19 октября, пятница 20:54
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Кредитное досье заемщика

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредитное досье заемщика

    Уважаемые банкиры!

    Подскажите, есть ли в документах ЦБ РФ ПРЯМОЕ УКАЗАНИЕ НА ХРАНЕНИЕ В БУМАЖНОМ ВИДЕ распоряжений по изменении группы риска кредита, подшива этих документов в досье и т.п.?

    И насколько это вообще необходимо, кроме возможности быстрого определения истории изменения групп риска?

    СПАСИБО!!!!
    Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

  • #2
    Не совсем точно конечно

    54-П
    2.3.1. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

    [/B]

    Комментарий


    • #3
      Specialist Исправляю свой пост. Речь идет о Методических рекомендациях к Положению 54-П от 05.10.1998г. № 273-Т. Цитаты оттуда.
      7. Все документы, представленные клиентом - заемщиком, получаемые банком - кредитором ответы на запросы банка - кредитора, а также документы, подтверждающие факт размещения (предоставления) денежных средств, в том числе договор / соглашение, дополнительные соглашения к нему, договоры залога и другие договоры и копии распоряжений, хранятся в досье клиента - заемщика, ведущемся банком - кредитором.
      8. Банк определяет порядок формирования досье клиентов - заемщиков и организовывает их хранение в течение не менее 5 лет, а по истечении установленных сроков хранения - передает их в архив, где досье клиентов хранятся в установленном порядке. Указанная работа осуществляется под руководством главного бухгалтера и руководителя соответствующего подразделения банка, в компетенцию которого входит размещение средств у клиентов.
      Последний раз редактировалось UMNICHKA; 05.12.2003, 15:21.
      "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

      Комментарий


      • #4
        UMNICHKA Исправляю свой пост. Речь идет о Методических рекомендациях к Положению 54-П от 05.10.1998г. № 273-Т. Я уже определила откуда цитаты.

        А по кредитным пластиковым картам - ведь 54-П на них на распространяется?....
        Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

        Комментарий


        • #5
          Specialist Оцень, очень важный вопрос. Сам сижу и мучаюсь. При больших объмах выпуска кредитных карт достаточно проблематично вести на каждого клиента отдельное досье (аналогично юр.лицам).
          Лень-двигатель прогресса

          Комментарий


          • #6
            Safig При больших объмах выпуска кредитных карт достаточно проблематично вести на каждого клиента отдельное досье (аналогично юр.лицам). вот-вот, и мы из-за этого в раздумьях....
            Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

            Комментарий


            • #7
              Specialist Safig Дать Вам совет не вести досье и не делать распоряжения я не могу. Потому как прямых разъяснений ЦБ на этот счет не встречала. Так что, если только на свой страх и риск. Главное, о чем не стоит забывать при любом раскладе, имхо, это, во-первых, о том, чтобы не заблудится потом самим в своих многочисленных клиентах, и, во-вторых, не забывать о том, что с отдельными товарищами могут возникнуть проблемы. И у Вас должна быть возможность оперативно на это отреагировать. Потому как, рыться потом в архивах и глотать многолетнюю пыль, удовольствие, я вам скажу, не из приятных.
              "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

              Комментарий


              • #8
                UMNICHKA Возможности нашей АБС позволяют распечатать из архива любой документ по любой банковской операции, включая резервирование. Я формирую досье в следующем порядке: 1. Анкета-заявление Заемщика (с визой уполномоченного лица о возможности кредитования).
                2. Ксерокопия паспорта, 3. Договор, 4. Распоряжение. Все. Если кредитуем инсайдера или кредит попадает в категорию "крупный" то документов малость поболе выходит, сами понимаете. Но то, что распоряжения в письменном виде должны быть - уверен, бухгалтерия убедила. На основании чего, спрашивается, будут сделаны бухгалтерские проводки по открытию кредита? На основании договора? Договор не определеляет группу риска... Есть правда идея по ведению досье в элетронном виде, но пока только идея...
                Лень-двигатель прогресса

                Комментарий


                • #9
                  Safig О! В архивах за живыми подписями и печатями "охотятся"! А про распоряжения я с Вашей бухгалтерией полностью согласна. И говорила об этом не раз. ИМХО, не должна бухгалтерия делать проводки по устным указаниям кого бы то ни было.
                  "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                  Комментарий


                  • #10
                    Safig Есть правда идея по ведению досье в элетронном виде, но пока только идея... Мы так и планируем сделать.
                    Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

                    Комментарий


                    • #11
                      Где-то выше прочитала, что кредитные досье хранятся не менее 5 лет с момента гашения ссуды и передаются в архив? Или я неправильно поняла, но мы делаем наоборот 5 лет храним в архиве, а потом уничтожаем по акту.

                      Комментарий


                      • #12
                        кредитник Приведенный документ действующий. Еще у Вас в банке должен быть утвержден перечень документов, образующихся в деятельности, со сроками хранения (номенклатура дел). Этот перечень, в свою очередь, составляется на основании Примерного перечня дел, образующихся в деятельности кредитных организаций. А он был утвержден Федеральной архивной службой России 10.03.2000г. Из практики. Мы пишем на папках, что досье "хранить 5 лет после истечения срока действия договора при условии завершения ревизий". Так и храним.
                        "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                        Комментарий


                        • #13
                          О! В архивах за живыми подписями и печатями "охотятся"!
                          Не понял иронии - я и сейчас подписываю распоряжения бхгалтерии в иногороднем доп.офисе с использованием ЭЦП (электронно-цифровой подписи), а они уже его (распоряжение) распечатывают и подшивают в "документы дня". Скоро всем будем хранить в электронном виде....Да здравствуют вечнозеленые леса России!!
                          Лень-двигатель прогресса

                          Комментарий


                          • #14
                            Safig Нет. Про подписи я к слову сказала. Вы спрашивали, стоит ли собирать досье, я и написала, что в свое время из-за отсутствия в досье тех или иных бумажек, приходилось рыться в архивах. Ностальгия прошибла...
                            "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                            Комментарий


                            • #15
                              А-а-а-а-а-а-а-а-а!!! Конечно, распечатывайте и подшивайте, о чем речь!!?? Этого не надо было бы делать только в случае ПРЯМОГО ЗАПРЕТА ЦБ РФ. Так можно договориться не подшивать и распоряжение на выдачу! Ужас! А-а-а-а-а-а-а-!!!

                              Комментарий


                              • #16
                                Specialist
                                на мой взгляд подшивать ивообще формировать досье надо, трудозатраты конечно дикие... попробуйте запрос в цб направить может ответят...
                                www.silver-mania.ru

                                Комментарий


                                • #17
                                  Xammer Я уже сейчас представляю их ответ...если ответят кончно. Если не формировать досье, ВЫ ПРЕДСТАВЛЯЕТЕ, КАК ВОЗРАСТУТ ТРУДОЗАТРАТЫ ПРОВЕРЯЮЩИХ!!
                                  Лень-двигатель прогресса

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Safig
                                    ну на проверяющих нас...ть главное чтобы нам было хорошо, а может разрешат электронный сшиы делать и досье хранить в эллектрономм виде...
                                    www.silver-mania.ru

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Да ведь никто не может вам запретить хранить информацию в электронном виде. Но в момент прихода проверки вас вежливо попросят все для них распечатать и подписать... Или вы думаете, что скажете проверяющим: "А это у нас все в компьютере!", - и они удовлетворенные пойдут дальше?

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Intelligent Или вы думаете, что скажете проверяющим: "А это у нас все в компьютере!", - и они удовлетворенные пойдут дальше? Именно так! У меня только что ушла проверка. Они просили выписки печатать. Ушла почти пачка бумаги. Через некоторое время мне вернули всю эту кипу со словами: "Спасибо, мы ознакомились". А уж распечатывать все досье....

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Плииз, имена и телефончики этих проверяющих. Мы с ними хотим подружиться!

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Intelligent Коллега! Я наверное криво выразила свою мысль. У меня все досье на бумаге. Но они ДОПОЛНИТЕЛЬНО потребовали гору выписок, полистали их и выборосили. То, что имеется в компьютере, их не интересует. Только бумага. При большом кредитном портфеле распечатывать все досье.... Проще застрелиться (или застрелить проверяющих)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Kobra

                                              А как вообще можно распечатать все досье, если там много таких документов, которые предоставляет сам клиент и в электронном виде их просто нет?
                                              Хотя я согласен, пора проверяющим осваивать компьютер

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Господа, возник вопрос: Где прописано что должно содержаться в кредитном досье заемщика,и что входит у Вас в кредитное досье???
                                                я не злой...я просто ранимый

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Aleks_b
                                                  Как правило во внутренних документах (инструкциях, положениях, методиках) Банка.
                                                  Где-то было у ЦБ (в виде рекомендаций, возможно рекомендаций по проверке банков), но, по моему, они проверяют по списку самого банка.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    SpVic мне вот интересно, проверка требует что в кредитных делах должны лежать копии учредительных документов...а я вот не пойму где написано что мы это обязаны делать????
                                                    я не злой...я просто ранимый

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Aleks_b нигде, если только у вас во внутренних доках такого нет.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Aleks_b

                                                        проверка требует что в кредитных делах должны лежать копии учредительных документов

                                                        Два варианта действий:
                                                        1. Пошлите их подальше... пусть принесут документ, в котором было бы написано это требование.
                                                        2. К каждому кредитному делу напишите служебку, что: такие-то документы изъяты из дела и хранятся там-то.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Как правильно заметил SpVic, список докумиентов, который должен содержаться в кредитном досье утверждается внутренними положениями банка. У нас отдельное положение: о ведении кредитного досье. Именно на него смотрели у нас проверяющие из ЦБ.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            for as^ спасибо, а как на счет протоколов заседания кредитного комитета, есть опыт у кого общения с проверками????у меня вот уже начинается!!!!
                                                            я не злой...я просто ранимый

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X