25 февраля, вторник 19:27
Bankir.Ru

Реклама

Онлайн-конференции

Совместная онлайн-конференция Ассоциации региональных банков России, Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, агентства Bankir.Ru, журнала «Банки и деловой мир», портала Finarty.ru.

Экономическая депрессия, политические события и ужесточение надзора радикально изменили ландшафт и структуру кредитного рынка. Банкиры говорят о необходимости смены стратегий - как отдельный банков, так и отрасли в целом.

Каковые среднесрочные перспективы банкинга? Есть ли новые векторы развития? Что способно создать драйв для банковского бизнеса?

Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru

Участники

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)
Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)
Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)
Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)
Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)
Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
Насколько для банковского рынка актуальная стратегия развития отрасли в целом? И возможно ли в сегодняшних условиях формирования полноценной стратегии?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Спад — такая же нормальная фаза делового цикла, как и рост. На 3..4 года (как минимум...) нынешнее ситуация на банковском рынке (с явной тенденцией к ухудшению...) следует воспринимать как новую реальность.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

На мой взгляд, для банковского рынка в полной мере актуальна стратегия развития отрасли. Хочу отметить, что даже в период формирования стратегия имеет место быть.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Само по себе наличие стратегии развития отрасли, на мой взгляд, даже «не обсуждается» - она жизненно необходима. Однако, судя по происходящим в последние полтора года событиям, у монетарных властей (впрочем, как и у банковского сообщества) внятной стратегии нет. Мне не хотелось бы принимать всерьёз, как стратегию, те хаотичные действия, которые предпринимаются. Такое впечатление, что банковская система Россия стала в ещё большей степени «вещью в себе» и для себя, любимой. Стало банальностью приводить в пример ФРС США, одной из главных функций которой остаётся ответственность за формирование рабочих мест в экономике. Наш ЦБ тем временем занимается эфемерными вещами. То мы инфляцию таргетируем, и она в итоге неуклонно растёт. То заботимся об устойчивости национальной валюты в результате чего рубль сначала мечется, потом, не прекращая метаний, таки падает. Что касается отношения ЦБ к экономике - оно в общем русле. Если в стране отсутствует экономическая политика как таковая, чего требовать от Центробанка?

Возможно ли формирование полноценной стратегии? Оно - простите за повтор - жизненно важно. И сейчас самое время для этого. Что значит сформировать стратегию? Это прежде всего - подвергнуть ревизии всё, что делается, честно оценить роль ЦБ и банков как таковых в отечественной экономике. Уверена, будет сделано немало «открытий» - если только оценивать честно, а не тарахтеть цитатами из умных книжек.

Но для того, чтобы такую стратегию сформировать, нужны ПРОФЕССИОНАЛЫ, а вот они-то у нас почему-то оказались в дефиците. Или не у дел.

На самом деле стратегию развития банковской отрасли нельзя отдавать на откуп нынешнему регулятору - он заведомо на это неспособен. А вот если привлечь настоящие мозги, знающих и заинтересованных в развитии страны людей - тогда что-то получится.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Стратегия развития отрасли более чем актуальна в условиях жестких западных санкций, оказавшихся серьезное влияние на финансовую стабильность страны. Было бы неплохо обозначить векторы движения – дальнейшая централизация и огосударствление экономики или рост за счет поощрения предпринимательских инициатив и здоровой конкуренции.

Отсутствие доступа к рынкам капитала — основная проблема для банковского сектора. Как последствия: кризис доверия инвесторов, рост оттока капитала из страны, увеличение объема «плохих долгов» и снижения рентабельности сектора. Экономика на грани перехода из рецессии в стагнацию, волатильность рубля зашкаливает, котировки нефти нестабильны. Люди меняют поведение, сокращая потребление и сберегая на черный день на случай потери работы. Предприятия уменьшают программы развития, снижаются инвестиции.

В текущих реалиях банки поставлены в очень узкие рамки для выработки жизнеспособных стратегий.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Во-первых, стратегия должна быть. В любых условиях. При этом любая стратегия всегда должна иметь программу «минимум» и программу «максимум». На мой взгляд, основная стратегия банковской системы России - это максимальная автономность, если это, конечно, возможно в настоящих мировых условиях глобализации. При этом не должно быть закрытости системы от мировых финансовых систем. Россия должна стать самостоятельным эмиссионным центром, а чтобы этого добиться уйдет не одно десятилетие.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Я думаю, что стратегия нужна в любых условиях, если только бизнес нацелен на развитие, а не на сворачивание. Вопрос лишь в том, что нельзя превращать стратегию в детальный финансовый план. Это – опорная конструкция, определяющая чем банк, хочет заниматься, зачем, чего хочет добиться, как намерен измерять свой путь к цели. Конечно, стратегия не может быть стопроцентно универсальным документом, годным на все времена. Именно поэтому сейчас остро стоит вопрос об апгрейде как стратегий отдельных банков, так и отрасли в целом.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Еще не пришло время менять стратегии. У каждого банка они есть, а ничего экстраординарного для смены стратегии по сути, еще не произошло. Вот придет следующий год и тогда, возможно, надо будет сменить стратегию развития и сменить радикально. А сегодня банки обходятся изменениями на уровне тактики - этого достаточно.

Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)

На работу банковского сектора сейчас влияют и неблагоприятные внешние факторы, в том числе прямые санкции и ограничение доступа к ресурсам, и внутренние - снижение темпов экономического роста, ухудшение ситуации с качеством залогов, повышение надзорных требований. Очевидно, что банкам придется работать в более жестких условиях, и роль стратегии как для каждой конкретной кредитной организации, так и для банковского сектора в целом только растет.

Мы не просто считаем актуальной идею создания стратегии развития банковского сектора, но и активно работаем в этом направлении: Ассоциация региональных банков России совместно с рейтинговым агентством “Эксперт РА” разработала проект стратегии развития финансового сектора до 2020 года, он был представлен на форуме в Сочи. Мы считаем, что необходимо рассматривать вопросы развития финансового рынка как единого целого и определить целевые параметры, к которым нужно придти. Идея очень простая: определить, каким должен быть финансовый сектор к 2020 году с точки зрения интересов страны, с точки зрения поддержки экономического роста, а затем просчитать, какие шаги должны привести к обозначенным целям.

Недавно наш проект стратегии был представлен на конференции о тенденциях развития финансового рынка, и представители Минфина и Банка России выражали заинтересованность в продолжении этой работы. Сделать еще нужно много, но и регуляторам, и банковскому сообществу очевидна необходимость стратегического планирования.

 
Lejsan
Можно ли привести примеры удачных, на Ваш взгляд, банковских стратегий, применимых для тираживания в кризисный период. Можно ли привести примеры успешных стратегов-практиков, в т.ч. в банковской сфере
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

На мой взгляд, удачная банковская стратегия, которую можно тиражировать в кризисный период продемонстрировал Deutsche Postbank (один из ведущих коммерческих банков Германии).

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Разумеется стратегии есть у всех всерьёз работающих банков. Однако банки с госучастием я бы не стала приводить в пример - не потому что их стратегии плохие, как раз нет, но потому, что основаны она на «особых» условиях существования банков в системе. А вот на кого можно посмотреть, так это на банки в регионах - скажем, такие, как Саровбизнесбанк в Нижегородской области. Да собственно, каждый из активно действующих региональных банков, крупный или средний (да даже и небольшой, исключая карманные и «отмывочные»), располагает собственной и часто весьма эффективной стратегией. Суть здесь проста - именно эти банки «вписаны» в местную экономику. Не знаю, можно ли тиражировать эти стратегии - в деталях, наверное, нет, в принципиальной идеологии, думаю, стоит присмотреться.

Словом, вы мне подарили своим вопросом идею - в наступающем году попробуем разобраться со стратегиями банков, а вдруг найдём некую панацею? J

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

К 2015 г. рост ожидает только те банки, которые выстроят эффективную систему управления рисками и смогут адаптировать свои бизнес-стратегии под новые экономические реалии и ужесточившиеся требования регулятора. Это предполагает снижение издержек, диверсификацию активов и контроль их качества, отказ от участия в рискованных бизнес-процессах в соответствии с нормативами «Базеля III», прекращение гонки наращивания масштабов бизнеса и формирование качественных портфелей, пусть значительно более медленными темпами.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Удачных стратегий пока не видно или, может, по ним еще нет результатов. Пример неудачной стратегии — это активность и направленность нашего уважаемого регулятора по уменьшению количества малых банков. Идея убрать малые банки неоднократно подвергалась критике в сообществе. Дам свежий ракурс темы уже в условиях текущей ситуации — уменьшение количества банков крайне нежелательно с точки зрения безопасности и надежности функционирования банковской системы. Поясню тезис.

Представим, что мы достигли «идеала» — и на рынке остался 1 (один) коммерческий банк.

В этом случае любая целевая атака на этот единственный банк парализует всю отрасль. «Добить» банк можно будет еще и силами вендоров (Майкрософт и ОРАКЛ) — конечно, если у них возникнет такое желание или придет указание. И наоборот, если банков 1000, то все банки «завалить» сразу трудно — в силу естественного разнообразия используемых систем ДБО и АБС. Да, вендоров этих систем в России тоже немного. Но если перемножить 3 типа систем АБС на 5 систем ДБО, то получим уже 15 комбинаций, а следовательно, и 15 вариантов целевых атак, Добавим разные средства мониторинга, организации защиты периметра и проч. Число вариантов возрастет. С другой стороны, справиться с отраслью будет очень просто — когда в ее центре окажется один огромный банк. Удар по этому единственному банку — будем ударом в сердце системы и это приведет к краху.

Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)

Вряд ли стоит рассчитывать на возможность “тиражирования” стратегий в принципе, поскольку каждый банк уникален - очень разнятся опыт, корпоративная структура, региональные аспекты - есть очень много факторов, которые нужно учесть. При этом выработанная банком своя уникальная стратегия должна быть также и универсальной в том смысле, что она должна предусматривать сценарий развития и на случай ухудшения общих экономических условий, и на случай конкретных форс-мажорных обстоятельств.

 
Геннадий Львович, Москва
В банковских ассоциациях уже несколько лет ведется работа над созданием профессиональных стандартов. Сфера их потенциального применения? Эффективность для банков?
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Да, стандарты в банковском бизнесе необходимы.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

На мой взгляд, стандартизация - дело очень нужное. Стандарты - это тот качественный «холст», на котором можно писать картины в любом жанре. Что это удобно для клиентов - сомнений нет. Но и для банков тоже: когда есть основа в виде стандартов, появляется большая творческая свобода в развитии и совершенствовании сервиса.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

В банковском секторе предполагается сформировать профессиональные стандарты для 8 категорий специалистов, которые напрямую связаны с рисками, присутствующими в деятельности кредитных организаций - биржевых сделок, кредитования физических лиц и бизнеса различных сегментов экономики, операций с ценными бумагами. Введение стандартов приведет к минимизации рисков и упрощении работы кадровых специалистов, при это в большей степени стандарты повлияют на будущих соискателей, так как текущие сотрудники банков на сегодня в большей степени соответствуют занимаемым позициям.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Я считаю, что чем больше будет стандартизованных процессов, реализованных как на уровне банков, так и на уровне государственных законных и подзаконных актов, тем меньше будет рисков для банков и, как следствие, меньше стоимость банковских продуктов для наших клиентов.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Стратегия банковского сектора может быть для банкам чем-то вроде оселка для создания собственной корпоративной стратегии, для увязки ее с перспективами отрасли в целом. Что-то вроде «эталонного метра» в Парижском бюро мер и весов. Кроме того, совершенно очевидно, что банк может добиться своих целей в бизнесе только, обеспечивая сообща, всем банковским сообществом, необходимые условия на рынке, «правила игры». Стратегия банковского сектора – это, по сути, еще и совместная лоббистская программа, причем открытая обществу и регуляторам, публичная, обсуждаемая. Простите за пафос, но если сравнивать роли стратегий банков и стратегии банковской отрасли в целом, то последнею можно сравнить с ледоколом, пробивающем путь во льдах каравану торговых судов.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Стандарты, возможно, нужны, но если они помогают, а не вносят дополнительные регламенты, которых и без того много в отрасли. На это всегда надо обращать внимание и внимательно за этим следить — а этого, как раз, я не всегда наблюдаю. Гораздо важнее для ассоциаций проводить целенаправленную работу по защите интересов игроков рынка, в том числе, от излишней опеки регулятора. В нашей стране и так огромное количество отчетов, которые банки готовят как регулярно, так и эпизодически по запросам (например, компетентных органов). Этим заняты в отрасли десятки тысяч сотрудников и никто еще не сосчитал, во что это выливается с точки зрения затрат.

 
Михаил Курчатов
Насколько, на ваш взгляд, комиссионный бизнес может стать значимым для развития банкинга?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Главное достоинство комиссионного бизнеса — низкие риски. Оборотной стороной является низкие доходы. Соответственно, значимым для банкинга он станет только при достаточно больших объемах.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Не секрет, что сегодня многие банки получают определенный доход от комиссий в ДБО. Конечно, чем больше операций, используя ДБО, клиент выполняет самостоятельно, тем естественно увеличивается количество комиссий.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Перспектива есть, другое дело, что нет привычки. Если банки не станут особенно жадничать пойдут не по количественному (как бы побольше содрать с клиента за разовую услугу), а по качественному пути, эти перспективы трудно переоценить.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Банки учатся работать в новых реалиях и учиться зарабатывать на продуктах и услугах с приемлемым уровнем риска. Во многом, конечно, в этом заслуга регулятора, жестко взявшегося за переписывание и корректировку правил игр. Конечно, кредитование, прежде всего, розницы в качестве одно из самых маржинальных сегментов, никуда не денется, его доля в портфелях банках останется на значимых уровнях. Однако, оглянувшись вокруг, многие банки все-таки признали, что кроме процентных доходов есть еще и комиссионные, на которых также можно зарабатывать. Развитие получили ранее незаслуженно отодвинутые на второй план сегменты (РКО, банковские гарантии и пр).

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

На самом деле, уже весь мир большую часть своих доходов от банковской деятельности давно получает от комиссионных операций. И то, что в России комиссионные операции еще пока составляют в лучшем случае половину доходов, я не считаю нормой. Но если сравнить с цифрами 90-х годов, когда доходы банков от комиссионных операций составляли 10-15%, то видно, что большой прогресс достигнут и ситуация продолжает меняться в эту сторону.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Убежден, что кредитный бизнес был и останется главным локомотивом банковского дела. Вопрос в другом: на российском рынке произошло чрезмерное смещение бизнес-акцентов исключительно в сторону кредитования. Необходимо, чтобы все виды комиссионного бизнеса, расчетно-кассовой обслуживание, сервисы для физических и юридических лиц «догоняли» в своем развитии кредитный блок, занимали более значительную долю в работе банка и, тем самым, снижали кредитные риски банков, делали их бизнес более диверсифицированным, а значит – более устойчивым. Так что развитие комиссионного бизнеса – тоже задача стратегическая, причем важная и с точки зрения интересов государства, регулятора. Который стремится обеспечивать устойчивость банковской системы.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

На Западе комиссионный бизнес в общей структуре доходов банка занимает значительное по объему место – это десятки процентов — 20-30-40%. У наших банков это, как правило, единицы процентов. Существенный перекос в этой зоне очевидным образом свидетельствует о незрелости банковской системы России.

 
Егор Гардеев
Ваша оценка перспектив экспансии банков на фондовый рынок и рынок форекс?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Доходность форексного бизнеса очень велика, но его неурегулированность создает для банков как репутационные, так и юридические риски. Именно отсутствие регулирования сдерживает приход банков на этот рынок.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Сейчас все больше в финансовой литературе приводятся сравнения фондового рынка и рынка форекс. Например, «Фондовый рынок работает днем, как и большинство организаций, по установленному расписанию. Форекс работает круглые сутки, на протяжении пять рабочих дней в неделю. В течение суток меняются площадки, которые есть практически во всех часовых поясах. Европейская площадка приходит на смену азиатской, далее включается американская, а потом снова азиатская. Все это происходит в течение суток и дает одинаковую возможность для заработка в любой части мира». По мнению специалистов, экспансия банков на фондовый рынок и рынок Форекс естественный и само собой разумеющийся процесс.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Я считаю, что самостоятельно банки должны использовать фондовые рынки только для размещения временно свободных денежных средств от кредитования реальных секторов экономики и населения. То есть для поддержания ликвидности или для возможности обратиться за ликвидностью на эти рынки. А вот об экспансии я бы не стал говорить – на этих рынках можно как быстро заработать, так и быстро всё потерять. Такие риски для банков не приемлемы.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Многие банки здесь присутствуют и активно работают. А вот если начать вытеснять их с рынка, то это будет прямой шаг по разрушению банковской системы.

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
На ваш взгляд, в банковских стратегиях ставка сегодня должна быть сделана:
- на розничное кредитование
- на ипотеку
- на бизнес-кредитование
- на депозитную политику
- на развитие иных направлений бизнеса (торговое финансирование, лизинг, факторинг, биржевой и форекс-трейдинг и т.п.)
- на системное решение вопросов фондирования
- на изменения офисной сети, ДБО, работы с персоналом
- на управление банком
- на капитализацию
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

- на капитализацию

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

По нашему мнению в банковских стратегиях ставка должна быть сделана на: во-первых - депозитную политику, во-вторых - на изменение офисной сети, ДБО, в-третьих – на ипотеку.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

По уму, так ставку надо делать на интеграцию банковского сектора в реальную экономику, а уже приведённые в вопросе направления соответственно этому выстроятся в приоритетном порядке.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Учитывая текущую волатильность курса рубля и прочие риски, в 2015 году банковский сектор ожидает дальнейшее ухудшение качества активов. Помимо прочего, банковскому сектору придется оперативно реагировать на сужение возможностей экстенсивного роста. Для этого нужно решить несколько ключевых проблем, мешающих развитию банковской системы: прежде всего, проблему дефицита ликвидности и достаточности капитала. В рамках кредитования на первый план выйдут вопросы качества формируемого портфеля, как в розничном, так ив корпоративном сегменте.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Российская действительность такова, что банки в России должны развиваться прежде всего как универсальные финансовые институты, работающие и с юридическими, и с физическими лицами. Чем более диверсифицированы их ресурсная база и их активы по отраслям, по регионам, по видам продуктов и так далее, тем более устойчиво они себя чувствуют на рынке и тем более надежны они в глазах населения и предприятий.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Все перечисленные позиции для банков значимы. Думаю, роль ипотеки будет усиливаться и это хорошо, поскольку компенсирует опасность перекоса в сторону беззалогового кредитования. Важно направление всех видов банковских сервисов – лизинг, факторинг, трейдинг, торговое финансирование. Но, конечно же, на повестке дня стоят как самые актуальные и вопросы ресурсов – фондирования. Капитализация банков – один из инструментов решения этих вопросов, но не единственным. Но по определению не может быть единственным: во всем мире сильные банковские системы опираются не только и не столько на собственные капиталы банков, сколь на привлекаемые ресурсы других отраслей – фондового рынка, пенсионного, страхового. Да, российские банки нужно и можно докапитализировать. Но нельзя считать это самодостаточной задачей, это лишь составная часть более глобальной задачи обеспечения устойчивых и, желательно, «длинных» ресурсов.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Выделим следующие перспективные направления - бизнес-кредитование, развитие иных направлений бизнеса (торговое финансирование, лизинг, факторинг, биржевой и форекс-трейдинг и т. п.), разработка и использование систем ДБО.

Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)

Ставку нужно сделать на переход от модели экстенсивного роста к интенсивному развитию - внедрять инновационные решения, реализовать комплексные программы, направленные на удержание клиентов и более широкое использование клиентами продуктовой линейки, развивать дистанционное обслуживание и так далее. В кредитовании, скорее всего, многим банкам нужно будет идти по пути увеличения доли обеспеченного кредитования.

 
Алексей Тихонов, Москва
Уважаемые эксперты, ваше мнение относительно перспектив создания национальной платежной системы и места банков в ней?
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Да, национальная платежная система необходима России.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

А что здесь говорить? Создавать НПС надо было, как говорится, ещё вчера. Ну, припоздали, дождались стрессовой ситуации - делать-то всё равно надо. Есть опасность, что в «режиме ошпаренной кошки» будет сделано немало ошибок. Но, как мне кажется, здесь достаточно здравых идей и здравомыслящих людей. Если хватит терпения и стратегического мышления, всё у нас получится. Ну, а без банков - какая же НПС? Разве только сами они самоустранятся…

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

В современных реалиях, когда политические вопросы международного уровня стали решаться, в том числе и с помощью финансовых механизмов, Россия вынуждена искать запасные варианты, чтобы обезопасить платежную систему в стране.

При этом простой конкуренции с международными системами явно недостаточно. Важно превращение НПС в полноценную международную платежную систему с инфраструктурой по всему миру. И это пока видится реальным в весьма отдаленном будущем и скорее всего в кобренде с какой-либо крупной международной платежной системой, по крайне мере, на этапе выхода на международный рынок.

И, наконец, НПС не может быть введена одномоментно, поэтому будет неразумно отказывать или ограничивать деятельность международных карточных систем.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Я считаю, что такая страна как Россия имеет шанс на создание собственной платежной системы, но при этом она не должна ограничиваться территорией нашей страны. Через десятилетие после её создания она уже должна выходит за пределы России, иначе так и останется узкоспециализированной и локальной. При этом, эта система должна плотно взаимодействовать с ключевыми платежными системами мира – VISA, Master Card, JCB и China Pay, с максимальной интеграцией существующей инфраструктуры применения карточек в банкоматах, платежных терминалах и других устройствах с национальной платежной системой. Только тогда эту сеть можно развить быстро. А развить её быстро без банков, в принципе, не возможно. Поэтому банки будут являться ключевыми игроками в этом вопросе. Другое дело, что законодатель может в этом помочь, обязав бюджетные предприятия и организации выплачивать заработную плату только через национальную платежную систему. Но это всего лишь ускорит работу банков в направлении расширения сотрудничества с этой системой.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Это – одно из важнейших и давних задач российского финансового рынка. НПС России нужна. События 2014 года лишь актуализировали этот процесс, но корневые причины – не в политике, не в каких-то конфликтах интересов, а в реальной потребности страны в национальной платежной системе. Сегодня обсуждается ее конфигурация, открыт вопрос о функционале электронной коммерции, телекома, платежных сервисов. Однако и здравый смысл и мировой опыт подсказывает: банки, конечно же остаются опорными точками НПС.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Наблюдая со стороны, для меня все выглядит так, что момент «быстрой победы» упущен, и процесс создания НСПК перешел в некое «длительное противостояние сторон» — я имею ввиду, отношения с международными платежными системами (МПС). Мне очевидно, что МПС сделают все возможное, оставаясь, конечно, в рамках приличий и закона, чтобы не допустить появления на рынке нового игрока. Отмечу еще мысль. Административно-командные методы руководства и продвижения проектов никогда не отличались эффективностью - в любой стране, даже в нашей.

Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)

С учетом масштабов России и потенциала внутреннего рынка можно только приветствовать запуск проекта по созданию национальной системы платежных карт, который будет работать на развитие инфраструктуры и обеспечение финансовой безопасности наших граждан. Эту идею рано или поздно следовало бы реализовать, тем более что у нас перед глазами был успешный опыт развития китайской UnionPay, которая благодаря поддержке государства росла достаточно быстро. События уходящего года только ускорили процесс.

Законодательная база для создания национального операционного центра и НСПК уже создана, и, с учетом государственной поддержки, необходимого эффекта масштаба можно достичь в течение ближайших нескольких лет. Думаю, что возможность проведения экономически выгодных и безопасных платежей в рамках НСПК привлечет банки к участию в этой платежной системе, а граждан - к повсеместному использованию российских карт. Необходимо только подумать и об экономических способах мотивации торгово-сервисных предприятий, чтобы ускорить процесс расширения сети приема.

 
Лопатина Елизавета, менеджер, Санкт-Петербург
Какие новые потенциальные векторы развития банкинга вы видите на 2015 год и на более долгосрочный период?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Урезание расходов, снижение рисков и подготовка к ужесточению регулирования.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Не секрет, что многие банки видят в банкинге большой коммерческий потенциал и возможность перевода своего бизнеса на качественно новый уровень. Существует четыре основные модели электронного банковского обслуживания в Интернете: интегрированный подход, автономный Интернет – банк, виртуальный банк, виртуальный финансовый супермаркет. По нашему мнению, для российских банков на 2015 год – это развитие новых сервисов ДБО.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Снова скажу: залог развития банковского сектора - его плотная интеграция в экономику. Наверное, в ближайшем будущем будут активно развиваться банковские формы ГЧП (гарантии, субсидирование процентной ставки, участие в финансировании муниципальных и региональных проектов, работа с фондами поддержки МСП) - во всяком случае, хотелось бы на это надеяться. Понятно, что розница останется одним из драйверов, хотелось бы только, чтобы её развитие шло поспокойнее, без лишней агрессии, которая, как известно, чревата… Отдельный вектор - ипотека, за ней будущее.

Однако все эти прогнозы могут оправдаться лишь при условии смены экономической парадигмы. В руководстве экономикой и финансами страны нужны не только «бухгалтеры» (хотя без них куда же?), но и - в первую очередь - стратегически мыслящие люди, заточенные не на ожидание и переживание очередной кондратьевской волны, а, если хотите, на сёрфинг - неумеху волна может и накрыть, а тот, кто настроен на успех, поднимется на гребень.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Главным образом, деятельность банков в 2015 году будет направлена на работу с возникшей просроченной задолженностью по физическим и юридическим лицам. Причиной этому является сворачивание массового необеспеченного кредитования населения и ухудшение экономического состояния и темпов развития экономики России в 2013-2014 году. Хотя прогнозы на 2015 год делать пока сложно, в силу множества неизвестных политических факторов.

Тем не менее, банки будут уделять работе с просроченной задолженностью повышенное внимание, так как ЦБ в последние полтора, два года очень жестко отслеживает вопросы, связанные с формированием резервов, требований к капитализации и докапитализации банков, и я думаю, что эта тенденция продолжится. И это правильно. Плохо другое – у нас не создается новых банков. А это значит, что капиталисты-предприниматели, имеющие денежные средства не видят перспектив в этой сфере. Последний, на мой взгляд, удачный и известный пример создания банка почти с нуля – это «Тинькофф кредитные системы». Все остальные примеры это либо поглощение и развитие давно созданных банков или еще что-то. Других вариантов нет. Но я считаю, что для такой большой страны с огромным количеством природных и человеческих ресурсов, это не хорошая тенденция, которая говорит о том, что бизнесмены не хотят идти в эту отрасль. Даже не смотря на то, что средняя банковская доходность на капитал в первом полугодии 2014 года была на уровне 20%. А это примерно в два раза выше средней банковской ставки на тот момент. И то, что люди не идут туда, это, на мой взгляд, проблема для государства. А стремиться к тому, чтобы у нас в стране осталось 250-300 банков, я считаю не правильным путём. В этом прослеживается лоббизм крупных банков и чиновников. Нужен другой подход: государство должно вести себя более или менее одинаково по отношению ко всем банкам.

 
Павел Богаткин
Ваше мнение – для создания качественной стратегии банкам предпочтительнее обходиться внутренним ресурсом или привлекать сторонних экспертов и разработчиков?
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

На первом этапе конечно важен внутренний ресурс, а далее для развития стратегии и ее актуализации целесообразно привлекать сторонних экспертов или разработчиков.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

В этом вопросе я против сторонних консультантов и разработчиков. Если вы не в силах самостоятельно обозначить стратегию развития СВОЕГО банка, тогда лучше закрывайте его сразу, никакие консультанты вам не придумают ничего жизнеспособного.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Стратегия – все – таки результат внутреннего видения руководства компании дальнейших шагов развития бизнеса. Аутсорсинг в данном вопросе, если речь не идет о продаже бизнеса и соответствующем повышении капитализации для инвесторов, не нужен.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Все средства хороши. Если есть достаточное количество внутренних ресурсов, то можно ими обойтись. Если их нет, тогда искать со стороны. Но не как замену, а как способ расширения кругозора существующих сотрудников, поскольку со временем глаз так или иначе «замыливается»

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Думать всегда надо своей головой — ведь принимать ответственные решения все равно придется самим.

 
Евгений, Москва
Вопрос к представителям АРБР – чем и как может профессиональная ассоциация помочь банкам в обеспечении стратегирования?
Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Разработать определенные стандарты, схемы, шаблоны в сравнении с которыми банки понимали бы уровень реализации стратегии.

Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России, к.э.н. (Москва)

Ассоциация региональных банков России стремится выступать проводником лучшего международного опыта в этой области. Начиная с 2009 года мы совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) реализовали несколько программ, нацеленных на внедрение в региональных банках лучших мировые управленческих практик, совершенствование систем управления рисками и управления кредитами, содействие развитию финансовых механизмов по рекапитализации банков.

В марте 2014 года мы совместно с IFC провели семинар, целиком посвященный вопросам разработки стратегий в банках, а в сентябре на Международном банковском форуме в Сочи прошел круглый стол «Стратегии и модели устойчивого развития участников финансового рынка» при поддержке банка «Центр-инвест», имеющего успешный опыт разработки стратегии с участием международных консультантов.

Мы продолжим сотрудничество с группой Всемирного банка, объединяя консультационные возможности международных экспертов и наши возможности по администрированию таких программ.

 
Леонид
На ваш взгляд, качественная банковская стратегия – это меморандум о намерениях или детальный план развития?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Скорее — меморандум о намерениях. Детально планировать в условиях высокой изменчивости внешних факторов не очень целесообразно.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Как правило любая стратегия состоит из разделов. Первый раздел содержит меморандум о намерениях, далее разделы должны содержать конкретные предпринимаемые шаги.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Всё-таки детальный план - это уже тактика, а декларация о намерениях - просто бла-бла-бла. Стратегия - это план, сложенный из достаточно масштабных, но, тем не менее, конкретных блоков.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Ни то, ни другое. Это многофакторных план развития бизнеса с учетом нескольких вариантов развития сценариев. Матрица.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Любая стратегия - это конечно же план действий. Но не надо забывать, что пока пишется стратегия, мир не стоит на месте, и условия могут поменяться. А потому нужно уметь быстро реагировать и вносить в стратегию коррективы, если того требует ситуация на рынке.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

Это ни то, и ни другое.

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
По данным опроса агентства Bankir.Ru и журнала «Банки и деловой мир», 18% участников опроса считают сегодня реальным горизонтом планирования для банков 3-6 месяцев, 14% - 1 год, 23% - от 1 года до 3 лет, 13% - более 3 лет. Ваше мнение на этот счет?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Следует различать горизонт стратегии (в том числе и разных — положительных и отрицательных сценариев..) и горизонта принятия управленческих решений. Стратегия априори достаточно долгосрочна, оперативные решения — напротив, краткосрочны...

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Это статистические данные, с которыми можно ознакомиться.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Квартал и полгода - это вообще не горизонт. Если планирование ограничивается этим сроком, говорить о стратегии не приходится. Видимо, наиболее продуктивно - разрабатывать трёхлетний план, дробить его на три годовых блока (непременно связанных с общими задачами трёхлетки), а затем уже конкретизировать поквартально - нормальная, в общем-то, плановая работа. Почитайте Кржижановского, он в этом дока был.

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

Реальный горизонт планирования в текущих реалиях – год с ежеквартальным пересмотром вектора движения.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

В ФиаБанке мы составляем годовой план с поквартальной разбивкой. При этом держим перед собой стратегию на три года и стремимся к достижению запланированных показателей. Но стратегия для нас ориентир, к которому надо стремиться.

Александр Мурычев
Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России, д.э.н. (Москва)

Думаю, что о месяцах речи быть не может. Стратегия должна ориентироваться на срок три года и более, даже в условиях волатильного рынка.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

От 1 до 3 лет, так верно.

 
Екатерина
Уважаемые эксперты, насколько вообще сегодня банкам можно говорить о разработки каких-либо стратегий – в отсутствие длинных денег, схлопывания межбанка, оттока капиталов и угасании интереса инвесторов к банковскому бизнесу?
Сергей Хестанов
Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» (Москва)

Чем хуже ситуация на рынке, тем важнее наличие стратегии. В том числе и на случай реализации негативных сценариев.

Наталья Кешенкова
Старший менеджер управления розничных операций, ЯФ Банк Возрождение (ОАО) (Ярославль)

Хочу обратить внимание, что стратегия банка – это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи, и пути их достижения.

Людмила Коваленко
Главный редактор журнала "БДМ. Банки и деловой мир" (Москва)

Если не смотреть вперед, не заглядывать на 2-3 года, о какой успешной работе можно говорить? В последние полгода мне приходилось беседовать со многими руководителями банков разного масштаба. И меня очень порадовало, что никто из них - вопреки всем негативным реалиям - не отказывается от стратегического планирования. Да, возможно, стратегию придётся корректировать, делать поправки на те или иные обстоятельства, но - надо не тонуть в сметане, господа, сбивайте масло!

Александр Фалев
Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА (Москва)

В труднопрогнозируемых условиях, которые мы наблюдаем сегодня, непросто не только расти, но и сохранить позиции. Однако банки продолжают функционировать и в периоды финансовой стабильности, а в периоды рецессии, продолжают разрабатываться и стратегии: консервативные – для кризисных периодов, амбициозные – для периодов развития и роста.

Максим Морозов
Председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

Никогда не поздно говорить о стратегии, она хороша в любых условиях. Нет длинных денег? Значит, работаем с короткими. Расчетные счета, же никто не отменял, вклады тоже. И возможность кредитования никто не отменял. Значит, уходим из длинных кредитов в короткие или задействуем другие инструменты.

Тимур Аитов
Банковский эксперт (Москва)

В силу перечисленных факторов банки и должны задуматься о своей стратегии, ровно поэтому.