14 ноября, среда 16:58
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Досрочное погашение ипотечного кредита

    А не подскажет ли всезнающий All, по какой схеме осуществляется досрочное погашение ипотечного кредита? Хотя бы по тому же ДельтаКредиту, например? Грубо: заемщик взял кредит на 10 лет, ему расчитали проценты на 10 лет, просуммировали с телом кредита, разделили на 120 и получили сумму ежемесячного платежа. Это все понятно. Далее, заемщик хочет погасить кредит через 3 года. Какую сумму он будет возвращать банку? Только остаток тела кредита? Остаток кредита плюс недоплаченные проценты, перерасчитанные для кредита на 3 года, буде таковые случатся? Или всю сумму, которую он не доплатил, т.е. остаток кредита плюс проценты, рассчитанные на 10 лет (чур меня, чур)?

  • #2
    igrek А в договоре что написано про досрочное погашение?
    Вообще-то, если в договоре ничего не сказано на этот счет и ограничений прав заемщика по досрочному погашению кредита нет, то гасится досрочно только основной долг и проценты, рассчитанные исходя из фактического срока пользования, т.е. ваш 2-й вариант. А 3-й вариант - это круто.
    Но не может быть, чтобы в договоре про досрочное погашение ничего не было написано.

    Комментарий


    • #3
      igrek Третий вариант при лизинге, но это не кредит

      Комментарий


      • #4
        Спасибо. :-)
        В том-то и дело, что примера договора у меня на руках нет. Но, судя по всему, имеет место быть второй вариант. А третий - это действительно круто. :-D

        Комментарий


        • #5
          igrek

          Вот пример для расчетаю Фора банк.

          "досрочное погашение кредита не ранее, чем через 6 месяцев"

          при досрочном погашении возникают штрафы:
          с 7 по 60 мес. - 3% от суммы досрочного погашения;
          с 61 по 96 мес. - 1% от суммы досрочного погашения;
          с 97 мес. - без штрафа.

          Комментарий


          • #6
            JABBA, все верно, эта же схема действует во всех банках, которые работают с ДК (и, естественно, в самом ДК). Единственное дополнение - сумма для досрочного погашения - не меньше $500.
            igrek, вот конкретный пример: кредит - $20.000, ежемесячный аннуитетный платеж - $322,67 (внутри этого платежа заложены проценты за месяц + небольшое частичное погашение кредита). Скажем, на 3 год заемщик решил полностью погасить кредит, остаток по которому, предположим, составляет $17.000. В итоге он платит: $17.000, $510 (штраф за досрочное погашение), и сумму процентов за месяц. Всё.

            Комментарий


            • #7
              Hook
              Может подскажете, кто из банков дает кредит при первоначальном взносе 20%?
              Спасибо.

              Комментарий


              • #8
                А у ИБК покойного не было штрафов за досрочное погашение...
                Олег

                Комментарий


                • #9
                  ИМХО штрафы за досрочное погашение есть смысл вводить либо СБ, либо банкам, работающим с "программными" клиентами-физиками (ипотека, на ТНП и т.п.).

                  Комментарий


                  • #10
                    Для справки: есть такое понятие economic break cost. Если я правильно помню, это NPV недополученной прибыли (есть форвардная кривая ставки привлечения, есть форвардная кривая ставки для этого типа кредитов - их разница минус операционные расходы, выраженные в "ставочном" виде - прибыль). Понятное дело, понятие применимо к кредитом с фиксированной ставкой. Кстати, штатовские банки далеко не самые передовые в этом плане .

                    Комментарий


                    • #11
                      JABBA, все банки, участвующие а программе. Но для этого сумма первоначального взноса должна быть больше $15.000
                      gr223, до недавнего времени ни у кого штрафов не было. Эта практика 2-3 месяца назад введена была.

                      Комментарий


                      • #12
                        Hook
                        до недавнего времени ни у кого штрафов не было. Эта практика 2-3 месяца назад введена была
                        Ну нет мы этим страдаем уже года два и не только по ипотечным, а вообще по
                        всем кредимтам

                        Комментарий


                        • #13
                          SpVic, я имел в виду только ипотечные кредиты по программе ДК. Раньше никаких штрафов за досрочное погашение не было.

                          Комментарий


                          • #14
                            Hook Мы это называем не штраф, а комиссия за досрочное погашение. Берем от сальдо ссудной задолженности. Объясняем заемщику недополученной прибылью - еще никто не возражал.

                            Комментарий


                            • #15
                              Kelog

                              Ага, представьте, налоговая приходит и с вас "проценты" в бюджет рисует, объясняя недополученным налогом на недополученную прибыль. Вы возразите?

                              Меня как клиента должна волновать проблема гибкости в подходе, а не величины доп.комиссий за мой счет. Скажем клиент готов открыть счет в банке для переброса зарплаты и гашения с него процентов и т.п. У банка за 5-7 лет уже что-то набежит от остатка на счете, эмитированной пластиковой карты, конвертации по счету и т.п.

                              Комментарий


                              • #16
                                Добрый день! Уважаемые, подскажите пожалуйста действительно ли надо в обязательном порядке заключать доп.соглашения к договорам ипотеки и кредитным договорам,закладной и зарегистрировать в регистрационной службе, в случае если при досрочном частичном погашении кредита Заемщик желает сократить срок кредитования.

                                Комментарий


                                • #17
                                  loli-23
                                  Срок кредитования существенное условие кредитного договора, следовательно все перечисленное вами необходимо делать.
                                  Лучше уговорить клиента снизить размер ежемесячных платежей, поскольку это величина расчетная и не требует внесения изменений в договор. Аргументируйте, что если в какой-топериод у клиента будут проблемы с деньгами, то меньшую сумму ему будет найти легче, а досрочно погасить он всгда может.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    loli-23
                                    Все зависит от условий договора, если они меняются, то перерегистрация требуется, если нет - то не требуется.

                                    Если Заемщик действует в рамках договора, то обязать его заключать каки-либо дополнительные соглашения вы не сможете - оснований нет.

                                    SpVic

                                    Даже в случае такой формулировки ?

                                    "В случае досрочного возврата части кредита, Заемщик не освобождается от обязательств по возврату ежемесячных платежей. Перерасчет платежа указанного в п.(таком-то) настоящего Договора не производится"

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Спасибо, что откликнулись!
                                      В договоре прописано что Заемщик имеет право на частичное досрочное исполнение обязательств путем:
                                      "- погашения последних по графику платежей, при этом срок кредитования соответственно сокращается;
                                      - путем последующего перерасчета аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в п.___ настоящего Договора, после чего ЗАЕМЩИК обязан уплачивать ежемесячно аннуитетный платеж в новом размере."

                                      И в закладной есть ссылка на то что при досрочном погашении может сократиться срок или размер аннуитетного платежа.

                                      Я так понимаю, что если об этом прописано в документах то это известные условия на момент заключения договоров и соответственно не могут быть отнесены к изменяющимся существенным условиям договора, а значит никаких доп.соглашений нам не нужно - может я не права?
                                      Юристы головного офиса со мной не согласны - обязывают наш филиал заключать доп.соглашения и регестрировать их, но сослаться на какие-то нормативные документы они не могут. просто говорят-так надо. Помогите им доказать что они не правы либо убедиться мне в противоположном.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        loli-23
                                        В вашем примере предусмотрены оба варианта сразу, что приводит к противоречивому толкованию. Потому что, какому графику следовать после досрочного погашения, не понятно. Зато становится понятна позиция юристов.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          IgorI
                                          Даже в случае такой формулировки ? ...
                                          Если вы хотите внести в договор изменения (т.е. подписать бумажку) об изменении СРОКА погашения, то ДА.
                                          loli-23
                                          может я не права? абсолютно не правы. Это лишь пути решения вопроса, но не само решение.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            SpVic
                                            Еще раз уточню для полной уверенности: все-таки пересчитываем ежемесячный платеж, срок не сокращаем. Если сокращаем срок, следовательно - доп соглашение и соответствующие регистрационные действия?

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              У нас в старых типовых формах не было предусмотрено досрочка с уменьшением срока. В новых предусмотрели. Теперь заемщик один раз подрписывает допник + договор залога (или закладную переделывать), слудующие досрочки без допов идут.

                                              Комментарий

                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                              Свернуть

                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                              Обработка...
                                              X