13 ноября, вторник 01:45
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Что такое плохая кредитная история?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Что такое плохая кредитная история?

    К нам в рубрику "Спросите у Bankira" обратился с вопросом Евгений:
    Добрый день.
    Меня интересует понятие "плохая кредитная история".
    С какого момента кредитная история считается испорченной? Для каких сумм? Если я просрочил пару платежей, но весь кредит выплатил в срок, испортилась ли кредитная история?

  • #2
    Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
    (ред. от 24.07.2007)
    "О кредитных историях"
    (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)
    Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

    В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
    1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;
    Статья 4. Содержание кредитной истории

    1. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:
    1) титульной части;
    2) основной части;
    3) дополнительной (закрытой) части.
    2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
    1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;
    (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
    2) данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
    (п. 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
    3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
    4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).
    3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
    1) в отношении субъекта кредитной истории:
    а) указание места регистрации и фактического места жительства;
    б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):
    (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
    а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
    б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
    в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
    г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
    д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
    е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
    ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
    з) иная информация, официально полученная из государственных органов.
    4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
    1) в отношении источника формирования кредитной истории:
    а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
    б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
    в) идентификационный номер налогоплательщика;
    г) код основного классификатора предприятий и организаций (далее - ОКПО);
    2) в отношении пользователей кредитной истории:
    а) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:
    полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
    единый государственный регистрационный номер;
    идентификационный номер налогоплательщика;
    код ОКПО;
    дата запроса;
    б) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:
    сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации);
    (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
    идентификационный номер налогоплательщика;
    данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
    (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
    дата запроса.
    9. В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.
    54-

    Значит исходя из формулировок негативными данными КИ можно считать данные, указанные в пп.
    д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; - при налии просрочек больше сроков, установленных Положением ЦБР 254-П
    е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
    ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;


    "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"
    (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 N 254-П)
    (ред. от 04.12.2009)
    (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774)


    3.7. В зависимости от качества обслуживания заемщиком долга ссуды относятся в одну из трех категорий: хорошее, среднее, неудовлетворительное обслуживание долга.
    3.7.1. Обслуживание долга по ссуде может быть признано хорошим, если:
    3.7.1.1. платежи по основному долгу и процентам осуществляются своевременно и в полном объеме;
    3.7.1.2. имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам в течение последних 180 календарных дней продолжительностью (общей продолжительностью), в том числе:
    по ссудам, предоставленным физическим лицам, - до 30 календарных дней включительно.
    3.7.2. Обслуживание долга по ссуде не может быть признано хорошим, если:
    3.7.2.1. платежи по основному долгу и (или) по процентам осуществляются за счет денежных средств и (или) иного имущества, предоставленных заемщику кредитной организацией - ссудодателем прямо либо косвенно (через третьих лиц), либо кредитная организация - ссудодатель прямо или косвенно (через третьих лиц) приняла на себя риски (опасность) понесения потерь в связи с предоставлением заемщику денежных средств и (или) иного имущества, кроме случаев, когда ссуда предоставлена кредитной организацией в целях погашения долга по ранее предоставленной ссуде заемщику, финансовое положение которого на протяжении последнего завершенного и текущего года может быть оценено как хорошее в соответствии с пунктом 3.3 и с учетом подпункта 3.4.1 настоящего Положения;
    3.7.2.2. ссуда реструктурирована, то есть на основании соглашений с заемщиком изменены существенные условия первоначального договора, на основании которого ссуда предоставлена, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения ссуды (основного долга и (или) процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета), кроме случаев, когда платежи по реструктурированной ссуде осуществляются своевременно и в полном объеме или имеется единичный случай просроченных платежей в течение последних 180 календарных дней, в пределах сроков, определенных в подпункте 3.7.1.2 настоящего Положения, а финансовое положение заемщика в течение последнего завершенного и текущего года может быть оценено не хуже, чем среднее в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения.
    Ссуда может не признаваться реструктурированной, если:
    договор, на основании которого ссуда предоставлена, содержит условия, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме, и параметры этих изменений и в дальнейшем указанные условия наступают фактически,
    соблюдаются параметры изменений условий исполнения обязательств по ссуде, предусмотренные договором, на основании которого ссуда предоставлена;
    (пп. 3.7.2.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У)
    3.7.2.3. имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам в течение последних 180 календарных дней, за исключением случаев, предусмотренных подпунктом 3.7.1 настоящего Положения, продолжительностью (общей продолжительностью):
    по ссудам, предоставленным физическим лицам, - до 60 календарных дней включительно;
    3.7.2.4. ссуда прямо либо косвенно (через третьих лиц) предоставлена заемщику кредитной организацией в целях погашения долга по ранее предоставленной ссуде либо кредитная организация прямо или косвенно (через третьих лиц) приняла на себя риски (опасность) понесения потерь в связи с предоставлением заемщику денежных средств в указанных целях, при условии отсутствия просроченных платежей по новой ссуде или при наличии единичного случая просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам в течение последних 180 календарных дней в пределах сроков, определенных в подпункте 3.7.1.2 настоящего Положения, а также при условии, что по ранее предоставленной ссуде обслуживание долга признавалось хорошим, а финансовое положение заемщика не может быть оценено как хорошее в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения.
    (в ред. Указания ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У)
    3.7.3. Обслуживание долга признается неудовлетворительным, если:
    (в ред. Указания ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У)
    3.7.3.1. имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам в течение последних 180 календарных дней:
    по ссудам, предоставленным физическим лицам, - свыше 60 календарных дней;
    3.7.3.2. ссуда реструктурирована, и по ней имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам, а финансовое положение заемщика оценивается как плохое в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения;
    3.7.3.3. ссуда предоставлена заемщику кредитной организацией прямо либо косвенно (через третьих лиц) в целях погашения долга по ранее предоставленной ссуде, либо кредитная организация прямо или косвенно (через третьих лиц) приняла на себя риски (опасность) понесения потерь в связи с предоставлением денежных средств заемщику, чье финансовое положение не может быть оценено лучше, чем среднее, в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения при условии, что ранее предоставленная ссуда была отнесена по качеству обслуживания долга к категории ссуд со средним обслуживанием долга для указанных ссуд либо при наличии просроченных платежей по новой ссуде;
    (в ред. Указания ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У)
    качество обслуживания долга не может быть признано хорошим или средним в соответствии с подпунктами 3.7.1 и 3.7.2 настоящего Положения или качество обслуживания долга не оценивается в соответствии с подпунктом 3.8 настоящего Положения.

    Комментарий


    • #3
      Стоит добавить, что понятия "плохая кредитная история" не существует. Все оценивается в каждом конкретном случае. Для какого-то банка одна просрочка при полном погашении долга не будет учитываться, в другом будет.

      Комментарий


      • #4
        Den_ver,
        Коллега, спасибо за уточнение.

        Комментарий


        • #5
          спасибо за полный ответ. я к счастью, еще пока без такой истории.

          Комментарий


          • #6
            Подскажите, пожалуйста, повлияет ли на дальнейшую возможность получения кредита 1 просрочка на 3 дня в сумме ок. 1000 р? До этого все кредиты (3 штуки) били погашены своевременно либо досрочно без просрочек.
            Спасибо.

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от ПластикОФФ Посмотреть сообщение
              Подскажите, пожалуйста, повлияет ли на дальнейшую возможность получения кредита 1 просрочка на 3 дня в сумме ок. 1000 р? До этого все кредиты (3 штуки) били погашены своевременно либо досрочно без просрочек.
              Спасибо.
              очень маловероятно

              Комментарий


              • #8
                Здравствуйте! Уважаемые банкиры- насколько законно ставить поручителей в (черный список)в случае невыполнения требований заемщиком, то есть в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ
                (ред. от 24.07.2007)
                "О кредитных историях"- речь ведется о кредитных историях заемщиков?

                Комментарий


                • #9
                  законность черного списка как такового уже забавное понятие.

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от ПластикОФФ Посмотреть сообщение
                    Подскажите, пожалуйста, повлияет ли на дальнейшую возможность получения кредита 1 просрочка на 3 дня в сумме ок. 1000 р? До этого все кредиты (3 штуки) били погашены своевременно либо досрочно без просрочек.
                    Спасибо.
                    на возможность получения кредита не может повлиять даже многократная просрочка от 5 до 35 дней, может только усложнить процедуру получения кредита. Если интересно читайте тутhttp://beprime.ru/ploxaya-kreditnaya...80%93-kak-byt/

                    Комментарий


                    • #11
                      Мелкие просрочки до 30 дней не оказывают существенного влияния на вероятность одобрения кредита и не портят кредитную историю.

                      Комментарий


                      • #12
                        Правильно ли понимаю - если все затруднительные ситуации по выплате кредита обговариваются с банком и находится компромисс, то на историю это никак не влияет?

                        Комментарий


                        • #13
                          Все зависит от условий, которые прописаны в кредитном договоре и от самого Банка-кредитора. Некоторые Банки своим клиентам дают "кредитные каникулы" (когда, например, Заемщик теряет работу и не может временно оплачивать кредит). В таком случае, Банк может выдать отсрочку по выплате кредита на оговоренный срок. в Случае кредитных каникул, информация в кредитной истории не отображалась. Из опыта.

                          Комментарий


                          • #14
                            К нам с вопросом обратился Николай:
                            Здравствуйте. Я взял микрозайм на 1000 и 3000 руб. Просрочил на 10 дней. Пока ещё не выплатил. В банках оставлял недавно анкету на получение кредита, мне везде идут отказы. Вероятно из-за того, что не погасил микрозаймы. В случае, если я всё погашу, будет ли у меня кредитная история чистая? Что посоветуете, чтобы мне в ближайшее время одобрили кредит?
                            Nikkiпятись!!!

                            Комментарий


                            • #15
                              Насколько мне известно МФО в БКИ информацию не передают. Да и с учетом короткого срока просрочки, вряд ли причиной отказа в банках является информация из МФО. Попробуйте обратиться в другие банки, поменять сумму, сроки в заявке на кредит.

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от Ирина Сафронова Посмотреть сообщение
                                Здравствуйте. Я взял микрозайм на 1000 и 3000 руб. Просрочил на 10 дней. Пока ещё не выплатил. В банках оставлял недавно анкету на получение кредита, мне везде идут отказы. Вероятно из-за того, что не погасил микрозаймы. В случае, если я всё погашу, будет ли у меня кредитная история чистая? Что посоветуете, чтобы мне в ближайшее время одобрили кредит?
                                Информация в БКИ передаётся. Особенно, если человек пропал и отказывается общаться с сотрудниками МФО.
                                Так что, лучше брать трубку, а не ставить в ЧС работников организации. В таком случае у вас будет просто расти долг перед компанией.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Добрый день. Подскажите, что делать. Случайно узнала, что у меня в сбербанке стоит статус "плохая кредитная история" (на основании чего мне отказали в кредите). Сделала запрос ч/з отделение сбербанка в бюро кредитных историй. Но ответ выдан по старому, погашенному кредиту другого банка (он без просрочек). Действующий кредит сбербанка в кредитной истории не как не фигурирует. Почему это может быть? Все кредиты всегда погашала во время и без просрочек. Что мне теперь делать? Куда обратится, чтобы узнать почему присвоен такой статус?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Главная причина плохой кредитной историей - это не внесение платежа в указанный срок. Все остальное лишь вытекает из этого обстоятельства.. Получить очередной кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Olga Lozhkina, Попробуйте погасить действующий кредит досрочно. Это будет плюсом в кредитной истории и, возможно, ситуация изменится. Тем более, платить 2 кредита накладно.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Olga Lozhkina, у Вас просрочка в Сбере, а при запросе через банк в НБКИ эта просрочка не высветилась?
                                        У Сбербанка есть свое бюро кредитных историй и большая часть сберовских кредитов в БКИ не светится. Поэтому когда погасите этот кредит возьмите справку из НБКИ чтобы посомтреть точно ли так.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Сообщение от mihail5 Посмотреть сообщение
                                          Главная причина плохой кредитной историей - это не внесение платежа в указанный срок. Все остальное лишь вытекает из этого обстоятельства.. Получить очередной кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно.
                                          Я уверена, что у меня нет просрочек.Более того у меня на руках распечатка платежей по кредиту, где нет не одной просрочки.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            [QUOTE=Комраков Михаил;3164725]Olga Lozhkina, у Вас просрочка в Сбере, а при запросе через банк в НБКИ эта просрочка не высветилась?


                                            Запрос я делала через Сбер, платежи всегда вносила аккуратно и вовремя. Разве они не обязаны выдать имеющуюся информацию?
                                            Последний раз редактировалось Olga Lozhkina; 23.06.2014, 11:56.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Сообщение от Комраков Михаил Посмотреть сообщение
                                              Olga Lozhkina, Поэтому когда погасите этот кредит возьмите справку из НБКИ чтобы посомтреть точно ли так.
                                              Что бы взять справку нужен код субъекта кредитной истории, я его не знаю, а в сбере не дают(((

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Olga Lozhkina, его можете получить и в НБКИ.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  По-моему в НБКИ никакие коды не нужны. Попробуйте у них взять

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Спасибо за помощь.

                                                    Комментарий

                                                    Пользователи, просматривающие эту тему

                                                    Свернуть

                                                    Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                    Обработка...
                                                    X