22 сентября, воскресенье 19:32
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Депозит через RBA Connect и личное присутствие

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Депозит через RBA Connect и личное присутствие

    Интересно, не противоречит ли открытие депозита через Raiffeisen Connect требованию законодательства о личном присутствии при открытии счета?

  • #2
    Сообщение от peterp
    Интересно, не противоречит ли открытие депозита через Raiffeisen Connect требованию законодательства о личном присутствии при открытии счета?
    не уверен на 100%, но если я правильно понимаю, счет не открывается, вы можете открыть депозит только уже на существующем счете...

    Комментарий


    • #3
      А депозит разве не счет? Даже на сайте банка и то кое-где употребляется словосочетание "депозитный счет". Закон требует присутствия вне зависимости от наличия других счетов в данном банке.

      Комментарий


      • #4
        Депозит - это договор. Депозитный счет - это счет который указан в этом договоре. Если указан счет который уже был открыт ранее то законодательство личного присутствия не не требует т.к. счет не открывается.

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от Alb
          Депозит - это договор. Депозитный счет - это счет который указан в этом договоре.
          Извините за ламерский вопрос, но получается, что на одном текущем счету может болтаться много депозитов с тем же номером счета?

          Комментарий


          • #6
            Извините за ламерский вопрос, но получается, что на одном текущем счету может болтаться много депозитов с тем же номером счета?
            Нет. С одного текущего счета может быть открыто сколь угодно много депозитов, но каждый будет отдельно учитываться на отдельном "депозитном счету.

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от peterp
              Интересно, не противоречит ли открытие депозита через Raiffeisen Connect требованию законодательства о личном присутствии при открытии счета?
              Могу ошибаться, но мне кажется, что законодательство требует идентификации клиента+личной подписи клиента на депозитном договоре. В случае открытия депозита через Raiffesen Connect оба условия выполняются: вход в систему посредством ввода корректных логина и пароля - это допустимая форма идентификации, а ЭЦП, требуемая при всех активных операциях, является аналогом собственноручной подписи.

              Комментарий


              • #8
                peterp
                Интересно, не противоречит ли открытие депозита через Raiffeisen Connect требованию законодательства о личном присутствии при открытии счета?
                при такой постановке вопроса один ответ - не противоречит
                Dimitrii

                Комментарий


                • #9
                  Кто бы объяснил это ПромСвязьБанку :d

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Владелец Собаки
                    Могу ошибаться, но мне кажется, что законодательство требует идентификации клиента+личной подписи клиента на депозитном договоре.
                    Законодательство требует оформлять карточку образцов подписей при открытии счета.

                    Указание ЦБР от 21 июня 2003 г. N 1297-У
                    "О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати"
                    (с изменениями от 25 марта 2004 г.)

                    3. Карточка заполняется клиентом с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета либо ручками с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения Карточки не допускается.
                    ...
                    9. Подлинность собственноручных подписей лиц, обладающих правом первой или второй подписи, может быть удостоверена нотариально.
                    10. Карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии сотрудника кредитной организации (филиала), или подразделения расчетной сети Банка России, уполномоченного распорядительным актом кредитной организации (филиала), или подразделения расчетной сети Банка России (далее - уполномоченное лицо). В этом случае Карточка оформляется в следующем порядке:
                    10.1. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в Карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность.
                    Уполномоченное лицо устанавливает полномочия лиц, наделенных правом первой или второй подписи, на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.
                    10.2. Лица, указанные в Карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи на оборотной стороне Карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки.
                    10.3. Уполномоченное лицо в помещении кредитной организации (филиала) или подразделения расчетной сети Банка России проставляет собственноручную подпись на оборотной стороне Карточки в подтверждение совершения подписей указанных лиц в его присутствии.

                    Вот интересно, Raiffesen Connect интернет-нотариуса на дом к клиенту направляет, или телепортирует клиента в помешение кредитной организации? Хотя еще возможен вариант с переносным помешением кредитной организации (с уполномоченным сотрудником внутри) которое доставляют домой к клиенту

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Alb
                      Законодательство требует оформлять карточку образцов подписей при открытии счета.
                      Не вижу проблемы. Приведенные Вами цитаты ничего не говорят о том, что необходимо заново оформлять карточку образцов подписей при открытии клиентом второго и т.д. счета в одном и том же банке с одним и тем же составом доверенных лиц. "По логике" это нужно делать только для первого такого счета.

                      Стать клиентом Raiffeisen Connect может только клиент банка, имеющий в нем хотя бы один текущий счет. При открытии текущего счета банк оформляет карточку образцов подписей клиента и его доверенных лиц. Заказав PIN2 для активных операций в Connect, клиент соглашается с тем, что сформированная с его помощью ЭЦП является аналогом его собственноручной подписи при отдании распоряжений банку по таким операциям. Так что, вроде как, формально ничего не нарушается.

                      Комментарий


                      • #12
                        А как устроено с закрытием депозита? Я сталкивался еще до начала борьбы с отмывани-ем денег, что открыть то вы откроете, а закрывать нужно с помощью личного прихода в отделение.

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от Гектор
                          А как устроено с закрытием депозита? Я сталкивался еще до начала борьбы с отмывани-ем денег, что открыть то вы откроете, а закрывать нужно с помощью личного прихода в отделение.
                          Либо лично прийти и забрать налом, либо автоматом на текущий счет, либо автоматом пролонгация. Это все при открытии депозита в веб-форме чекбоксами выставляется.

                          Если не изменили за последнее время, конечно.

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Владелец Собаки
                            Не вижу проблемы. Приведенные Вами цитаты ничего не говорят о том, что необходимо заново оформлять карточку образцов подписей при открытии клиентом второго и т.д. счета в одном и том же банке с одним и тем же составом доверенных лиц.
                            4. Карточка представляется в кредитную организацию (филиал) или подразделение расчетной сети Банка России в одном экземпляре к каждому банковскому счету.
                            ...
                            В случае расчетно-кассового обслуживания одним операционным работником кредитной организации (филиала) или подразделения расчетной сети Банка России нескольких банковских счетов и при условии совпадения лиц, обладающих правом подписи, кредитная организация (филиал) или подразделение расчетной сети Банка России вправе не требовать оформления Карточки к каждому банковскому счету.

                            Обобщение практики применения Указания ЦБР от 21.06.2003 N 1297-У
                            "О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати"
                            ...
                            9. Каким образом банк может использовать одну карточку для осуществления операций по нескольким счетам клиента, учитывая, что в полях "Отметка банка" и "N банковского счета" предусмотрены только одна дата принятия карточки и только один номер счета, присвоенный клиенту, а также каким образом в этом случае оформлять поля "Прочие отметки" и "Выданы денежные чеки"?
                            Согласно п. 4 Указания в случае расчетно-кассового обслуживания одним операционным работником кредитной организации (филиала) или подразделения расчетной сети Банка России нескольких банковских счетов и при условии совпадения лиц, обладающих правом подписи, кредитная организация (филиал) или подразделение расчетной сети Банка России вправе не требовать оформления карточки к каждому банковскому счету.
                            Если открытие нескольких банковских счетов клиента происходит не единовременно, момент принятия карточки для совершения операций по другому счету может быть отражен в поле "Прочие отметки".

                            То есть в принципе такая возможность допускается - но при условии что Raiffesen Connect будет вносить дополнения в ранее оформленную карточку (согласно инструкции - чернилами черного, синего или фиолетового цвета ). И при этом еще непонятная оговорка насчет того что это только в случае если операции по этому счету оформляет "один операционный работник" (интересно кто он в случае Raiffesen Connect).

                            Комментарий


                            • #15
                              Коллеги,

                              Небольшой вопрос, учитывая последние изменения Закона № 115-ФЗ:

                              В соответствии с п. 5 ст. 7 115-ФЗ

                              Кредитной организации запрещается открывать банковский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае --------- , если данное юридическое лицо ____________________, являются:



                              лицом, в отношении которого у кредитной организации имеется информация о применении к нему мер, предусмотренных пунктами 5.2 и (или) 11 настоящей статьи;

                              Предположим есть большие компании, в которых так или иначе возможны какие-то случаи отказа, как указано, выше, означает ли это, что с данного момента все вклады должны открываться только при личном присутствии? Или все-таки это правило относится только к классическим счетам, а не депозитам?

                              Комментарий

                              Пользователи, просматривающие эту тему

                              Свернуть

                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                              Обработка...
                              X