20 сентября, воскресенье 16:20
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредитование малого и среднего бизнеса

    Привет, All!!!

    Столкнулся с такой проблемой - надо написать диплом по теме
    "Кредитование малого и среднего бизнеса: место в стратегии банка".
    Вроде все с этим ясно, но немного не хватает материала по
    практике и теории (особенно для Украины).

    Помогите кто чем может.

    Спа.

    Заранее благодарен.

    Serhia.

  • #2
    Хлопец! А что в свободной Украине нет своих форумов?

    Комментарий


    • #3
      Уважаемый ttx,
      AFAIK форумов хватает везде (даже в республике ЧАД), но не везде могут что-нибудь сказать по интересующему вопросу.

      Serhia.

      Комментарий


      • #4
        Доброго времени суток, господа.
        Особое приветствие банкирам Петербурга.

        Если не затруднит, интересно будет узнать Ваше мнение по следующему вопросу.
        Какие банки , кроме КМБ-банка и Сбербанка развивают программы или просто более-менее активно кредитуют малый бизнес.

        Комментарий


        • #5
          VPr Интересно, для чего может понадобиться данная информация?
          ...может я это...

          Комментарий


          • #6
            Кредитованием малого бизнеса достаточно активно занимается и Пробизнесбанк.

            Комментарий


            • #7
              VPr Вы наверное журналист, начинающий ?
              ...может я это...

              Комментарий


              • #8
                прохожий Нет я не журналист и тем более не начинающий. Просто хочется найти "дешевые" деньги.

                Комментарий


                • #9
                  Ivanad Спасибо за информацию

                  Комментарий


                  • #10
                    Народ, не знаю,как в Питере, в Москве знаю хороший банк, который кредитует малый бизнес, не буду врать,скажу приблизительно до 50 тыс $ на очень выгодных условиях. Знаю людей которые кредитовались там, если что обращайтесь -подскажу ;-)

                    Комментарий


                    • #11
                      Кредитование малого бизнеса очень сложное и не все банки будут возиться с мелочёвком, поэтому нужно выбирать банк специализирующийся на малом бизнесе, УниверсалСтройБанк например.

                      Комментарий


                      • #12
                        Приват работает по этой программе. На Руси КМББанк, Сбер, бывший Петровский (Санкт-Петербург).

                        Комментарий


                        • #13
                          VPr Москомприватбанк сейчас запускает данную программу.

                          Комментарий


                          • #14
                            Зачем эксперементировать и проверять,когда есть уже надёжные банки для малого бизнеса - УниверсалСтройБанк (125-0152)

                            Комментарий


                            • #15
                              Kelog , Москомприватбанк сможет сейчас меня прокредитовать на 30 ты $ под твоар в обороте, другово обеспечения не имею. Деньги нужны срочно. Сообщите координаты.

                              Комментарий


                              • #16
                                SOS ! Люди помогите получить кредит или подскажите банк в который можно обратиться за помощью.

                                p.s. EGLrec что молчишь?

                                Срочно прошу связаться
                                мой e-mail: revanh@vpost.ru

                                Комментарий


                                • #17
                                  Klar Если только под товар в обороте? Гмммм?))) - Не знаю. Будет более подробно смотреть ситуацию. тел. кредитного отдела 321-66-11

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    ALL (EGLrec) ! Спасибо за помощь! Кредит я получил, правда не всю желаемую сумму, но всеже.

                                    Спасибо всем кто откликнулся на мою просьбу! Особенно девочкам кредитного отдела УСБ.[/QUOTE]

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Я бы на Вашем месте ни при каких условиях не обращался в УниверсалСтройБанк. Слишком маленький банк, да у них просто нет возможности давать кредиты, только совсем малюсенькие, и вообще работает там человек 10 не более, постоянная текучка.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        УниверсалСтройБанк никогда не кредитует, да и денег на кредит у него не было никогда. В данном банке вообще нет никаких операций и служб контролирующих выдачу и сопровождение кредитного портфеля (нет юристов, службы безопасности и т.д.) в банке работают (по трудовой книжке) Предправ, Главбух и кассир, а все остальные (всегда 5-8 человек) это люди которым обещают работу в банке, а затем не заплатив денег предлагают пойти попробовать свои силы на новом месте работы. Вообще данное заведение напоминает, скорее палатку на рынке, торгующую испорченными овощами с характерным запахом. О профессиональном уровне спеециалистов говорить вообще не приходится, так как их там просто нет. А вышеупомянутое заявление EGLrec от 29.03.2003г. вообще дешевая реклама (нахаляву) с целью, чтоб хоть ктонить услышал название данного ларька.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Заканчиваю написание регламентов по малому и среднему бизнесу. Финансовый анализ проводится с учетом управленческой (реальной) информации. В форуме не нашел этой модной темы.

                                          Если кто-нибудь занимается кредитованием подобной категории, подскажите, какие Вы видите особенности у этой категории по сравнению с кредитованием корпоративных клиентов, в каких объемах учитываете данные управленческого учета.

                                          Сразу определюсь, для нашего города (население 1 000 000 чел.) я считаю:
                                          малый бизнес - клиенты от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.,
                                          средний бизнес - от 1 000 000 до 10 000 000 руб.
                                          Возможно в Москве эти цифры надо умножить на 8 ?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Не совсем в тему но статистика по вашей теме. А вообще на этом рынке можно работать и без вывески "Банк Башлевый". Почему нет ??? Ведь договор займа никто не отменял.



                                            Михаил МАМУТА,

                                            директор Российского микрофинансового центра


                                            Принято считать, что кредитование — дело сугубо банковское. Между тем в мире существует множество альтернативных форм решения финансовых проблем — как частных лиц, так и мелких предпринимателей. В самом деле, по разным данным, зачастую человеку для решения конкретной или спешной задачи требуется сумма, по банковским меркам ничтожная — в несколько тысяч рублей или сотню-другую долларов. Банки такими клиентами заниматься категорически не желают. И тогда на помощь приходят микрофинансовые организации.

                                            В нашей стране микрофинансирование решает две задачи. Во-первых, помогает декриминализации бизнеса, ибо «отнимает хлеб» у ростовщиков и приучает предпринимателей работать с легальными деньгами. Во-вторых, способствует решению социальных проблем, в том числе безработицы — ведь кредит дает человеку шанс открыть собственное дело. Этот механизм финансирования адресован прежде всего субъектам малого бизнеса, тем, для кого в силу разных причин (отсутствие залога, кредитной истории, солидного пакета документов) доступ к традиционным финансовым ресурсам ограничен, а то и вовсе закрыт. Но, хотя и число микрофинансовых организаций, и объемы кредитования значительно выросли, до удовлетворения потребности рынка пока далеко.

                                            По оценкам Ресурсного центра малого предпринимательства, из 6 миллионов зарегистрированных субъектов малого бизнеса в микрокредитовании нуждается не менее половины. Только в зоне предпринимательского кредитования рынок микрофинансирования оценивается примерно в $4-5 млрд., существующие же организации закрывают едва ли 5% этой потребности. В последние годы интерес к индустрии микрофинансирования растет: и со стороны потенциальных участников рынка, и со стороны органов государственной власти и предпринимательского сообщества. Микрофинансовые организации, по сравнению с традиционными институтами, обладают заметными преимуществами, среди которых хотелось бы выделить следующие:

                                            упрощенные требования к документации и отчетности малого бизнеса;
                                            нетрадиционные формы обеспечения займов;
                                            упрощенная процедура представления займов и удобство обслуживания.

                                            БАНКИ РАЗДУМЫВАЮТ

                                            Большинство банков находится пока в стадии изучения рынка, хотя некоторые уже проявляют заметную активность в этом секторе: немало региональных (а в последнее время и федеральных) кредитных учреждений проявляют интерес к развитию подобных программ. Активно работает в сфере развития микрофинансовых программ Фонд поддержки малого бизнеса, созданный Европейским банком реконструкции и развития в 1994 году для оказания финансовой помощи этому сектору российского предпринимательства. Фонд в $300 млн. организован при поддержке «большой семерки» и Швейцарии, половину средств предоставил ЕБРР, вторая поступила от стран «семерки». В июле 2001 года фонд увеличен на $150 млн.

                                            Сегодня с фондом сотрудничают восемь банков-партнеров: «КМБ Банк», Сбербанк, «Нижегородский банкирский дом», «Дальневосточный банк», «Челиндбанк», «Уралтрансбанк», «Сибакадембанк», а также «УралСиб», где в августе 2003 года ФПМБ приступил к реализации пилотного проекта.

                                            Программа фонда внедрена не только в региональных центрах России (Владивосток, Екатеринбург, Новосибирск, Санкт-Петербург), но и в небольших городах-спутниках региональных столиц — например, в Ленинске-Кузнецком и Белово (Кузбасс). Сегодня программа работает в 126 крупных и мелких городах по всей территории страны. Ежемесячно выдается более 4600 кредитов на общую сумму $30 млн.



                                            КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ДЕЙСТВУЮТ

                                            Это — самая быстрорастущая и многочисленная группа. На середину прошлого года в стране насчитывалось не менее пятисот таких кооперативов. Основная их деятельность — организация социальной и финансовой взаимопомощи, в зоне как предпринимательского, так и потребительского финансирования. Достаточно динамично развивается эта отрасль и на селе: с 1997 по 2003 годы численность сельских кредитных кооперативов увеличилось более чем в 25 раз. Сегодня более 300 таких организаций действуют в 55 регионах страны, объединяя около 32 тысяч членов.

                                            В 2002 году через сельские кредитные кооперативы выдано займов на сумму свыше 500 млн. рублей. Характерен целевой характер выдаваемых займов —средства используются членами кооперативов в основном на производственные цели. Наиболее интенсивно кредитная кооперация развивается в южных регионах, на долю Южного федерального округа приходится 36,4% общего числа сельских кредитных кооперативов страны, Приволжского — 16,5%, Сибирского — 21,2%, Дальневосточного — 10,7%, Уральского — 8,3%, Центрального — 7,3%, Северо-Западного — 5,8%.



                                            ФОНДЫ РЕАЛИЗУЮТ ПРОГРАММЫ

                                            При поддержке Федерального фонда поддержки малого предпринимательства сегодня больше десятка региональных и 40 муниципальных фондов реализуют микрофинансовые программы. Всего же на сентябрь прошлого года в России действовало 75 региональных и около 200 муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства.

                                            В Свердловской, Воронежской и Смоленской областях функционируют системы микрокредитования, включающие региональный и сеть муниципальных фондов в сельских районах. Размеры совокупного портфеля займов для каждой из этих систем колеблются от 7 до 12 млн. рублей, что позволяет в каждом регионе ежемесячно выдавать от 150 до 200 займов. Неплохо идут микрофинансовые программы региональных фондов в Белгородской, Иркутской, Новгородской, Ивановской, Мурманской областях, в Чувашии и Хакасии. Здесь каждый из фондов располагает портфелем займов от 3,5 до 6 млн. рублей, предоставляя в месяц от 50 до 120 микрокредитов.



                                            МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПРОГРАММЫ ЛИДИРУЮТ

                                            Системное продвижение микрофинансовых услуг на российском рынке началось в свое время благодаря усилиям международных программ.

                                            Среди региональных программ нужно отметить стартовавшую пять лет назад в Самаре (американская FINCA Inter-national по линии USAID) и

                                            сахалинскую (компании ACDI/

                                            VOCA), предоставляющие групповые и индивидуальные микрокредиты. Суммы займов — от $100 до $10 000, сроки предоставления ссуд — от трех месяцев до года. У самарской организации число клиентов перевалило за 2000, кредитный портфель превышает $2 млн. На Сахалине выдано больше 3000 займов на сумму более $3 млн., а число созданных и поддерживаемых рабочих мест — 3167. Любопытно, что основную клиентуру обеих программ составляют женщины (в Самаре их 85%, на Сахалине 65%).

                                            Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА» — крупнейшая в России небанковская микрофинансовая организация (созданная в 2000 году корпорацией Opportunity International) — обслуживает более 12 тысяч предпринимателей в тринадцати регионах России.

                                            С момента создания фонд выдал 65 тысяч займов, а его кредитный портфель превышает 230 млн. рублей. Средний размер ссуды — 30 тысяч, максимальный — 300 тысяч рублей. Сроки кредитования — от месяца до полутора лет. Примечательная особенность фонда — поистине феноменальное (и стабильное) качество портфеля займов — остаток дебиторской задолженности по просроченным займам составляет лишь 0,87%.

                                            Что же касается Российской женской микрофинансовой сети, своей миссией она считает создание в стране самоокупаемых, ориентированных на женщин и управляемых местными кадрами МФО. Сеть предоставляет техническую помощь (разработка единой политики и процедуры предоставления займов, ведение бухгалтерского учета, консультации), оказывает финансовые услуги (привлечение средств, распределение портфеля займов, контроль и др.).

                                            Как успешный пример микрофинансовой деятельности можно привести и реализованный под эгидой американской некоммерческой организации Cоunterpart International Inc. проект — тем более важный, что в 1998 году, когда он был запущен, мелкие предприниматели и в Хабаровске, и во всем регионе оказались полностью отрезанными от источников финансирования. Теперь в крае действует собственный микрофинансовый институт. К сегодняшнему дню займы получили более 2500 хабаровских предпринимателей, а общая сумма кредитов превысила $7 млн. Сегодня фонд финансирует торговлю и сферу услуг: ателье, парикмахерские, салоны красоты, автосервисы и т.д.

                                            Итак, различного рода микрофинансовых программ на российском пространстве действует немало. Тем не менее конкуренция практически отсутствует, хотя спрос рынка удовлетворяется, повторю, едва ли на 5%. Причем самый значительный провал — в диапазоне $3-7 тысяч (а это больше половины потенциальных заемщиков). Но что делать, небанковские финансовые организации, как правило, ограничивают свои кредиты трехтысячным порогом, а банки, видимо, считают подобные ссуды не стоящими хлопот. А может быть, эта «овчинка» все же стоит выделки? Ведь когда-то и «быстрые кредиты» казались уделом избранных..


                                            Банковское дело в Москве
                                            Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Уважаемые коллеги!
                                              В последнее время все большие обороты набирает сегмент кредитного рынка, связанного с кредитованием малого бизнеса. Предлагаю обсудить основные критерии отборора таких клиентов, их оценки, а также новые кредитные продукты.
                                              Насколько я знаю, такие продукты предлагают ВТБ, Сбер, Уралсиб. Кто еще?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Первое, что относится клиентам малого бизнеса, это более низкий масштаб предъявленной финансовой инфирмации, чем у корп. клиентов. Важна также отрасль деятельности.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Panzersoldat Основной игрок на этом рынке КМББанк.
                                                  Его процедуры аналитики (построенный на принципах IAS) наиболее соответствуют данному сегменту рынка.

                                                  Основная проблема, с которой стокнуться и Сбер и ВТБ и прочие крупные игроки - это обработка и учет управленческой информации при анализе действующих фирм. Особенно учитывая зачастую довольно запутанные методики деятельности данных фирм (зарегистированы на одних, руководят другие, а хозяева третьи).

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Локо-банк сейчас развивается в этом направлении, во всяком слючае его отделение отдельно занимается только этими клиентами, управленческую отчетность в основном сами делают выезжая к клиенту, анализируют и вперед!
                                                    я не злой...я просто ранимый

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      управленческую отчетность в основном сами делают выезжая к клиенту, анализируют и вперед

                                                      Это необходимо, нет вопросов, но для выпольнения подобных процедур нужна не мало времени. Как ускорить все нужние процедуры?

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        konan них разделение есть на 2 группы одни которые выезжают к клиенту и составляют управленческую, а вторые которые анализирую то что первые написали, и принимают решения....вот такое разделение труда у них, и штат поплняется
                                                        я не злой...я просто ранимый

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          а вторые которые анализирую то что первые написали, и принимают решения....
                                                          Я имел в виду слдожность обработки финансовой информации, предявленной подобного рода клиентами для реального заключения, чтоби вторые пренимали решение.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            konan
                                                            Я имел в виду слдожность обработки финансовой информации, предявленной подобного рода клиентами для реального заключения, чтоби вторые пренимали решение.
                                                            При достаточном опыте обработать такую информацию не сложно!

                                                            Комментарий

                                                            Обработка...
                                                            X