4 марта, четверг 22:13
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Пролонгация депозита

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Пролонгация депозита

    Добрый день! Пишу диплом на тему "Совершенствование управления кредитным портфелем". Было принято решение повысить норматив Н3, путем переброса из вкладов
    до 30 определенную сумму на более долгий срок. Делается ли такое на практике? Читала ,что при заключении договора, такое указывается, что если клиент не пришел за деньгами, то автоматически срок удлиняется, либо договора перезаключается. Меня интересует:
    1. На каких условиях это конкретно делается - изменяется ли ставка?
    2. И как конкретно это обосновать. Потому что могут задать вопрос - а в чем преимущество клиента? И как клиента убедить оставить деньги? Так как банку нужно при все при этом сохранить прибыль, если, к примеру, ставка повысится.
    3. Еще руководитель порекомендовал придумать какой-нибудь новый продукт долгосрочного кредитования, чтобы это пользовалось спросом у клиента.Заранее спасибо за ответы!

  • #2
    День добрый! У нас в Банке это проктикуется. В условиях договора так и прописано "Если по истечении срока вклада, определенного настоящим договором, Вкладчик не востребовал вклад, сумма вклада вместе с причисленными к нему процентами принимается Банком на новый срок, равный предыдущему, на условиях настоящего договора, при этом процентная ставка по вкладу устанавливается в размере, действующем в Банке по вкладам данного вида на день принятия вклада на новый срок" Таким образом, меняется только процентная ставка; срок, условия начисления и выплаты процентов не изменяются.

    Комментарий


    • #3
      Скажите, а бывает такое, что вы предлагаете клиенту оставить деньги еще на срок. Если да, то чем это аргументируете?

      Комментарий


      • #4
        Из опыта работы с клиентаи могу сказать, что аргументы зависят исключительно от предпочтений клиента и его ожиданий. Бывало, что удерживали клиентов от перехода в другой банк. Так как линейка вкладов стандартна для всех клиентов, в ход идут уже другие методы: подарки клиентам в виде сувенирной продукции. Как вариант ежеквартальные или ежегодные розыгрыши призов по отдельным видам вкладов. Что же касается вкладов с пролонгацией, то по ним (лично у нас) процентная ставка несколько выше, чем по остальным видам вкладов, но вместе с этим обязательное условие продержать вклад до конца срока, при расторжении договора раньше срока проценты выплачиваются по ставке до востребования, тем самым у банка есть некоторая гарантия, что деньги будут в его распоряжении в течение определенного времени. А срок зависит уже от потребностей самого банка от 3 месяцев и больше. При этом, чем больше срок, тем выше процентная ставка.

        Комментарий


        • #5
          а что выгоднее с точки зрения банка - потребительский кредит или кредитная карта? И почему (преимущества)

          Комментарий


          • #6
            Ну на этот вопрос одназначно сложно ответить. С одной стороны доходы по кредитной карте больше (во-первых процентная ставка как правило выше, чем по потребительскому кредиту, во-вторых, всевозможные комиссии), но и риски тоже выше, так как кредит не обеспечен. Потребительский кредит с поручителем или с залогом приносят меньше доходов, но и риски сведены к минимуму. По-этому банк для себя сам выбирает соотношение кредитов и кредитных карт. Можно также рассмотреть и необеспеченные кредиты, тут тоже доходность выше, но и соответственно риск. Как вариант можно построить графики соотношения риска и доходности по всем трем вариантам, на пересечении всех трех будет оптимальное соотношение доли предоставления между этими тремя видами кредитных услуг, так как в современных условия банк редко специализируется на каком-либо одном направлении

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от M.a.r.i Посмотреть сообщение
              С одной стороны доходы по кредитной карте больше (во-первых процентная ставка как правило выше, чем по потребительскому кредиту, во-вторых, всевозможные комиссии)
              Это если кредитная карта используется, а не лежит в бумажнике на всякий случай.

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                Это если кредитная карта используется, а не лежит в бумажнике на всякий случай.
                Если она лежит в бумажнике, соблазн велик... Особенно после того как первый раз ею воспользуешься :-)

                Комментарий


                • #9
                  Если кредитная карта лежит в бумажнике на всякий случай, то очень большая вероятность, что когда то ее используют и не один раз))).

                  Комментарий


                  • #10
                    snejouchek, а если рассмотреть привлечение вкладов не от населения, а депозитов от юрид.лиц??? Рассмотреть вопрос о неснижаемом остатке денежных средств на расчетном счете и ввести такой продукт как "овернайт", сейчас % ставка по ним примерно 4-5%, а клиентам платить поряка 1,5-2%, риски минимальны, если, например, клиент не выдержал срок, то и % ему меньше, а так как это овернайт, то проблем возврата средств клиенту не будет и доход вот вам. На счет кредитных карт. Честно, наш банк даже такое не практикует. очень рисковано. снижение риска - резервы, резервы - отвлечение средств - не есть хорошо. нужен действительно тогда баланс.Сегодня мы получим доходы в виде выплаты высоких процентов по кред.картам, а завтра захлебнемся просрочке и созданию резервов, а минимизировать их даже не на что, т.к. не обеспечен. Очень нравится клиентам юрид.лицам овердрафт - можно рассмотреть. У нас в банке (да и во многих, знаю, практикуют) устанавливают определенный список организаций, сотрудники которых могут прокредитоваться льготно, например для них специально принят кредитный продукт, т.к. клиент стабильно работает, находится на з/п (что немаловажно при гашении кредита, составляем сразу при кредитовании заявление на ежемесячное гашение, дабы клиент не бегал в банк каждый месяц), клиенты соответсвенно идут в наш Банк, а не в соседний. Туту можно много разглагольствовать, а вам необходимо посмотреть, что ваш банк предлагает, а потом уже думать, что можно вам придумать.

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от snejouchek Посмотреть сообщение
                      а что выгоднее с точки зрения банка - потребительский кредит или кредитная карта? И почему (преимущества)
                      Банк получает свою маржу, установленную Кредитной политикой. Выгоднее банку такой продукт, который приносит максимальную маржу, учитывая риски, конечно. Риски всегда выражаются в части процентной ставки по продукту.

                      Комментарий

                      Обработка...
                      X