24 февраля, понедельник 09:09
Bankir.Ru

Реклама

Онлайн-конференции

Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки и деловой мир», порталами TatCenter.ru, Beriki.ru, Ipocredit.ru.

Начало «десятилетия приобретений»? Конец света? Вторая серия финансового кризиса? Развал еврозоны? Предсказаний на 2012 год сделано предостаточно. А что говорят прагматики?

Каким будет финансовый ландшафт-2012? Каковы основные тренды мирового развития? Почему проигрывают деньги?

Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru

Участники

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)
Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)
Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)
Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)
Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

 
Алексей, Москва
Все говорят о том, что экономика в 2012 году будет в лучшем случае расти медленно. Что будет с просрочкой по кредитам? Может, уже пора создавать резервы?
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Каких либо существенных изменений в части просрочки по кредитам ждать не следует. Дело в том, что банки намного осторожнее, чем до кризиса 2008 года кредитуют физических и юридических лиц. Одновременно заканчивается, к сожалению, в основном не в пользу банков, множество проблемных банкротств, в которых фактическим руководителям организаций-должников удалось сохранить контроль за процессом. Такие освободившиеся от долговой нагрузки предприниматели, на первых порах, будут исполнять обязательства по новых кредитным договорам. Кроме того, для борьбы с корпоративной просрочкой совершенствуются технологии работы коллекторских подразделений банков. Все чаще используетсяPR-сопровождения взыскания долгов организаций, которое дает и профилактический эффект, т.е. проблемные заемщики, прочитав о взыскании с похожего на них должника, задумываются о репутационных последствиях.

Основа для роста просрочки появляется, прежде всего, когда экономика растет бурно и под продолжение этого роста даются кредиты.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Резервы пора создавать тогда, когда этого требуют нормативные акты ЦБ. Ситуация с просроченной задолженностью ухудшаться не должна, т.к. после пика кризиса большинство банков занималось именно этой проблемой. Также можно говорить о достаточно консервативной политике в области кредитных рисков большинства кредитных организаций в последнее время.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Экономическая модель российского роста сформировалась в 2011 г. Она продемонстрировала свою устойчивость на фоне глобальных потрясений во втором полугодии. Основные особенности этой модели роста: использование внутренних финансовых ресурсов, свободное плавание национальной валюты и положительные реальные процентные ставки. Рост в этих условиях, конечно, будет не таким быстрым как до кризиса 2008 года, но более устойчивым. Инфляция замедлилась, но и темпы роста денежных агрегатов тоже снизились. Переход реальных ставок по кредитам в положительную область может повысить риски для части заемщиков, ожидавших более высокие темпы роста номинальных доходов.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

В 2012 году медленный рост экономики будет сопровождаться замедлением темпов роста кредитования, и доля просроченной задолженности, скорее всего, останется на текущем уровне.

Объём созданных резервов в настоящий момент достаточен для покрытия расходов по просроченной задолженности, поэтому острой необходимости в активном создании резервов сейчас нет.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Просрочка растет. Резервы надо создавать.

 
Полина, Москва
Европейские банки обязаны наращивать собственный капитал. Как это отразится на "дочках" иностранных банков, которые работают в России? Опять кто-нибудь будет выставлен на продажу?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

По моим ощущениям, ряд иностранных банков не станет высасывать деньги из «дочек» в России, большинство же отпустит «дочек» в самостоятельное плавание, массовых продаж не будет: в этом плане рынок уже устаканился.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Это не взаимосвязанные вещи. Российские дочки живут по местным законам. Продажа российских банков, для большинства крупных игроков проблемы докапитализации не решат. Плюс в настоящий момент очень трудно найти покупателя на российские банковские активы и по приемлемой цене.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Давление, оказываемое снижением темпов роста экономики на крупнейшие европейские банки, конечно, отражается и на их российских "дочках". Но в большинстве случаев это выражается лишь в сокращении финансирования со стороны материнских компаний. Продажа дочернего банка - это решение, которое принимается только в случае форс-мажорных обстоятельств, либо запланировано заранее и является частью стратегии банка.

 
Вера, Тюмень
Что делать если произошли непредвиденные обстоятельства(потеря работы) и просто нет возможности оплатить просрочку, а коллекторы уже наезжают, а отсрочку не дают? Кто то или что то может помочь? Господин Аксаков, посмотрите, пожалуйста, мое письмо к Вам, я писала Вам несколько недель назад, но так  и не дождалась ответа, поэтому и сюда решила написать, может все же кто-нибудь обратит на меня внимание!
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Уважаемая Вера! А.Г. Аксаков не участвует в этой конференции, но как вице-президент АРБР отвечу за него. Вам следует обратиться с просьбой о реструктуризации кредита в банк. Как правило, в таких ситуациях банки идут навстречу заемщику, если он гасит хотя бы часть долга. Если ваши интересы осуществлены – вы также можете послать жалобу финансовому омбудсмену РФ. Если ваш долг включает комиссии, то некоторые из них вы можете опротестовать в суде.

Других путей нет, банковские ассоциации не вправе освобождать клиентов банков от долга по кредиту.

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Как человек, который обучает коллекторов, могу предложить Вам подумать о том, кому могут позвонить коллекторы для того, чтобы помочь Вам найти денежные средства. Часто бывает, что родственники могут помочь только, если им правильно объяснили сложность ситуации, предложили оформить предоставление средств для погашения долга договором займа, а не просто помочь по-семейному.

Если возможно хотя бы частичное погашение долга, то важным моментом может стать письменное общение с коллекторским агентством, чтобы Ваши аргументы, которые при устном общении не услышали исполнители, можно было донести до руководства коллекторского агентства.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Ни в коем случае не бегать от банка-кредитора. Всегда можно договориться. Банку не выгодно забирать у вас залог и идти в суд с вашим долгом. Проще и дешевле его реструктурировать.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

С согласия банка и по согласованию с банком стоимости объекта заемщик может реализовать квартиру и таким образом расплатиться по кредиту.

 
Юлия Уханова, Москва
Насколько, на ваш взгляд, принятые в Еврозоне решения по Греции жизнеспособны и решают проблему европейского кризиса? Не получится ли, что сработал принцип «отложенного решения»?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Полагаю, решения носят промежуточный характер и перед Евросоюзом стоит вопрос кардинального изменения финансовой политики. Однако разговоры о возможном выходе ряда стран из Евросоюза я считаю чистой спекуляцией и глупостью. Этого не произойдет и причины тому столь глубокие, что нет возможности говорить о них в рамках онлайн-конференции. Напомню лишь, что корни Евросоюза лежат в 1940-1950-х годах (создание Бенилюкса. ЕвроУСа и Общего рынка) и они куда как более мощны, чтоб их мог поколебать конкретный кризис. Это был бы слишком упрощенный взгляд на всю логику европейской интеграции, которая зиждется не только на финансовых и экономических краеугольных камнях.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Решения по Греции не решают проблему европейского кризиса, т.к. он общеевропейский, а по факту мировой.

На мой взгляд, евро-решения принимаются как баланс интересов многих сторон и поэтому часто не несут оптимальный для разрешения задачи характер. По Греции, думаю, что решения скорее направлены на устранения последствий и проявлений, а не корневые причины.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Основные решения еще впереди. Греции придется существенно сократить госрасходы. Ситуация осложняется тем, что страна потеряла часть свободы, войдя в еврозону и перейдя на евро. В итоге на спасительную девальвацию, по примеру России образца 1998 года, Греция рассчитывать не может. Придется резать расходы в номинальном выражении, а это очень болезненная процедура.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, отчасти работает принцип "отложенного решения" и уже не первый год, первыми начали вести эту игру США – жизнь в долг, и последующая монетизация долга в рамках количественного смягчения. С большой вероятностью к подобным решениям в будущем придется прибегнуть и Еврозоне.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Это отложенное решение. Решение - превратить в евросоюз в одно государство – Европа.

 
Макар, Омск
Какие вообще тенденции в среднесрочном будущем. Что нас ждёт через 10-15 лет. Как изменятся общество, экономика, наша жизнь, технологии и т.п.
Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Наиболее квалифицировано я могу говорить о тенденциях и прогнозах в области коллекторства. В среднесрочной перспективе в России вероятно все более четкое разделение розничного и корпоративного коллекторства. Этот процесс предопределяется спецификой взыскания корпоративных долгов и созданием специальной инфраструктуры: реестры должников с фиксацией бенефициаров, рейтинги приставов и т.д. Банки и коллекторские агентства все чаще будут использовать возможностиPR-сопровождения для мотивации групп или отдельных должников к исполнению обязательств. Российская модель коллекторства станет востребована в зарубежных странах для взыскания проблемных долгов организаций, собственники которых тем или иным способом защитились от стандартных юридических методик истребования долга.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Очень ёмкий вопрос и тема. Тут могу просто кратко перечислить тенденции:

  • Отрицательный пророст населения России, его старение, не возможность обойтись без мигрантов и ставка на них (на уровне государства, экономики и бизнеса), огромное расслоение населения по уровню жизни, доходам и ценностям, кризис пенсионной системы.

  • Усиливающаяся борьба за ресурсы и сферы влияния (как в России, так и в мире). Их передел.

  • Глобализация при одновременной регионализации и обособление.

  • Лёгкость копирования всего и вся (техники, технологии, органов, человека…)

  • Растущая отсталость российской промышленности, технологии и экономики.

  • Гиперконкуренция и затоваривание на традиционных рынках. Укороченный жизненный цикл продукта. Ставка на инновации и управление потребителями.

  • Сервера стоят намного дешевле, чем ум человека. Сеть (почти везде). До 90% и более стоимости товара концентрируются в знании и в чипе.ITвационное (отITи мотивация, как основных инструментов будущего).

  • Трансформация системы розничной торговли и принципиальные изменения поведения потребителей и мотивов выбора.

  • Фрагментация каналов коммуникации и медиа-бум. Социальные сети – главное мировое масс-медиа. Ваш бренд и репутация – это то, что вас говорит интернет.

  • Экологические проблемы. Постепенное изменение парадигмы потребления и её замена на новую.

  • Рецессии и турбулентность. Сложность давать «длинные» прогнозы из-за смены парадигмы и самих понятий.

Недавно я создал семинар на эту тему, чтобы «уловить запах» будущего и лучше сориентироваться в его сценариях. Подборка по фактам, есть в открытой группе http://vk.com/club35240195.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Вопрос несколько философский, поэтому и ответ на него будет в том же ключе. Жизнь не стоит на месте, все меняется и это нормально. Через 10-15 лет назад мир будет отличаться от окружающей нас действительности так же, как сегодняшний день отличается от 1 марта 1997 года. Как конкретно он будет отличаться? Не знаю. Поживем-увидим.

 
Макар, Омск
Да, ещё хотелось бы понять, как меняется банк и как он будет выглядеть и работать с клинетом в будущем.
Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Тоже вопрос огромен. В 2007 году я написал статью «Завтрашний банк будет предлагать персональный продукт каждому клиенту» (http://bankir.ru/tehnologii/s/v-bydyschem-bank-bydet-predlagat-personalnii-prodykt-kajdomy-klienty-1376557/). За пять лет обозначенные в ней тренды во многом остались актуальны. Посмотрите, особенно таблицу в конце статьи.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Дистанционно, офисы постепенно уйдут в прошлое.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Банки будут состоять из мозгового центра - людей, компьютеров и сети автоматизированных устройств. Обслуживание в автоматах и сети.

 
Валерий Урядов, Москва
Уважаемые эксперты, понимаю, что мой вопрос непрофессиональный, но анонс конференции навел на него. А вы лично допускаете возможность конца света или глобальных катаклизмов типа потепления, нового ледникового периода, ядерного конфликта и т.п.?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Уверен, что миру не грозит глобальная катастрофа. Тут примерно также как с Евросоюзом: корни мироздания слишком глубоки, чтобы их было так просто выкорчевать. Что касается ядерного конфликта, то, на мой взгляд, Северная Корея и Иран существенно повышают этот риск в последний год.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Безусловно, и у таких сценариев развития есть вероятность. Причём риски глобальных техногенных катастроф и применения ядерного оружия растут. Сейчас становится очевидным, что наш разум не является тем всемогущим инструментом, каким мы его считали. Во многом «пророчества» о конце света обусловлены необходимостью быстрой подстройки и адаптации человека к ускоряющимся изменениям.

Конец света бесконечен. И доживет ли мир до конца света?:)

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Человеческий опыт показывает, что случится может все что угодно. Другое дело, что прогнозировать такого рода события (получивших название «черный лебедь») не просто.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Пандемия или конфликт с применением ЯО вероятны.

 
Николай Егоров, Казань
Недавно известный итальянский политолог и антиглобалист Джульетто Кьезо заявил о крахе западной модели мира и о том, что миром управляют 9 банков. Ваше отношение к этому радикальному заявлению? Реальна ли всемирная «девятибанкирщина»?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Сто лет назад появились пресловутые «Протоколы сионских мудрецов». Поиск «тайного правительства» в моде уже давно. То масоны, то Бильдельбергский клуб, то Ротшильды… Глупо все это, как и любое упрощение. Похоже, г-ну Кьезо захотелось в очередной раз поэпатировать публику и оказаться на первых полосах газет. Полагаю, что разоблачать «тайны» у г-на Акунина получается куда как интереснее, чем у г-на Кьезо.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

В нашем мире всегда идёт борьба за ресурсы. В том или ином их виде. Долго выпестованная в нас этика потребительства (или потре-блядства) становится всё менее подходящей для жизни, здорового общества и экономики и тем более их развития. Нужны самоограничения и приоритет «большего, чем я». Возможно, это и имел ввидуКьезо, когда говорил о крахе западной модели мира.Безусловно, финансовые центры обладают огромным влиянием. И чем больше ресурс и видение будущего, тем больше это воздействие. «Политика – это концентрированное выражение экономики». Но на счёттого, «что миром управляют 9 банков» … я лично с ними не знаком. Но по опыту знаю, что «влияние» это не скорее шкала (больше – меньше), а не дискретная величина.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Согласен с заявлением, что текущая финансовая система себя изжила. Особенно это касается фондовых рынков, которые уже не несут в себе изначально заложенных функций, и носят по большей части спекулятивный характер. Теория заговора всегда будоражила умы простых смертных.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Всегда с подозрением относился к теориям заговора. Прежде всего потому, что любая такая теория базируется на предположении о существовании успешно взаимодействующего узкого круга «посвященных» людей, четко координирующих свои поступки. Уверяю вас, это и в одном отдельно взятом банке редко увидишь, а уж об эффективном взаимодействии девяти банков вообще наивно говорить.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Сегодняшнее устройство мира - это многофакторный феномен, а экономический кризис – это, пожалуй, самый сложный момент в его истории. И сохранится ли оно в текущем виде или претерпит радикальные изменения, будет зависеть от успешного взаимодействия всех политических и экономических сил.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Суверенных центров принятия глобальных финансовых решений примерно столько и есть. Главы крупнейших частных банков, как правило, в хороших личных отношениях с главами центральных банков. Советуются друг с другом.

 
Юлия Уханова, Москва
В течение последнего года наблюдатели констатируют нарастающий отток капиталов из России. Некоторые эксперты полагают, что капитал вернется после президентских выборов. Согласны ли вы с таким прогнозом и какие факторы, на ваш взгляд, могут повлиять на возвращение или, наоборот, невозвращение капитала?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Повлиять на возврат капитала может формирование новой конфигурации власти (не просто выборы президента, а именно новая конфигурация, а это – процесс на 4-5 месяцев) и налоговый маневр. Но в целом разочарования в перспективах экономики (не только российской, но и мировой) слишком велики, чтобы было легко повернуть поток капитала вспять. Он уходит не столь из России, сколь из экономики…

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

На возврат капиталов будут влиять и результаты выборов, и действия, которые по поводу этих результатов будут предприниматься участниками политической ситуации. Вполне возможно, что сразу после выборов стабильность не наступит, а значит и притока зарубежных инвестиций не стоит ожидать.

Вообще возвращению капиталов может способствовать улучшения ситуации с долговой безопасностью в России, т.е. состоянием защищенности от угрозы затруднения бизнеса из-за долговых проблем. Повышению уровня долговой безопасности может способствовать создание по отраслям и регионам реестров должников, которые будут препятствовать продолжению бизнеса через новые организации теми, кто проявил недобросовестность и «бросил» организацию с долгами или провел управляемое банкротство. Прототип такого реестра сейчас обкатывается Московским городским отделение Общероссийской общественной организации «Деловая Россия». В этом реестре есть две специфические колонки: 1) участники и руководители организации-должника на момент возникновения долговой проблемы, 2) организации, где еще упомянутые лица являются участниками или руководителями. Ориентируясь на эту информацию зарубежные инвесторы смогут более уверенно принимать решение с кем из российских партнеров работать, а кем нет.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

В январе чистый отток капитала из страны достиг 17 млрд. долларов. Прогнозы на дальнейшее разные. Отток связан с выборами и меняющимся (или корректирующимся) курсом, нестабильностью. При текущей ситуации те, кто хотел вывести деньги, в большей части это сделали. Поэтому отток может уменьшиться или быть обратным. Но это при том, что новый президент будет вести преемственную и последовательную политику, обеспечит стабильность.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

После выборов мы конечно увидим разворот, однако, дело не только в выборах, а в инвестиционном комфорте для инвесторов в целом.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Думаю, что часть капитала уже возвращается в страну и связано это не с российскими внутриполитическими событиями, а с возросшим аппетитом к риску со стороны глобальных инвесторов. Отток прошлого года был связан с опасениями относительно судьбы еврозоны, а также банков-кредиторов плохих заемщиков (Греции, Португалии, до некоторой степени Италии). На этом фоне инвесторы предпочли вывести деньги из рискованных рынков, в разряд которых автоматически попали развивающиеся страны, включая Россию. В конце прошлого года и начале этого ЕЦБ увеличил кредитование банковской системы, что несколько успокоило инвесторов и они опять заинтересовались развивающимися рынками. Все же не стоит обольщаться: глобальные риски по-прежнему велики, а инвестор пуглив. Это значит, что отток капитала может опять вырасти. Другое дело, что в нынешних условиях это не особенно сказывается на экономике России, хотя и повышает волатильность на валютном рынке.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Основными причинами оттока капитала в 2011 году стали ожидание спада мировой экономики и экономические и политические риски в России, связанные с предстоящими выборами президента и новым экономическим курсом. Одним из главных вопросов будет, насколько государство окажется способным изменить инвестиционный климат в стране и заинтересовать инвесторов вкладывать деньги в развитие экономики.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Бизнес проводит межстрановую диверсификацию активов. После определенного размера богатства, недальновидно держать "яица в одной" стране).

 
Попов Никита
Ваша оценка перспектив российского фондового рынка? Предполагаете ли вы подъем рынка в обозримом будущем?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

И как финансовый аналитик, и как частный трейдер я рассчитываю на подъем российского рынка в течение весны. Но не думаю, что подъем будет глобальным. Полагаю, биржа активизируется поздней осенью 2012 и зимой 2013 года

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Вся наша жизнь похожа на зебру :)И, конечно, фондовый рынок реагирует на положительные и отрицательные события. А они, безусловно, случаются.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

В этом году сильных изменений как вниз, так и вверх ждать не стоит.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Предполагаю. Думаю, что Россия, как и ряд других развивающихся рынков, была существенно недооценена в прошлом году. Это создает предпосылки для подъема в будущем.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Центральные банки развитых стран, вероятно, сохранят стимулирующую монетарную политику в обозримой перспективе, что будет создавать инфляционное давление в мировой экономике и способствовать дальнейшему притоку спекулятивного капитала на финансовые рынки. Российский фондовый рынок в данной ситуации получает очевидные преимущества от сохраняющихся высоких цен на нефть и другие сырьевые товары. Мы ожидаем ускорение роста на российском рынке акций после президентских выборов с выходом биржевых индексов на максимумы прошлого года уже во втором квартале.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Подъем будет, после выборов президента.

 
Анна Линшаева
Насколько, на ваш взгляд, вероятно очередное «замораживание» кредитных программ?
Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

"Замораживание" было вызвано кризисными ожиданиями, сейчас ухудшения никто не ждет, все ожидания уже учтены.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Думаю, вряд ли это произойдет, но темпы роста кредитования будут замедляться.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

На наш взгляд, это маловероятно. Однако, думаю, можно говорить о некотором ужесточении кредитной политики со стороны банков, если макроэкономическая ситуация продолжит ухудшаться. В этом случае, одним из ключевых источников среднесрочного фондирования будут выступать депозиты населения, которые банки привлекали во второй половине 2011 года и продолжают привлекать в 2012 году по высоким процентным ставкам, что не позволит сделать кредиты дешевле.

 
Егоров Александр, Москва
По моим ощущениям, проблема с ликвидностью в российской банковской системе принципиально не решена. Насколько, по вашим ощущениям, она может проявить себя в 2012 году и можно ли в связи с этим прогнозировать рост депозитных ставок?  
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Думаю, сценарий с попытками восполнить дефицит ликвидности депозитами не исключен. Рост ставок возможен, но едва ли они достигнут 20% как в 2009 году.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

На мой взгляд, ликвидность в настоящий момент избыточна.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

В прошлом году российская денежно-кредитная политика наконец-то нормализовалась. Экономика «повзрослела» для перехода к независимым действиям в этой сфере. Это означает переключение на режим свободного плавания рубля и рост важности Банка России как кредитора последней инстанции. Темпы роста денежных агрегатов замедлились и возросла конкуренция за депозитные ресурсы. Однако процентные ставки по депозитам уже достаточно велики и превышают инфляцию. Не думаю, что в нынешних условиях есть потенциал для роста депозитных ставок. Скорее, надо подумать, что будет с маржой между депозитными ставками и кредитными. На мой взгляд, она будет снижаться, так как нынешние кредитные ставки слишком высоки. Банки начнут конкурировать и за хорошего заемщика, а это должно привести к снижению маржи. Не исключаю, что в этом году ЦБ начнет снижать базовые процентные ставки, что приведет к снижению и депозитных и кредитных ставок.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

В 2011 году банковский сектор перешёл из состояния избытка ликвидности к её дефициту, но активные интервенции ЦБ и Минфина стабилизировали ситуацию. Дальнейшего роста процентных ставок не ожидается при стабильной макроэкономической ситуации.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Проблема решена, но не для всех :)

 
Валерий Быков, Москва
Мы явно наблюдаем глобальный поворот банкинга в сторону дистанционных отношений с клиентами. Как вы полагаете, насколько вероятно. Что основной клиентский поток в банках вскоре пойдет через Интернет?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Полагаю, это дело пяти лет.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Это так. И, безусловно, за дистанционными отношениями с клиентами будущее и со временем основной клиентский поток в банках пойдет через Интернет. Изменились привычки потребителя. Об этом писал «Завтрашний банк будет предлагать персональный продукт каждому клиенту» (http://bankir.ru/tehnologii/s/v-bydyschem-bank-bydet-predlagat-personalnii-prodykt-kajdomy-klienty-1376557/).На одном из семинаров в «Институте современного банковского дела» в конце марта у меня будет такая тема.

Так же Вконтакте я создал группу по трендам и тенденциям, которые, на мой взгляд, влияют на будущее в трёх аспектах: имеют сильное и широкое воздействие, необратимы (или слабо обратимы) и имеют более менее ясную траекторию. Если желаете, адрес: http://vk.com/club35240195

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Полностью согласен. Классический допофис будет исчезать, основные операции клиент будет делать самостоятельно через ИТ платформы

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Думаю, это очень возможно, особенно в случае с крупными клиентами.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Все больше клиентов отдают предпочтения дистанционному обслуживанию, нежели традиционному через отделения банка. В первую очередь, каналами ДБО пользуются жители крупных городов, т.к. испытывают дефицит свободного времени. Таким образом, есть целый сегмент клиентов, которым необходим многофункциональный интернет-банк, и его отсутствие может являться стоп-фактором для пользования другими услугами банка, будь то пластиковая карта, ипотека или автокредит. Безусловно, всегда будут и такие клиенты, которым необходимо "живое" общение с банком, предположим через call-centre или в отделениях, но стоит отметить тренд который мы видим уже сейчас. Финансово-активная часть клиентов все-таки отдает предпочтение дистанционному обслуживанию.

С каждым годом количество и оборот операций в системах дистанционного обслуживания будет только увеличиваться. В текущей ситуации банки вынуждены развивать данный сервис, т.к. вместе с количеством пользователей будет расти и требование функциональности интернет-банкинга в целом.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Вероятность 100%.

 
Юлия Уханова, Москва
Каким вам видится наиболее эффективный налоговый маневр, о котором заявил премьер-министр России?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Прежде всего – снижение налоговой нагрузки на малый и средний бизнес и выравнивание налоговых «правил игры» с ориентиром на ВТО.

Дмитрий Жданухин
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. (Москва)

Вариант описанный в программной предвыборной статье Владимира Путина вполне разумен: снижение нагрузки на несырьевой бизнес за счет повышения нагрузки по ряду направлений: дорогая недвижимость, потребление люксовых товаров, алкоголя, табака, сбор рентных платежей. Именно этот вариант достаточно долгое время прорабатывался таким объединением предпринимателей как «Деловая Россия».

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Маневр по перераспределению налоговой нагрузки с обрабатывающей промышленности (не сырьевого сектора) на добывающие компании и металлургов – логичная инициатива. Её реализация будет способствовать более комплексному развитию экономики и ориентации её не только на добычу сырья, но и на переработку. Если это конечно не является просто лозунгом. Но в любом случае, эффект придётся ждать и при этом могут измениться другие факторы.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

По-моему, наиболее эффективным было бы принятие решения об ограничении ежегодного роста государственных расходов в номинальном выражении. Скажем, расходы не должны увеличиваться быстрее, чем инфляция. Это привело бы к большей макроэкономической стабильности и тема «налогового маневра» просто бы не возникала. Особых возможностей увеличить доходы бюджета за счет налогов я не вижу. Об этом убедительно свидетельствует опыт прошлого года: повышение страховых взносов привело к росту теневых зарплат. Вряд ли государству удастся собирать боле 37-38% ВВП в виде налогов и с этим придется мириться.

 
Алексей Тихонов
Ожидаете ли вы в 2012 году активизацию процессов санации и слияний и поглощений в российской банковской системе?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

К сожалению, нет. Банковский бизнес в России недостаточно чист, чтобы на нашем рынки были возможны массовые слияния. Поглощения будут, безусловно.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Активизации нет. Думаю, увидим уровень прошлого года

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Конкуренция явно вырастет, а это будет означать изменения и в самой системе. Количество банков будет уменьшаться, а бизнес укрупняться.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Российский банковский рынок переходит к стадии зрелости, на котором происходит замедление темпов роста, усиление конкуренции и, как следствие, снижение доходности бизнеса. Таким образом, слияния и поглощения являются вполне ожидаемыми в ближайшие годы. Дестабилизация макроэкономической ситуации может только ускорить этот процесс.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Нет, все будет ровно.

 
Михаил Курчатов, Москва
Уважаемые эксперты, согласны ли вы, что на сегодня в России де-факто сформирована парабанковская система (МФО, кредитные кооперативы, мобильные операторы), которая угрожает существованию банкинга?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Абсолютно верно. Этой теме как раз посвящена моя будущая авторская колонка. Банкинг загоняют в тупик – вольно или невольно. Ситуация граничит с абсурдной.

Андрей Крылов
Управляющий партнер Living Eyes Consulting (Москва)

Да, банки во многом игнорировали нарождающийся рынок, когда он был мелкий и слабый, а сейчас уже не властны над ситуацией. Причём «парабанковская система» во многом ближе и понятнее для потребителя и у неё есть конкурентные преимущества, над которыми нужно срочно работать классическим банкам. Деньги проигрывают реальным ресурсам и отношениям (особенно с потребителями), т.к. они являются лишь символом силы и ресурсов.

Юрий Амвросиев
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка (Москва)

Угрозы большой я не вижу. Перечисленные организации ограничены в своих операциях законодательно, т.е. не предлагают полный список финансовых услуг.

Антон Струченевский

Старший экономист Тройки Диалог (Москва)

Мне кажется, что на текущий момент т. н. «парабанковская» система заточена для осуществления достаточно мелких текущих платежей, и не является серьезной альтернативой банкам в сфере более крупных перечислений или сбережений. Место для традиционного банкинга по-прежнему достаточно. Вряд ли люди будут активно использовать услуги мобильных операторов для оплаты покупок в магазинах. Опять же, интерес к депозитам как к менее рискованной форме сбережения останется на высоком уровне.

Иван Анисимов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, мы наблюдаем активный интерес со стороны смежных отраслей к банковской деятельности. Это объясняется тем, что на сегодня еще не до конца сформирован рынок dayli banking. Такая активность со стороны, кредитных кооперативов, мобильных операторов и пр. не является угрозой для банка, скорее – это можно считать негативным явлением. Так, например, мобильные операторы не могут предложить потребителю комплексное банковское обслуживание – вклад или расчетно-кассовые услуги, поскольку не имеют соответствующую лицензию.

Сергей Лапшин
Председатель правления Банк24.ру (Екатеринбург)

Формируется и это хорошо, для умных и быстрых это новые шансы.