20 января, понедельник 12:28
Bankir.Ru

Реклама

Онлайн-конференции

Приспособлено ли российское финансовое законодательство к «жизни после кризиса»? О чем должен срочно задуматься парламент? Может ли правительство стать эффективным антикризисным управляющим?
Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru
Вопросы принимаются до 10 февраля.

Участники

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)
Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

 
Алексеева М.А.
Почему откладывается принятие Закона "О банкротстве физических лиц"? Из-за опасения участников банковского сектора создать прецедент отказа заемщиков от выполнения своих обязательств по возврату кредитов? Напрасно, ситуация в стране практически не управляемая и плохо прогнозируемая, поскольку никто не знает сколько тысяч граждан лишатся работы в ближайшие три-четыре месяца. Это форс-мажор государственного масштаба, так почему государство видит проблемы финансового сектора и вливает дуда деньги миллиардами, а граждане, еще полгода назад зазываемые на кредиты всеми банками по-прежнему не имеют никакой защиты от кредиторов? Раз всем тяжело, так давайте разделим это бремя в равных долях: одним государственные деньги на поддержание ликвидности, другим кредитные льготы . Ни один банк не предложил своим дефолтникам ничего радикального, а между тем, если бы банк дал возможность изменить очередность возврата долга ( все возможные деньги клиент направляет на гашение основного долга, банк отменяет все штрафы и половинит накапавшие проценты) и людей появился бы шанс вернуть долг, а когда долг растет и нет вариантов его уменьшить, то человек "теряет волю к победе" и вовсе отказывается платить. Так что для банка лучше: получить хоть что-то, чем не получить ничего? Время еще есть и банки пока не захлебнулись от массовых дефолтов.  P/S Только не нужно ссылаться на обязательства банков в отношении уплаты налогов на проценты с выданных кредитов. Законы пишут люди, а ситуация такова, что законы придется менять. Вопросы адресованы господам Аксакову А и Медведеву П.
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Почему правительство не вносит закон «О банкротстве физических лиц», я не знаю. Если Вы взяли ипотечный кредит, попробуйте обратиться за помощью в АИЖК (тел. в Москве 660-55-40). Для того чтобы помочь заемщику, нужно иметь средства. Они в некотором объеме предоставлены АИЖК.

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

Как представитель банка могу вам сказать, что с добросовестным заемщиком, который делает все возможное, чтобы расплатиться по кредиту, банк всегда договорится и не только о снижении штрафных санкций, но и о других мерах по реструктуризации кредита. Вы абсолютно правы в рассуждениях, что доводить заемщика до «потери воли к победе» не выгодно никому.

Ошибаетесь только, что ни один банк не предложил заемщикам ничего радикального. Предложил. И много вариантов. Только эти вопросы решаются индивидуально. Такие программы банки не рекламируют, а индивидуально предлагают обратившимся с просьбой заемщикам, которые либо еще не вышли на просрочку, либо впервые вышли на нее по документально подтвержденным уважительным причинам.

 
Васьков Дмитрий
имеет ли смысл сейчас, на этапе девальвации и неустойчивости в мировой экономики вступать в ипотеку? если - да, то наверное в рублевую? или ждать... но чего?
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Брать кредит не в той валюте, в которой Вы получаете зарплату, всегда рискованно. А «вступать в ипотеку» или нет, придется решать Вам и Вашим близким.

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

Дмитрий, думаю, для «вступления в ипотеку» сейчас не лучшее время. При высоких ставках по ипотеке и высоких ценах на жилье - это просто не выгодно. Стоит подождать снижения цен. По моим оценкам, к концу этого, началу следующего года цены на жилье снизятся раза в 2 (от заявленных сейчас рекламных цен, которые уже сейчас при торге снижаются процентов на 20), если только резко не улучшится экономическая ситуация. Но тогда - снизятся и ставки по ипотеке. Понаблюдайте за тенденцией. Не торопитесь, у вас есть шанс выиграть.

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Ответ на этот вопрос зависит от Вашей личной ситуации, т.к. приобретение собственного жилья в кредит обуславливается не только экономическими факторами, которые сейчас действительно не очень благоприятны (хотя падает цена на недвижимость, которая затем будет расти), но и другими моментами: личными, семейными и т.д. В любом случае не стоит рисковать и вступать в ипотеку надеясь «на авось», т.к. в этой «игре» при неблагоприятном развитии событий есть возможность потерять не только приобретенную квартиру, но и: кредитную историю, душевное спокойствие и т.д.

 
Смирнова Юлия Николаевна
У меня проблема с валютным кредитом из-за резкого повышения курса доллара. Прошла информация, что готовится законопроект о выплате валютных кредитов по курсу на день получения кредита, т.е. мы не будем зависеть от ежедненого колебания курса. Вероятно ли принятие такого Закона?
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Такой закон вряд ли возможен, так как банк выдает в долг, как правило, чужие деньги – деньги своих кредиторов. Кредиторы хотят получить назад доллары, если они доверили банку доллары. Индивидуальная помощь попавшему в трудное положение заемщику возможна и в случае ипотеки при определенных условиях оказывается АИЖК (тел. в Москве 660-55-40).

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Принятие такого закона в том виде, о котором Вы говорите маловероятно, т.к., не решив полностью проблему выплаты долларовых кредитов, может привести к еще большему ухудшению положения банков, а значит и всей экономики в целом. Важный момент в Вашей ситуации – это понимание того, что отсутствие такого закона не означается отсутствие вариантов для разрешения личных проблем с возвратом кредита в долларах. Важнейшим моментом в работе по разрешению этой проблемной ситуации является четкое понимание собственных возможностей, описание особенностей собственного положения в письменном виде и на этой базе начало согласования с банком компромиссных условий погашения задолженности. Не забывайте, что кризис пройдет и долгосрочный ипотечный кредит в долларов в конце концов может оказаться выгоднее, чем рублевый.

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)

Мне представляется, что данная инициатива исходит из АИЖК и не носит законодательный характер. В настоящий момент процедура перевода валютного кредита в рублевый  осуществляется посредством рефинансирования. Со всеми вытекающими недостатками. По сути, заёмщику нужно получить новый кредит в рублях, согласно действующим в банке на настоящее время условиям и требованиям. Полученный новый кредит пойдет на погашение валютного в расчете по курсу на дату оплаты. Кроме того, есть большая вероятность, что дохода заёмщика может не хватить на получения необходимой суммы в рублях (особенно с учетом ужесточившихся условий выдачи).

То есть «перевести» валютный кредит в рубли можно только по действующему курсу валюты и действующим ставкам.

 
Чайкин А.
Вопрос адресован:к господам А.Аксакову и П.Медведеву В середине декабря 2008 года депутаты "Единой России" внесли в думу поправки в ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" в части запрета на изменение ставки по кредиту и его срока Банком в одностороннем порядке, даже если это предусмотрено договором. 22.01.2009 года поправки были напрвавлены на доработку в профильный Комитет ГД. Как вы считаете каковы шансы принятия этих поправок? И когда можно этого ожидать? И как вы сами относитесь к этим поправкам? Вопрос для госпожи Колесовой: Скажите, справедливо, разумно и законно ли с Вашей точки увеличение так называемой льготной процентной ставки по ипотеке для сотрудника Банка,который уволился из Банка в настоящее время до ставки которая действует в Банке в настоящее время, а не до ставки, которая действовала для всех клиентов Банка на момент заключения кредитного договора? Сейчас платеж по кредиту увеличивается практически в 2 раза. Жена работает в этом же Банке и сейчас находится в декрете. Как поступит Ваш Банк при увольнении сотрудников?
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Мне кажется принятие закона маловероятным, во всяком случае, в его первоначальном виде, т.к. он задним числом меняет условия договоров заемщиков с банком и тем сам ставит под сомнение выполнение обязательств банка перед вкладчиками. О возможности решить индивидуальные проблемы заемщика см. выше.

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

Не часто, и не в этом случае, я пользуюсь оценочным понятием «справедливо». Оперируя понятием «законно», отвечу определенно: да, законно, если в договоре предусмотрено такое право банка и соблюдены все процедуры (уведомление заемщика) в соответствии с договором.

Льготное кредитование сотрудников - это недополучение банком дохода, фактически доплата работнику, механизм мотивации и «удержания» ценного сотрудника на рабочем месте. Вы, видимо, таким ценным сотрудником для организации являлись, чем можете гордиться.

Увеличивая ставку до действующей на момент повышения – банк компенсирует свои затраты на льготную ранее ставку. В этом и заключается «разумность» его действий. Разумность максимальной ставки (даже выше ставки выдачи рыночным клиентам) может заключаться еще и в том, что банку выгодно, чтобы вы скорее погасили кредит, так как кредиты сотрудникам невозможно продать при продаже портфеля однородных розничных кредитов, ваш кредит может влиять на норматив банка на кредиты инсайдерам, возможны и другие причины.

 
Николаева Н.В.
У нас проблема по кредиту с плавающей ставкой в банке КИТ ФИНАНС. Платежи возросли в 2 раза (27% годовых) . Банк обещал перевести на фиксированную ставку без указания срока, у них проблемы с закладными, "...ни привезти их им никак из Москвы или из Люксембурга...", ждем  уже 2 месяца. Неужели нельзя без закладной ограничить верх % по кредиту, тогда бы и с закладными поторопились бы. А так что спешить.   Может ли государство защитить нас?  Есть ли какой-нибудь для нас выход? Это один из многих вопросов, о которых должен задуматься парламент.  Вот тогда и можно будет ответить на 1 и 3 вопросы конференции.
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Попробуйте обратиться за помощью в АИЖК (тел. в Москве 660-55-40).

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

По закону об ипотеке при расхождении между договором и закладной - действуют положения закладной. Так что, не поменяв закладную (а чтобы выдать новую, надо одновременно аннулировать старую, иначе не примет Регистрационная Служба) изменить ваши условия кредитования невозможно. Банк все делает правильно. А закладные «в Люксембурге», наверное, потому, что входят в портфель обеспечения по займу, получив который банк выдал кредит вам. И вывести их оттуда все и сразу - нельзя.

Не совсем понятно, почему при вашем взаимоотношении с частным банком, при котором ни одна из сторон не нарушает закон и не злоупотребляет правом, а даже наоборот: готова идти навстречу пожеланиям другой стороны, - вы просите помощи государства.

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

В Вашем вопросе видно смешение разных уровней проблем – глобального, связанного с ростом стоимости кредитов, и частного, проявляющегося в организации работы конкретного банка. Согласитесь, что законодательные меры со стороны государства вряд ли резко изменят логистику документов в конкретном банке, хотя вы и указываете на возможные корыстные причины такой неторопливости.

Мне кажется, что в данном случае усилия предпринимать тоже надо на нескольких уровнях: на глобальном (собственно Ваш вопрос на публичной Интернет-конференции – это и есть такое усилие) и на частном. В последнем случае может пригодится адаптация некоторых коллекторских технологий к индивидуальной деятельности. Речь идет о том, что для разрешение проблемы с закладными можно использовать следующий механизм: выявить лицо в банке, ответственное за ситуацию, направить ему своего рода претензию, в которой описываются возможные неблагоприятные последствия такой ситуации (в том числе прикладывается распечатка данной конференции, где размещен Ваш вопрос), затем, при отсутствии понимания, можно описать ситуацию для вышестоящих руководителей и контролирующих органов.

 
Герасина Марина
Я не слышала, чтобы граждан Евросоюза или США кредитовали в какой-либо иной валюте, кроме национальной. А у нас это стало нормой на протяжении многих лет. Понятно, когда кредит в иностранной валюте выдается предприятию-экспортеру. У него выручка поступает в валюте, часть из нее он зарубежом и тратит. Валютных рисков нет. А какая необходимость выдавать долларовые кредиты населению ? Почему у нас столько лет поощрялось кредитование населения(которое почти все получает доходы в рублях) в долларах США и евро ? Поощрялось в прямом смысле слова - пониженными по сравнению с рублевыми ставками и меньшими требованиями к размеру получаемого дохода. У нас на работе несколько человек именно по этой причине брали кредиты в долларах, рассчитывая, во-первых, что смогут легче рассчитаться, а во-вторых, имея потребность в квартире определенной площади, например, в двушке, на которую не хватало бы крелита, выданного в рублях. Согласна, что средства российские банки занимали, в основном,  зарубежом. Но что мешало государству принять закон, по которому банкам запрещалось бы выдавать ипотечные и потребительские кредиты в иностранной валюте? Тогда они бы сами принимали на себя валютные риски, заняв зарубежом и выдав рублевые кредиты. А сейчас заемщиков пытаются убедить в том, что вина за получение долларовых кредитов и кредитов в евро целиком лежит на них, и они должны нести все валютные риски, что они жадные, и должны быть за это наказаны. Неужели государство не видело, что происходит ? Сомневаюсь... Получается, что проводилась политика долларового протекционизма. А расплачиваться за все приходится теперь населению, которое просто хотело улучшить свою жизнь. Планируется ли принятие законов защищающих таких заемщиков от девальвации валюты кредита, хотя бы Закон о банкротстве физлиц,  и будет ли принято законодательство, запрещающее предоствление кредитов населению в какой-либо иной валюте, кроме национальной?  
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Посоветуйте Вашим коллегам обратиться за помощью в АИЖК (тел. в Москве 660-55-40), а сами попробуйте поучиться а чужом горьком опыте. Ваши коллеги совершили ошибку, взяв кредит не в той валюте, которую зарабатывают. Я не за то, чтобы их за это наказать. Они не были злобны, они были наивны. Очень буду рад, если они подпадут под условия помощи со стороны АИЖК. Но учиться нужно и им, и Вам, и мне. А запретить свободному взрослому гражданину поступать так, как он хочет, невозможно и не нужно. Кроме того, это сейчас очевидно, что нужно было запретить, а когда я год и два, и три тому назад уговаривал (а не заставлял!) граждан не брать кредиты в иностранной валюте, очень многие подозревали меня в глупости, а то и в недобросовестности. Обучению нет альтернативы!

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

По поводу «Политики долларового протекционизма»: в регионах люди, не имея видимо такой уверенности в собственной финансовой грамотности, очень редко, не смотря на более низкие ставки, брали кредиты в валюте. В регионах почти весь кредитный портфель рублевый, так что в основном озвученная проблема - это проблема двух столиц, где граждане более самоуверенны, при том же уровне финансовой грамотности.

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)

В настоящий момент отсутствует механизм защиты заёмщиков от валютных рисков.

Выгоды заёмщика от получения кредита в иностранной валюте были очевидны. Но, те не менее, аналитики всегда советовали брать долгосрочные кредиты, к коим относится и ипотека, в валюте получения дохода - именно для минимизации зависимости от курсов валют. Большинство, тем не менее, предпочло текущую выгоду. 

Законопроект о банкротстве физических лиц уже можно назвать «многострадальным». Надеюсь, что ввиду кризисной ситуации его принятие, наконец, ускорят. Но, думаю, что действующая редакция законопроекта вряд ли будет принята без изменений – сейчас он оставляет большой простор для уклонения от выплат по кредиту.

 
Екатерина
Кто ответит за спекуляцию с валютой (которая практически привела к дефолту). Будут ли введены какие-то меры по сдерживанию курса и спекуляций ???
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Меры по сдерживанию курса Центральный банк принимал в течение нескольких месяцев, потратил на это часть резервов и получил море упреков. Очень правдоподобно, что сейчас курс близок к равновесному.

 
Марина
Согласна с мнением Алексеевой М.А. Срочно необходимы изменения в кредитное законодательство, а также в законодательство об исполнительном производжстве, принятие закона о банкротстве физических лиц, иначе государство получит целое поколение людей, живущих в долговой кабале, которй не видно конца, без надежды когда - либо расплатиться по долгам  и без имущества. Люди,которым нечего терять, способны на многое. Не думаю, что именно это было целью развития ипотеки и государтсвенной политики в целом. Как быстро государство готово реализовать соответствующие изменения в законодательство ? Пока все обсуждается, просрочка увеличивается, девальвация превращает кредиты в проблемные, а заемщиков в недобросовестные. Банки не спешат идти навстречу заемщикам, продолжая требовать с них сполна, как и раньше. Время работает против населения. Если государство решило девальвировать рубль, спасая экспортеров и бюджет, то стоит спасти и заемщиков, платежеспособность которых сильно пострадала, тем более, что суммы для их спасения совершенно несопоставимы с деньгами, которые государство выделило банкам и предприятиям. Для этого надо перезаключить с валютными заемщиками договора, зафиксировов курс, который был на дату определения платежеспособности заемщика и подписания с ним кредитного договора. Это будет справедливо. Заемщикам, потерявшим работу или доход, предоставить отсрочку по выплатам, тоже деньги не такие большие. В чем смысл растить просрочку, которую все равно банк потом не сможет взыскать? Санкции оправданы в стабильном периоде, а в условиях экономического катаклизма это - идиотизм.
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

См. выше.

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

Марина, хорошо вас понимаю. Действительно, люди, которым нечего терять – способны на все, и никому не выгодно, чтобы их количество увеличивалось.

Поэтому, я полагаю, государство - для собственной стабильности,- будет вынуждено их поддерживать и принимать программы, в том числе по выкупу проблемных кредитов у банков и предоставления отсрочек.

Заставить законодательно частные банки предоставлять отсрочку исполнения обязательств или переводить долги в иную валюту, как мне представляется нельзя. Они могут это сделать только по собственному решению. И уже делают.

Ваше предложение: зафиксировать курс, который был на дату выдачи кредита, - не жизнеспособно. Перевести обязательство в иную валюту можно только по курсу на день перевода. Поскольку по факту - это выдача иного кредита, в другой валюте, и закрытие старого.

Согласна, что в сложное время, когда убытки несут и добросовестные заемщики и честные банки, им необходимо совместно искать взаимовыгодные решения, идти друг другу навстречу. Уверяю Вас, все разумные банкиры это понимают, и делают максимально возможное. Многие банки уже разработали программы поддержки клиентов и рассрочек/реструктуризации. Однако, и заемщикам надо иметь в виду, что реструктуризация - это не списание и прощение обязательств, долги возвращать – все равно придется.

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

По данному вопросу я бы предложил кроме законодательных мер рассмотреть возможность организации консультационной помощи должникам в конкретных ситуациях. Подобную работу могли бы вести кризисные консультационные центры для должников, которые бы снимали напряжение и находили компромиссные варианты даже в условиях действующего законодательства. По сути такие центры уже есть в рамках общественных организаций, но актуальным является расширение их деятельности и выделение новых типов: кризисные консультационные центры конкретных банков, банковских ассоциаций и даже коммерческие центры на базе коллекторских агентств, которые вытесняли бы преступное антиколлекторство.

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)

Процедура, о которой Вы говорите – перевод кредитов в рублевые по «старому» курсу – не урегулирована даже в законодательном плане.

К сожалению, политика банков в данном вопросе абсолютно не согласована. Отдельные банки уже начали работать с добросовестными заёмщиками, предлагая возможность увеличения срока кредитования и, соответственно, уменьшения регулярных платежей. Другие, наоборот, поспешили уведомить клиентов об увеличении процентов по кредитам (если такая возможность была прописана в кредитных договорах). 

Спасти заёмщиков, действительно, мог бы закон о банкротстве физических лиц. Надеюсь, в скором времени он будет принят.

 
галактионов саша
заплатил за аренду офиса 120000 руб за квартал (три месяца) банк запросил договор . имею я право не предоставлять ему договор. зачем это нужно банку. какие последствия будут за непредостовления договора заранее благодарен
Павел Медведев
Член комитета по финансовому рынку Государственной Думы России, член Национального банковского совета (Москва)

Думаю, что банк выполняет закон о борьбе с отмывание грязных денег. Вы вправе спросить у банка основания для предоставления тех или иных документов.

Екатерина Колесова
Директор юридического департамента Бинбанка (Москва)

Банк обязан в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» осуществлять мероприятия по идентификации плательщика, получателя денежных средств, виду и основаниям совершения банковской операции и т.д. Соответственно, банк обязан запросить договор, на основании которого вы переводите деньги, особенно если вы делаете перевод конкретному контрагенту первый раз. Последствия: Банк имеет право отказать в совершении операции и «заморозить» ваши деньги на счете до момента представления вами запрошенных им документов. Перечень обязанностей банка, из которого следует набор возможных к запросу документов, установлен ст.7 названного Закона. Перечень операций, подлежащих обязательному контролю, а также перечень операций, контролю не подлежащих в ст.6 Закона. Посмотрите. Имеет право банк контролировать (и отказывать в совершении операции при непредоставлении запрошенных документов) практически любую операцию, кроме оплаты налогов, коммунальных платежей за жилье и т.п. – и то, только в сумме до 30 000 рублей. Любую операцию свыше - банк имеет право и обязанность контролировать. Договор представить надо.

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)

Банки действуют на основании закона 115-ФЗ (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем), а также многочисленных инструкций ЦБ. К сожалению, на основании указанных выше документов практически к любому банку могут быть применены достаточно жесткие санкции, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому банковские работники стараются лучше перестраховаться в отношениях с ЦБ, чем идти навстречу своим клиентам и не создавать им дополнительных трудностей.

В Вашем случае непредставление документов может грозить приостановлением расходных операций по счету. Также Вашу компанию могут вынудить закрыть свой расчетный счет.

 
Алексеева М.А.
Уважаемые господа!Банк Джи и Мани ввел программу "Прощение". Не могу сказать, что это революционная программа и доступна она далеко не всем, но кто-то увидел в ней для себя просвет. Суть программы: если заемщик сокращен и два месяца не может найти работу банк предлагает ему погасить единовременно 70% от долга, а остальное "прощает". Правда возникает вопрос: а где уволенные и два месяца не работающий возьмет эти 70%? Вопросов к таким заемщикам возникнет не мало и не исключено,что это те,кто деньги имеют, но решили использовать ситуацию, чтобы сэкономить на платежах.Как банк работает с этими рисками? На кого такое "прощение" расчитано и где же наконец "мудрая политика государства", понимающего, что самая большая ценность для страны - это человеческие ресурсы, которые необходимо сохранять, а пока идет только разрушение.
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Джи И Мани Банк предложил очень своевременную программу, но она действительно требует специальной организационной и консультационной поддержки по следующим направлениям:

1) Должнику надо подсказать, где найти эти самые 70 %, а вариантов ведь, как показывает опыт коллекторов, много: от займа у родственников до получения ссуды на работы (стоит отметить, что иногда эффективно, когда не сам должник просит дать ему займ, а это делают за него коллекторы, тогда родственники и работодатель лучше понимает серьезность ситуации).

2) Надо производить верификацию (проверку соответствия деятельности) представляемых должником сведений. Кстати, эта процедура актуальна и для помощи со стороны АИЖК. Технологии верификации уже отработаны как у банков, так и коллекторских агентств и включают телефонное расследование, проверку по открытым и закрытым источникам информации, личное общение и т.д.

Эта инициатива кредитной организации показывает, что не ждать законодательных изменений, а самостоятельно улучшать ситуацию в кризисный период.

Владимир Квашенко
Генеральный директор компании «Арго-консалт», президент Санкт-Петербургского общества по защите прав потребителей (Петербург)

Самая большая ценность для нашей страны – природные ресурсы, за счет которых страна и существует.

Скажу больше. Многие специалисты в области экономической географии сходятся во мнении, что в нашей стране экономически оправдано проживание только десятой части существующего населения. Так что политика государства в этой области может быть и вполне мудрая.

Что касается риска по программе «Прощение» то, значит, риски злоупотребления по данной программе перекрываются выгодой банка от досрочного погашения кредитных обязательств.

 
Верещагин А.Н.
Уважаемые коллеги! В настоящий момент кредитными организациями зафиксирован резкий рост просроченной кредиторской задолженности по кредитам, выданным девелоперским компаниям. Кроме того, наряду с кредитованием непосредственных участников рынка недвижимости, российские банки активно кредитовали под залог объектов недвижимости корпоративных клиентов из других секторов экономики. Таким образом, в условиях системного кризиса на рынке недвижимости и инвестиций, все кредиты, выданные под залог недвижимости и имущественных прав, попадают в категорию рискованных в связи с резким изменением стоимости и ликвидности залогового обеспечения по ним. Какие меры по улучшению качества обеспечения могут предпринять кредитные организации?
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

К сожалению, усилия по улучшению качества обеспечения актуальны, прежде всего, для заемщиков, которые хотят избежать законного требования банка по увеличению залога или его замене. Возможность таких действий весьма ограничена в современной экономической ситуации (часто просто неоткуда взять дополнительный залог и т.д.). Поэтому кредитным организациям стоит сосредоточиться на работе с уже имеющимся залогом и, в частности, освоить применение ФЗ № 306, который упрощает процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе, за счет соглашений о внесудебной реализации предмета залога. Также банкам и организациям, которые им помогают (коллекторские агентства и т.д.) необходимо повысить эффективность противодействия злоупотреблениям, связанным с сокрытием имуществ анна которое может быть обращено взыскание. В настоящее время началась волна авто-банкротств, когда должником создаются «искусственные» кредиторы, а реальные залогодержатели не получают ничего.