21 октября, воскресенье 21:22
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Кредитование инвестиционного проекта

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредитование инвестиционного проекта

    Добрый день!
    Ситуация:
    Предприниматель просит кредит для участия в инвеционном проекте (выкуп авторских прав на производство медиа-продукции в качестве соинвестора - есть договор). Проценты будет гасить со своей текцщей деятельности. Основной долг в конце срока засчет прибыли по данному договору. В залог недвижимость.
    Вопрос: Какая тут будет категория качества? (ЦБ говорит что III-я на основании п.13.14.1 Инструкции 254-П - у меня сомнения)...
    "Куй железный пока горячий" - народная чукотская мудрость...

  • #2
    1. В 254-П всего 10 разделов
    2. ИМХО - ни под один из обязывающих формировать третью категорию риска пунктов инвестиции не попадают. Ведь они же принесут прибыль.
    Мы частенько кредитуем строительные организации под инвестконтракты, в 90% случаев присваеваем 1 КК. Ни разу ЦБ не пристал.

    Комментарий


    • #3
      Шаврин Михаил
      Логика ЦБ такова: инвестиция - это займ... соответственно применяем п.3.14.1 первый абзац...
      "Куй железный пока горячий" - народная чукотская мудрость...

      Комментарий


      • #4
        Инвестиция - это не займ, это доходное вложение денег. Которое принесет прибыль как инвестору, так и кредитующему его Банку.

        Еще немного подумал...
        По идее: Прописать внутренними инструкциями порядок оценки инвестиционного риска.
        В соответствии с таким документом присвоить ссуде категорию качества.

        Ни один ЦБ не пристанет

        Комментарий


        • #5
          Вот возник вопрос, подскажите а как инвест проект или бизнес план представить на КК? может у кого есть шаблон для подачи и анализа бизнес плана на КК? весь же бизнес план не понесешь?

          Комментарий


          • #6
            sotnik
            1) сделать выжимки, буллетпоинтами
            2) построить кэшфлоу
            3) свой анализ

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от sotnik Посмотреть сообщение
              Вот возник вопрос, подскажите а как инвест проект или бизнес план представить на КК? может у кого есть шаблон для подачи и анализа бизнес плана на КК? весь же бизнес план не понесешь?
              Сделайте свое заключение и представляйте на КК его....
              Завтра не бывает ...
              Tomorrow never comes ...

              Комментарий


              • #8
                Brod , Shamrock

                Скажите плиз, вообще какие коэффициенты надо считать при анализе бизнес плана?
                NPV, PP, PI, Порог рентабельности, Запас финансовой прочности, Операционный рычаг??? или достаточно последних трех?
                или вообще какие т.к. впервые честно сказать делаю.
                И бизнес план не производственный а на интернет клуб...
                Какие риски можно указать/просчитать... ?
                Последний раз редактировалось sotnik; 04.03.2007, 19:20.

                Комментарий


                • #9
                  sotnik
                  И бизнес план не производственный а на интернет клуб...
                  Какие риски можно указать/просчитать... ?
                  коээфициенты можно считать любые, на надёжности кредита это ни каким образом не скажится!
                  Вам нужно выяснить два вопроса: будет ли достаточно денежных потоков у клиента, чтобы погашать кредит и какая доля участия клиента в проекте (чем больше вкладывает собственных средст, тем меньше у нас рисков)

                  Комментарий


                  • #10
                    Господа, объясните мне дураку что такое "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ".

                    Беру определения (на память):

                    Кредит: предоставление денег в заем, кредит обладает свойствами: платность (заранее определенная сумма, выраженная в %% годовых), срочность, возратность.

                    Инвестиция: рискованное вложение средств, платой за инвестирование является участие в распределении прибыли.

                    т.е арбуз рос на березе.

                    Комментарий


                    • #11
                      Добрый день!
                      Просьба помочь правильно отразить по бухгалтским проводкам следующую операцию:
                      Банк открыл кредитную линию с лимитом задолженности 20,0млн.р. сроком менее 1 года под ЗАЛОГ ПРАВ ТРЕБОВАНИЙ ПО ИНВЕСТИЦИОННОМУ ДОГОВОРУ, заключенному между Заемщиком и третьей стороной. В Инвестиционном договоре имеется график инвестирования = ориентировочно загрузка по кр. линии. В части проводок по кредиту все понятно. Вопрос КАК отразить обеспечение - достаточно ли толко сч. 91307 или требуются дополнительные счета как в факторинге. Уточняю : в договоре Залога прав - права на кв.м. - но есть и конечная сумма. Буду благодарна за помощь.

                      Комментарий


                      • #12
                        'SpVic' Я например, вкладываю смысл - предоставление кредита для целей инвестирования. Т.е. приходит клиент и говорит, что у него есть мысли поучаствовать в проекте/бизнесе и пр., дайте денег побольше и подлиньше Банк дает кредит (только не мой банк ), цель кредита - вложения куда-то там...

                        Комментарий


                        • #13
                          tatic только 91307

                          Комментарий


                          • #14
                            а как же понятие ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ : сч 47803 91310- я понимаю, что это по денежным обязательствам, но ведь и данное обязательство можно рассматривать двояко. Кроме того, как отражать это право требования - поэтапно - по мере инвестирования или можно сразу всю сумму посадить на внебаланс?

                            Комментарий


                            • #15
                              Шаврин Михаил 91307 почему?

                              мы тож Права вешали на 91310

                              tatic мы брали права на жилье в момент строительства... но брали вроде реальную стоимость в настоящее время... т.е. не окончательную..

                              Комментарий


                              • #16
                                Dmity Ню-ню, опять про фрукты на деревьях. Единственное, что я могу еще понять это: ИК - кредит на фмнансирование развития производственных мощностей предприятия, путем приобретения основных средств. При этом наверное можно еще и пропорцию стоимости определить. Но ведь ни как не start up.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Шаврину Михаилу
                                  Просто дочка Банка принимает участие в сторительстве жил.дома- инвестирование с нулевого цикла - 1/4 часть проекта - и загрузка через кред.линию - на 91307 отразили ст-ть всей "будущей" недвж-ти, причитающейся в результате инвестирования своей доли. Делаем первый раз - отсюда и вопросы по правильности отражения на балансе и внебалансе. Но 91310 один ведь не используется (47803?)
                                  И повторюсь - отражение частями ( по мере инвестирования) или должны показать всю сумму сразу, хотя теоретически инвестор мжет и не дать всю прописанную в договоре сумму (продать долю и т.д.)?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    SpVik
                                    Забавно, тут мне сегодня в руки попали материалы одного большого банка, так здесь под инвестиционным кредитованием подразумевается по сути проектное финансирование, под залог уже принадлежащей действующей бизнес-группе (которые проект затевают) активов. А зачем вообще понадобилось определение? Во внутренней методике прописываете или чисто для себя?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Dmity
                                      А чем по сути отличается ИК от проектного финансирования, если она подразумевает новую ветку бизнеса для компании?

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Dmity Чисто на понимание, потому как очень часто встречаюсь со всяки несуразностями, на пример скажем современное понимание слова ИПОТЕКА.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Shamrock
                                          Могу ошибаться, но по-моему, проектное финансирование - когда берется голый проект, все риски и обеспечение - только вытекающие из данного проекта (обычно под это создаются новые компании, не имеющие активов). А ИК подразумевает некоторые привязки к уже существующим активам в виде обеспечения или финансовой поддержки на каком-либо этапе. Но это лучше пусть SpVic разбирается в терминологии , я больше практик (да и проектное финансирование не люблю в принципе, риски большие).

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Уважаемые коллеги, помогите пожалуйста проработать схему пороектного финансирования.
                                            Ситуация такая:
                                            Проект - строительство жилого дома, сейчас на стадии расселения.
                                            Участия банка в проекте до 20%
                                            Участники: Банк-Заказчик-Подрядчик
                                            Кредитовать Заказчика не можем - залимичен, есть банковская комппания (не действующая, но с хорошим уставником).
                                            Можем ли мы прокредитовать через нее, как обосновать ее роль, как поддержать 2 категорию качества (изначально присваеваем 2 категорию исходя из проекта-оцениваем качество проекта при недействующей компании).
                                            Если есть мысли, поделитесь пожалуйста

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Юлия S
                                              1. Выдайте кредит банковской компании под залог земельного участка или права аренды земельного участка, иного еще не заложенного имущества застройщика.
                                              2. Заключите между банковской компанией и застройщиком договор участия в долевом строительстве (если есть разрешение на строительство) или какой-нибудь другой договор (о совместной деятельности, например), по которому средства будут передаваться застройщику.
                                              3. В залог по последующим кредитам, оформляемым на банковскую компанию, можно принимать права требования по договору участия в долевом строительстве.
                                              Категория качества будет зависеть от Вашей внутренней нормативной базы. Если нужно ограничить резерв, с 01 июля можно будет принять к учету имущественные права (если они будут ликвидны).

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Fan Спасибо за Ваш ответ. Мы решили кредитовать напрямую заказчика. Скажите, пожалуйста, есть ли нормативные ограничения на инвестиционные кредитование пока еще нет разрешения на строительство. Имхо, это просто риски банка...жду ваших мнений

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Юлия S Нормативных ограничений нет, все это - риски банка, но риски, надо сказать, неопределенные и разнообразные, и если у Вас нет опыта работы в строительстве, Вы можете и половину их не учесть. Например, планирует заказчик строить 16-этажный дом, а во время согласования проекта обнаружится, что на том месте больше 5 этажей строить нельзя, иначе не будет обеспечиваться инсоляция окрущающих зданий согласно СанПиН. Или технические условия на подключение водоснабжения будут такие, что надо будет пять километров труб на больший диаметр перекладывать. Или обнаружится, что по генплану через 15 лет в этом месте планируется строительство новой дороги. В общем, есть свои нюансы...

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Fan Согласна с Вами, но с точки зрения руководства проект проходящий, возник вопрос можно ли кредитовать без проекта с точки зрения нормативов. Спасибо за Ваше мнение.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Добрый день! Кто-нибудь когда-нибудь аттестовывался по ББТ раздел ТТ8 "Оценка инвестиционных проектов" по Метод. рекомендациям по оценке эффективности инвестиционных проектов? Если да, расскажите, пож-та, поподробнее. Может у кого и вопросики есть посмотреть?

                                                      Комментарий

                                                      Пользователи, просматривающие эту тему

                                                      Свернуть

                                                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                      Обработка...
                                                      X