24 октября, среда 06:05
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Вопросы потребительского кредитования

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Вопросы потребительского кредитования

    Скажите, пожалуйста какие есть инструкции ЦБ, касающиеся потребительского кредитования

  • #2
    А Вам зачем? Без них ведь спокойнее!
    А если серьезно, то не припомню (ну кроме общих - типа 54-п, ну и конечно 254-П - как же теперь без неЁ!

    Комментарий


    • #3
      Спасибо, я ведь совсем ничего про них (инструкции) не знаю.

      Комментарий


      • #4
        Не подскажте (может какую ссылочку оставите) ещё, где найти можно 54-П . А 254-П у меня уже есть.

        Комментарий


        • #5
          Shkarlet если есть Консультант или Гарант, то там все есть

          Комментарий


          • #6
            Alladin, к сожалению нет ни Консультанта, ни Гаранта....
            Я ведь не банковский работник!

            Комментарий


            • #7
              Shkarlet
              Вот тут лежат все выпуски Вестника Банка Росии
              http://cbr.bankir.ru/
              А можно посмотреть их на самом сайте Банка России www.cbr.ru

              Комментарий


              • #8
                Спасибо
                Последний раз редактировалось Shkarlet; 13.08.2004, 11:18.

                Комментарий


                • #9
                  Господа банкиры, не подскажите ли вступила в действие 254-П, проверки идут по ней?
                  А то я слышала, что это дело отложили?
                  С уважением,
                  Шкарлет Наталья.

                  Комментарий


                  • #10
                    Shkarlet
                    О поздравляю с новым статусом!

                    254-П в действие вошла, особо ленивые и плаксивые просят отложить ее ввод до нового года.
                    Проверки по ней начались еще в июле.

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от SpVic
                      Shkarlet
                      О поздравляю с новым статусом!
                      Спасибо
                      Не знаю к месту ли это, может это в другой теме задавать надо :
                      Если у заемщика будет подтвержденная БКИ положительная кредитная история, позволит ли это банку делать резервы под его кредиты минимальными?

                      Комментарий


                      • #12
                        Shkarlet
                        Не знаю к месту ли это, может это в другой теме задавать надо :
                        А ... его знает, но точно не сюда, да ладно думаю смогу дать однозначный ответ, а потому пусть валяется здесь.
                        Если у заемщика будет подтвержденная БКИ положительная кредитная история, позволит ли это банку делать резервы под его кредиты минимальными?
                        Случай 1 заемщик -- физ лицо.
                        а) суда стандартная, т.е. входит в группу однородных ссуд, тогда для целей резервов на информацию из БКИ наплевать!!!
                        б) не стандартная, т.е. не входит в ГОС, тогда пишем суждение, в котором одним из факторов указываем хорошую подтвержденную историю на основании информации БКИ, и соответсвенно снижаем резерв (но не полностью)
                        Случай 2 заемщик юрик наверное также как и 1 б, но когда это будет.

                        Комментарий


                        • #13
                          Господа банкиры, ПЛИЗ, ХЕЛП!!!
                          Очч хотелось бы ознакомиться к какими-нить Методологиями оценки портфеля
                          потребительких ссуд!

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Hooch
                            Господа банкиры, ПЛИЗ, ХЕЛП!!!
                            Очч хотелось бы ознакомиться к какими-нить Методологиями оценки портфеля
                            потребительких ссуд!
                            А что конкретно вы хотите оценить?
                            С уважением,
                            Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                            Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                            Комментарий


                            • #15
                              Уважаемые коллеги!

                              Говорят, что ЦБ требует выводить из портфелей однородных ссуд кредиты с просрочкой свыше 30 дней. У кого-нибудь есть такой опыт? Поделитесь, пожалуйста!

                              Комментарий


                              • #16
                                Это все на стадии разговоров и слухов. Какой смысл выводить просроченную ссудную задолженность (даже если она превысила 30 дней) если размер резерва по портфелю однородных ссуд рассчитывается, прежде всего, исходя из удельного веса просроченной задолженности в этом же портфеле?
                                Что касается методики оценки, каждый банк опеределяет ее по- своему. В расчет берутся основные показатели: платежеспособность населения (как правило за основу берется регион, наличие и состояние градообразуещих предприятий, территориальная удаленность от подразделения банка и т.п.), конкуренция на рынке, вид продукта, размер просроченной задолженности в целом по портфелю, наличие / отсутствие залога, страховки и т.п.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Elena_AP
                                  Говорят, что ЦБ требует выводить из портфелей однородных ссуд кредиты с просрочкой свыше 30 дней. У кого-нибудь есть такой опыт?
                                  Есть устный ответ нашего ГУ - выводить не надо. Тем более, он подкреплен пунктом 8.2 254-П, где сказано, что списание производится за счет резерва по портфелю, т.е. списываемая ссуда находится в портфеле.
                                  С уважением,
                                  Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                  Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    А я вот знаком с банками, которые уже подготавливаю технологические решения для вывода.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Увы, разочарую Sovet-nikа. Уже есть четкая позиция ЦБ в виде предписания - выводить из портфеля и формировать резервы индивидуально. Мотивировка: просроченные ссуды не могут рассматриваться как "стандартные" (в т.ч. по требованиям МСФО), и потому должны мотивироваться персонифицированно. Такие вот дела :-(

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Имхо, четкая позиция ЦБ может быть выражена только в виде официального документа. Дайте ссылку, плиз.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Nigga
                                          Что касается упомянутой позиции головного ЦБ, то таковой в письменном виде я не встречал. Видимо, Сергей говорил о т.з. какого-то ГУ.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Nigga, просрочку можно классифицировать как прямое нарушение условий договора, отсюда, получаем, что просроченные кредиты не отвечают критериям однородности, следовательно, их надо выводить из ПОТ, и как правильно заметил Сергей Ипатов по IARS надо проводить тест на обесценение и рисовать резервы. Но а на счет четкой позиции ЦБ, ее как всегда нет или она так размыта, что трудно однозначно трактовать некоторые нормативные доки, но если ЦБ всеми своими силами пытается нас к МСФО привести, то надо ориентироваться на международную практику, по которой подобную дебиторку выводят из портфелей однородных структур.
                                            Дорогу осилит идущий!

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Doberman
                                              просрочку можно классифицировать как прямое нарушение условий договора, отсюда, получаем, что просроченные кредиты не отвечают критериям однородности

                                              МСФО - эт, конечно, гуд, но ЦБ пока не обязал нас выводить просрочку из портфеля. Более того, он в п. 6 Приложения 4 к 254-П указал на необходимость анализа за ряд лет сведений о доле просроченных либо безнадежных списанных и (или) подлежащих списанию с баланса ссуд в портфеле однородных ссуд, что само по себе не предполагает вывод просрочки из портфеля. Ну, и создание резерва по потерям - лишнее тому подтверждение.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                ROMKA , я понимаю, что нет прямого указания, но руководствуясь здравым смыслом я бы выводил такие кредиты. Хотя Вы совершенно правы, на данном этапе мы вольны поступать как нам вздумается.
                                                Дорогу осилит идущий!

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от Doberman
                                                  просрочку можно классифицировать как прямое нарушение условий договора, отсюда, получаем, что просроченные кредиты не отвечают критериям однородности
                                                  Критерии однородности определяются не по факту исполнения условий договора, а по самим условиям договора. Если условия однородные - портфель. А классификация в портфель предусматривается и МСФО, именно оттуда и взято понятие однородности, в т.ч. однородности уровня риска, т.к. резерв для всех ссуд портфеля один.
                                                  С уважением,
                                                  Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                                  Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Сообщение от Сергей Ипатов
                                                    Увы, разочарую Sovet-nikа. Уже есть четкая позиция ЦБ в виде предписания - выводить из портфеля и формировать резервы индивидуально. Мотивировка: просроченные ссуды не могут рассматриваться как "стандартные" (в т.ч. по требованиям МСФО), и потому должны мотивироваться персонифицированно. Такие вот дела :-(
                                                    А никто их как "стандартные" и не рассматривает. Это вообще не имеет отношения к портфелю. В вашем портфеле резерв может быть и 100%, какие уж тут "стандартные". Весь прикол портфеля не формировать суждения по каждой ссуде. А качество портфеля так сказать "в среднем" - другой вопрос.
                                                    С уважением,
                                                    Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                                    Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Sovet-nik , вопрос в наборе критериев которые формируют множество однородности, по большому счету, весь КП я могу засунуть в ПОТ, однородность по МСФО енто - пул, что не совсем одно и тоже в символах 254-П. А вопрос по ПОТ как раз заключается в том, что если следовать логике ЦБ я в одном портфеле могу иметь фин. инструменты совершенно с разным риском.
                                                      Дорогу осилит идущий!

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Сообщение от Doberman
                                                        вопрос по ПОТ как раз заключается в том, что если следовать логике ЦБ я в одном портфеле могу иметь фин. инструменты совершенно с разным риском.
                                                        Ну да. В том и дело, что с разным уровнем риска можно в портфель, в т.ч. со 100% риском (просрочкой). А мои слова об "однородности уровня риска" надо читать именно в смысле "т.к. резерв для всех ссуд портфеля один", а не как критерий отбора в портфель.
                                                        С уважением,
                                                        Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                                        Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Позволю себе небольшую цитату из переписки с ОПЕРУ: "В соответствии с разъяснениями Департамента банковского регулирования и надзора Банка России если в портфеле однородных ссуд находятся ссуды, по которым имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам свыше 5 дней по юридическим лицам и свыше 30 дней для физических лиц, то такие ссуды следует выводить из портфеля однородных ссуд."
                                                          Может, это и не предписание, но рекомендация более чем настойчивая.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Сообщение от Сергей Ипатов
                                                            если в портфеле однородных ссуд находятся ссуды, по которым имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам свыше 5 дней по юридическим лицам и свыше 30 дней для физических лиц, то такие ссуды следует выводить из портфеля однородных ссуд."
                                                            Может, это и не предписание, но рекомендация более чем настойчивая.
                                                            Ага, и противоречит 254-П. Имхо (см. посты ранее).
                                                            С уважением,
                                                            Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                                            Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X