17 сентября, вторник 19:16
Bankir.Ru

Реклама

Онлайн-конференции

Совместная онлайн-конференция агентства Bankir.Ru, журнала «Банки и деловой мир», Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, Института финансового планирования.

В марте 2014 года в Москве пройдет 4-я конференция "Финансовый брокеридж". Накануне эксперты рынка финансовых посредников обсудят основные векторы развития инфраструктуры этого рынка.

Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru

Участники

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)
Яков Лившиц
Руководитель компании MaxiMarkets (Бостон)
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)
Сергей Красиков
Старший финансовый консультант представительства «Саксо Банк А/С» в Москве (Москва)
Жанна Боровая
Начальник отдела по обслуживанию на финансовых рынках головного отделения Сбербанка по Красноярскому краю (Красноярск)
Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)
Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)
Саида Сулейманова
Независимый финансовый советник (Москва)
Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)
Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)
Сергей Хестанов
Управляющий директор ГК "АЛОР" (Москва)
Игорь Мальцев
Управляющий партнёр Группа Финансовых Коммуникаций EMQUARTA (Москва)
Игорь Суздальцев
Исполнительный директор НИИ истории, экономики и права (Москва)
Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)
Евгения Блискавка
Директор Института финансового планирования (Москва)

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
Какие варианты регулирования рынка финансовых брокеров и финансовых посредников в настоящее время обсуждаются и могут быть воплощены?
Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Что касается форекс-индустрии, то в перспективе ее регулированием должен заняться мегарегулятор, созданный в 2013 году на базе Центробанка. Мы, как и многие другие участники рынка, надеемся, что создание регулятора на базе Центрального банка РФ упростит жизнь финансовых компаний и сделает российский финансовый сектор еще привлекательнее для инвесторов, в том числе иностранных. В мире существуют примеры как положительного, так и отрицательного опыта по формированию подобных регулирующих организаций.

Насколько нам известно, Центробанк обсуждает определенные требования, применимые именно к брокерам рынка Форекс - в частности, касающиеся рекламы и информирования о возможных рисках. Предполагается, что брокеров обяжут раскрывать тот факт, что их котировки могут отличаться от рыночных. Также могут быть приняты ограничения по размеру кредитного плеча, которые помогут неквалифицированным инвесторам сократить риски. Вероятно, форекс-брокеры в обязательном порядке будут раскрывать ключевые показатели своей деятельности - это станет логичным шагом на пути к приданию Форексу большей прозрачности. Многие известные компании уже сегодня выносят в открытый доступ данные по своему торговому обороту, разница лишь в том, что сейчас объем подлежащих публикации сведений определяют они сами, а не регулятор.

Безусловно, необходимо сказать и о саморегулируемых организациях, в первую очередь о ЦРФИН (Центре регулирования внебиржевых финансовых инструментов). Именно эта СРО занимается разработкой и внедрением стандартов и правил деятельности на рынке Форекс, осуществляет контроль за их соблюдением и может выступать арбитром в случае возникновения конфликтов между участниками или при разрешении спорных ситуаций с клиентами. При условии тесного взаимодействия ЦРФИН и будущего мегарегулятора, мы сможем создать по-настоящему надежный рынок финансовых брокеров, которым будут доверять клиенты.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

На мой взгляд, на данный момент достаточно СРО. При этом не нужно их плодить, достаточно 1-5 крупных организаций. Важной частью их работы может и должна стать сбор информации, пожеланий от членов для определения дальнейшего возможного вектора развития, как отрасли, так и ее регулирования.

Евгения Блискавка
Директор Института финансового планирования (Москва)

В настоящее время рынок частного финансового консультирования лишь косвенно регулируется законом о защите прав потребителей. Конечно для безопасности самих потребителей и консультантов важно провести четкие законодательные границы – четко очерчивающие права и обязанности каждой из сторон процесса, на уровне саморегулируемых профессиональных объединений обеспечить соблюдение этих норм оказания качественных услуг. Но важно сделать это аккуратно с пониманием специфики и особенностей отрасли частного финансового консультирования, которая в России пока еще только зарождается.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

В конце 2013 года в этом процессе совершен первый прорыв – понятие «кредитный брокер» впервые юридически зафиксировано, в принятом Думой законе о потребительском кредитовании. Один из вариантов дальнейшего развития рынка – разработка и принятие профильного закона о кредитных брокерах и финансовых посредниках. Несколько подходов к этой теме уже сделано, процесс идет. Полагаю, что идеально было бы создать на рынке брокериджа институт саморегулирования.

 
Карен
В принятом в конце 2013 года законе о потребительском кредитовании впервые введено понятие «кредитный брокер». Что это дает рынку кредитного брокериджа?
Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

Это положительный момент, ранее понятие «кредитный брокер ассоциировалось у всех либо с POS –кредитованием, либо, простите, с серым или даже черным сегментом. Если такое понятие появилось, то регулирование нужно и на рынке есть проблема, причем по аналогии с МФО – черное мешает белому, законному.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Дает правовые границы деятельности финансовых посредников. Хотя некоторые формулировки, все-таки, размытые. Например, статья 8 п.2. Более того, за брокером теперь может присматривать ЦБ, ведя реестр и запрашивая необходимую информацию.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

По большому счету – ничего конкретного, однако это значимый момент: кредитные брокеры теперь – не некая маргинальная разновидность бизнеса, а де-юре признанный сегмент финансового рынка. Уже одно это – большое дело. Во всяком случае, теперь есть ответ на вопрос, что за «зверь» - кредитный брокер?

 
Игорь Долин
До кризиса 2008 года огромной проблемой было появление на кредитном рынке «черных брокеров». Насколько актуальна эта проблема сейчас?
Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

Продолжаю мысль, начатую в первом вопросе. Черное всегда бросает тень на весь рынок, дискредитируя его. Проблема не просто актуальная, она крайне важная, и требует немедленного но вдумчивого решения.

Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)

К сожалению, проблема никуда не делась. По-прежнему в разных бесплатных печатных изданиях и на электронных досках и форумах мы видим массу предложений получить большую сумму денег без справок и проверок, по одному документу. И при этом результат гарантируется.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Насколько мне известно, очень актуально. Более того, на мой взгляд, кредитный брокер в большом количестве случае ассоциируется именно с «черным брокером», который может одобрить кредит через знакомства в банках или подделать справку о доходах. 

Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)

Эта проблема очень актуальна, так как черные брокеры косвенно портят репутацию всех брокеров, подделывая документооборот и выдавая себя за профессионалов.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

К сожалению, эта проблема опять появилась. Кризис 2008 года, действительно, почти смысл черных брокеров с рынка. Но начиная с 2011 года все чаще и чаще из городов России идут сигналы, что черный брокеридж возрождается. Мы намерены весной 2014 года промониторить ситуацию, понять картину по этой части. И, полагаем, сертификация брокеров, их участие в СРО может стать хотя бы частичным решением проблемы.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

В любом бизнесе, в любой индустрии есть «серая зона». Будем стараться ее максимально уменьшить, сделать дискомфортной работу в этой «серой зоне» и, наоборот, усилить преимущества работы белых кредитных брокеров.

 
Загидулин Ильнар, Казань
Сегодня многие банки пытаются ввести систему финансовых консультантов (советников). На ваш взгляд, способен ли аффилированный финконсультант быть профессиональным? Не убьет ли это сам смысл финансового планирования и консультирования?
Саида Сулейманова
Независимый финансовый советник (Москва)

Действительно, банки в настоящее время начинают активно использовать практику финансового консультирования для своих клиентов с целью предложения более широкого спектра своих финансовых инструментов. Вопрос о профессионализме, на мой взгляд, даже не должен обсуждаться – консультант обязан быть профессионалом в своем деле, другое дело – некий «конфликт интересов», поскольку внутренний (входящий в штат банка) консультант либо аффилированный (работающий за комиссию банка) естественно будет представлять интересы того банка (или другого фин.учреждения), с которым он связан. Вместе с тем, растет количество и независимых финансовых советников, которые не аффилированы с никакими институтами и предлагают на выбор клиента несколько продуктов или финансовых решений. Оптимальным, на мой взгляд, является сочетание независимой консультации от финансового советника и дополнительной консультации сотрудника финучреждения по конкретному продукту (решению). В таком сочетании будут соблюдены и интересы клиента, и интересы финучреждения.

Сергей Хестанов
Управляющий директор ГК "АЛОР" (Москва)

Афиллированность кредитного брокера и банка, естественно, создает конфликт интересов. Однако высокая степень информационной открытости нивелирует проблему.

Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

Институт финансовых консультантов в РФ существует давно, аффилированность тут ни при чем. Профессионально подготовленный консультант, если уже и аффилирован, то не с одной кредитной организацией )))) . А вот как портфельный планировщик, как профи в вопросах размещения, то что тут плохого?

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Тот факт, что финансовый консультант работает на какую-то конкретную организацию, никоим образом не влияет на его профессионализм. Конечно, нужно учитывать его заинтересованность в привлечении новых клиентов для своего работодателя, но любой профессионал на рынке выстраивает в первую очередь свою репутацию. Что касается сути финансового планирования, то оно предполагает самостоятельное принятие инвестиционных решений с учетом рекомендаций консультанта.

Хотелось бы также подчеркнуть отличия настоящего финансового консультанта и обычного менеджера по продажам, так как эти понятия часто смешиваются. На первый взгляд, оба помогают клиенту определиться с выбором оптимального продукта, но если на этом работа менеджера заканчивается, то у финансового консультанта работа только начинается. Важно не просто подобрать и сформировать портфель для инвестора, а и периодически проводить его ребалансировку, учитывая как конъюнктуру рынка, так и меняющиеся интересы клиента. В идеале каждый менеджер по продажам должен досконально знать свою сферу и подходить к продаже продукта с точки зрения эксперта. При этом не должно возникать конфликта интересов: менеджер должен, с одной стороны, действовать в интересах клиента, как финансовый консультант, с другой стороны - выполнять свои задачи, как сотрудник организации.

Посмотрим на примере США - здесь любой финансовый консультант обязан пройти государственное лицензирование, чтобы начать работу. Получая лицензию, консультант фактически подписывается под тем, что он предпринимает все возможное для улучшения благосостояния клиента. Если он дает рекомендации, руководствуясь исключительно корыстными целями, он несет уголовную ответственность за это - от многомиллионного штрафа до тюремного заключения. В России пока этого нет, но может и должно быть реализовано и закреплено на законодательном уровне. Еще один пример из практики США: здесь есть четкое ограничение на процент комиссии, которую консультант может получить за свои услуги. В случае проведения консультантом сделок по максимальным для клиента тарифам регулятор способен усомниться в правомерности его действий.

Система финансового планирования - очень хорошая идея, но для ее реализации нужны профессионалы, которых пока не хватает. Сказывается и менталитет, ведь в России многие привыкли жить от зарплаты до зарплаты, а финансовый консультант мыслит стратегически и его задача -- научить своего клиента эффективно распоряжаться средствами, делать инвестиции и чувствовать себя комфортно со своим уровнем достатка.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Он может быть профессиональным, но такой консультант, вряд ли, предложит наиболее оптимальные продукты от других банков или финансовых учреждений, не являющихся партнерами.

Игорь Мальцев
Управляющий партнёр Группа Финансовых Коммуникаций EMQUARTA (Москва)

Я против того, чтобы отказывать в профессионализме финансовому консультанту лишь на том основании, что он аффилирован с конкретным банком. Судить о его профессионализме следует исходя из качества советов, решений и схем, которые предлагаются клиенту. То есть, по финансовому результату. Тем более что консультирование касается взаимодействия потребителя не только с банками, но и другими финансовыми институтами и должно быть комплексным.

Евгения Блискавка
Директор Института финансового планирования (Москва)

Финансовый консультант способен быть профессионалом не зависимо от места работы, или не быть им в силу отсутствия профессиональных знаний и опыта. На мой взгляд от формы занятости это никак не зависит. С учетом возможностей банков и сложностей самостоятельной практики, сейчас скорее можно говорить о том что уровень финансового консультирования в банке в среднем выше, чем по отрасли в целом. В банке начинающий финансовый консультант может получить поддержку в обучении, опереться на стандарты и специальное программное обеспечение, а также не сосредоточиться только на консультировании, не отвлекаясь на вопросы связанный с организацией собственной практики.

Жанна Боровая
Начальник отдела по обслуживанию на финансовых рынках головного отделения Сбербанка по Красноярскому краю (Красноярск)

Продуктовая линейка финансовых организаций за последние годы сильно расширилась и гораздо удобнее когда клиент по каждому виду продукта консультируется не у отдельных сотрудников банка в разных местах, а получает качественный сервис через одного квалифицированного помощника. Практика подтверждает что такой вид взаимодействия клиента и Банка является наиболее эффективным для обеих сторон. Выстраивая долгосрочные и доверительные отношения, банк помогает решать все финансовые вопросы клиента (от кредита, до страхования) . Финансовые советники (консультанты) профессионально оказывают услуги, приносят прибыль банку, при этом дают повышенный комфорт клиенту в процессе обслуживания. В России Private banking активно развивается. Индивидуальный подход и уникальные предложения для состоятельных клиентов были заимствованы у развитых стран. Толчком послужили высокая конкуренция и выход на первое место интересов и целей клиента. Не забудем и про ментальность русского человека: доверяют больше тем, кого знают лично.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

На этот счет существует много разных мнений. Мое мнение – финансовый консультант должен быть независим. Иначе - это просто очередной маркетинговый ход, а финансовые консультанты превращаются в «зазывал».

Яков Лившиц
Руководитель компании MaxiMarkets (Бостон)

Не представляю, чтобы финансовый консультанты был аффилирован с банком. Это профанация сути финансового консультирования и планирования.

 
Михаил Сенков, Москва
Будет ли принят закон о кредитных брокерах или финансовых посредниках?
Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

Рано или поздно будет. Но лучшее враг хорошего, любой закон требует тщательной подготовки, при этом лучше начать рыночные реформы с саморегулирования рынка.

Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)

Вне всякого сомнения, такой закон рано или поздно будет принят.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Принят он, скорее всего, будет. Первый заместитель председателя Банка России Швецов сказал, что закон будет принят Госдумой в первом чтении в июне, и что надо при помощи этого закона защищать население не от самих компаний, а от незнания рисков. На рынке Форекс есть "темные пятна" и на стороне брокеров, и на стороне клиентов. Закон должен предусматривать ответственность каждого субъекта: если есть ответственность за мошенничество в отношении брокера, то аналогичная система должна быть и по отношению к клиенту. Защитить нужно как население от мошеннических компаний, так и добросовестные компании от недобросовестных трейдеров. Сегодня примером такой организации может служить Financial Commission, которая является независимым арбитром на рынке регулирования Форекс и чьи решения обязательны к выполнению всеми компаниями-участниками.

Евгения Блискавка
Директор Института финансового планирования (Москва)

Будет, так как без этого, дальнейшее развитие индустрии не возможно. А при том, что потребность в финансовом консультировании только ежегодно растет – принятие закона – закономерная неизбежность.

Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)

Думаю, в далеком будущем.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Такой вопрос стоит, но пока он остается дискуссионным.

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
В настоящее время началась работа над профессиональными стандартами по ряду специальностей финансового рынка. Какие стандарты предполагается разработать на рынке финансовых посредников?
Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Для каждого рынка должны существовать свои стандарты и правила: фондовый рынок не похож на рынок Форекс, например. Главный общий стандарт - это качество информации, которую получает клиент. Клиенты должны понимать не только то, как формируется их прибыль, но и осознавать свои риски. Такие вещи надо не просто прописывать мелким шрифтом, но и подробно объяснять. Компания должна проанализировать каждого клиента: готов он взять на себя определенный риск или нет, подходит ли ему данный продукт или нет и т.д.

Рассмотрим в качестве примера фондовый рынок США: официально кредитное плечо на нем может равняться 1:2. Но если у вас на счету свыше 25 000 долларов и вы торгуете внутри дня и очень активно, брокер повышает вам плечо до 1:4. Вы - другой тип клиента, больше рискуете, поэтому вам даются другие условия, и это нормально. Клиентоориентированность - главный принцип. В США, если человек хочет взять кредит для торговли на финансовом рынке, порядочный менеджер ему официально откажет и уведомит о рисках. Естественно, последнее слово останется за клиентом, но даже в этом случае потребуется подписать массу дополнительных документов, которые подтверждают понимание им ситуации и ответственность за возможные последствия.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Мы работаем над стандартами кредитных брокеров, форекс-брокеров, страховых брокеров, универсальных финансовых консультантов и рядом других.

 
Егоров Александр, Москва
Каковы планы Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов?
Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Перечислю вкратце. Мы разрабатываем основы саморегулирования а рынке кредитного брокериджа. Совершенствуем курсы обучения кредитных брокеров и финансовых консультантов, собираемся дополнить начальное обучение кредитных брокеров переобучением по разным видам финансовых сервисов и продуктов. Обучение происходит на базе Планируем в 2014 году возродить систему мероприятий брокеров. Сейчас обновляем сайт ассоциации.

 
Елена Старенко
Какова программа конференции «Финансовый брокеридж», которая пройдет 12-13 марта в Финансовому университете?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Программа, список участников, спикеры конференции «Финансовый брокеридж» можно увидеть здесь: http://bankir.ru/publikacii/s/4-ya-konferentsiya-finansovyi-brokeridzh-10004600.

 
Александр Куприн
Вопрос по рынку форекс – будет ли введено регулирование и каковы, на ваш взгляд, перспективы «обеления» этого рынка?
Сергей Хестанов
Управляющий директор ГК "АЛОР" (Москва)

Процесс регулирования рынка Форекс запущен, но пока далек от завершения. Главная интрига - позиция ЦБ.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Что касается госрегулирования, то я уже упомянул о новом органе на базе ЦБ, который должен будет заняться подготовкой законодательной базы для российского рынка Форекс. Станет ли население больше доверять Форексу, когда эту сферу будет контролировать государство - время покажет. Главное в данном случае - обеспечить неукоснительное соблюдение законов, касающихся Форекса, его участниками, как компаниями-брокерами, так и самими клиентами. Думаю, что в любые законы, подготовленные в теории, будут вноситься поправки на основе возникающих периодически прецедентов - ведь отрасль Форекса сравнительно новая для России.

Что касается форекс-брокеров, то в нашей индустрии уже есть свои узкопрофильные регулирующие организации. В России это ЦРФИН, деятельность которого сегодня оказывает существенное влияние на российскую форекс-индустрию в целом - все инициативы саморегулируемой организации принимаются профессиональным сообществом с большим энтузиазмом. На международном уровне взаимоотношения трейдеров и брокеров регулирует независимая организация Financial Commission - Lionstone стала ее членом в сентябре 2013 года.

В ЦРФИН входят настоящие профессионалы, которые знают форекс-индустрию изнутри, поэтому они могут сформировать нормы, которые удовлетворят как брокеров, так и клиентов. Сейчас даже небольшая недобросовестная компания может очернить весь рынок - что называется, ложка дегтя. Закон должен помочь избавиться от таких компаний. Очень хорошо, что мы выбрали путь Англии, а не США (где рынок просто, можно сказать, уничтожили, сделав его слишком зарегулированным и малопривлекательным для клиентов со средним и небольшим размером депозита).

Сергей Красиков
Старший финансовый консультант представительства «Саксо Банк А/С» в Москве (Москва)

Спасибо за вопрос, я так понимаю, что Вы имеете в виду рассмотрение закона о регулировании валютного рынка в России, т.к. в других странах он действует.

Конечно, рано или поздно данный рынок будет регулироваться и в нашей стране, при прочих равных условиях. Законопроект уже вносили в гос. Думу, поэтому осталось наполнить закон по современным реалиям и можно его принимать, естественно часть мы заимствуем с запада.

Яков Лившиц
Руководитель компании MaxiMarkets (Бостон)

В той или иной степени регулирование рынка форекс существует на всех развитых рынках. Рынку это, несомненно, пойдет на пользу – усилится концентрация капитала в крупных компаниях, пойдут инвестиции, сомнительные игроки уйдут с рынка, начнет формироваться система защиты прав и интересов клиента.

На мой взгляд, для российского рынка этот процесс неизбежен. Но… очень важно не пережать с регулированием, не закрутить гайки слишком сильно. Например, не стоит делать слишком высокие требования к капиталу или слишком жесткое ограничение кредитного плеча.

Очень важно параллельно с регулированием рынка форекс перейти к принципу сальдированного налогообложения трейдеров рынка форекс – иначе любое «обеление» рынка будет бессмысленным.

 
Валерий Быков
Сегодня на рынке действует несколько организаций брокеров – помогите разобраться, что к чему.
Игорь Суздальцев
Исполнительный директор НИИ истории, экономики и права (Москва)

Советую сотрудничать с наиболее инновационными компаниями, поскольку это позволит повысить доходность трейдинга за счет применения эффективных инструментов и стратегий. Например, интересно выглядит торговая платформа компании «Калита-Финанс», которая бесплатно предлагает клиентам новейший GUI-Робот, см. http://www.kalita-finance.ru/uslugi/robot.html.

Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)

Брокерских организаций не просто несколько, а несколько сотен. Разобраться, кто есть кто, даже профессионалам сложно. Какие-то выводы можно сделать, только изучив информацию из открытых источников. Но более конкретные ответы на вопросы можно сделать, только если воспользоваться услугами того или иного брокера.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Есть две основных организации: ЦРФИН, инициатор проекта о рынке Форекс в России, и недавно созданная Финансовая комиссия (Financial Commission), представляющая собой фактически международный арбитраж. Финансовая комиссия не является прогосударственной структурой, она полностью независима и ее задача - урегулировать споры между брокерами и клиентами. В руководство Финансовой комиссии введены нейтральные участники с большим опытом работы на рынках, способные объективно оценивать любой конфликт. Немаловажно, что любое решение, принятое Financial Commission, обязательно к исполнению брокером-участником, а все обращения рассматриваются специальной комиссией профессионалов, которые не являются сотрудниками заинтересованных организаций.

Игорь Мальцев
Управляющий партнёр Группа Финансовых Коммуникаций EMQUARTA (Москва)

Советую внимательно изучить финансовые условия, которые предлагают эти организации и выбрать наиболее приемлемые для Вас. Также посмотрите отзывы в интернете. А еще следует прозвонить 5-7 крупных банков и узнать у их менеджеров, действительно ли они сотрудничают с этими брокерами.

 
Юлия Уханова, ведущая онлайн-конференций Bankir.Ru, Москва
Насколько актуально сотрудничество брокеров и банков в условиях сокращения кредитного рынка и определенной депрессии в банковской отрасли?
Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

Порядка станет больше.

Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)

Такое сотрудничество актуально в любой фазе развития банковской отрасли. Другое дело, что даже в условиях бурного роста банковского сектора не все кредитные организации рассматривали брокеров, как своих партнеров.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Одной из основных причин Великой Депрессии в США был тот факт, что банки обычные и банки инвестиционные не были разделены. Банк мог вкладывать депозиты клиентов в ценные бумаги - в итоге это привело к отсутствию необходимого уровня ликвидности. В условиях нынешней экономики в России банковский и инвестиционный бизнес необходимо разграничить, выделив ритейл-банкинг (кредиты, депозиты - менее рисковая деятельность) и инвестиционный банкинг (работа на рынке ценных бумаг и валютном рынке - более рисковая). После Депрессии разделение банковских секторов в США все же произошло, но перед кризисом 2008 года опять стали смешиваться различные направления - и мы видим, к чему это привело. Вообще сейчас на банковском рынке России нет никакой депрессии - ЦБ производит "чистку", и она должна пойти лишь на пользу. Мы только приветствуем подобные меры.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Подобное сотрудничество будет актуальным, на мой взгляд, всегда. Для банков это может стать каналом поступления качественных, проверенных профессиональными кредитными брокерами Клиентов.

Игорь Мальцев
Управляющий партнёр Группа Финансовых Коммуникаций EMQUARTA (Москва)

Конечно, банки в период сокращения рынка теряют интерес к сотрудничеству с брокерами. Это естественно. Но в среднесрочной перспективе выиграют те кредитные организации, персонал которых в период стагнации не потеряет навыков качественной работы с партнерами – брокерами.

Сергей Красиков
Старший финансовый консультант представительства «Саксо Банк А/С» в Москве (Москва)

Сотрудничество брокеров и банков всегда актуально, сокращение рынка говорит лишь о временном “сужении” рынка.

Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)

Как бы там не было, население и бизнес всегда будут нуждаться в кредитовании. Сотрудничество банков и брокеров будет всегда актуальным, единственное, что программ кредитования с уменьшением кол-ва кредитных учреждений будет меньше.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Конечно, депрессия на рынке снижает объемы потенциального сотрудничества. С другой стороны – банку выгодно, если брокер «готовит» ему клиента, помогает разобраться в продуктах, проводит первичный андреррайтинг. Это удешевляет издержки банка на выдачу кредитов. Так что смысл сотрудничества сохраняется.

 
Евгений Паршиков, Казань
Будет ли организовано системное обучение кредитных брокеров, финансовых консультантов, специалистов по форексу? Или такое уже существует?
Игорь Суздальцев
Исполнительный директор НИИ истории, экономики и права (Москва)

На мой взгляд, самыми неразвитыми сферами брокерского бизнеса являются сегодня коммуникации и обучение. Все трейдинговые социальные сети сегодня предлагают набор коммуникаций 10-летней давности: аватар-картинка-чат, хотя в других отраслях бизнеса, в частности, игровой индустрии, e-sports, давно внедрены элементы социальных видеосетей, с «живым» аватаром и видеокартинкой. В образовательных программах видео уже внедрено, но разбросано по многочисленным ресурсам. Думаю, что время прорыва пришло и в 2014-м году мы увидим единую трейдинговую видеосеть с инновационными коммуникационными и образовательными услугами.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Надо разделять обучение клиентов и обучение профессионалов. Клиентское обучение проводят сегодня практически все брокерские компании. Фактически это предоставление клиентам минимально необходимого уровня знания для торговли на фондовом или валютном рынке. Нельзя создавать иллюзий, что зарабатывать легко. Обучать надо инструментарию, которым пользуются участники рынка. Если вам обещают гарантированный заработок после прохождения курсов, вас вводят в заблуждение. Индикаторы, экономическая теория - вот с чего нужно начинать.

Что касается обучения профессионалов, то государство не должно заниматься этим, но может обеспечить сертификацию специалистов, которая должна стать очень строгой и беспристрастной. Само же обучение, по аналогии с другими странами, проводят специализированные компании в этой сфере. Профессионалы в первую очередь должны знать закон и свою ответственность за его нарушение. Если специалист по форексу или финконсультант не действует в интересах клиента, он обязан понимать последствия своих действий.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Есть, например, проект Workle с неплохим набором бесплатных обучающих программ по видам кредитования и страхования.

Сергей Красиков
Старший финансовый консультант представительства «Саксо Банк А/С» в Москве (Москва)

Уже существует. На локальном рынке аттестаты ФСФР серии 1- 7,на международном – сертификат ACI.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Такое уже существует. АКБР на базе Финансового университета при Правительстве РФ ведет несколько учебных курсов для кредитных брокеров и финансовых консультантов. По форекс-брокерам обучения нет, но, если будет спрос со стороны рынка, с интересом возьмемся и за отладку такого учебного процесса.

 
Лопатина Елизавета, Санкт-Петербург
Финансовое планирование необходимо для управления частными капиталами. Но может ли это стать масштабным инструментом в России, где пока еще нет наследственных капиталов и полноценного среднего класса?
Саида Сулейманова
Независимый финансовый советник (Москва)

Если говорить о частных капиталах, то мне кажется, что финансовое планирование может быть полезно для людей разного уровня достатка. Здесь важно передавать по наследству не только капиталы (которые все-таки существуют), но и культуру грамотного управления личными финансами, что и создает благоприятную почву для долговременного финансового планирования. Вот почему в своей деятельности я уделяю значительное внимание обучению детей основам финансовой грамотности, что создает основу и культуру для внедрения инструмента финансового планирования (личного финансового плана) в качестве основного. В сравнении с Западом, где эволюция становления среднего класса и внедрения долгосрочного финансового планирования на основе консультаций финансовых советников продолжалась десятилетиями и совершенствуется до сих пор, Россия, конечно же, находится в самом начале пути. Если мы хотим видеть сильную экономику страны, то без среднего класса и долгосрочного финансового планирования с долгосрочными финансовыми инструментами (то, что называют «длинными деньгами») нам не обойтись.

Григорий Федоров
Руководитель управления по работе с микрофинансовыми институтами Платежной системы «ЛИДЕР» (Москва)

К этому нужно стремиться. По-моему мы слишком завышаем планки и среднего класса и планку того, что есть капитал для управления. Персональным кредитным портфелем тоже может кто то управлять.

Александр Беляков
Президент компании Lionstone Investment Services Ltd (Москва)

Начинать надо с малого. Даже если у вас есть небольшая сумма накоплений, не стоит складывать деньги в шкафу, если вы хотите грамотно ими воспользоваться. Наследственных капиталов нет именно потому, что нет системы финансового планирования. Финансовое планирование, в свою очередь, невозможно без института финконсультантов, а также законодательного регулирования данной сферы. Эта база создается годами, а ведь прошло чуть болеее 20 лет с момента распада СССР и еще меньше с того момента, когда появились первые признаки среднего класса (сейчас продолжается его формирование). С формированием среднего класса возникает и необходимость в управлении и сохранении капитала, что мы и наблюдаем сегодня, особенно когда на рынках начинаются панические настроения. Процесс формирования институтов финансового планирования уже запущен, осталось лишь законодательно закрепить его и развивать дальше.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

В данный момент, мне кажется, нет. Вопрос, на мой взгляд, не только в отсутствии наследственных капиталов, но и в отсутствии доверия людей друг к другу.

Сергей Красиков
Старший финансовый консультант представительства «Саксо Банк А/С» в Москве (Москва)

Финансовое планирование приходит вместе с финансовой грамотностью населения, средний класс растет, он не может появиться сразу, даже 20 лет, после краха экономики это не срок. Поэтому, конечно, да, станет.

Евгения Блискавка
Директор Института финансового планирования (Москва)

Может и отчасти уже становиться - персональное финансовое планирование своим клиентам (в разных сегментах) уже предлагает первая 30ка розничных банков. Тут вопрос не в объеме капитала, а в новой форме общения между банком и клиентом, которая позволяет находить приемлемые решения в любой финансовой ситуации и с любым стартовыми финансовыми возможностями.

Жанна Боровая
Начальник отдела по обслуживанию на финансовых рынках головного отделения Сбербанка по Красноярскому краю (Красноярск)

Средний класс в России не такой многочисленный как в странах с развитой экономикой. Это обуславливает только зарождающуюся популярность услуг персонального финансового планирования. Прагматичных людей привлекает возможность разработки личного «бизнес-плана» с учетом имеющихся активов и многообразия будущих обстоятельств. Тут можно провести аналогию с «инвестиционным планом» юридического лица, персональный финансовый план это подспорье для достижения собственных целей которое включает в себя сценарный подход к будущему, учитывает незапланированные расходы, вероятные страховые выплаты, склонность к риску. В странах с развитой экономикой большая востребованность на услуги такого рода. Учитывая их опыт и текущую рыночную ситуацию в России, можно сделать вывод что финансовое планирование будет актуально. Уже сегодня заметно стремление многих жить на пассивный доход (дивидендные выплаты, доходы от аренды и др.) в условиях сужающейся маржи многих видов бизнеса. Стремление большинства людей к отсутствию беспокойства за собственное будущее вероятно будет приводить к знакомству с такими услугами.

Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)

Думаю, может.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Может. Уверяю вас, для среднего класса финансовое планирование весьма и весьма актуально. Даже при средних доходах и средних сбережениях уже возникает место для финансового маневра, который способен принести ощутимую выгоду. Я сам занимаюсь финансовым консультированием и на нескольких практических примерах видел воочию, как в результате применения разработанного финансового плана семья из проблемной зоны долгов и кредитов выходила с полной расшивкой проблем и переходила к ощутимым накоплениям и инвестициям.

 
Владимир Зорин
Подскажите, пожалуйста, хочу попробовать себя в кредитном брокеридже – с чего начать?
Игорь Пономарев
Генеральный директор ООО "Ваш Финансовый Партнер" (Москва)

Владимир, тут не может быть какой-то универсальной подсказки. Всё (или почти всё) зависит от Вашей текущей сферы деятельности и опыта. Если Вы имеете профильное образование или опыт в кредитном деле, устройтесь на стажировку/работу в какую-нибудь существующую компанию. Если же Вы далеки от данного вида деятельности, то лучше и не начинать. Либо для начала получить финансовое образование.

Михаил Харченко
Начальник управления сопровождения кредитных операций КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (Санкт-Петербург)

Очень интересует данный вопрос.

Игорь Мальцев
Управляющий партнёр Группа Финансовых Коммуникаций EMQUARTA (Москва)

Для того чтобы стать профессионалом в кредитном брокеридже, желательно поработать в банках. Это позволит ознакомиться с продуктами и услугами, предлагаемыми потребителям, а также определить те ниши во взаимодействии с клиентами, в которых кредитный брокер будет работать эффективней самого банка.

Татьяна Монашенко
Генеральный директор "КИТАН инвест" (Москва)

С обучения и анализа финансового рынка, структур и процессов в РФ.С изучения программ кредитования банков и частных инвесторов, регистрации в АКБР и тд.

Диана Маштакеева
Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, директор Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ (Москва)

Для начала приглашаю вас на наши учебные курсы для начинающих брокеров. Найти описание программ и наши контакты вы можете на сайтах Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов и Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве РФ.