16 декабря, воскресенье 10:05
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Плата за рассмотрение кредитной заявки и/или ведение ссудного счета

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Плата за рассмотрение кредитной заявки и/или ведение ссудного счета

    Добрейший день, господа!
    Вздумалось вот мне, что пора бы уже клиентов отучать от халявы.
    Если не сложно, поделитесь опытом - какие дополнительные тарифы по кредитованию Вы взымаете, насколько охотно (или неохотно) их платят. В частности, плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение ссудного счета, обслуживание кредитной линии и овердрафта и пр.
    А то, понимаешь, занимаюсь тут благотворительностью...Маржа опять же падает...
    Буду премного благодарен.

  • #2
    Добренький вечер!... главное - месяц закрыли, терь можно и гульнуть ... хотя на очереди ещё гора отчетности, но о ней сейчас лучше не думать...

    По поводу тарифов могу сказать следующее. Хоть мы денюжку и берём, но исключительно за оформление договора (открытие с/с)... не сказала бы что много, скорее ОЧЕНЬ мало, наверное таким образом решается вопрос покрытия расходов на бумагу и канцтовары Хотя в некоторых случаях (если кредитование связано с массой волокиты) можно снять деньгу, но это уже по договорённости... А в остальных случаях руководство придерживается такой т.зр., что все эти издержки ПОСЛЕ отыграются... по другим схемкам то бишь.

    С уважением...

    Ольга...:-)))*
    [IMG]http://www.minorannoyance.net/~spin/Smilies/ups/DeNiro/sun.gif[/IMG]

    Комментарий


    • #3
      Советую еще попробовать билеты продавать ... на вход в кредитный отдел.

      ------------------
      Владимир С.
      Владимир С.

      Комментарий


      • #4
        Между прочим MedVed прав, нужно отучать клиентов от халявы.
        Мы например, не всегда но берём плату за обслуживание ссудного счёта.
        На одних процентах тяжеловато становиться.

        Комментарий


        • #5
          ...смотря, какой ты банк, какие у тебя клиенты, и какие будут тарифы.
          Клиенты (особенно те, кто берут кредиты, - те, кому их дают) - внимательно деньги считают. Просто так планить не будут. Но, в принципе, заплатят с пониманием и без особых проблем.
          Думаю, надо делать фиксированную ставку (а не в % от суммы) за рассмотрение заявки. Но, не забывай, все это будет с НДС! (т.е. 20% от суммы, как правило, уйдет в казну государства).
          Имеет смысл брать мзду именно как оплату услуг, - если кредиты на потоке. Если каждый кредит - эксклюзив - лучше взять "борзыми щенками"
          Олюшка

          Комментарий


          • #6
            Монсеьор, Вы просто душка!
            У мя бывший замдир со своей паранойей за все клиента стругать, чуть не ввел плату за вход в оперзал!
            А что не налетать на НДС (olushka i love u) можно тариф устанавить по р/счету для тех кто получил кредит Ну или в самом деле борзыми щенками
            И ваще, что за подход - хватит клиента халявой кормить?!. Клиента надо холить и лилеять, чтоб он с радостью по полной удовлетворенный расставался со своими бескровными
            Тариф за кредит стоит брать тока за с/счет (договор, кароч за че нить одно, но не 10 комиссий), а самого со всем или частью бизнеса тащить в свою стеклянную банку

            Княгинь Ольгей, а особ. Олюшку - со 2 Марта!
            гы - пятая буква украИНЬского алфавита, а г(ы)арг(ы)ара совсем не северная птица , а сварлива жинка!.......................И не надо гы-гы (жу-жу - пер. АНвтора..........

            Комментарий


            • #7
              ЗА РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВКИ - В НЫНЕШНЕЙ СИТУАЦИИ БРАТЬ НАГЛО-ПО КРАЙНЕ МЕРЕ У НАС В МОСКВЕ-ВЕДЬ НОРМАЛЬНЫЙ ЗАЕМЩИК ПЛЮНЕТ И ВОЗЬМЕТ ДЕНЬГИ В ДРУГОМ МЕСТЕ-ДАБЫ КОНКУРЕНЦИИ ПОЛНО-А ВОТ ЗА ВЕДЕНИЕ ССУДНОГО СЧЕТА-НО ЭТО КАСАЕТСЯ ТОЛЬКО КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ-Я САМ БЕРУ ОТ 3-5 %ГОДОВЫХ ОТ МАКСИМАЛЬНОГО РАЗМЕРА ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ-ТАКОВА ПРАКТИКА ЗАПАДНЫХ БАНКОВ.
              Решая разделить чью-то судьбу, выбери того, к кому она благосклонна.

              Комментарий


              • #8
                согласен с предидущим, наглеть тоже не надо. Надо прямо по О'Генри, отбирать, оставляя что то взамен. Мы например, ставим условие частичного или полного перевода оборотов по р.с. в наш банк. А если действительно волокиты много, то можно и подумать.
                ICQ #94256960

                Комментарий


                • #9
                  Добрейшее утро!
                  Kamerad FINSPEC! Спасибо за совет, я уже об этом думал. Можно продавать разовые билеты на вход, а можно месячные абонементы...милиционеры приравниваются к детям... А еще семечки продавать, мороженки и газировки разные...
                  А если серьезно - кто в каком размере берет комиссии за неиспользованные лимиты кредитных линий, за ведение овердрафтов?


                  Комментарий


                  • #10
                    Сегодня, 2го марта, обязуюсь на заседании Кредит. комитета, опираясь на волеизъявление своих коллег, внедрить так сказать в жизнь некоторые изменения /... а что - неплохая идейка!

                    Так что держитесь привыкшие к халяве Клиенты - вот мы до вас и добрались

                    2 Konsull
                    пасибки за проздравления /а чем собссно не праздник? ... пятница, однако
                    [IMG]http://www.minorannoyance.net/~spin/Smilies/ups/DeNiro/sun.gif[/IMG]

                    Комментарий


                    • #11
                      РИБуся, с Пятницей!
                      У нас кстати валютные дилера по пятницам ходют в баню и тама рынок обсуждают до утра

                      Что касаемо тарифов могу добавить, наши крдитны лейт-ты и капитаны (офицеры . одним словом ) овердрафты по повышенной ставке продают - уж больно многа с ими гемора!
                      гы - пятая буква украИНЬского алфавита, а г(ы)арг(ы)ара совсем не северная птица , а сварлива жинка!.......................И не надо гы-гы (жу-жу - пер. АНвтора..........

                      Комментарий


                      • #12
                        Konsull, дык и не только валютные... дилеры, кредитчикам тож попариться нравится и ещё до которого утра всё ето обсуждают - непонятно

                        А по оверам действительно гемора выше крыши как раз давеча ими занималась... Но для Клиентов это удобнее, чем каждый раз с простым кредитом связываться...
                        [IMG]http://www.minorannoyance.net/~spin/Smilies/ups/DeNiro/sun.gif[/IMG]

                        Комментарий


                        • #13
                          Не пойму зачем городить огород, хотите больше доходов от кредитов повысте процентную ставку.

                          Комментарий


                          • #14
                            То ПУХ
                            Оно конечно никто не резервирует особо, только если всеже грамотно вести фин. планирование (ну хотя бы примитивный "календарь платежей"), то свое обязательство "до востребования" тоже учитывать нужно, значит енти денюжки размещаются в "короткие", а значит в более дешевые. Так пусть ентот спиногрыз (клиент с открытым лимитом) покрывает хоть как мою прибыль из-за него недополученную...

                            ------------------
                            С уважением, Аудитор
                            С уважением, Аудитор

                            Комментарий


                            • #15
                              Резюмирую
                              1) Ставки не поднимать;
                              2) овера (мои любимые) надо лучше автоматизировать, тогда ваще никакой мороки;
                              3) комиссии, окружающие кредиты, брать всем (но понемногу). Комиссию вообще нужно за каждый чих брать, причем безакцептно.
                              4) холить и лелеять клиента - не означает не брать комиссии, а означает умело выращивать (чтобы мог платить);
                              5) в баню ходить и всякие вопросы обсуждать (у мужчин почему-то это проще получается)
                              Всем привет!

                              Давайте поподробнее рассмотрим виды и размеры комиссий. Не против?
                              Олюшка

                              Комментарий


                              • #16
                                olushka, спасибо вернула к тому, зачем бухгалтер пришел к кредитникам.
                                Комиссию брать за всякие сопутствующие операции брать невыгодно:
                                1. НДС заплатить бюджету, + кучу всяких бумажек перелопатить.
                                2. Клиенту все комиссии, в т.ч. НДС заплатит за счет прибыли, зачем ему ето?

                                Комментарий


                                • #17
                                  OLUSHKA!
                                  Согласен всецело.
                                  Очень интересно обсудить конкретику.
                                  Например, по оверам (я их тоже люблю, сам лично внедрял первый в нашем банчике).
                                  Уровень 0.5% кажется от лимита кажется приемлемым. Выходит 6% годовых. А вот ставку - напротив, не надо делать высокую. Все равно в оверы размещают халявные короткие ресурсы.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Насчет мороки по оверам - смотря какое программное обеспечение стоит. Все же можно автоматизировать, и по балансу, и по внебалансу...
                                    А оверы - вообще-то хорошая штука.
                                    А насчет прямого повышения процентных ставок - слишком прямолинейно.
                                    Вот допустим, поднимешь ты ставку по оверу - а он реально не работает. Выходит - фиг чего заработаешь. А нагрузишь неиспользованный лимит - получишь либо проценты, либо комиссию...
                                    Так же по кредитным линиям. Кстати экономически обосновано - вроде как резервируешь средства под неиспользованные лимиты.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Так если он непользуется, значит и ты ничего не делаешь, а за что ж тогда брать. А по оверам и кредитным линиям ставка должна быть выше так как чё то резервируешь. Ведь экономический смысл: клиенту не нужен простой кредит т.к. не всегда ему нехватает, а тебе работы больше, так давай сделаем ставочку чтоб клиенту было выгоднее и чтоб ты зарабатывал

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Ничегошеньки не берем...холим и лелеим...в рот смотрим..палец даем,чтоб руку кусали..А то монстр наш один..в простонародье "сбер"
                                        всех уведет..жалко..
                                        да..по поводу закрытия месяца,тяпницы и проч...нам сегодня 12 лет...мы маленькие но могучие...отпразднуем ..оторвемся под джаз-банд..
                                        .......можно на "ты".........

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Милейший ПУХ!

                                          А Вы вообще-то банкир или жертва банкиров?
                                          Что значит "ничего не делаю". А чего-то делать - это вагоны разгружать? Коммунизм в коммерческом банке - невозможен, доложу я Вам. В банке денежку зарабатывают. Договор овердрафта действует - следовательно ты держишь под него деньги (это версия, конечно, для клиентов),на случай если клиент вывалится вдруг со своими платежками, следовательно - за такое удовольствие клиент должен платить. Доступный овердрафт, кстати,- фактор стабильности для клиента - за это тоже надо платить.
                                          Так что осмелюсь с Вами не согласиться!

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Так он и платит, только ставочка повыше! А ресурсы нужно не резервировать, а где нибудь под чёнибудь размещать, чтоб копеечку заработать.
                                            И клиент сказочками (версиями) сыт не будет (сказка ложь, да в ней намек, добрым молодцам урок!).
                                            Вот "Оne" уже ощущает и рынок и конкуренцию.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Прям советской торговлей повеяло: "ходють тут всякие", "вас много - а я одна" и пр. . Позвольте уж и от имени клиентов высказаться.

                                              1. Насчет втюхивания клиентам про резервирование средств под лимит и пр. . Не - частично это правда. Но вот токмо - не перегибайте, нарваться можно. Были тут у меня случаи: в бытность работы в банке и потом - зеркально - уже как клиенту пытались некие спецы вешать лапшу про отток денег на перечисление резервов на потери по ссудам. Пришлось опровергать - пауза потом некрасивая получалась: или врут или не понимают - и то и другое плохо. Так что "не нужно врать - особенно по телефону" (с). То же и с резервированием ресурсов - лимит овердрафта привязан к сумме оборотов по р\сч заемщика и служит для банка каналом размещения краткосрочных ресурсов.

                                              2. Есть две линии поведения продавца картошки на рынке. Одна - спорить из-за грамов перевеса с покупателями и сдирать с них копейки за упаковочные пакеты. И вторая - заложить все это в цену и спокойно с улыбкой торговать. Вам какая ближе ? Лично я буду покупать у второго - даже чуть дороже.

                                              3. И от пунктов 1 и 2 переходим к сути вопроса. Ну какая мне - заемщику - разница каких усилий Вам стоит предоставление овердрафта (Вас же не интересуют усилия по штамповке таблеток)? Какая разница из чего складывается плата за кредит - все равно все пересчитаю в % годовых ? В любом случае решает заемщик опираясь на 3 вещи: уровень ставок по рынку, рентабельность бизнеса по сравнению с ним (либо - критичность привлечения средств) и привлекательность сотрудничества с банком (иногда можно друг друга выручить, глупо дергаться на сторону из-за разовой сделки и пр.)

                                              А вот это разбиение на % за кредит и плату (за лимит, ведение счета и пр.) нужно, пожалуй, только в трех случаях:
                                              1. рыночная ставка по кредитам выше ЦБ РФ + 3% - плата позволяет все отнести на себестоимость (не знаю - я давно уже с этим не сталкивался)
                                              2. опробовать новую схему кредитования (или старую, но с новым заемщиком) - дабы выйти на устраивающий ОБЕ стороны уровень платежей
                                              3. отстегнуть постфактум часть доходов банку (которые м.б. при начале финансирования не были ясны).
                                              Вот так все это видится Вашим партнерам.



                                              ------------------
                                              Владимир С.
                                              Владимир С.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                согласен с Владимром С.
                                                гы - пятая буква украИНЬского алфавита, а г(ы)арг(ы)ара совсем не северная птица , а сварлива жинка!.......................И не надо гы-гы (жу-жу - пер. АНвтора..........

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Можно рассмотреть вопрос взимания комиссии за поддержание ОВД/кредитнрой линии в зависимости от уровня их использования.
                                                  ПРи использовании ОВД на 60-80% можно брать минимальную комиссию, т. к. зарабатываем на процентах.
                                                  ПРи использовании ОВД на 20-30% - брать по максимуму.
                                                  Т.о. стимулируем клиента интенсивнее использовать свои лимиты в рамках оформленных долговоров и заодно получаем компенсацию за резервирование денежных средств.
                                                  Хотя конечно никакого резервирования нет. Наоборот ОВД позволяет очень эффективно использовать ликвидные активы - остатки на кор.счете.

                                                  Жаль конечно, что этот форум могут читать не только Банкиры, но и их клиенты. Они столько узнают информации, которой им знать вообще нежелательно. Мы ведь любим вешать лапшу на уши Клиенту!!!

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    В идеале было бы правильно все по отдельности обкладывать комиссиями (очень трудно к этому привыкать нашей банковской системе).
                                                    В моем банке, учитывая ситуацию с налогообложением и минимизацией возни с бумагами, берется все процентами. Однако, расчет показывает, что комиссию в 300 рублей, полученную единовременно, процентами один миллион рублей "отбивает" 0,5% годовых в течение почти месяца. Опять же неплохо синицу в руках сразу в руках подержать, нежели дожидаться процентного журавля.
                                                    Для своего среднестатистического клиента я бы ввела такие комиссии:
                                                    1) 300 рублей за рассмотрение заявки на кредит
                                                    2) 0,1% от суммы кредита (лимита), но не менее 500 и не более 1500 рублей брала бы за оформление кредита после положительного решения;
                                                    3) 0,01% от среднемесячной суммы кредита, но не менее 100 и не более 500 рублей, - за сопровождение кредита;
                                                    4) 10% от ставки по кредитной линии - за невыбранные средства по кредитной линии.
                                                    Эти комиссии для них особых проблем не составили бы. Не забывайте - фирма получила кредит и увеличила свои обороты!
                                                    С физика брала бы 50 рублей за рассмотрение кредитной заявки, 200 рублей за оформление кредита и 25 рублей за сопровождение кредита (сама бы я с легкостью платила бы эти деньги, думаю, физики, кому кредит ДАЛИ, тоже способны это платить).
                                                    Олюшка

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      to Konsull:
                                                      "согласен с Владимиром С." - Вы ли это написаЛ ?! Чиста-а-а ка-анкретна-а. Так бы почаще.

                                                      " Жаль конечно, что этот форум могут читать не только Банкиры, но и их клиенты. Они столько узнают информации, которой им знать вообще нежелательно. Мы ведь любим вешать лапшу на уши Клиенту!!! " - Ну это Вы бросьте. Тем более я сам честно и сразу сознался в своей принадлежности к клиентам. Да и в расширении круга финансистов-участников Вы должны быть заинтересованы.

                                                      ------------------
                                                      Владимир С.
                                                      Владимир С.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Olushka!

                                                        Спасибо за Ваше конкретное предложение и терпение излагать детали.
                                                        Единственное сомнение у меня возникает, как клиенты воспримут подобную комиссию за неиспользованные лимиты кредитных линий. (остальные тарифы, вроде, посильные). Учитывая имеющийся опыт, юрики могут достаточно долго держать свободной часть линии, для них 10% годовых - большая сумма.
                                                        Тем более, честно говоря, не только для клиентов, но и для нас самих в плане проведения процедур и бумажной возни удобнее предоставить линию, нежели каждый раз оформлять отдельный кредит. Кроме того, все чаще приходится самим убеждать предприятия, что им нужен кредит. (речь идет о первоклассных заемщиках, коих число очень ограничено).

                                                        Кстати, что очень важно, в плане ценовой политики на рынке банковских услуг нужно действовать дружно. Наша банковская система и так далека от западной (развитой), где, между прочим, все ПЛАТНО, а ведь степень освоенности и уровень конкуренции на их рынке гораздо выше. Видимо, дело в традициях, коих у нас пока нет. Кстати, на западе маржа по кредитным сделкам меньше чем у нас (даже с корректировкой на инфляцию), однако развита система побочных вознаграждений.
                                                        Видимо, у нас еще есть много легких денег и вкусных кусочков, раз некоторые уважаемые господа брезгуют небольшими комиссиями, которые однако в сумме могут сложиться в очень приятную денежку. Комиссия, которые указала Olushka, должны стать нормой, к ним надо клиентов медленно, но верно приучать.
                                                        А от халявы отучать НАДО.


                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          2MedVed

                                                          Прошу прощения, я неправильно указала ставку за невыбранную кредитную линию (уже исправила) - это должно быть 10% от ставки по кредиту.

                                                          Комиссии всегда хорошо. Мне доводилось обсчитывать заявки клиентов на снижение комиссий с компенсацией годовыми процентами. Математика - вещь строгая. Годовыми процентами трудно отбивать. В то же время мелкие комиссии несложно брать (извините, повторяюсь). Но здесь важно решить вопросы - отношение комиссий к себестоимости у клиента и четкая автоматизация процесса в банке (на практике замечено, что не у всех банков отлажен механизм своевременной подготовки счетов-фактур и т.п., в то же время есть и обратные примеры).
                                                          Олюшка

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Все хорошо. Ладушки! Брать! Брать! И брать! И многие дадут! Но бизнес должен быть честным! Давать когда будете?! Ведь за Вашими кредитами ходят месяцами! А платить собираетесь, за то, что к Вам клиенты ходят с одним и тем же вопросом:"когда?"? Ни один из Вас сегодня не задал простой вопрос:"А сколько я готов как банкир заплатить за несвоевременное рассмотрение заявки?". А это значит, что мозги у Вас пока "куринные", извините за выражение. Т.е., ножки под себя гребут.
                                                            Думайте, господа, думайте. Только пошире, пожалуйста. И, предупреждаю, без особого шума в мой адрес. Учитесь смотреть правде в глаза. Говорю это не из желания в кого-то плюнуть, а из потребности иметь в стране, в которой живу, реальных, а не виртуальных банкиров.
                                                            Ладушки? Так сколько давать готовы?

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X