26 февраля, пятница 13:09
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Перевод бонусных баллов

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Перевод бонусных баллов

    Добрый день, коллеги!

    Обращаюсь за консультацией!

    Мы на банковские предоплаченные карты физических лиц начисляем им баллы по программе лояльности.
    Раньше за эти баллы клиенты могли купить различные товары из каталога.
    Сейчас хотим им предоставить право перевода этих баллов через систему денежных переводов. Т.е. они сами себе смогут переводить баллы в виде денег и получить их в пунктах выдачи.

    Скажите, легитимна ли такая операция?

    Или, как вариант, можно делать не перевод баллов в деньги, а к примеру, получение денежного приза за накопленные баллы.

    Заранее спасибо!

  • #2
    Ekaterina_86,
    Операция легитимна. Только будет приравниваться к cashback и клиент должен будет платить налог с этого дохода или банк должен это делать за него.
    Именно поэтому и придуманы трансформаторные "фантиковые" схемы, когда вроде деньги как и не деньги, но на них можно что-то купить.
    Ну про 100% покупку за бонусы - отдельная тема - там должен быть хоть факт оплаты минимальной суммы.
    Денежный приз тоже облагается. Кстати даже большим налогом.
    Наша жизнь состоит из цитат. Лишь немногим удается написать что-то своё. (с)

    Комментарий


    • #3
      Спасибо!
      Про налогообложение мы понимаем, это подходит.

      Меня смущает такая схема тем, что похоже на какое-то отмывание денег.
      Ведь баллов можно сколько-угодно начислять, с дальнейшим получение в виде денежного приза...

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Ekaterina_86 Посмотреть сообщение
        что похоже на какое-то отмывание денег.
        115-ФЗ
        легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления;
        и так похоже?

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от !Ekaterina Посмотреть сообщение
          115-ФЗ

          и так похоже?
          115 читала)
          Так не похоже, спасибо))

          Комментарий


          • #6
            Сообщение от Ekaterina_86 Посмотреть сообщение
            Меня смущает такая схема тем, что похоже на какое-то отмывание денег.
            Ведь баллов можно сколько-угодно начислять, с дальнейшим получение в виде денежного приза...
            Вас правильно смущает мысль о том, что "кто-то выступает эмитентом непонятно чего", имеющего стоимость в реальных деньгах. Если такие деяния попадают под УК РФ, то это и есть отмывание.

            "Так похоже" или "так не похоже" для Вас лично - уже не имеет значения. "Уголовщина + деньги = отмывание", об этом как раз и написано в ФЗ-115.
            Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
              Вас правильно смущает мысль о том, что "кто-то выступает эмитентом непонятно чего", имеющего стоимость в реальных деньгах. Если такие деяния попадают под УК РФ, то это и есть отмывание.

              "Так похоже" или "так не похоже" для Вас лично - уже не имеет значения. "Уголовщина + деньги = отмывание", об этом как раз и написано в ФЗ-115.
              Есть конкретная прорамма ляольности, есть конкретные условия о накоплении баллов. Причем баллы накапливаютс за определенные действия, а не из пустого места.
              Человек накопивший определенную сумму баллов получает денежный приз.

              На самом деле, сейчас уже не вижу никаких "отмываний".

              Комментарий


              • #8
                Ekaterina_86,

                обратите внимание, что в соответствии с действующей редакцией Положения Банка России № 266-П предоплаченная карта используется для перевода электронных денежных средств.
                И если Вами не проводится идентификация клиента при осуществлении операций с использованием предоплаченной карты, т.е. карта является неперсонифицированной в соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", то помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего такую предоплаченную карту, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического лица не может быть выдан наличными денежными средствами (ч. 20 ст. 7 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от Ekaterina_86 Посмотреть сообщение
                  На самом деле, сейчас уже не вижу никаких "отмываний".
                  А Вы с какой периодичностью на одном и том же "видите/не видите отмывание"? 12 дней?
                  Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                  Комментарий

                  Обработка...
                  X