13 ноября, вторник 18:39
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Привлечение средств от ЦБ РФ под залог активов (312-П)

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Привлечение средств от ЦБ РФ под залог активов (312-П)

    Коллеги, есть ли у кого опыт привлечения средств от ЦБ РФ под залог активов, и конкретно, под права требования по кредитным договорам, в соответствии с 312-П?
    Интересует, насколько трудоемко получение, может ли ЦБ РФ по итогам рассмотрения кредитов потребовать доначисления резервов, повышается ли внимание к банку, который привлек от ЦБ РФ такие кредиты, какие еще могут быть или есть отрицательные стороны?

  • #2
    Коллеги, неужели никто не пробовал и даже не задумывался?

    Комментарий


    • #3
      в этом проффоруме общаются кредитчики-практики, им, в подавляющем большинстве, неведомо привлечение средств у ЦБ!
      так что вопрос не совсем по адресу

      Комментарий


      • #4
        Если идет привлечение у ЦБ под залог прав требований по кредитам, то кредитчики как правило участвуют, так как нужно отбирать кредиты подходящие под требования ЦБ.
        Но и безотносительно этого, не нашел другого подходящего раздела на форуме, где было бы целесообразно обозначить этот вопрос - может подскажите?
        И по поиску ничего не смог найти...

        Комментарий


        • #5
          Если кратко, то не советую. Много мороки, мало пользы. При отборе активов иметь в виду, что при рассмотрении в ЦБ они с большой вероятностью будут опущены на одну категорию качества ниже вашей оценки. Кредит под них вы не получите, а вот РВПС придется досоздать.

          Комментарий


          • #6
            Риск изменения категории качества понятен.
            А кроме этого есть какие-то минусы?

            И вам в итоге удалось привлечь средства под какой-нибудь кредит?

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от Small Dragon Посмотреть сообщение
              И вам в итоге удалось привлечь средства под какой-нибудь кредит?
              Из книги Макса Хастингса. "Операция "Оверлорд": Как был открыт второй фронт":
              "Один английский офицер-танкист, только что прибывший во Францию, в июне 1944 года записал разговор со своим полковым адъютантом о танковых делах на фронте.
              — А как "Черчилль" настигает "Пантеру"?
              — Подкрадывается к "Пантере". Когда произойдет непосредственное соприкосновение, наводчик пытается произвести выстрел в ставень амбразуры вражеского танка ниже орудия. Если ему это удастся, то снаряд пройдет сквозь тонкую броню над головой водителя.
              — Кому-нибудь это удалось?
              — Да. Дэвису из эскадрона С. Он теперь в тылу в штабе, пытается восстановить свои нервы.
              — А как "Черчилль" настигает "Тигра"?
              — Как считают, нужно подойти на расстояние двухсот ярдов и выстрелить через перископ.
              — Кому-нибудь это удалось?
              — Нет".

              Комментарий


              • #8
                Красиво

                Но тем не менее, судя по статистике ЦБ РФ, банки этим инструментом пользуются, начиная с осени 2011 года динамика таких долгов пошла в гору и сейчас достигла 500 млрд руб.
                Понятно, что там львиная доля госбанков, но явно есть и обычные банки.
                Вот только где бы их разыскать...

                Комментарий


                • #9
                  Добрый день! Мы подавали документы в ЦБ для привлечения денег. Все делали в соответствии с 312-П. категорию по направленной ссуде нам не уронили. Денег решили дать. Правда, мы не воспользовались - делали "на всякий случай".

                  Комментарий


                  • #10
                    Подскажите пож-ста по некоторым деталям:
                    Какая была процедура?
                    Нужно ли ехать в ЦБ для защиты кредита или ЦБ только с документами (с досье) работает?
                    Были ли какие-то подводные камни?
                    Сколько времени заняло от отправки заявки в ЦБ что хотим кредит под такой-то залог до принятия решения ЦБ?

                    И не подскажите, примерный размер банка по активам?

                    Комментарий


                    • #11
                      Доброе утро! В нашем случае все было на удивление гладко. Собрали документы, вместе с сопроводительным письмом направили в ЦБ. На защиту не ходили. Ответ пришел на бумаге, точный срок не помню, наверное что-то около 2 недель. Банк сейчас в топ-200 по активам. По привлечению мы писали осенью 2008г., на то время был чуть ниже.

                      Комментарий


                      • #12
                        До конца 2008 г. действовала т.н. "упрощенная" процедура.

                        Комментарий


                        • #13
                          Уважаемые коллеги, подскажите, вот это и есть статистика таких кредитов ?
                          http://www.cbr.ru/hd_base/?PrtId=secloansdebt

                          Комментарий


                          • #14
                            Уважаемые коллеги, кто в последнее время получал кредиты в ЦБ под залог кредитов, пожалуйста, отзовитесь!
                            Изучаю данную тему, что говорится с нуля, никогда не сталкивался...:
                            При прочтении п. 3.2 говорится, что кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий.... 3.2.3 Стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту БР, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные БР... больше либо равно сумме... кредита БР и процентов по нему.. Возникает
                            вопрос - это обязательное требование к кредиту или просто констатация факта что для ЦБ ссуда будет не полностью обеспеченной?
                            Т.е. если у меня есть кредитный договор на 10 млн. руб., классифицированный в 1 КК с соответствующим поправочным коэф. ЦБ = 0,8 то я максимум могу взять у ЦБ кредит на 8 млн.? Или могу на 10, но он просто у ЦБ будет считаться не полностью обеспеченным? (проценты не учитываю для простоты).
                            Это не единственный вопрос, но не знаю - получится ли"оживить" данную ветку...

                            Комментарий


                            • #15
                              На память:
                              1.) ЦБ принимает кредиты 1 и 2 категории, но на практике они вообще не хотят заморачиваться со 2 категорией, т.к. там есть дополнительная работа и их не желание это делать.
                              2.) Все делается официально через документооборот, очных защит и визитов в ЦБ не будет. Максимум телефонные разговоры с куратором банка из надзора, когда будут подтверждать категорию качества.
                              3.) Риск реклассификации ссуды из 1 во 2 категорию есть и сильно зависит от того, попадали ли раньше эти ссуды в 115 форму и смотрели ли они раньше Ваши профники по ним. Если нет, то готовьте себя к уверенной защите и подтверждению, нужно будет доказывать.
                              4.) Понижающие коэффициенты зависят от категорий качества заложенных активов и от сроков на которые Вы будите брать кредиты. расчет идет от остатка задолженности по кредиту и Банк обязан им оперативно предоставлять движения по ссудным счетам. Не обеспеченных (даже части) траншей получить не сможете, только 100% залог с коэффициентом.
                              5.) На начальном этапе в ЦБ смотрят Ваши договора их юридический отдел. Нормативный срок, вроде, до 5 дней. ОЧЕНЬ много замечаний по договорам (в начале работы по 312-П) и следовательно причин для отказов в приеме данных ссуд. Готовьтесь к переработке договоров и переподписанию с клиентами. Только после положительного заключения юристов, ссуды смотрит куратор из надзора и подтверждает категорию качества. там тоже есть нормативный срок, вроде 5 дней.
                              Большими пулами кредитных договоров ЦБ брать тоже не будет, ... работа должна быть комфортной ))

                              Комментарий


                              • #16
                                Большое спасибо за подробный развернутый ответ Да, подходящих ссуд у нас оказывается и нет - то что хотели попробовать передать 2 КК, оказалось выданы малому бизнесу (то численность меньше 100 человек, то выручка меньше 800 млн. рублей)... А с облигациями они оказывается даже и не работают, хоть в положении и прописано и даже список облигаций, которые в залог берут на сайте вывешен...

                                Комментарий

                                Пользователи, просматривающие эту тему

                                Свернуть

                                Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                Обработка...
                                X