22 октября, понедельник 17:11
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Как оценивать риски по факторингу?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Как оценивать риски по факторингу?

    Вот Банк России "разъяснил": "В случае если по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент (кредитная организация) осуществляет финансирование клиента до уступки денежного требования, то оценки кредитного риска до уступки денежного требования осуществляется в отношени данного клиента. После уступки денежного требования оценка кредитного риска осуществляется в отношении должника (дебитора)".
    И что? На кого в конечном счете завязывать риски то? И есть ли разница - финансирование с регрессом или без? Помогите пожалуйста разобраться.

  • #2
    В конечном счете завязывать риски на дебитора, т.к. уступка требования должна произойти.
    Никакой разницы между регрессом и безрегрессом нет, т.к. ЦБ рассматривает регресс всего лишь как поручительство клиента за дебитора.

    Комментарий


    • #3
      А на основе чего Вы так решили? У вас есть ответ ЦБ на этот вопрос?

      Комментарий


      • #4
        У меня есть Сборники вопросов и ответов, публикуемые областным ГУ ЦБ. Там приведена следующая информация:
        Департамент банковского регулирования и надзора Банка России в своих рекомендациях сообщает, что кредитная организация должна осуществлять оценку кредитного риска по сделкам факторинга в отношении должника (дебитора) по сделке с учетом его финансового положения и качества обслуживания им долга.

        Комментарий


        • #5
          Вот теперь расставлены все точки над всеми буквами... Готовтесь собирать отчетность с дебиторв...

          Комментарий


          • #6
            Возвращаясь к вопросу О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ в 254-П (УКАЗАНИЕ
            N 2155-У)
            1.21. Главу 4 дополнить пунктами 4.7 - 4.8 следующего содержания:
            "4.7. В случае если по договору финансирования под уступку денежного требования, заключенного в соответствии с главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410), финансовый агент (кредитная организация) осуществляет финансирование клиента до уступки денежного требования, то оценка кредитного риска до уступки денежного требования осуществляется в отношении данного клиента. После уступки денежного требования оценка кредитного риска осуществляется в отношении должника.


            Ведь у каждого клиента по несколько дебиторов, а порой кол-во дебиторов, переданных на обслуживание в Банк, свыше 50 и более... И дебиторами являются также ИП! Тут получается очень сложная ситуация как с анализом отчётности, так и с предоставлением этой отчётности в Банк.

            Может есть всё таки выход из такой ситуации? Может как-то привязать регресс сюда и при факторинге с регрессом всё таки оценивать кредитный риск на клиента?
            Спасибо.

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от Sergey SI Посмотреть сообщение
              Может есть всё таки выход из такой ситуации? Может как-то привязать регресс сюда и при факторинге с регрессом всё таки оценивать кредитный риск на клиента?
              Спасибо.
              Выхода два: собирать отчетность должников или создавать резервы. Первый вариант для большинства участников рынка лучше второго.

              Комментарий


              • #8
                Sergey SI, как вариант - оценку по каждому из 50-ти дебиторов можно разбить в зависимости от товарной группы или ещё чему-то объединяющему...

                (Мысли вслух)

                Комментарий


                • #9
                  Да, объединение дебиторов в портфели однородных ссуд - тоже выход. Только вот чтобы дебитора туда определить все равно нужно изначально провести оценку его фин.состояния. К тому же особо крупных и финансово состоятельных дебиторов ни в один портфель не засунуть - не помещаются

                  Комментарий


                  • #10
                    Мстислав, Дебитор может быть финансово-сотоятельным, но не желающим платить...

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Мстислав Посмотреть сообщение
                      Выхода два: собирать отчетность должников или создавать резервы. Первый вариант для большинства участников рынка лучше второго.
                      В любом случае, с регрессом или без анализировать нужно всех (тем более сейчас). И выхода на самом деле 3.
                      3 - Страховать!

                      Комментарий


                      • #12
                        Коллеги, не откажите в помощи. Кто разбирается подскажите.
                        Ситуация.
                        Поставщик (Клиент) поставляет одному Покупателю (дебитор) товар на сумму 100 т.р.
                        Банк с клиентом заключает факторинг с регрессом.
                        Банк финансирует Клиента с отсрочкой платежа 90 дней в размере 80% от суммы уступаемого денежного требования или 80 т.р..

                        1. Как банк должен оценивать риски? А именно, оценка финсостояния по чьей отчетности: клиента или дебитора? Оценка обслуживания долга по ком?
                        2. Например, оценка финсостояния "среднее", по кредиту можно было уплатить комиссию или проценты и обслуживание становится "хорошим", тогда 1% резерва. Если проводить оценку обслуживания долга по факту оплаты поскупателем, а это пройдет 90 дней, тогда я вынужден принять обслуживание долга не выше чем "среднее", стало быть резерв 21%. Можно ли как то избежать начисления высокого резерва? Например, клиент из своих платит некую комиссию в рамках договора факторинга.
                        4. На 80 т.р. нужно начислять резерв, следует ли начисление резерва на разницу 100-80 = 20 т.р.?


                        Второй момент.
                        Есть 3 Клиента, которые имеют в дебиторах 1-го покупателя. Эти 3 клиента между собой не связаны, а также не связаны с покупателем.

                        1. Лимит на связанных заемщиков будет по каждому клиенту свой? Не будет увязки с единственным покупателем? Например, Капитал Банка 1 млрд. лимит на 1 заемщика 250 м.р. С каждым клиентом заключены договора факторинга на 100 м.р. Дебитором (Покупателем у клиентов) является одна компания. Не будет ли в данном случае перелимита?

                        Комментарий

                        Пользователи, просматривающие эту тему

                        Свернуть

                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                        Обработка...
                        X