Блокировка карты без уведомления

[Nikki]

К нам обратилась с вопросом Ольга:

Добрый день! Такая проблема! Заблокировали золотую карту в Сбербанке в июне месяце без уведомления! По причине: служба безопасности не дала добро! Без какого либо ответа в видет смс или письма или звонка. До сих пор карту не разблокировали ! Написано заявление на закрытие р/с. Ответ таков: 45 суток и ещё я должна открыть счёт в другом банке и туда буду отправлены деньги! На просьбу мне нужны наличные и по кодексу в течении 7 суток вы должны вернуть деньги не реагируют! Прошло 3 месяца- законно ли это? И что делать!?

[Степанов В.В.]

с вопросом Ольга

Написано заявление на закрытие р/с

ГК РФ, cтатья 859. Расторжение договора банковского счета

1. Договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счёте клиента и операций по этому счёту банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счёта, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счёт клиента в течение этого срока не поступили денежные средства

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счёта в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счёту клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счёта, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи

2. По требованию банка договор банковского счёта может быть расторгнут судом в следующих случаях:
когда сумма денежных средств, хранящихся на счёте клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счёту в течение года, если иное не предусмотрено договором

3. Остаток денежных средств на счёте выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счёте в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России

4. Расторжение договора банковского счёта является основанием закрытия счета клиента


Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

Глава 8. Закрытие банковского счета

8.1. Основанием для закрытия банковского счёта является прекращение договора банковского счёта, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ

8.2. После прекращения договора банковского счёта приходные и расходные операции по счёту клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счёта, возвращаются отправителю

8.3. После прекращения договора банковского счёта до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдаёт с банковского счёта клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счёте в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счёт банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У "О специальном счёте в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 ("Вестник Банка России" от 28 августа 2013 года N 47)

8.4. В связи с прекращением договора банковского счёта клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счёте запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днём прекращения договора банковского счёта, если законодательством Российской Федерации не установлено иное
Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счёте при отсутствии на банковском счёте денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счёта в Книгу регистрации открытых счетов

При наличии на банковском счёте денежных средств на день прекращения договора банковского счёта запись о закрытии соответствующего лицевого счёта вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днём списания денежных средств с банковского счёта

В случае прекращения договора банковского счёта при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счёте и при наличии денежных средств на счёте внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счёта в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днём списания денежных средств с банковского счёта

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счёта и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счёта в Книгу регистрации открытых счетов

8.6. Для закрытия банковского счёта должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется

8.7. При расторжении договора номинального счёта банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счёт клиента - владельца счёта или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счёта либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платёжным поручением по указанию бенефициара на другой счёт

Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счёта эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару - выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платёжным поручением

Прошло 3 месяца

Вы с банком связывались в течение этих трёх месяцев ??? Какие-либо запросы или уведомления направляли ???

Пишите претензию с требованием немедленно зачислить денежные средства на Ваш счёт № ... (полные реквизиты счёта)

[UBS-bank]

Банки в последнее время, выполняя директивы ЦБ блокируют счета юрлиц и дебет карты только по подозрению(!) в отмыванни доходов и т.д. по ФЗ-115,что являеться грубейшим нарушением Конституции РФ и прав человека! Печально...

[Сергей Щукин]

Банки в последнее время, выполняя директивы ЦБ блокируют счета юрлиц и дебет карты только по подозрению(!) в отмыванни доходов и т.д. по ФЗ-115,что являеться грубейшим нарушением Конституции РФ и прав человека! Печально...

Внутреннее противоречие в вашей фразе.
Банк блокирует деньги по 115-ФЗ и тем самым нарушает Конституцию.
По-вашему получается, что закон противоречит Конституции.
Тогда это к законотворцам вопрос, а не к банку.

[Степанов В.В.]

Банки в последнее

Если бы Вы написали "ущемляют", в этом случае был бы повод временно повозмущаться, в течение пяти дней
Под блокированием понимается временное приостановление расходных операций, всего лишь
Вы же, абсолютно голословно и бездоказательно пытаетесь обвинить банки в том, что они добросовестно исполняют требования Конституции и законов

ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма"

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества ... незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности ...

10. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено ...


Конституция Российской Федерации

Статья 6
2. Каждый гражданин Российской Федерации ... несёт равные обязанности, предусмотренные Конституцией Российской Федерации

Статья 15
2. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы

Статья 35
1. Право частной собственности охраняется законом
3. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда


ГПК РФ, статья 56. Обязанность доказывания
1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений

[!Сергуня]

Банки в последнее время, выполняя директивы ЦБ блокируют счета юрлиц и дебет карты только по подозрению(!) в отмыванни доходов и т.д. по ФЗ-115,что являеться грубейшим нарушением Конституции РФ и прав человека! Печально...

А ФСБ в последнее время только лишь по подозрению в организации террактов ваще арестовывает людей. Не дожидаясь собственно террактов.

Представляете масштаб "нарушений прав человека"? Прямо таки "мраки".

Напишите на ФСБ в газету какую-нибудь. Пущай их пристыдят, штолЕ...

[UBS-bank]

Если бы Вы написали "ущемляют", в этом случае был бы повод временно повозмущаться, в течение пяти дней
Под блокированием понимается временное приостановление расходных операций, всего лишь
Вы же, абсолютно голословно и бездоказательно пытаетесь обвинить банки в том, что они добросовестно исполняют требования Конституции и законов

ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма"

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества ... незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности ...

10. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено ...


Конституция Российской Федерации

Статья 6
2. Каждый гражданин Российской Федерации ... несёт равные обязанности, предусмотренные Конституцией Российской Федерации

Статья 15
2. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы

Статья 35
1. Право частной собственности охраняется законом
3. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда


ГПК РФ, статья 56. Обязанность доказывания
1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ФЗ-115 по своей сути абсурден и заведомо субьективен! На практике ни одна операция не может считатся "отмывкой" так как-деньги проходят по активным счетам юрлиц через корсчёт банка в ЦБ РФ и являються заведомо лигитивными...

[!Сергуня]

На практике ни одна операция не может считатся "отмывкой" так как-деньги проходят по активным счетам юрлиц через корсчёт банка в ЦБ РФ и являються заведомо лигитивными...

На практике:
1. Счета клиентов в банке - пассивные;
2. Если плательщик и получатель являются клиентами одного банка (или банк-получателя имеет коррсчет в банке-плательщика) - то коррсчета банков в ЦБ РФ не задействуются;
3. "являютЬся" - казак, чтолЕ?
4. "лИгитиВными", говоришь? Хе--х...

[Степанов В.В.]

UBS-bank

ФЗ-115 по своей сути

Каков бы он не был, он есть
Но у Вас есть право обжаловать этот закон на предмет соответствия Конституции России

Федеральный конституционный закон от 21.07.1994 № 1-ФКЗ "О Конституционном Суде Российской Федерации"

Статья 3. Полномочия Конституционного Суда Российской Федерации

В целях защиты основ конституционного строя, основных прав и свобод человека и гражданина, обеспечения верховенства и прямого действия Конституции Российской Федерации на всей территории Российской Федерации Конституционный Суд Российской Федерации:
1) разрешает дела о соответствии Конституции Российской Федерации:
а) федеральных законов

Только Ваше несогласие необходимо аргументировать, эмоции не прокатят
Удачной охоты