28 ноября, суббота 23:24
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Отказ в открытии валютного счета в Сбербанке

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Отказ в открытии валютного счета в Сбербанке

    К нам обратился с вопросом Игорь:
    При открытии валютного счета ООО, девушка из Сбербанка сообщила, что если у нас контрагенты в Казахстане и Беларуси, то в открытии будет отказано. На каком основании, пояснить не смогла. Это законно? Почему только по отношению к Казахстану и Беларуси?
    Nikkiпятись!!!

  • #2
    История длинная и скорее всего не будет совсем понятна простому обывателю, не вникающему в тонкости Закона 115-ФЗ.
    Вкратце, это скорее всего, как обычно, некомпетентность сотрудников Сбера. Могу посоветовать выбрать только другой банк.
    И да, это законно.
    Шанс есть всегда!

    Комментарий


    • #3
      Так если это законно, то и в другом банке откажут

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Diez# Посмотреть сообщение
        И да, это законно.
        Нет законодательной нормы, которая разрешает банку отказывать в открытии банковского счета только лишь на том основании, что клиент намеревается работать с партнерами из Казахстана и/или Белоруссии (а также, на всякий случай - из Армении и/или Киргизии).

        Если такая норма есть (с четким указанием на "Казахстан/Белоруссию" - просьба ее озвучить, энту норму. Чтобы прямо в ней можно было прочитать про "Казахстан/Белоруссию/Армению/Киргизию"

        ЗЫ "Паранойя" отдельных банков на "необходимость разрыва экономических отношений своих клиентов с любыми субъектами бизнеса Казахстана/Белоруссии ради открытия счета в нашем банке" как серьезный аргумент не воспринимается.

        Давайте, короче, законодательную норму на отказ в открытии банковского счета в связи с "Казахстаном/Белоруссией". И если ее нету - то есть просьба "дезавуировать свой пост про":

        Сообщение от Diez# Посмотреть сообщение
        И да, это законно.
        Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от Diez# Посмотреть сообщение
          История длинная и скорее всего не будет совсем понятна простому обывателю, не вникающему в тонкости Закона 115-ФЗ.
          Вот это да, так и есть

          Комментарий


          • #6
            Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
            Давайте, короче, законодательную норму на отказ в открытии банковского счета в связи с "Казахстаном/Белоруссией"
            Прошу:
            Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
            ст. 7
            5.2. Кредитные организации вправе:
            отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

            Таким образом, из всего вышесказанного следует, что любой банк должен зафиксировать в своих Правилах внутреннего контроля перечень оснований наличия подозрений.
            Да, и вот законодательная норма:
            "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
            (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П)
            Глава 6
            6.1. В программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом включаются:.....
            6.2......
            к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

            А теперь подробнее о подозрениях (иных факторах).
            Письмо Банка России от 03.10.2014 N 168-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" - Это про Казахстан.
            А Белорусы вообще удостоились аж целого Указания - Указание Банка России от 23.12.2013 N 3148-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

            То есть, на основании этих сигналов регулятора, банк имеет все правовые основания включить сделки с контрагентами этих с стан в раздел высокорисковых с точки зрения сомнительности. А дальше уже желание банка - либо разбираться и понижать риск, либо отказать и пойти фин мониторингу чайку попить может даже и с печеньками.
            Шанс есть всегда!

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от Sersh Посмотреть сообщение
              Так если это законно, то и в другом банке откажут
              Не факт. Процесс организации внутреннего контроля построен у всех по разному.
              Шанс есть всегда!

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Diez# Посмотреть сообщение
                5.2. Кредитные организации вправе:
                отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
                Да уж... Это что у нас получается - нет ни операций, ни договоров, а потенциальный клиент уже подозревается в отмывании при взаимодействии со своими контрагентами из стран - партнеров России по экономическому пространству? Однако...

                Эдак скоро мы все останемся без белорусской еды (молочки, мясоконсервов и прочих "креветок"). Так же помереть можно...
                Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                  Да уж... Это что у нас получается - нет ни операций, ни договоров, а потенциальный клиент уже подозревается в отмывании при взаимодействии со своими контрагентами из стран - партнеров России по экономическому пространству? Однако...
                  Это скорее частный случай, просто дело в том, что ранее, до кризиса (которого нет, если верить самому богатому президенту самого убыточного банка... это я тов. Костина имею в виду) один банчек с зеленым кошельком на эмблеме очень сильно баловался кое-какими операциями. Как настали тяжелые времена, этот банк немного пожурили, да так, что они теперь отказывают на право и налево, если хоть издалека заметят хоть какой признак, упомянутый хоть раз в письме регулятора.
                  Шанс есть всегда!

                  Комментарий


                  • #10
                    Понятно. Вот что означают крайности в работе...
                    Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                    Комментарий

                    Обработка...
                    X