23 октября, вторник 14:40
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Погашать досрочно или нет?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Погашать досрочно или нет?

    Добрый день!

    Скажите, пожалуйста, какой, по вашему мнению, клиент-заемщик более интересен банку, тот, что выплачивает кредит досрочно (банк недополучает денег, но заемщик таким образом проявляет свою платежеспособность) или тот, что полностью выплачивает кредит согласно графику?

  • #2
    at-a-boy
    Лучше когда погашают всё в срок. Иначе могут образоваться внеплановые дырки в ликвидности, которые приходится прикрывать другими инструментами.
    Однако на практике идеал недостижим
    romann

    Комментарий


    • #3
      at-a-boy В большинстве случаев досрочное погашение на поздней стадии выгодно банку.

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Vovikovich Посмотреть сообщение
        В большинстве случаев досрочное погашение на поздней стадии выгодно банку.
        А почему банку это выгодно? Он же всё равно часть денег теряет.
        Последний раз редактировалось at-a-boy; 30.07.2008, 14:50.

        Комментарий


        • #5
          at-a-boy А потому что умные банки за счет хитро составленного графика погашения ОД и %% уже давно себя застраховали от потери дохода вследствие досрочного погашения.

          Комментарий


          • #6
            Сообщение от Vovikovich Посмотреть сообщение
            at-a-boy за счет хитро составленного графика погашения ОД и %%
            Это как? если не секрет

            Комментарий


            • #7
              LenokIS Доля %% в аннуитете убывающая, т.е. в первом платеже она гораздо выше, чем в последнем.

              Комментарий


              • #8
                Vovikovich
                Повторю, дело не только в доходности, но и в ликвидности.
                romann

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от Vovikovich Посмотреть сообщение
                  LenokIS Доля %% в аннуитете убывающая, т.е. в первом платеже она гораздо выше, чем в последнем.
                  Так доходность портфеля из таких догороворов не меняется от графика. Загрузка общая. т.е. при досрочных возвратах портфель несем потери

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Vovikovich Посмотреть сообщение
                    LenokIS Доля %% в аннуитете убывающая, т.е. в первом платеже она гораздо выше, чем в последнем.
                    Вот тут неплохо это описано, с цифрами...

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от at-a-boy Посмотреть сообщение
                      Скажите, пожалуйста, какой, по вашему мнению, клиент-заемщик более интересен банку, тот, что выплачивает кредит досрочно (банк недополучает денег, но заемщик таким образом проявляет свою платежеспособность) или тот, что полностью выплачивает кредит согласно графику?
                      Досрочное погашение лишает банк запланированного дохода. Банк вынужден размещать высвободившийся пассив на оставшийся срок, и далеко не факт, что он сможет получить при этом недополученный доход. Именно поэтому многие банки пытаются включить в кредитное соглашение комиссию за досрочное погашение кредита. Эта комиссия призвана удержать заемщика от досрочного возврата денег.
                      Сообщение от romann Посмотреть сообщение
                      Лучше когда погашают всё в срок. Иначе могут образоваться внеплановые дырки в ликвидности, которые приходится прикрывать другими инструментами.
                      Откуда "дырки", если деньги возвращаются раньше срока?
                      Завтра не бывает ...
                      Tomorrow never comes ...

                      Комментарий


                      • #12
                        Brod
                        Откуда "дырки"
                        Допустим, когда средства выводятся из длинных активов, под которые подогнаны длинные пассивы.
                        romann

                        Комментарий


                        • #13
                          romann Повторю, дело не только в доходности, но и в ликвидности.
                          ИМХО Сейчас ситуация такая, что почти у всех банков срочность активов превышает срочность пассивов. Так что досрочное погашение сильного влияния на ликвидность не имеет.
                          Можно также сказать, что получение на ранних сроках большего дохода страхует нас от возможных потерь в случае снижения ставок размещения на рынке.

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от romann Посмотреть сообщение
                            Допустим, когда средства выводятся из длинных активов, под которые подогнаны длинные пассивы.
                            И получается избыточная ликвидность...мне кажется так... "дырки"-то получаются, если пора платить, а денег нет... все в длинных активах...
                            Завтра не бывает ...
                            Tomorrow never comes ...

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от Vovikovich Посмотреть сообщение
                              Можно также сказать, что получение на ранних сроках большего дохода страхует нас от возможных потерь в случае снижения ставок размещения на рынке.
                              Получение на ранних стадиях бОльшего дохода возможно при получении разовых авансовых комиссий (за управление, организацию и пр.). Процентный доход уплачивается на сумму задолженности. Он пропорционален ей. Так что, застраховать могут торлько авансовые (и, возможно, периодичные) комиссии, а также комиссия за досрочное погашение кредита.
                              Последний раз редактировалось Brod; 04.08.2008, 15:23.
                              Завтра не бывает ...
                              Tomorrow never comes ...

                              Комментарий


                              • #16
                                Ладно, видимо, эта схема не так распространена, как я думал.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Vovikovich
                                  А потому что умные банки за счет хитро составленного графика погашения ОД и %% уже давно себя застраховали от потери дохода вследствие досрочного погашения.
                                  Незачет по теории денег, эконометрике, системе налогооблажения банков и пр. сопутствующих предметов.
                                  Думаю, выше уже объяснили повторятся не буду.

                                  SNAK
                                  Вот тут неплохо это описано, с цифрами...Вот тут неплохо это описано, с цифрами...
                                  Я сам делал подобные расчеты, и пришел к выводу, что наиболе выгодным сроком кредиования (при прочих равных) является 12-13 лет.

                                  Комментарий

                                  Пользователи, просматривающие эту тему

                                  Свернуть

                                  Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                  Обработка...
                                  X