26 ноября, четверг 10:07
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Аннуитетный или дифференцированный платеж?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Аннуитетный или дифференцированный платеж?

    Давайте разберемся, в чем разница между этими способами расчета графика платежей.
    При аннуитетных платежах заемщик в течение всего срока кредита платит одну и ту же сумму. Часть идет в погашение начисленных процентов, остальное – в погашение основного долга.
    При дифференцированных платежах заемщик в течение всего срока кредита погашает основной долг равными платежами. К этой сумме прибавляются начисленные проценты. В течение срока кредита общая сумма платежа уменьшается.
    Для наглядности рассчитаем платежи с использованием Excel. Сразу предупреждаю - расчет неидеальный, поэтому прошу не выискивать ошибки в округлениях и тому подобные мелочи и не засорять дискуссию спорами на эту тему. Пояснения по файлу на листе «Пояснения».
    Исходные данные для расчета: кредит на 1 млн. руб. под 13% годовых на 20 лет. Можете указать свои данные.
    Итак, что мы видим?
    1. Переплата при аннуитетном платеже за весь срок кредита в нашем примере на 506 тыс. руб. больше, чем при дифференцированном.
    2. Аннуитетный платеж меньше, чем дифференцированный. В нашем примере – первые 5,5 лет.
    3. Минимальные требования к доходу заемщика для одобрения кредита при аннуитете ниже, чем при дифференцированном платеже.
    Что это все дает сторонам договора?
    С банком понятно – больший доход. Правда, все 506 тыс. руб. банк не получит, так как на практике такие длительные кредиты обычно погашают гораздо раньше. Но факт остается фактом – доход банка выше.
    Что же получает заемщик за то, что платит больше процентов? Во-первых, меньший платеж, что облегчает ежемесячную обязательную нагрузку на семейный бюджет. Во-вторых, при меньшем доходе заемщик может получить больший кредит.
    Если заемщик не считает эти плюсы достойными того, чтобы за них платить, что может быть вполне логично, то есть выход. Можно превратить свой аннуитетный платеж в дифференцированный, то есть ежемесячно платить дополнительную сумму, которая пойдет в погашение основного долга.
    Расчет платежа.zip

  • #2
    Сообщение от Сухова Посмотреть сообщение
    Что это все дает сторонам договора?
    аннуитет появился в России благодаря АИЖК, воспринявшего американские схемы стандартов кредитования населения на цели приобретения жилья,
    прелесть аннуитета заключалась в том, что никакие перипетии с долгом и предметом залога (ипотеки в силу закона) не повлияют на оборот ценных бумаг (закладных) на рынке (цифровое выражение ежемесячного платежа остается неизменным, что не требует отвлечения сил и времени на оформление изменений как в обеспечиваемом обязательстве, так и в записи об ипотеке,

    остальные плюсы и минусы вы уже описали

    Комментарий

    Обработка...
    X