена и наступят ли вообще, когда Банки такие как: ВТБ-24, Росбанк, Альфа-Банк и самый наш замечательный Сбербанк будут действительно помогать малому и среднему бизнесу, а не ставить палки в колёса и так хромой лошади. Обратившись в эти банки понимаешь, что эти ребята кроме своей наживы за счёт других не чего делать не могут и не хотят. За ранее приношу признательность за правдивый ответ.
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Алексей Евгеньевич!
Банковский мир не ограничен этими четырьмя банками, попробуйте обратиться в банк с менее известным брендом, возможно там более внимательно отнесутся к Вашим проблемам и быстрее решат все Ваши вопросы.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

На самом деле сейчас банки предлагают неплохие программы финансирования малого предпринимательства, адекватные ставки. Сбербанк, например, запустил в ряде регионов новый подход к оценке отчетности малого бизнеса: начали принимать управленческую отчетность. Поэтому на ваше отношение к этим учреждениям скорее повлиял субъективный фактор: коллектив кредитных специалистов в филиалах этих банков в вашем регионе. Однако, безусловно, бизнесу стоит рассматривать в качестве возможного сотрудничества и региональные банки. Они  гибко подходят к обеспечению, к оценке финансового состояния, а рассмотреть вашу заявку на кредит региональные банки готовы за 5-7 дней, что положительно влияет на поддержание клиентской лояльности.

 
Бельмас Сергей Михайлович, Пермь
В настоящее время, судя по сложившейся практике кредитования малого бизнеса, получение кредитов на развитие малого бизнеса - задача крайне сложная и зачастую просто не выполнимая. Как мне представляется, обусловлено это такими факторами как: 1. Банки, я так буду называть людей принимающих решение по кредитованию, могут принимать решение только на основании документов, подтверждающих бесспорную успешность компании на рынке, что по определению несколько противоречит декларации государства "Поддержка малого бизнеса", зачем поддержка, если и так все получается, в другом случае это называется не поддержка, а развитие. 2. Банки настолько "хорошо" управляют рисками, что в рамках этого управление малый бизнес на этапе взросления просто не должен к ним обращаться, ибо это может подорвать жизнеспособность этого бизнеса, т.к. процессы принятия решения по выдачи кредита серьезно затягивают время получения денег и зачастую деньги уже становятся не нужны, напомню, что процессы финансового планирования и прогнозирования появляются в организации несколько в более взрослой фазе, а значит бизнес обращается за поддержкой в ситуации когда решение нужно принимать в более короткие сроки. 3. Обеспечение кредитов - это в ОООчень большом проценте случаев мероприятие не выполнимое, т.к. малый бизнес на этапе взросления практически не имеет материального обеспечения, за исключением имущества собственников (квартиры и машины) и тут опять проблемы - квартиры, как правило имеют своих жильцов, которые там прописаны, а оценочная стоимость машины не велика и то не всякий банк ее возьмет в залог. Господа скажите, когда будут реализованы мероприятия ранее за декларированные государством? Или может это просто популистская тема и в ближайшие 5 лет ничего не произойдет.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Сергей Михайлович, добрый день!
Вопрос, который Вы затрагиваете, поддержка стартапов со стороны государства, действительно очень сложный и, как мы видим, не решается за один день. Действительно, банки стартапы практически не кредитуют, и такая ситуация не только в нашей стране – во всем мире. Это связано с тем, что реализация стартапов является крайне рисковым предприятием. Никто, в том числе и предприниматель, не может гарантировать успешность проекта, который находится лишь на бумаге, в каких-то «наметках», даже если предпринимателю проект кажется гипер выгодным. Поэтому, за рубежом, в США, существуют специализирующиеся на финансировании стартапов венчурные компании, сообщества бизнес-ангелов, меценаты. Эти инвесторы, в отличие от банков, инвестируют в большое количество проектов небольшие суммы (в зависимости от этапа) и готовы потерять часть инвестиций, но выиграть на тех проектах, которые дадут большую доходность, доходность выше рынка, намного выше ставки по банковским кредитам.

К сожалению, в России, класс таких инвесторов пока не сформировался.

Банки разрабатывают для малого бизнеса специальные программы, например беззалоговое кредитование. Но нужно понимать, что банки выдают кредиты не за счет собственных средств, а за счет заемных. И чем хуже ситуация на рынке, чем ваше коэффициент просрочки, тем сильнее банк пытается застраховать себя от невозврата, тем жестче требования. Именно потому, что банки не готовы брать на себя высокие риски стартапов, они кредитуют только действующие компании, с платежной историей, с отлаженными процессами, со сформировавшейся бизнес-моделью.

Что касается господдержки – да что-то делается, но не всегда принимаемые законы, программы, качественно воплощаются в жизни. В это проблема всего нашего государства – есть законы, но они не исполняются.

Мы знаем многочисленные как положительные, так и отрицательные примеры из жизни, когда предприниматели сталкивались с реализуемыми госпрограммами. Я не буду сейчас их (госпрограммы) перечислять, приведу лишь статистику – результаты опроса, который мы провели на портале ОПОРА-КРЕДИТ:

На вопрос «Пользуетесь ли Вы государственными мерами поддержки малого бизнеса?»

  1. Нет, потому что изначально считаю, что ничего не получится - 48 (48,00%)
  2. Нет, был отрицательный опыт - 28 (28,00%)
  3. Да, постоянно слежу за госпрограммами и успешно участвую в них - 17 (17,00%) 
  4. Да, был один успешный опыт - 7 (7,00%)

Как видно лишь 23% опрошенных смогли воспользоваться госпрограммами. Наверное это очень мало? С другой стороны, нельзя сказать, что они не работают.

Мое же мнение – дело даже не в госпрограммах, дело в условиях, которые существуют для ведения бизнеса. Все мы знаем на кого и как работает судебная система, чиновники, руководители госучреждений, налоговая инспекция, санэпиднадзор, пожарная охрана. Вот когда все эти органы будут подотчетны, открыты, будут выполнять существующие законы, тогда бизнес будет развиваться, а не искать какой-либо помощи. И инвесторы тоже найдутся, если будут уверены, что законы - работают, заложенное имущество можно быстро отсудить и реализовать, право собственности надежно охраняется, и ни один рейдер, чиновник, не сможет с помощью купленных судебных решений, налоговых проверок, остановить его бизнес и отобрать право собственности.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Сергей Михайлович!
Вы задали очень важный вопрос. Государственные программы поддержки реализуются в настоящее время через фонды поддержки, микрофинансовые организации, Российский банк развития. Именно во многом благодаря сотрудничеству с ними многим банкам удалось за последние месяцы активизировать кредитование бизнеса. Надеемся, что в ближайшие 5 лет ситуация в экономике стабилизируется, доля кредитов, предоставленных по государственным программам, существенно вырастет, государство будет более активно поддерживать беззалоговое кредитование и финансирование стартовых проектов.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Безусловно, ограничения по сроку функционирования компании, которую банки готовы рассмотреть в качестве заемщика, есть. И будут дальше. Как правило, к моменту обращения за кредитом бизнес уже должен существовать не менее 6 месяцев. И не только существовать, но и выйти на достаточную норму рентабельности. Банки вряд ли в ближайшее время начнут кредитовать «старт-ап». Риски слишком высоки и зачастую трудно прогнозируемы.

Однако если компания уже работает на рынке достаточное время, банк рассмотрит заявку на кредитование. Причем совместными усилиями (как со стороны банка, так и со стороны клиента) кредит возможно получить за неделю. Здесь немаловажное значение имеет желание клиента оперативно и в полном объеме предоставить информацию. Зачастую, потенциальные заемщики сами затягивают рассмотрение заявок не предоставляя полный комплект документов. Банк же, со своей стороны, как правило, не приступает к рассмотрению заявки без полной информации.

Обеспечением в данном случае может быть любое имущество, соответствующее утвержденным в банке требованиям по ликвидности этого имущества. Безусловно, в кризис самым «любимым» (если не единственным) видом залога было обеспечение недвижимым имуществом. Как только риски стали более прогнозируемыми, банки пошли на уступки. И сейчас требования к залогу практически докризисные. Вернулись и беззалоговые кредиты на суммы 0,5-3 млн, и залог товаров в обороте перестал «пугать» банкиров.

 
Коханов Денис Сергевич, Ростов-на-Дону
Как вы думаете, какие банковские кредитные продукты более эффективны для заемщика (малого бизнеса)? А какие более привлекательны для самого кредитора, то есть для банка? Как объединить эти продукты в один, удовлетворяющий требованиям малого бизнеса и банка? То есть, что бы и доход банку приносил высокий и для предприятий был не чересчур затратный.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Я думаю, что более эффективны такие программы, которые, в первую очередь, не содержат скрытой информации. У нас не настолько квалифицированный заемщик, чтобы разобраться во всех банковских хитросплетениях – скрытых комиссиях, штрафов и пр. Поэтому, чем проще и понятнее условия – тем лучше. Во-вторых – скорость рассмотрения заявки, то есть технология работы с заемщиком. Коммуникации между менеджером банка и заемщиком должны быть максимально упрощены. Скорость принятия решений и оформления договора должны быть максимально быстрыми. Великий интернет, я думаю, внесет в этот процесс свой вклад. Остальные моменты – уже дело второго порядка.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Денис Сергеевич!
Эффективность кредитного продукта для заемщика определяется его потребностями и результатом, который он получит благодаря привлечению финансирования. Одному больше подойдет овердрафт, другому кредитная линия. Заемщик должен четко описывать сотруднику банка особенности ведения бизнеса и цель кредитования, только в таком случае банк сможет подобрать для клиента оптимальный кредитный продукт. Исходя из сложившегося спроса на банковские продукты именно для малого бизнеса, наиболее востребованным среди клиентов является простой кредит.

Мы же со своей стороны стараемся подобрать удобные схемы кредитования и погашения, индивидуально подойти к вопросам обеспечения, чтобы кредит помог развивать бизнес заемщика, а не загонял его в безвыходную ситуацию, когда все заработанные средства направляются на погашение задолженности.

Однозначно подойти к оценке привлекательности продукта для банка также довольно сложно. Основные характеристики, которыми в идеале должен обладать продукт - приемлемая доходность и низкий риск невозврата кредита. Уровень этих требований каждый банк определяет для себя самостоятельно.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Как известно, интересы заемщика и кредитора часто не совпадают. Заемщику надо: без залога и поручительств, подешевле и срок побольше. А банку-кредитору: под залог, со страховкой и оптимальной по величине ставкой. Но компромисс всегда находится. Для небольших компаний, работающих год-два, банки готовы предложить беззалоговые кредиты — как правило, под поручительство. Такие кредиты чаще всего дороже на 5-7%, чем кредиты под залог. Но это та цена, которую банки назначают за свой риск кредитования без обеспечения.

В случае необходимости приобретения основных средств, в качестве альтернативы кредиту обеим сторонам становится интересен лизинг.  Банк при этом страхует свои риски тем, что является собственником имущества, которое приобретается для использования предпринимателем, а для лизингополучателя выгода заключается в «цене» использования имущества, приобретенного таким способом: удорожание имущества — ниже за счет более низкой процентной ставки, закладываемой банком по сравнению с беззалоговым кредитованием, и возможности оптимизации налогообложения.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Я считаю, что сравнивать кредитные продукты с позиции их эффективности некорректно. Каждый продукт в линейке коммерческого банка направлен на удовлетворение определенных потребностей заемщика. При этом разумеется заемщик и банк преследуют разные цели: заемщик заинтересован в низкой ставке, а банк в получении прибыли и минимизации рисков.

Что касается Программы финансовой поддержки МСП, реализуемой РосБР (Программа), то мы предлагаем кредитные продукты для банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки МСП (лизинговые и факторинговые компании, а также микрофинансовые организации и региональные фонды поддержки МСП), которые направляют полученные от РосБР ресурсы на поддержку непосредственно субъектов МСП. При разработке продуктов мы стараемся учесть интересы, и партнеров и субъектов МСП. Более того, мы постоянно совершенствуем нашу Программу с целью охвата как можно большего количества субъектов МСП.

Более подробно о предлагаемых в рамках Программы кредитных продуктах Вы можете узнать на нашем сайте www.rosbr.ru.

 
Измаил Островский, Москва
Я работаю в независимой лизинговой компании. По итогам прошлого форума я так и не могу понять, будут ли снижаться реальные ставки кредитования и готов ли хоть один посторонний банк прокредитовать сейчас независимую лизинговую компанию (не имеющую проблем с многолетним опытом работы!) для ведения основной деятельности. И по какой ставке? Мы работаем с малым и средним бизнесом. Текущие ставки банков - примерно 18-20%. И где тут государственная поддержка? Как ее получить?
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Работу с лизинговыми компаниями сейчас активизирует Российский банк развития. Пока сложно говорить насколько эта программа будет доступна, однако сам вектор верен. С одной стороны, малому бизнесу, действительно, проблемно получить кредит (особенно на приобретение основных средств), как уже упоминали участники дискуссии. Лизинг часто является удачным решением. С другой стороны, лизинговые компании, работающие при крупных банках, ориентируются все-таки на средний и крупный бизнес, поэтому поддержка независимых лизинговых компаний позволяет донести господдержку до тех, кто в ней нуждается. Не исключают, что программы РосБР по развитию инфраструктуры (нацеленные на лизинговые и факторинговые компании) окажутся более эффективными, нежели программы кредитования. Единственным ограничением является объем средств, которыми оперирует РосБР – в масштабах рынка он все-таки еще мал.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Я знаю только об одной программе, которую реализует РосБР. Наверное, не все могут ей воспользоваться – вы можете задать вопрос эксперту РосБР Олесе Теплоуховой на нашем сайте www.opora-credit.ru.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Добрый день, Измаил!
В 2010 году многие банки заявили о снижении ставок по кредитам и процесс снижения идет до сих пор. Меткомбанк, например, кредиты и кредитные линии по ставке от 14,5%, овердрафт для клиентов, переходящих к нам на обслуживание – от 14%. Если Вам интересны такие условия, можете обратиться к нашим специалистам и узнать о программах кредитования подробнее, телефон (495) 380-34-60.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Всё зависит от качества вашего портфеля договоров, а также от предлагаемого обеспечения. Ставки уже сейчас снижаются. В зависимости от ряда параметров, они могут колебаться от 10 до 16-18% годовых. 

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В настоящее время, реализуя государственную Программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, РосБР финансирует не только банки-партнеры, но и организации инфраструктуры, в том числе и лизинговые компании. Более подробно о предлагаемых в рамках Программы кредитных продуктах для лизинговых компаний Вы можете узнать на нашем сайте www.rosbr.ru.

 
Лейбов Владислав, Ростов на Дону
Подскажите, каков в Ваших банках реальный уровень процентных ставок по выдаваемым сейчас кредитам малому и среднему бизнесу (с учетом комиссий)? Желательно выделить отдельно кредиты, выданные по программам РБР. Спасибо.
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Владислав!
В Меткомбанке процентная ставка и комиссия зависят от суммы и срока кредита, соответственно эффективные ставки с учетом комиссий также зависят от конкретных сумм и сроков кредитования. С 1 апреля мы снизили ставку по кредитам и кредитным линиям до минимальной величины 14,5%, минимальная величина комиссии – 0,3% единовременно.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Ставки зависят от обеспечения, истории отношений с банком (обороты по счету, кредитная история и т.д.), а также от суммы сделки. Так, на суммы 5-30 млн. Уральский банк реконструкции и развития кредитует по ставке от 16% годовых, на суммы до 5 млн – от 16,5% плюс комиссия 1-1,5% от суммы договора.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

По состоянию на 01 мая 2010 года средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным банками-партнерами субъектам МСП по Программе, реализуемой РосБР, составила 15,21%. Конкретные ставки зависят от банка-партнера. С перечнем банков-партнеров можно ознакомиться на нашем сайте www.rosbr.ru.

 
Светлана, г.Долинск, Сахалинскаяобласть
Какие документы нужно предоставить, для получения микрозайма мне, как индивидуальному предпринимателю?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Уважаемая Светлана! Перечень документов для получения микрозайма в микрофинансовой организации может быт различен и это зависит от внутренних нормативных документов каждой отдельной компании, предоставляющей займы. Но типовым набором документов, как правило, являются: копия паспорта + дополнительно один из документов – права, военный билет …; финансовая отчетность – 3 НДФЛ или налоговая декларация; копии юридических документов – свидетельство о регистрации и постановки на налоговый учет; другие документы – диплом об образовании, справка о кредитной истории, св-во о собственности и пр. Для получения более точной информации Вам лучше обратиться в МФО по месту регистрации.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В рамках Программы финансовой поддержки МСП мы определяем только минимальные требования к субъектам МСП. В целом же, требования к комплекту документов определяются непосредственно микрофинансовыми организациями самостоятельно.

С условиями финансирования субъектов МСП, а также перечнем микрофинансовых организаций – участников Программы Вы можете ознакомиться на нашем сайте www.rosbr.ru.

 
Барбашова Людмила, г.Калевала, Республика Карелия
Мы находимся от г.Петрозаводска 600км. и с нами банки работать не хотят, как же быть нам бизнесменам в отдаленности?
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

За рубежом активно работают общества взаимного финансирования. В Испании им даже оказывается заметная господдержка. Это позволяет предпринимателям в удаленных районах (хотя конечно масштабы «удаленности» в Испании не то, что у нас), во-первых, более эффективно использовать местные инвестиции (чей-то бизнес находится в стадии зрелости и уже не требует больших инвестиций, а у кого-то он только начинается), а, во-вторых, кооперироваться предпринимателям для создания совместных бизнесов (многие предприниматели заинтересованы в партнерах, у кого-то уже могли быть размышления, близкие к Вашему проекту, но начать в одиночку он не решался).

Отличием от микрофинансовых организаций является то, что все условия инвестирования обсуждаются индивидуально для каждого проекта, а ставки оказываются ниже. За счет чего это возможно? Во-первых, у общества нет постоянных издержек, члены общества собираются только для обсуждения конкретных вопросов. Во-вторых, уровень доверия, необходимый для вступления в общество, также снимает часть %, которые у банков и МФО идут на покрытие рисков. В-третьих, в силу чисто человеческих отношений предприниматели не заинтересованы «душить» своего коллегу высокими ставками, да и помочь могут не только деньгами, но и советом. Для небольших городов, где предпринимательство уже становится сословным и закрепляется за определенными семьями как социальный статус, это вполне может работать, в отличи, скажем, от крупных городов.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

К сожалению, такая проблема существует, поэтому вариантов не много:

1– обратиться в отделение Сбербанка или Россельхозбанка (скорее всего они присутствуют в Вашем регионе), хотя работа с этими учреждениями зачастую связана с «повышенными моральными издержками» и не всегда приводит к желаемому результату, но можно пытаться использовать какие-то продукты, например потребительский кредит;

2 – использовать займы друзей и родственников;

3 – открыть в Петрозаводске филиал или вообще перенести офис в город с переводом финансовых потоков (наверное, этот вариант не всем подходит – я не знаком с деталями Вашей деятельности – но он также имеет место быть).

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Мы стараемся расширять перечень точек реализации программы не только за счет привлечения банков-партнеров, но и за счет микрофинансовых организаций, которые являются прекрасным каналом для доведения поддержки до конечных заемщиков-субъектов МСП, расположенных в небольших населенных пунктах. К сожалению, на сегодняшний день в Вашем регионе таких организаций нет, однако мы будем работать в этом направлении.

 
Светлана, Санкт-Петербург
Почему такие высокие проценты, для кредитования малого бизнеса? В чем же заключается поддержка малого бизнеса? Почему, если я торгую на выставках, или на лотке, не имея помещения и залогового имущества кроме товара, я не могу получить кредит для пополнения оборотных средств?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Добрый день, Светлана!

  1. Касаемо процентных ставок – несмотря на снижение ставки рефинансирования ЦБ (сегодня она составляет 8% годовых), ставки по кредитным программам для малого бизнеса по-прежнему высоки, хотя в сравнении с серединой 2009 года они все-таки постепенно снижаются. Так минимальная ставка, по которой сегодня кредитует Сберегательный банк составляет….
  2. Поддержка малого бизнеса заключается в основном в государственных программах, которые, так или иначе, реализуются в стране и конкретном регионе. Например, в США действуют практически такие же программы субсидирования процентных ставок и выдачи госгарантий, как и в России, если принимать во внимание форму, а не масштаб (объем). Государственные программы, действующие в России можно грубо разбить на несколько категорий: система грантов и субсидий, гарантийные фонды, и создание и обеспечение функционирования инфраструктуры, к которой относятся бизнес-инкубаторы, технопарки, фонды микрофинансирования и др. Все это практически в каждом регионе создано и действует, в том числе и в Санкт-Петербурге.
  3. Не имея помещения и залогового имущества вы можете взять кредит например в Сбербанке, который запустил программу беззалогового кредитования на сумму до 1000000 рублей. При этом нужно понимать, что чем меньше обеспечение, тем внимательнее банк будет относиться к другим показателям, например кредитной истории или сроку деятельности предприятия.
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Добрый день, Светлана!
В нашем банке есть возможность получить кредит под залог товаров в обороте, максимальная сумма такого кредита – 3 миллиона рублей. Для получения более подробной информации Вы можете обратиться в наш филиал в Санкт-Петербурге, который находится по адресу 2-я Советская ул., д. 7, телефон (812) 579-91-00.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

При кредитовании малого бизнеса банки принимают на себя очень высокие риски, кроме того средства, которые ресурсы, которые банки могут направить на кредитование имеют определенную стоимость.

С учетом того, что в настоящее время развитие малого и среднего предпринимательства является одним из приоритетных направлений государства и была разработана программа финансовой поддержки субъектов МСП. В рамках данной Программы при выделении средств партнерам ОАО «РосБР» одновременно ограничивает размер ставки кредитования ими субъектов МСП.

Что касается залога материальных ценностей в обороте, в рамках Программы это возможно, однако, как упоминалось, банки-партнеры несут риски кредитования субъектов МСП и для их минимизации могут определять дополнительные требования в отношении залога.

Всю интересующуюся информацию по Программе, в том числе сведения о банках-партнерах в регионе, Вы можете узнать на сайте www.rosbr.ru.

 
Киля, Анапа, Краснодарский край
У меня два взрослых сына, одному 28, другому 24.Решили заняться сельским хозяйством, выращиванием зерновых. Взяли землю в аренду, засеяли, подкормили, а дальше работать денег нет, куда не обращаются везде нужны поручители или залог. На этом их энтузиазм и пропадает. Как же быть дальше, ведь уже столько вложено, а главное есть желание работать. Помогите советом.
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Действительно, без залога сегодня получить кредит на развитие проблематично. Более того, большинство банков в качестве основного залога готово рассматривать только недвижимость. Однако, у Вас есть ряд вариантов.

Первый - найти банки, у которых есть программы кредитования под залог приобретаемого имущества (например, Траст, Промсвязьбанк, Россельхозбанк), хотя ставка в таком случае будет выше, а требования к клиенту более жесткие.

Второй - если уже есть конкретный поставщик оборудования или техники, то обсудить с ним возможность организации лизинговой сделки, а он сам уже может решить вопрос с банками или лизинговыми компаниями. Конечно, если у Вас с поставщиком сложилось взаимопонимание и взаимный интерес.

Третий путь, если суммы не слишком большие, то взять кредиты как частные лица. К сожалению, такой способ кредитования бизнеса остается одним из наиболее популярных, так как кредитная политика банков в этой сфере существенно мягче.

Четвертый путь - сейчас на рынке достаточно большое предложение б/у техники и оборудования (в т.ч. среди залогового имущества банков), которую можно приобрести на весьма выгодных условиях, в т.ч. получить отсрочку оплаты в виде банковского кредита с низкими ставками (такие программы есть у ВТБ24 и ряда других банков, ставки там 10-15%).

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

К сожалению, очень часто, начинающие предприниматели не просчитывают до конца свои потребности в финансировании до момента выхода на точку безубыточности, а зачастую это сделать практически невозможно, поэтому все расчеты, как правило, это проявление фантазии предпринимателя и не более того. Но это не значит, что считать не нужно – обязательно нужно это делать и, чем профессиональнее предприниматель, тем точнее он сможет просчитать показатели. Не нужно забывать также, что предпринимательская деятельность это риск и нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям, если не финансово, то хотя бы умением выходить из трудных ситуации, как говорят «крутиться». В Вашей ситуации я могу посоветовать обратиться за грантом в комитет по развитию предпринимательства, в министерство сельского хозяйства, в банк за потребительским кредитом или привлечь инвестора (ими могут выступать и родственники, и друзья, и просто успешные предприниматели).

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Добрый день, Киля! В настоящее время большинство банков требуют и поручителей и ликвидный залог. Попробуйте найти в своем регионе банк, который предоставляет беззалоговые кредиты, или обратитесь в Россельхозбанк, приоритетной сферой кредитования которого являются производители сельскохозяйственной продукции.

 
Руслан, Ростов-на-Дону, Ростовская область
Добрый день. Я хотел бы задать следующий вопрос:
Я хочу открыть АЗС в Ростове-на-Дону, она будет расположена на месте бывшей ведомственной, т.е я беру землю в аренду, все остальное надо реконструировать, но средств на полную реконструкцию у меня нет. Я обращался в определенное количество банков и везде мне отказали. Т.к у меня нету ничего в залог. Запрашиваемая сумма кредита 3.5 млн руб. Вы знаете я не привык отступать но в данный момент я нахожусь в тупике. Пожалуйста подскажите куда я могу еще обратиться?! Спасибо Вам большое.
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Политика банков ужесточилась, однако и до кризиса предпринимателям, работающим в крупных городах, приходилось обходить не один десяток банков для получения средств на той стадии проекта, который Вы описываете. Поэтому нужно продолжать поиск, если, как говорится, овчинка выделки стоит.

Другой путь, который, видимо, возможнее – это найти партнеров по проекту, которым было бы интересно развивать на этой территории сопутствующий бизнес (кафе, мойка, шиномонтаж и т.д.). Это позволит проекту увеличить стартовый капитал, а при переговорах с банками иметь уже минимум нескольких поручителей. Кредиты под поручительства плохо ли, хорошо ли, но выдаются.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Во всем мире финансирование старт-апов это не удел банков. Для этого существуют венчурные капиталисты, бизнес-ангелы, меценаты … Попробуйте найти инвестора, но в этом случае Вам придется поделиться долей. На моей памяти успешные бизнесмены рисковали, и брали кредит под залог собственного имущества, и возвращали кредит банку уже из тех денежных потоков, которые «генерит» бизнес. Но я Вам не советую закладывать собственное имущество, если у Вас нет достаточного опыта ведения бизнеса, ведь бизнес это рисковая деятельность и можно в итоге лишиться всего.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Руслан!
К сожалению, Меткомбанк не предоставляет беззалоговые кредиты и не кредитует бизнес «с нуля». Но всегда можно найти выход из создавшейся сложной ситуации.

Например, можно рассмотреть вопрос о предоставлении кредитной линии с выдачей средств отдельными траншами. В качестве обеспечения первого транша Вы можете предоставить автотранспорт (личный или третьего лица), приобрести на полученные средства оборудование и предоставить его в залог в качестве обеспечения по второму траншу. Для конкретного решения вопроса специалистам банка надо будет обязательно рассмотреть ваш бизнес-план. Но должна Вас предупредить, что в настоящее время найдется мало банков, которые готовы будут предоставить Вам кредит, если у Вас нет постоянного источника дохода, который будет направлен на обслуживание долга.

Можно посоветовать обратиться в региональный Фонд поддержки малого предпринимательства, который предоставляет субсидии представителям малого бизнеса на начальной стадии развития.

 
Якоб Федосеевич Мыца, Хабаровск, Хабаровский край
Здравствуйте Андрей Анатольевич! Мне 60 лет. Я пенсионер но отдыхать как некоторые не собираюсь. Боюсь умереть от безделья. Здоровье мне хватит ещё лет на 15 как минимум. Занимаюсь предпринимательством уже лет 15.Раньше я работал в разных сферах производства. Освоил очень много специальностей. Сейчас у меня цех металлоконструкций с кузнечным участком, с варочным, и токарно-фрезерным. Но в условиях создавшегося кризисом дела очень прямо сказать не блещут. Хочу внедрить ещё одно производство в котором я уверен что кризис не помеха. Это переработка ТБО, РТИ, и изношенных шин в моторные топливо класса ЕВРО-4 мазут и тех углерод. Для осуществления своих целей мне нужен кредит под готовый бизнес план с залогом приобретаемого оборудования. Физические возможности у меня для этого проекта есть. Вот боюсь что мне везде откажут по причине возраста. Прошу Вас помогите осуществить свои цели, тем более что они направлены на улучшения экологии нашей планеты. С уважением Якоб Федосеевич.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Уважаемый Якоб Федосеевич! Ваш почтенный возраст будет не главным вопросом, который банки будут учитывать при принятии решения. В основном банкиров интересует главный вопрос, из каких источников будет погашаться кредит и проценты? Существует ли у Вас в настоящее время денежный поток, который обеспечивает выплаты по кредиту и будет ли он существовать в будущем? Если Вы сможете убедить банкиров что такой финансовый поток существует и будет существовать в дальнейшем за счет реализации Ваших планов, плюс обеспечите залог, то положительное решение о кредитовании практически гарантированно. А вопросы с возрастом можно как-то решать, например, с помощью страховки.

 
Владимир, Калининград, Калининградская область
Скажите пожалуйста? Где можно взять кредит, или оформить лизинг оборудования начинающему предпринимателю. Условно, говоря, «стартовый капитал»? С благодарностью. Владимир
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Советую Вам обратиться в комитет по предпринимательству по месту Вашей регистрации. В текущем году лизингу правительство РФ уделяет повышенное внимание, в частности субсидированию платежей по лизинговым договорам. В комитете Вам смогут подсказать какая структура реализует общероссийские программы и какие лизинговые компании участвуют в этом процессе.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В настоящее время в рамках Программы финансовой поддержки МСП, реализуемой РосБР, мы предлагаем продукт «Лизинг начинающим предпринимателям». Более подробно о продукте Вы можете узнать на нашем сайте www.rosbr.ru, там Вы также сможете ознакомиться с перечнем лизинговых компаний, являющихся участниками программы.

 
Анжелика, Майкоп, Республика Адыгея
Здравствуйте!
Скажите пожалуйста, могу ли я получить кредит, на приобретение оборудования, если я открыла предпринимательство 2 месяца назад? Есть ли какие-то направления для получения кредита?
Спасибо.
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Маловероятно. Формально самый минимальный срок работы компании – 3 месяца – декларируется Сбербанк РФ, однако в реальности банк кредитует только единицы компаний на этом сроке. Подобная мера банка в большей мере ориентирована не на тех, кто только создает бизнес, а на тех, кто занимается его реструктуризацией, в т.ч. перерегистрирует, и способен предоставить залоги или поручительства. У других банков требования гораздо жестче. Альфа-банк, например, рассматривает только компании, проработавшие не менее 2-х лет.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Для приобретения оборудования наиболее удобным инструментом является лизинг. Во-первых частично решается вопрос с залогом, во-вторых платежи по договору лизинга включаются в себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу, в-третьих, в текущем году начинают работать правительственные программы субсидирования платежей по договорам лизинга.

 
Любовь Владимировна, Москва
Может ли безработный не зарегистрированный получить кредит на развитие собственного дела? Опыт есть.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Скорее всего, получить кредит не удастся.

Безработный может пойти по пути получения пособия в службе занятости на организацию собственного бизнеса, которая по сути является агрегированным за несколько месяцев пособием по безработице – около 59 000 рублей, плюс Вам могут субсидировать затраты на регистрацию предприятия. Также можно попытаться получить грант 300 000 рублей по линии министерства экономического развития. Для этого нужно иметь зарегистрированную компанию, бизнес-план и обратиться с соответствующим заявлением в региональный минэк.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Добрый день, Любовь Владимировна!
Попробуйте обратиться в Московский фонд поддержки малого предпринимательства (www.fond.mbm.ru), у которого утверждена программа финансовой поддержки МП, в том числе предоставление субсидий физическим и юридическим лицам.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Не возможно.

 
Владимир, Москва
Андрей Анатольевич помогите пожалуйста получить кредит или инвестиции индивидуальному предпринимателю с 12 летним стажем в розничной торговле, под залог 12 ГА земельного участка. Для развития сельского хозяйства. Заранее спасибо! Категория земельного участка: сельхоз/н. Использование: личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Ориентир: НОВОРИЖСКОЕ ш.(М9) Тверская обл. (граница Московской обл.).Зубцовский р-нп. Погорелое городище (круглогодичный подъезд ) от д.Шевцово. по направлению на северо-восток. ЛЭП по окраине 150-200мдор. Ржать и Охотничье угодье. По центру участка 1га леса, в центре леса пруд площадью 1 сотка, хорошая асфальт.- грунт. дорога до НОВОРИЖСКОГО шоссе(М9) 7км, МКАД-175км. В радиусе 7км р Волга и множество различных водоемов. 8 910 4226399 Владимир. Возможно ли приобретение кредита или инвестиций под залог, данного зем. участка? Или какой-либо другой вид финансирования по данному предложению?.89104226399 Владимир.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

У нас на сайте www.opora-credit.ru есть раздел “Золотой заемщик» - пожалуйста, заполняйте форму, прикладывайте необходимые документы – мы посмотрим. Если проект действительно интересный – поможем!

 
Екатерина, Москва
Мой малый бизнес развивается небыстро, особенно в кризис. Главная причина - нехватка финансирования. Например, в настоящее время стоит перспективный проект из-за того, что нет 200 тыс. р. Может ли Опора-кредит оказать содействие в получении средств? если да, то на каких условиях
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Да, мы можем оказать содействие и даже проинвестировать сами, в том случае, если проект покажется нам интересным. Присылайте нам материалы, посмотрим!

 
Игорь, Томск, Томская область
Объясните пожалуйста почему везде кричат поддержка малого бизнеса! А вы попробуйте взять кредит в банке и выполнить их условия! Это просто невозможно. Когда можно будет прийти в банк и взять кредит без всяких заморочек? Только конкретно
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Взять кредит практически без всяких «заморочек» возможно было в 2006, 2007, 2008 году – одним словом до кризиса. В этот период банки практически не обращали внимание на установки внутренних риск-менеджеров, что в итоге (отчасти) и привело к кредитному кризису во всем мире, к увеличению уровня «просрочки». Сегодня ситуация ровно противоположная – банки слишком тщательно отбирают проекты для финансирования – такова природа рыночной экономики, когда период кредитного бума сменяется охлаждением.

Но, при этом, банкиры заинтересованы в кредитовании, малых предприятий. А государство заинтересовано в росте предпринимательского класса. Поэтому банки разрабатывают разные программы для малых предприятий, а в стране реализуется множество госпрограмм поддержки. Предприниматель имеет возможность получить гранты, субсидии, гарантии и многое другое. Конечно, многое зависит и от региональных властей. Где-то они на высоте и предпринимательство там процветает (пример – Татарстан), где то не делает ничего… Многое зависит и от самого бизнес проекта или действующего предприятия. Насколько он проработан, понятен, прозрачен, соответствует приоритетам, будет зависеть вероятность получения кредита или гранта.

 
Ахмед, Нальчик, Республика Кабардино-Балкария
Здравствуйте,
Слышал про возможность без процентного кредитования. Где и как это возможно?
С уважением, спасибо.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Беспроцентным кредитование бывает только в тех случаях, когда кто-то субсидирует процентные платежи, то есть, заинтересован в развитии конкретного сектора экономики. В основном субсидирует государство в рамках реализуемых государственных программ. Такими программами были и, наверное, есть «Программа приоритетного развития села» …. В рамках программы приоритетного развития села выдавались кредиты под очень низкую ставку, а предприятия согласовывались на федеральном уровне попадая в реестр. Операторами по выдаче таких кредитов был Сбербанк и Россельхозбанк. Реестры формировались в Минсельхозе. Для уточнения ситуации Вам необходимо обратиться в курирующее министерство в Вашей республике, или в комитет по развитию предпринимательства.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

О возможностях беспроцентного кредитования нам ничего не известно. Однако государство через фонды поддержки МСП производит субсидирование процентных ставок и предоставление им грантов. Вам необходимо ознакомиться с информацией, которая может быть размещена на сайтах региональных органов власти Кабардино-Балкарии или местных фондов.

 
Александров Лев Александрович, Чита, Забайкальский край
У меня средний бизнес. Занимаюсь оптовыми продажами продуктов питания. Уже несколько лет беру кредиты в ОСБ. До кризиса ставка кредита была 13,5%, в кризис вначале в одностороннем порядке ставку подняли до 17% а новые кредиты получил под 20 и 19% соответственно. Объяснение было одно что поднялась ставка рефинансирования ЦБ. по динамике изменения ставки ЦБ можно посмотреть что она в 2007 была 10% в 2009 доходила до 13% а сейчас составляет 8% годовых. То что банки занимались спекуляциями на зарубежных финансовых рынках понятно. только получается что норма прибыли для банков сохранилась или даже увеличилась а для предпринимателей ухудшилась кардинальным способом. Так например невозможно получить кредит на длительный срок более чем на 1,5 года. также были пересмотрены все коэффициенты по залоговому имуществу. Мне отказали в принятии новой оценки здания за 2009 и 2010 год и используют оценку 2006 года!! Понизили коэффициент с 0,7 до 0,5!! Теперь невыгодно капитализировать бизнес. При выдачи кредита в обязательном порядке привязали проценты к зарплатному проекту (зарплата на карточки ОСБ) или бы процент кредита повысился бы еще на 3%!!! Заставили оформить обязательство на без судебное отчуждение недвижимости если что!!!! Если я захочу например уйти в другой банк то применение так называемого последующего залога может быть только на усмотрение банка – то есть я лишен возможности в поисках более выгодного предложения по кредиту пока его не погашу полностью, хотя и обладаю достаточным залогом. Обращение в суды считаю бесперспективным так как город маленький и я просто получу больше проблем чем выгод. Да и при нашей системе судопроизводства решения суда можно ждать годами. Вопрос: Можно ли ограничить доходы банков? Можно ли сделать использовать последующий залог на усмотрения предпринимателя для перехода в другой банк, что увеличит конкуренцию на банковском рынке и приведет к снижению кредитных ставок?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Ограничивать доходы банков можно, но, как правило, банки ограничивает рынок, или конкуренция. Что касается использования заложенного имущества и перекредитовки, то, насколько мне известно, это достаточно широко практикуется! Если вы платите исправно и проценты и кредит, имеете залог, то любой банк сочтет за радость Вас перекредитовать, ведь Вы являетесь для них «супер» заемщиком с проверенной кредитной историей … Если же у Вас были проблемы с уплатой в срок платежей, то это может сказаться негативно на принятии решения о перекредитовке. В любом случае пробуйте.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Лев Александрович! Принятие в обеспечение последующего залога является правом банка, а не его обязанностью, как Вы правильно отметили. При рассмотрении возможности оформления залога банк обязан анализировать и, по возможности, снижать все возможные риски по сделке, т.к. именно банк предоставляет Вам финансирование. Очень сомнительно, что в обозримом будущем право предоставления первичного либо последующего залога будет передано в руки залогодателей.

 
Виталий, Красноярск, Красноярский край
Распространяется ли ваша программа на агентство недвижимости?
Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Программа, реализуемая РосБР, на агентства недвижимости не распространяется.

 
Николай Ремезов, Канск, Красноярский край
Я так думаю, чем дальше от центра, тем более тупиковая ситуация с кредитами для МСБ. Большие федеральные банки малый бизнес никогда не любили, потому что мороки с «мелочевкой» много, а навара - мало. А у региональных банков нет столько денег, чтобы массово кредитовать МСБ, опять же издержки, опять же непрозрачность заемщиков, отсутствие качественных залогов и т. д. Я уже не говорю про кредитование start-up под идею, именно на этом этапе многие из тех, кто мог бы слезть с шеи государства и начать зарабатывать самостоятельно, и останавливаются. Какую вы тут видите перспективу?
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)

Реальность сегодняшнего дня для банков такова, что кредитование малого и среднего бизнеса является практически единственным способом размещения денежных средств. В результате кризиса по все стране пострадали больше как раз крупные предприятия: сократили выручку, ухудшили финансовые показатели и существенно сократили свои потребности в кредитовании. Малые и средние предприятия быстрее адаптировались к изменившимся условиям, многие изменили подходы к ведению бизнеса и даже сегменты рынка. Кстати, практика показывает, что представители МСБ в массе своей очень ответственные заемщики, это тоже большой плюс в их пользу. И сейчас именно в секторе кредитования малого и среднего бизнеса развернулась борьба за клиентов среди банков, которые наперебой предлагают специальные программы, ориентированные на реалии сегодняшнего дня. Причем банки это и федеральные, и региональные – для всех потребность в кредитовании становится еще более острой по мере преодоления кризиса.

Новосибирский Муниципальный банк не является исключением. С апреля 2010 года мы запустили новую линейку кредитных продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса. Рассматриваем заявки от клиентов практически всех отраслей экономики, со сроком ведения бизнеса от 6 месяцев, т.е. это реально начинающие бизнес предприятия. У заемщиков есть возможность взять кредит до 2 млн рублей без предоставления имущественного залога, на более крупные суммы кредита потребуется залог любого вида: недвижимость, транспорт, оборудование, товары. Новосибирский Муниципальный банк предлагает оптимальные условия кредитования и гарантирует индивидуальный поход к любому заемщику, этим и отличаются в лучшую строну наши программы, что подтверждают действующие клиенты.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Николай! Попробуйте обратиться в региональные структуры поддержки предпринимательства, которые предлагают программы микрофинансирования.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В Программе финансовой поддержки МСП, реализуемой РосБР, принимают участие не только крупные федеральные банки, но и региональные. Причем федеральные банки весьма активно работают в этом направлении. Информацию о банках-партнерах, в том числе об их наличии в Вашем регионе Вы можете уточнить на сайте www.rosbr.ru.

Перспективы же развития сегмента МСП, на наш взгляд, заключаются в разделении рисков между банками и государством при кредитовании МСП, а также в субсидировании процентных ставок.

 
Островский Алексей
Вопрос к Марии Гавриловой: При разработке программ МСБ, используется ли градация по качеству заемщика? Рассчитывается ли модель доходности по продукту с учетом, разной стоимости ресурсов на различные временные периоды, и находят ли они отражения в уровне ставок. Исходя из текущей практики, какой уровень просрочки способен выдержать в пределах доходности продукт Вашего Банка. Ну и конечно бы хотелось хотя бы примерно узнать долю прямых и косвенных издержек в стоимости продукта.
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Алексей! Программами Меткомбанка установлены стандартные финансовые и нефинансовые параметры для заемщика, в соответствии с которыми принимается решение о возможности кредитования. Для добросовестных заемщиков с положительной кредитной историей предусмотрены определенные льготы по процентной ставке, залогу, срокам кредитования. Более детальной градации условий продуктовой линейки в зависимости от качества заемщика не предусмотрено.

Что касается модели доходности продукта, то могу сказать, что в Меткомбанке периодически пересматриваются базовые ставки, проводятся временные акции по снижению ставок, но за полтора года работы по специализированной программе кредитования малого и среднего бизнеса Меткомбанк только один раз поднимал ставки в связи с ростом стоимости фондирования, основным фактором все-таки является необходимость поддержания параметров продукта на рыночном уровне. Допустимый уровень NPL90+ по продукту устанавливается каждым банком индивидуально, предположительная стандартная величина – 3-5% от портфеля.

 
Ирина С., г. Новокузнецк, Кемеровская область
Здравствуйте! Скажите, работает ли реально где-то 159-й федеральный закон? Идея хорошая – выкуп из госсобственности помещений, которые арендуют предприниматели. Собственное помещение можно продать, можно перепрофилировать бизнес и разместить на тех же площадях, если по каким-то причинам не пойдет дело. Но на выкуп МСБ нужны долгосрочные кредиты, лет на 7-10, а длинных денег у наших банков, как я понимаю фактически нет? Опять государство «хотело как лучше», а получилось как получилось?
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Закон, действительно, пока слабо работает. Законом смогли воспользоваться только около 4 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства, приватизировав 250 тыс. квадратных метров помещений (в бюджеты разных уровней поступили свыше 3 млдр. рублей). Между тем только в относительно небольшом административном центре Кирове под действие закона (в новой редакции) подпадает 699 договоров с субъектами МСП (все эти семь сотен предпринимателей имеют право выкупить арендуемые помещения без каких-либо торгов).

Анализ ситуации, проведенный Национальным институтом системных исследований проблем предпринимательства, экспертом которого я являюсь, показывает, что главная причина в том, что ни регионы, ни муниципалитеты никак не мотивированы и не заинтересованы в реализации закона, так как он лишает их собственности и, соответственно, сужает доходную базу и бюджетов и самих чиновников. Но даже в тех редких случаях, когда чиновники региональных и местных администраций осознают необходимость развивать на своей территории малое предпринимательство, делать что-либо, что хоть в какой-то мере может «поставить их самих под удар» никто не будет. Речь идет о справедливости оценки стоимости помещений.

В законе есть оговорки-условия, о которые столкнулся уже не один предприниматель. Есть требование к непрерывной продолжительности договора аренды, к площади арендованного помещения, закон предусматривает право регионов и муниципалитетов утверждать перечни помещений, которые не могут быть приватизированы и т.д.

Между тем 1 июля 2010 года закон (точнее основные его статьи) должен прекратить свое действие – так в 2008 году решил законодатель. Но уже сейчас идет бурная дискуссия о необходимости его продления. Почему-то почти никто не сомневается, что скорей всего так и будет – действие закона продлят.

В этой связи необходимо говорить об облегчении на региональном уровне доступа субъектов малого предпринимательства к данному льготному порядку приватизации за счет:

  1. увеличения минимального периода срока рассрочки оплаты приобретаемого недвижимого имущества,
  2. увеличения предельного значения площади арендуемого имущества, которое может быть выкуплено арендаторами,
  3. недопущения необоснованного расширения перечня имущества, предназначенного для передачи во владение и (или пользование) субъектам малого и среднего предпринимательства за счет включения в него большинства арендованных объектов недвижимости) и т.д.
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)

Не знаю ситуацию по всем городам, но в Новосибирске взять такой кредит сейчас реально. В нашем банке, например, уже выдано несколько таких кредитов. В линейке Новосибирского Муниципального банка есть продукт, который так и называется – «кредит на выкуп арендованных площадей» на срок до 10 лет. Таких «длинных» предложений на рынке немного. Но мы исходим из того, что именно при таком сроке становится экономически выгодным брать кредит, т.к. за счет длинного периода погашения ежемесячные платежи банку обычно меньше арендной платы, которую платит предприниматель мэрии. Поэтому милости просим за кредитом, и не пеняйте на государство, оно в этом случае сделало все для улучшения условий деятельности предпринимателей.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Добрый день, Ирина! Меткомбанк предлагает кредиты на покупку недвижимости на срок до 7 лет. При этом мы анализируем фактические финансовые результаты имеющегося бизнеса заемщика, также необходимо предоставление залога, который в дальнейшем мог бы быть заменен на приобретенное помещение. Таким образом, в чистом виде программы кредитования под залог приобретаемой недвижимости в Меткомбанке в настоящее время нет.

 
Мурадян Каринэ, Краснодар
Скажите пожалуйста, в чем заключаются сегодня основные риски для банков, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Насколько бы изменилась ситуация в секторе кредитования МСБ, если бы существовали разумные  механизмы страхования выданных кредитов? Готовы ли сегодня страховые компании участвовать в этом процессе?
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемая Каринэ!
Основной риск для банка – риск невозврата кредита. Причин невозврата много и они очень разные – от вытеснения заемщика с рынка конкурентами до недобросовестности самого заемщика. Дополнительный риск для банка на стадии анализа кредитной заявки представляет и тот факт, что многие малые предприятия и предприниматели не ведут полноценный учет имущества, операций и результатов бизнеса. К вышеперечисленному могут добавляться дополнительные индивидуальные факторы.

 
Мурадян Каринэ, Краснодар
Вопросы кредитования малого бизнеса вызывают много эмоций как со стороны предпринимателей, которые говорят о жестких требованиях банков, так и со стороны кредитных учреждений, которые обвиняют часто предпринимателей в том, что они сами не спешат идти за кредитами в силу низкого уровня экономической грамотности. Есть ли какие-то конкретные программы, которые направлены на повышение этой самой финансовой грамотности клиентов? Ведь, на самом деле, кредитование малого бизнеса не просто некая социальная миссия банков, это объективная необходимость, направленная на развитие их собственного бизнеса. Хотелось бы получить ответ, прежде всего, от представителей банков, участвующих в конференции.
Спасибо.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Уважаемая Каринэ, спасибо, очень хороший вопрос!
Действительно, уровень финансовой грамотности населения России и предпринимателей крайне низкий! Поэтому, мы, совместно с нашими партнерами, сейчас работаем над созданием он-лайн школы предпринимательства, обучающего интернет-ресурса. Надеюсь, в скором времени он заработает.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Многолетняя практика работы с малым бизнесом показала, что проведение мероприятий по повышению финансовой грамотности заемщиков – неотъемлемая часть всей деятельности банка по развитию программ кредитования. Так, Уральский банк реконструкции и развития, запуская 5 лет назад специализированную программу кредитования для сегмента малого предпринимательства, проводил цикл семинаров для предпринимателей во всех 9 регионах присутствия по вопросам оформления кредитов. Затрагивалась масса вопросов: начиная от форм кредитования и порядка начисления процентов, заканчивая порядком формирования технико-экономических обоснований или расчетом показателей деятельности бизнеса. Исходя из нашей практики, основная проблема, которая реально существовала несколько лет назад, заключалась в боязни предпринимателей обратиться в банк и честно рассказать о финансовом состоянии бизнеса. Сейчас уровень подготовки предпринимателей значительно выше. Уже мало кого пугает необходимость предоставления управленческой отчетности или рассказ о своем бизнесе. Однако мы сегодня столкнулись с другой проблемой: многие клиенты до сих пор не испытывают уверенности в завтрашнем дне и стараются не обращаться в банк за заемными средствами, стараясь обходиться собственными ресурсами. Кризис заставил заемщиков взглянуть на взаимоотношения с банками по-новому, трезво оценить потребность в заемных ресурсах, а также понять, насколько важна положительная кредитная история.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

РосБР совместно с Финансовой академией при Правительстве Российской Федерации реализуют программу дистанционного обучения для субъектов МСП. Данная программа направлена на получение новых знаний и повышение квалификации предпринимателей в таких областях, как экономика, финансы и кредит, бухгалтерский учет, налоги и налогообложение.

Более подробно о программе дистанционного обучения Вы можете узнать на нашем сайте www.rosbr.ru.

 
Тимофей Лапин
В какой вид малого предпринимательства вы посоветовали бы вложить инвестиционный капитал? Как вы относитесь к венчурному проектированию? Какие перспективы, например, у бизнеса по альтернативной энергетике - солнечные батареи, ветряки и проч., электромобили? 
Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Здесь сложно дать определенный ответ. Все проекты в области инноваций необходимо оценивать индивидуально. Мы весьма положительно относимся к поддержке МСП в области инновационных проектов. Более того, РосБР готовит программу, которая будет предусматривать создание фонда прямых инвестиций, за счет которого будет оказываться поддержка таких проектов.

 
Мурадян, Каринэ
Скажите пожалуйста, если есть инновационный проект, достаточно интересная идея и хорошо написанный бизнес план, насколько реально получить под него финансирование? Я имею в виду бизнес с нуля.  Вообще интересно ли это нашим банкам? В России  кредитование банками “start up”-проектов очень слабое и после кризиса, определенно, это направление не будет приоритетным. Какая поддержка необходима от государства, чтобы привлечь кредитные учреждения к поддержке “start up”-проектов. Кто должен этим заниматься: государственные банки, коммерческие или венчурные фонды?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Во всем мире финансирование стартапов тема не банковская, поэтому и предлагать банкам кредитовать такие проекты нет смысла, по крайней мере, в настоящий момент. Государство со своей стороны проявляет инициативу - в новом проекте документа, определяющего нормативы распределения средств гарантийных фондов предлагались некие рамки, задающие долю проектов, находящихся на этапе старта. Но банки выступили однозначно против этого.

Наверное, главная задача государства, это в первую очередь создание институтов, и организация их эффективной работы, а не стимулирование. Если бы в стране успешно функционировали суды, регулирующие и надзорные органы, система науки и образования, биржи для малых компаний…, то венчурные капиталисты были бы более заинтересованы в инвестициях в стабильную экономику, и бизнес бы начал развиваться активнее.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемая Каринэ!
Меткомбанк не предоставляет кредиты на start-up-проекты. Исключение составляют только случаи, когда успешно работающее предприятие открывает новое направление, обслуживание которого будет производиться из доходов по действующим направлениям.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Для реальной поддержки, на наш взгляд, необходима особая программа, которая координировала бы усилия и банков, и государства. Так как риски start-up проектов высоки, необходимо, чтобы государство разделяло их с коммерческими институтами, например, посредством предоставления им гарантий и поручительств или путем создания венчурных фондов совместно с частными инвесторами.

 
Тимофей Лапин
Как считают эксперты, кредитованием МСБ должны заниматься специализированные банки (в силу специфики направления, как банк КМБ, к примеру) или все крупные банки должны иметь в продуктовой линейке такие предложения и штат по работе с этой высокорисковой аудиторией?
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)

Малый бизнес, безусловно, требует отдельного внимания и специализированные банки способны показывать лучшие успехи на этом рынке. Учитывая географию страны, очевидно, что кредитование МСБ будет иметь еще и региональные различия, обусловленные культурными различиями. Кроме того, отраслевая структура бизнеса у нас также имеет заметные территориальные закономерности. Поэтому нишу кредитования МСБ могли бы занять региональные банки, отказавшись от «бодания» с федеральными универсальными банками.

Для крупных же банков работа с МСБ тоже будет обязательной, хотя их интересы другого плана. Во-первых, на текущем этапе, многое банки должны демонстрировать социальную ответственность и декларировать программы кредитования МСБ. Другой интерес состоит в том, что собственники малых и средних предприятий – это потенциальные клиенты для частного банковского обслуживания, включая кредитование. Третий интерес – в удаленных филиалах (где нет уже и специализированных банков, и конкуренции), кредитование МСБ позволяет филиалам сохранять экономическую эффективность, одновременно решая и две предыдущих задачи. Но естественно, что для достижения данных целей крупные банки не имеют резона «расшибать лоб» и создавать массу специализированных программ.

Четвертый интерес – продвижение целевых продуктов, в т.ч. совместных с поставщиками транспорта, оборудования, недвижимости и т.д. Ключевым фактором успеха целевой программы для крупного банка здесь является отработанная схема работы с залогом. В этом направлении крупные банки и предпочитают работать.

Так, например, наш мониторинг «Индекс кредитного благоприятствования», охватывающий 20 крупнейших банков на рынке кредитования МСБ, показывает, что преобладают универсальные программы (83% предложений крупнейших банков), постепенно растет сегмент целевых программ – на приобретение недвижимости (6%), транспорта (6%), оборудования (2%). Отраслевых продуктов фактически нет.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Банк КМБ в настоящий момент вошел в состав международной банковской группы Интеза Санпаоло, и развивается, насколько мне известно, и в других направлениях, помимо малого бизнеса. Думаю, это продуманная политика…

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Тимофей!
На мой взгляд, не только крупные, но и средние банки должны иметь продукты для малого и среднего бизнеса. Разделение корпоративных клиентов и МСБ позволяет предлагать стандартные продукты, учитывающие специфику организации бизнеса малых предприятий.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Каждый банк сам для себя должен определить, с каким сегментом клиентов он будет работать. Тем не менее, если же выбор пал на сегмент малого бизнеса, то банку необходимо обеспечить полный комплекс услуг: от расчетно-кассового обслуживания и кредитования до предоставления гарантий и аккредитивов.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В нашей Программе финансовой поддержке МСП участвуют различные банки. Поскольку мы считаем, что поддержка субъектов МСП должна осуществляться на всей территории РФ, а в некоторых регионах присутствуют только крупные банки, удовлетворяющие требованиям Программы, без их участия масштабная поддержка малого и среднего бизнеса невозможна.

 
Ольга, Челябинск, Челябинская область
Ощущение такое что банки держат программы кредитования МСБ только «для ассортимента». Реально нам получить кредит на развитие или очень сложно (одно оформление документов чего стоит) или невозможно. Я понимаю, что банкам нужны хорошие «жирные» заемщики, но тем, кто только становится на ноги выполнить все условия  (поручители, залоги, обороты…) не по силам.
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)

Не буду говорить за все банки, но что касается Новосибирского Муниципального банка, то программа кредитования малого бизнеса здесь реально работает. Для Вас, например, идеально подходит продукт нашего банка «Микрокредит». Срок действия бизнеса от 6 месяцев, небольшой пакет документов на кредит, при этом кредитный инспектор обязательно поможет в его составлении. Мы выдаем кредиты практически любому предпринимателю с реальным бизнесом, который можно увидеть, при этом принимаем управленческую отчетность. Программа предусматривает возможность получения кредита без имущественного залога до 2 млн рублей, при большей сумме потребуется залог в виде любого имущества: недвижимость, транспорт, оборудование, товары и пр. В любом случае в нашем банке при наличии стандартов практикуется индивидуальный подход, что очень привлекательно для клиентов.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Это было бы очень странно со стороны банков держать программы только «для ассортимента», при это содержать штат специалистов, тратить время и день на участие в конференциях, разрабатывать специальные сайты и акции…! Согласитесь, если банк все это делает, значит он реально заинтересован в развитии этого направления!

Только в одном Вы правы – требования к заемщикам и залогам ужесточились - по причинам, о которых мы сегодня уже говорили.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Мы давно работаем в Челябинске, постоянно мониторим этот рынок и видим, что здесь много хороших и лояльных программ кредитования малого бизнеса. Пакеты документов максимально упрощены, есть возможность оформления беззалоговых кредитов. Безусловно, вам, как заемщику, тоже необходимо приложить усилия: принимать решения о кредитовании по копии устава и последнего баланса или декларации - не готов, пожалуй, ни один банк. Поэтому стоит постараться и потратить максимум 1 день на сбор документов.

 
К.И. Михайлов, г. Омск, Омская область
Интересуют кредиты без обеспечения или с возможностью оформления в залог приобретаемого имущества. Насколько дороже, сложнее в оформлении такие кредиты?
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)

В Новосибирском Муниципальном банке клиентам с аналогичными потребностями мы предлагаем «Микрокредит». Он предназначен как раз для малого бизнеса и предполагает возможность получения кредита без предоставления имущественного залога на сумму до 2 млн рублей. Кроме того, есть возможность получить в нашем банке кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества или арендуемого недвижимого имущества в рамках 159-го Федерального закона.

Ставка по кредитам под залог приобретаемого недвижимого имущества составляет 17,5% годовых, срок кредитования - до 10 лет. Ставка по «Микрокредиту» 18% годовых, сорок кредитования до 2-х лет.

Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Я знаю, что банки реализуют кредитные программы без обеспечения. При этом, как правило, требуются поручители, хотя согласие на залог членов семьи требуется, наверное, в любом случае. Одним словом, все зависит от конкретного банка – если у банка быстро работают сотрудники, то они работают так вне зависимости от того, какой выдают кредит. Если медленно, то всегда.

Я Вам советую направить заявку с нашего сайта и узнать ситуацию непосредственно от специалистов банка.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

В настоящее время Меткомбанк не предоставляет кредиты без обеспечения, однако существует возможность кредитования под залог приобретаемого движимого имущества с неполным залоговым обеспечением/ Для этого достаточно предоставить дополнительный залог в размере не менее 30% суммы кредита. На период до оформления права собственности и передачи имущества в залог процентная ставка увеличивается на 0,5%.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

По нашему опыту, процесс рассмотрения заявки ничем не отличается от залогового кредитования. Безусловно, кредиты без обеспечения будут дороже. Насколько – решает сам банк, взвешивая прогнозные риски. Как правило, такой кредит может быть дороже на 5-10% (в отдельных банках – еще больше). Кроме того, обратите внимание, что по беззалоговым кредитам, как правило, выше комиссия за выдачу/оформление кредита (она может составить от 3 до 7% от суммы договора).

 
Игорь, Киров
Для развития собственного бизнеса требуется около 300000. Честно говоря, думаю, что как физ. лицу мне эту сумму будет легче получить, чем как юридическому лицу, так что собираюсь взять потребительский кредит. Как вы считаете, насколько это благоразумно?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Если для развития действующего бизнеса, то наверное благоразумнее брать как юридическое лицо – это и дешевле и кредитная история и отношения с банком как с партером… Но важно найти этот банк, который будет Вашим партнером надолго. Все таки кредиты физ. лицам дороже, так как риск невозврата по ним выше.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемый Игорь!
Решив начать бизнес с привлечения кредита, Вам необходимо досконально изучить все условия кредитного договора, а также четко представлять источники погашения кредита и будущие расходы по бизнесу. Если у Вас нет опыта по созданию и планированию бизнеса «с нуля», то Вам лучше обратиться за консультациями в областной фонд поддержки малого предпринимательства либо в региональное представительство ОПОРЫ России.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Если вы начинающий бизнесмен, то вам, возможно, действительно легче оформить кредит на физ.лицо. Если же опыт работы уже есть (не менее 6 мес.), то благоразумнее оформить кредит на юр.лицо: и дешевле (по ставке), и проценты по кредиту можно отнести на расходы.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

Получить кредит как физическое лицо, возможно, и легче, но необходимо учитывать, что, обращаясь за кредитом не как частное лицо, а как предприниматель, т.е. бизнес-единица, Вы получаете ряд преимуществ:

  • более широкий перечень целей кредитования;
  • более дешевые ресурсы;
  • возможность построения долгосрочных отношений с банком, создание кредитной истории.

Ваша положительная кредитная история как предпринимателя в дальнейшем облегчит получение финансирования на развитие предприятия.

 
Дания Сиддикова, Казань
Добрый день!
Хотелось бы узнать, каков в Ваших банках, уважаемые эксперты, процент отказов представителям МСБ в предоставлении кредитов? Отслеживаете ли Вы случаи, когда не получившие кредит предприниматели берут деньги уже в качестве физических лиц, то есть потребительские кредиты? Какие риски принимают на себя банки, закрывая глаза на такой переход заемщика из одной категории в другую?
Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемая Дания! По данным Меткомбанка процент отказов в предоставлении кредитов по заявкам представителей МСБ составляет порядка 30%. Дальнейшую судьбу этих предпринимателей мы не контролируем. Наш банк использует управленческие данные при анализе потенциальных клиентов, поэтому в случае обращения за кредитом на развитие бизнеса руководитель и учредитель клиента проверяются на наличие кредитов, оформленных на них как на физических лиц. При составлении графика платежей по предполагаемому кредиту в обязательном порядке учитываются платежи по всем обязательствам клиента, в том числе и по потребительским кредитам.

 
Лариса Пичугина, г. Бердск, Новосибирская область
Могу ли я рассчитывать на получение кредита на сравнительно небольшую сумму, если у меня нет возможности предоставить в залог банку недвижимость?
Александр Андреев
Директор блока корпоративного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк (Новосибирск)

Вы можете получить кредит на сумму от 50 тыс. рублей, по программе кредитования малого бизнеса Новосибирского Муниципального банка в рамках продукта «Микрокредит». Кредит предоставляется без имущественного залога на сумму до 2 млн рублей. Офис нашего банка есть в г. Бердске, поэтому для получения кредита Вы можете обратиться туда.

Елена Сорвина
Начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)

Безусловно. Требования к обеспечению практически вернулись на уровень 2008 года. Оформить кредит можно под любое обеспечение, соответствующее требованиям банка к ликвидности этого имущества. Кроме того, при залоге товаров в обороте или автотранспорта может потребоваться страхование. Так что при небольшой сумме займа можно оформить беззалоговый кредит.

 
Середа Татьяна Николевна, Ессентуки, Забайкальский край
Здравствуйте! У Вас множество знакомств в сфере кредитования малого бизнеса. Какая организация могла бы нам помочь с инвестициями? Ген.директор Кофейно-Чайной Компании «Царский Выбор» Середа Татьяна Николаевна сайт нашей организации: www.tea-kmvcoffee.ru. Заранее спасибо за ответ!
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Инвестиции и банковские кредиты это разные вещи. Если говорить о кредитовании, то Вы можете заполнить заявку на кредит на нашем сайте http://www.opora-credit.ru/banks/request/ и узнать ответ на Ваш вопрос.  Если Вы ищете инвестора, заинтересованного инвестировать в Ваш бизнес на длительный срок в надежде на рост стоимости компании в будущем, Вы можете разместить Ваше объявление в разделе «Инвестиции» на том же сайте.

 
Попов Олег Станиславович, Пенза, Пензенская область
В настоящее время работаю на СТО слесарем-жестянщиком без соц.пакета. Стаж более 20 лет (мне 46 лет).Подал заявление на регистрацию ИП. Учусь заочно в питерской школе по организации автосервиса. Хочу открыть свой ЦЕХ по кузовному ремонту (в дальнейшем покрасочный цех). Основной упор на восстановление геометрии кузова, т.к. удалось на практике отработать теорию. Есть и свои наработки. Договорился в авто-техникуме о рекомендации двух смышленых учеников. По бизнес плану на организацию цеха требуется 600 тыс.руб. У меня собственных денег 200тыс. Надо 400.000. Обращался во множество банков и лизинговых компаний, но везде требуют как минимум 6 месяцев ИП. или поручителей. Получается, надо доказывать 6 месяцев в сарае без инструмента, что я мастер своего дела или есть другие пути? Заранее благодарен за ответ.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Уважаемый Олег Станиславович!
Про то, как банки кредитуют стартапы уже много написано в рамках текущей конференции. Если резюмировать коротко – банки стартапы не кредитуют. Ищите другие пути – займы у знакомых, микрозаймы в миркрофинансовых организациях, гранты правительства, инвесторов, потребительские кредиты и т.д.

 
Анжелика, Майкоп, Краснодарский край
Здравствуйте! Хочу получить кредит, помогите в этом вопросе. Я индивидуальный предприниматель, месяц как зарегистрирована. В какой банк мне обратиться?
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Пожалуйста, заполните заявку на кредит на нашем сайте http://www.opora-credit.ru/banks/request/.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)

Уважаемая Анжелика!
К сожалению, без наличия действующего бизнеса не менее 3-6 месяцев и залога либо платежеспособных поручителей в большинстве банков Вам будет практически невозможно получить финансирование.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

В настоящее время РосБР в рамках Программы финансовой поддержки МСП сотрудничает с нескольким банками в Краснодарском крае. С перечнем банков-партнеров, а также информацией о Программе Вы можете ознакомиться на сайте www.rosbr.ru

 
Юлия, Липецкая область
Добрый день, очень хочу знать, до скольки лет действует Областная целевая программа развития малого и среднего предпринимательства в Липецкой области, сейчас мне 30 лет.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Мне кажется, что на Ваш век хватит :). Наверное, Вам лучше обратиться с этим вопросом в комитет по развитию предпринимательства правительства Липецкой области.

Мария Гаврилова
Начальник отдела разработки продуктов для МСБ ОАО "Меткомбанк" (Череповец)
Уважаемая Юлия! Для получения разъяснений и консультаций по областной программе поддержки молодых предпринимателей рекомендую Вам обратиться в Администрацию Липецкой области.
 
Сергей, Нефтекамск, Республика Башкортостан
Добрый день. Открыл ЧП, хочу заняться производством, нужно 200 тыс. на оборудование хотел бы взять кредит, но банки отказывают (6 мес. работы, квартира в залог. поручителей не рассматривают даже) подскажите пожалуйста в каком банке партнере можно обсудить эту проблему. спасибо.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

И опять про стартапы :). «Про то, как банки кредитуют стартапы уже много написано в рамках текущей конференции. Если резюмировать коротко – банки стартапы не кредитуют. Ищите другие пути – займы у знакомых, микрозаймы в миркрофинансовых организациях, гранты правительства, инвесторов, потребительские кредиты и т.д.»

Кроме того, по банкам можно не ходить, достаточно заполнить заявку на кредит на нашем сайте http://www.opora-credit.ru/banks/request/.

Олеся Теплоухова
Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО "Российский банк развития" (Москва)

По нашей программе указанных ограничений нет, но, как упоминалось, банки-партнеры сами принимают решение о кредитовании с учетом комплексного анализа заемщика, поскольку самостоятельно несут все риски кредитования субъектов МСП. Со всей интересующей Вас информацией о программе, а также с перечнем банков-партнеров, Вы можете ознакомиться на сайте www.rosbr.ru

 
Роман, Тихвин, Ленинградская область
Ситуация следующая. Фирма берет в Лизинг Асфальтно-бетонный завод за 9 млн.р. через государственную лизинговую компанию в которой не предусмотрена авансовая выплата. Но вот загвоздка нигде не нашел информации для расчета NPV без авансового платежа, т.е. расчета эффективности. Буду очень благодарен если поможете.
Андрей Кузнецов
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит (Москва)

Расчет Net Present Value не зависит от того, есть авансовый платеж, или его нет. Это расчет приведенной стоимости к сегодняшнему дню всех будущих денежных потоков, дисконтируемых по ставке дисконтирования, как положительных потоков, так и отрицательных. Расчетный калькулятор есть на нашем сайте http://www.opora-credit.ru/invest/calc/