6 декабря, воскресенье 04:52
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Блокировка корпоративной карты

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Блокировка корпоративной карты

    К нам обратился с вопросом Геннадий:
    Заблокировали бизнес-карту организации из-за долгов по кредитам руководителя как физ лица. Правомерны ли действия банка?
    Nikkiпятись!!!

  • #2
    Сообщение от Ирина Сафронова Посмотреть сообщение
    К нам обратился с вопросом Геннадий:

    Заблокировали бизнес-карту организации из-за долгов по кредитам руководителя как физ лица. Правомерны ли действия банка?
    банк либо пристав?
    действия незаконны, поскольку ограничены права субъекта, не являющегося должником,

    однако, если юр лицо (владелец счета, к которому эмитирована карта), явл-ся поручителем, то при наступлении оснований для привлечения к солидарной отв-сти поручителя, обращение взыскания на средства клиента законно

    для более предметного обсуждения необходимо знать основание, в силу которого ограничены права владельца счета (постановление пристава, предъявление заявления взыскателя вместе с ИД в банк, обслуживающий должника)

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
      банк либо пристав?
      действия незаконны, поскольку ограничены права субъекта, не являющегося должником,

      однако, если юр лицо (владелец счета, к которому эмитирована карта), явл-ся поручителем, то при наступлении оснований для привлечения к солидарной отв-сти поручителя, обращение взыскания на средства клиента законно

      для более предметного обсуждения необходимо знать основание, в силу которого ограничены права владельца счета (постановление пристава, предъявление заявления взыскателя вместе с ИД в банк, обслуживающий должника)
      Хочу пояснить ситуацию, карту заблокировал банк по своей инициативе (никаких судебных решений нет), отдел по урегулированию задолженности. Пластиковая карта выпущена на организацию (имеется Договор банковского счета юридического лица для расчетов по Бизнес-картам), но на самой карте написаны фамилия имя руководителя, а не название организации. Задолженность по кредитам у директора этой организации как физического лица. Банк заблокировал эту карту и предлагает погасить задолженность, но по факту с карты деньги не списаны, скорее всего нет оснований, иначе давно бы списали в счет погашения задолженности. Что делать в такой ситуации???

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Геннадий22 Посмотреть сообщение
        Что делать в такой ситуации???
        Заплатить по кредиту.
        Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

        Комментарий


        • #5
          Ирина Сафронова, Хочу пояснить ситуацию, карту заблокировал банк по своей инициативе (никаких судебных решений нет), отдел по урегулированию задолженности. Пластиковая карта выпущена на организацию (имеется Договор банковского счета юридического лица для расчетов по Бизнес-картам), но на самой карте написаны фамилия имя руководителя, а не название организации. Задолженность по кредитам у директора этой организации как физического лица. Банк заблокировал эту карту и предлагает погасить задолженность, но по факту с карты деньги не списаны, скорее всего нет оснований, иначе давно бы списали в счет погашения задолженности. Что делать в такой ситуации???

          Комментарий


          • #6
            если на карте ФИО директора - это ни разу не корпоративная карта.
            не знаю какие там у вас договоры-шмоговоры, но карта явно на физика - директора, и раз у него долги - ее вполне правомерно заблокировали.

            Комментарий


            • #7
              Struzhkin, держателем корп карты явл подотчетное лицо, это практикуется, юр лицо само по себе - фикция,
              формально банк беспредельничает, если нет решения суда

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Struzhkin Посмотреть сообщение
                если на карте ФИО директора - это ни разу не корпоративная карта.
                Да прям аж...

                Представьте себе, например, такое ЮЛ, как Газпром.
                У него куча сотрудников все время в командировках-шмандировках, и им всех надо обеспечивать корпоративными деньгами на командировочные расходы (проезд, проживание, суточные), даже если командировка продляется.

                "Умные ЮЛ" заводят для этих целей так называемый "корпоративный счет" (ОДИН СЧЕТ!!!!!!!!!!!!) и линкуют к нему сколько пластиковых карт, сколько имеют командировочных сотрудников. Хоть многие тыщщи. Причем на каждый прилинкованный пластик можно установить лимит расходования средств, это делает Банк по распоряжению владельца корпоративного счета.

                И теперь, чтобы выдать "денег всем командировочным", надо "просуммировать все потребности" и одной платежкой завести на корпоративный счет подсчитанную сумму.

                А шоб эти КОРПОРАТИВНЫЕ пластиковые карты "не перепутывались", на них выбивают "ФИО сотрудника Газпрома"

                Понятно Вам?
                Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                Комментарий


                • #9
                  !Сергуня, Понятно Вам?
                  Ага!

                  Комментарий


                  • #10
                    Дак это я форумянину Стружкину написал. Это ж у него малопонятная категоричность в рассуждениях о том, про что не особо знает.

                    ЗЫ Начитаются люди "ахинеи в Интернете", и давай этот шлак дальше распространять. Нехорошо это. Надо вовремя дать понять человеку, "шо он неправ"...
                    Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                      формально банк беспредельничает
                      Ну откуда ж знать-то это? Договор может содержать условия, которые дают неограниченное право банку прекращать действие корпоративных карт в любой момент.

                      Ну вот, к примеру, "если по мнению Банка произошло ухудшение финансового положения Клиента".

                      При такой формулировке любое изменение в отчетности можно трактовать против клиента.

                      Комментарий


                      • #12
                        Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                        Ну вот, к примеру, "если по мнению Банка произошло ухудшение финансового положения Клиента".
                        Еще так можно, "повитиеватее": "Систематическое проведение по корпоративному счету операций, не обладающих признаками очевидной законной цели и/или очевидного экономического смысла"

                        ЗЫ Банковский финмониторинг, че уж там скрывать, может "заглушить" не то что счет (это элементарно), но и "с точностью до расходной операции".
                        И банку ничего за это не будет (см. ФЗ-115, ст.7, чч.11,12)
                        Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                          Еще так можно, "повитиеватее": "Систематическое проведение по корпоративному счету операций, не обладающих признаками очевидной законной цели и/или очевидного экономического смысла"
                          Это себе хомут на шею вешать .... После таких "признаков" потребуется "продолжение банкета". Надо будет куда-то писать, стучать и т.п.

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                            После таких "признаков" потребуется "продолжение банкета". Надо будет куда-то писать, стучать и т.п.
                            На самом то деле, все делается "с точностью до наоборот", т.е. "до банкета", а именно:
                            - обнаружение "фуфельных операций";
                            - их анализ за определенный период времени;
                            - запрос документов у клиента по "хитрым операциям" (типа "систематического обнала с корпоративного лпастика") и письменное "разъяснение очевидной законной цели и/или очевидного экономического смысла" по заинтересовавшим операциям;
                            - анализ представленных документов, разъяснений и сопутствующих им операций;
                            - стук в Росфинмониторинг.

                            И только потом - "собственно банкет", деваться некуда. Клиент (или отдельные его счета) "глушатся напрочь".

                            "Другая технология" ведет к позорному исходу судебных слушаний для банка, если его клиент (даже реально "махрово чернушный") наберется смелости обратиться в суд в связи с тем, шо "банк мешает проводить ему операции, подпадающие под признаки уголовно преследуемого деяния по ст.174 УК РФ"
                            Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                              На самом то деле, все делается "с точностью до наоборот", т.е. "до банкета", а именно:
                              - обнаружение "фуфельных операций";
                              - их анализ за определенный период времени;
                              - запрос документов у клиента по "хитрым операциям" (типа "систематического обнала с корпоративного лпастика") и письменное "разъяснение очевидной законной цели и/или очевидного экономического смысла" по заинтересовавшим операциям;
                              - анализ представленных документов, разъяснений и сопутствующих им операций;
                              - стук в Росфинмониторинг.

                              И только потом - "собственно банкет", деваться некуда. Клиент (или отдельные его счета) "глушатся напрочь".

                              "Другая технология" ведет к позорному исходу судебных слушаний для банка, если его клиент (даже реально "махрово чернушный") наберется смелости обратиться в суд в связи с тем, шо "банк мешает проводить ему операции, подпадающие под признаки уголовно преследуемого деяния по ст.174 УК РФ"
                              Сложно всё это. Куда проще сослаться на мнение КК о том, что есть сомнение в финансовой устойчивости. А посему карты закрываются.

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                                Договор может содержать условия, которые дают неограниченное право банку прекращать действие корпоративных карт в любой момент.
                                не, не может,
                                обоснование: недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, порядок исполнения распоряжений клиента и т.п. (ГК, гл.45 о ДБС)

                                Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                                если по мнению Банка произошло ухудшение финансового положения Клиента".
                                если и не по мнению банка, а по другим причинам - также нет оснований для ограничения прав клиента, кроме решения суда и наступления обстоятельств, предусмотренных законом

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Feuer Посмотреть сообщение
                                  Сложно всё это.
                                  Дак в каждом банке России есть специалисты, которым за "сложную работу" деньги платят. Пусть работают и зарабатывают энти деньги.

                                  "Получка" у них будет на пенсии - там работать уже не будет нужно.
                                  Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                                    не, не может,
                                    обоснование: недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, порядок исполнения распоряжений клиента и т.п. (ГК, гл.45 о ДБС)

                                    если и не по мнению банка, а по другим причинам - также нет оснований для ограничения прав клиента, кроме решения суда и наступления обстоятельств, предусмотренных законом
                                    Может. И безо всякого суда. Днями именно такой пункт в договоре собственнолично читал. Вы ещё в суд обратитесь из-за закрытия лимитов или из-за досрочного отзыва кредита.
                                    Последний раз редактировалось Feuer; 21.04.2016, 23:09.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                                      Дак в каждом банке России есть специалисты, которым за "сложную работу" деньги платят. Пусть работают и зарабатывают энти деньги.

                                      "Получка" у них будет на пенсии - там работать уже не будет нужно.
                                      Вот именно такие специалисты в пять слов формулируют неограниченное право банка на прекращение действия в том числе и карт.

                                      Комментарий

                                      Обработка...
                                      X