Карманные банки. Зачем?

[геба]

Задалась вопросом, а все-таки зачем существуют карманные банки?!=)
Получение прибыли? Так, держится на поверхности/плаву, ибо не является сильным конкурентом и не преследует подобных целей в развитии...
Для престижа и значимости? Перед кем?
Цель создания малых, карманных банков?
Буду благодарна за ответы, статьи и т.д.

[ValentineS]

геба,
А давайте начнем с определения "карманный банк".

[just.mvv]

Верно, давайте сперва определимся с терминологией

[Ойяврик]

Банк - инструрмент для расчётов. Создаётся группой товарищей из крупного бизнеса при наличии интересов государевых лиц. Нефть, газ, металл, лес, экспорт-импорт. Для того, чтобы не доверять свои деньги стороннему банку и полностью контролировать потоки. Беспрепятственное прохождение валюты зарубеж, работа с крупными объёмами наличных. Выдача кредитов (как правило, это свои же деньги) для схем минимизации налогов и сокрытия источника инвестиций в рамках крупного проекта.
Не берут на обслуживание клиентов "с улицы", полностью защищены от незамутнённых наездов щипачей из УБЭП, ОМОН, ДЭБ и прочих финмониторингов.

[геба]

Ойяврик, спасибо большое за ответ, но не совсем понимаю это:
Выдача кредитов (как правило, это свои же деньги) для схем минимизации налогов и сокрытия источника инвестиций в рамках крупного проекта.
Не берут на обслуживание клиентов "с улицы", полностью защищены от незамутнённых наездов щипачей из УБЭП, ОМОН, ДЭБ и прочих финмониторингов.

Вы про оффшорные зоны?!
Ведь для этого специально создавать банк не нужно?!
Наезды со стороны других регуляторов предостаточно...

[Ойяврик]

геба, оффшоры тут непричём. Они всего лишь "зарубежный кошелёк", и всё.

Вот решили мы с вами вдвоём замутить какой-нить крупный проект в России. На свои деньги. Построить завод по выпуску линейного полиэтилена высокого давления и низкой плотности, или там построить сеть гипермаркетов, или нефтяной терминал.
Цена вопроса - сотни миллионов долларов. Проект осуществляет и потом зарабатывает на нём наша фирма, где мы с вами - два акционера, а ваша тётя - гендир. Откуда у неё, у фирмы, деньги взялись на первоначальные затраты? Взяли в долг в банке! В своём же, ага. Рисуем большие проценты, чтобы снизить налог на прибыль. Банк, как вы догадываетесь - наш с вами, и деньги в нём - тоже все наши.

Примерно так.

[геба]

Предложение интригует =))))
Где деньги, Зин?! =)))) Всех денег не заработать, часть придется украсть =))))
Построить завод по выпуску линейного полиэтилена высокого давления и низкой плотности, или там построить сеть гипермаркетов, или нефтяной терминал.
Цена вопроса - сотни миллионов долларов. Проект осуществляет и потом зарабатывает на нём наша фирма,

.... как-то не научилась мыслить я такими категориями и масштабами =(((
Но я вас понимаю. Спасибо.

[!Сергуня]

геба, Вот решили мы с вами вдвоём замутить какой-нить крупный проект в России. На свои деньги. Построить завод по выпуску линейного полиэтилена высокого давления и низкой плотности, или там построить сеть гипермаркетов, или нефтяной терминал.
Цена вопроса - сотни миллионов долларов. Проект осуществляет и потом зарабатывает на нём наша фирма, где мы с вами - два акционера, а ваша тётя - гендир. Откуда у неё, у фирмы, деньги взялись на первоначальные затраты? Взяли в долг в банке! В своём же, ага. Рисуем большие проценты, чтобы снизить налог на прибыль. Банк, как вы догадываетесь - наш с вами, и деньги в нём - тоже все наши.

Примерно так

... происходит процесс отмывания в особо крупных размерах...

[Ktulu]

На самом деле не всё так просто. Есть такие понятия как аффилированные лица, связанность, инсайдеры. Есть лимиты на объемы кредитования относительно собственного капитала. Да и возникает вопрос, откуда деньги у Банка, который Вам кредит даёт Вашими же деньгами? через подставные фирмы опять же можно по жесткой цепочке попробовать всех обдурить, но при должном подходе(а обычно так и бывает) ЦБ потопит ваш банчик. Если Вы собираетесь купить Банк, то готовьтесь к тому, что деньги, которые через него переваливаются, были абсолютно законными и "чистыми", а тут без оффшоров не обойтись. Процесс отмывания(скорее процесс ухода от налогообложения), конечно же, идёт, но не за счёт кредитования самого себя, есть другие инструменты, абсолютно законные.

[геба]

Ktulu, тогда почему же создаются эти банки? ЦБР, глубоко копая, может отследить взаимосвязь лиц с Банком. Выдача кредита не может превышать 25% от СК... ЗАЧЕМ же нужен этот карманный банк?! Кредитовать себя под 18% годовых, а привлекать подешевле под 8% годовых.... на этой разнице я(банк) зарабатываю?

[Роман Мозговой]

Ну, а если такой вариант: есть бизнес, который хооршо отбивает, но требует финансовых вливаний для раскрутки/подпитки.
Покупается банк. Банк привлекает средства от населения по ставке чуть выше, чем средняя по региону (сильно завышать не стоит). Средства передаются в виде кредитов предприятиям негласного холдинга (формально - никакой связанности между ними). Часть прибыли от реализованного проекта возвращается банку (в виде %% по тем же кредитам). Что имеем? Учредители банка (= владельцы бизнеса) получили деньги по ставке привлечения от населения.

[marusya consulting]

... происходит процесс отмывания в особо крупных размерах...

скорее оптимизация, если товарищи делают все законно, то не придраться, хотя если известно что карманный банк, то возможен наезд силовиков и прочих финмониторингов. короче говоря, это не преступление, и не отмывание, можно обойти закон, имея покровителей (это исключительно российская специфика, поборы чиновников, и ментовские наезды).

это они на клиентские остатки кредиты выдают себе же? там ликвидность страдать будет )