15 ноября, четверг 11:51
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Обеспечение - гарантийный депозит

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Обеспечение - гарантийный депозит

    Здравствуйте.
    Подскажите, пожалуйста, кто сталкивался.
    Выдаем банку кредит 27,5 млн. Ссуда отнесена во 2 категорию качества. Рассчитанный лимит для этого банка 13 млн.
    При этом у нас размещен его депозит 1 млн$. Депозит не гарантийный, т.е. обеспечением не является.
    Соответсвенно, как я понимаю, по 14,5 млн. создается 100% резерв.
    Это ОЧЕНЬ МНОГО.
    Подскажите, пж, как можно выйти из ситуации...

  • #2
    Что бы закрыть себя - напишите протокол о том что Кредитный комитет решил выдать столько то... резерв столько... если сделка крупная для банка значит протокол общего собрания или как там у вас правильно.
    К протоколу приложите свое заключение - что так и так мол.. риск такой то по резерву и подпишите у своего руководителя. Это заключение оставляете себе , в досье протокол - и спите спокойно, Ваша задача предупредить о ситуации, если руководство берет на себя такие риски пусть потом и думают...

    Комментарий


    • #3
      Если есть возможность сделайте депозит гарантийным - обратите внимание на сроки, срок депозита д.б. больше срока кредита... и соотвественно внесите все предложения и все риски в свое заключение - на бумаге все зафиксируйте для себя.

      Комментарий


      • #4
        ER-6

        Таку Вас простой перелимит или по внутренней методике так необходимо резервировать?

        Комментарий


        • #5
          Морковкин Артем
          На этот счет во внутренней методике ничего не прописано.
          Надо чего-то выдумать, а я только начал работать и пока сложно импровизировать. А как поступать при "простом перелимите"?

          Комментарий


          • #6
            ER-6

            Под перелимитом я имелл ввиду максимальный кредитный риск на заемщика в соответствии с внутренними документами... Здесь вопрос только в нарушении лимита ответственности (что уже не мало) а резервирование не при чем....

            ОДнако если во внутренней методике написано что если можно только 13 а остальные будут считаться безнадежной задолженностью тогда резерв действительно будет большим.... См внутренние положения.

            Про гарантийный депозит:
            Делайте его условным (заключайте доп сог.) См сроки как сказала Li@na и принимайте для уменьшения резерва...
            Там самый главный принцип что бы взаимозачет возможен был при непогашении кредита. Да и сроки сроки конечно

            Комментарий


            • #7
              Благодарю за консультацию. Попробую воплотить.

              Комментарий


              • #8
                А Н6 не нарушаете, а то может перелимит это Н6, тут тогда надо в ЦБ собщать

                Комментарий


                • #9
                  СРОЧНО!!!!!!!!!!!

                  Вопрос, каким должно быть финансовое положение залогодателя - третьего лица, предоставившего в залог гарантийный депозит, соответствующий требованиям 254-П? (для тго чтобы можно было учитывать обеспечение для уменьшения резерва) если плохое в нашем случае -можем учитывать или нет

                  По идее, обеспечение относится к I-й категории качества, срок депозита превышает срок кредита, оформлено поручительство.

                  Комментарий


                  • #10
                    ну вообще должно фин.положение должно быть не ниже хорошего...за исключением случая, когда ценные бумаги,являющиеся предметом залога и относящиеся к I или II категории качества Обеспечения по Ссуде, находятся в закладе у Банка, и нет оснований считать залогодателя несостоятельным (банкротом) в течение ближайших 180 календарных дней..

                    Комментарий


                    • #11
                      Ну вообщето мы в курсе вышесказанного, ну здесь спорный вопрос Фин положения по оценки пол. хорошим- но это госуд. благотв фонд поддержки отряда милиции и на балансе нет выручки а только краткоср вложения что и дают в результате хор. фин положениеЕсли бы они покупали наш вексель то это один вопрос в любом случае это уменьшает резерв и обеспечение 1 кат качеста, а вот депозит идет на одном уровне с векселем или же оцениваем залогодателя (3 лицо) как плохое фин. сост (нет выручки, нет активов, нет вообще ничего кроме краткосрочки и небольшой прибыли)и не учитываем обеспечение

                      Комментарий


                      • #12
                        я понял,что вообще-то Вы в курсе)))я с такой ситуацией не сталкивался,но сам бы не учитывал обеспечение в Вашем случае...а вообще,все зависит от того,что Вам выгоднее,потому что ситуация правда двоякая...

                        Комментарий


                        • #13
                          Там в п.6.5. еще один "веселый" абзац есть. О том, что обеспечение не может учитываться, если "по заемщику в течение периода, превышающего один квартал, отсутствует информация, указанная в приложении 2 к настоящему Положению, за исключением случая, когда заемщиком предоставлено обеспечение в виде заклада имущества или гарантийного депозита".
                          То есть по логике, по данным видам обеспечения вообще никакой финасовой информации может не быть )

                          Комментарий


                          • #14
                            Срочно !
                            Каким документом регламентируется гарантийный депозит (вклад) ?
                            Гарантийный депозит, внесенный третьим лицом за заемщика - такое возможно и чем регламентируется (применительно к п.6.6.2 254-П) ?
                            Последний раз редактировалось Саша Ст.; 19.01.2010, 12:55.

                            Комментарий


                            • #15
                              Саша Ст., п.6.2.2. 254-П

                              Комментарий


                              • #16
                                Подскажите пожалуйста, уважаемые Банкиры!
                                В чем отличие гарантийного депозита и договора залога прав требования по договору банковского счета?
                                Последнее не попадает под гл. 6 254-П, но удовлетворяет залоговому законодательству, но в тоже время гарантийный депозит - это залог денежных средств, что простиворечит ФЗ "О залоге".или я что - то не так понимаю?

                                Комментарий


                                • #17
                                  Алечка,
                                  В чем отличие гарантийного депозита и договора залога прав требования по договору банковского счета?
                                  Ни в чем. Это просто разные схемы. Это все равно, что сравнивать "теплое с мягким".
                                  Смысл т.н. "гар. депозита" в возможности прекращения обязательств зачетом - см. 254-П.
                                  При залоге предметом залога будут не денежные средства как таковые (это не одобряет ВАС РФ),а именно права денежного требования (имущественные права).
                                  Но несмотря на изменения зак-ва о залоге вопрос по способам реализации все равно вызывает больше вопросов , чем ответов.
                                  Так что с зачетом все гораздо проще ))
                                  Подробнее см. соотв тему в юрфоруме:
                                  http://dom.bankir.ru/showthread.php?...%C9%D4&page=17

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сообщение от Petya7771 Посмотреть сообщение
                                    Ни в чем. Это просто разные схемы. Это все равно, что сравнивать "теплое с мягким".
                                    Смысл т.н. "гар. депозита" в возможности прекращения обязательств зачетом - см. 254-П.
                                    почему разные? ИМХО, одно и то же, только гарантийный депозит - это залог прав по ДБВ, который соответствует требованиям 6.2.2. 254-П.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Petya7771,

                                      не, перечитал 254-П, Вы правы, теплое и мягкое.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Коллеги, есть вопрос.

                                        Ситуация следующая.
                                        Клиент имеет гарантию и по ней в обеспечении гарантийный депозит. У депозитодателя плохое финансовое состояние. Можем ли мы учитывать справедливую стоимость залога (гарантийного депозита) для корректировки резерва? Ведь по сути депозитодатель залогодателем не является, т.к не заключался договор залога. У кого какое мнение, как делаете на практике?
                                        Ибу ибуди хуйдао муди -
                                        шаг за шагом можно достигнуть цели
                                        ( перевод с китайского )

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Подскажите, если мы делаем пролонгацию по кредитному договору. В залоге - гарантийный депозит, корректировка резерва. У нас ведь окончание кредитного договора и договора гарантийного депозита не должно совпадать? Это нарушение если они оба заканчиваются в один день?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Маша-маша, могут и совпадать:
                                            6.2.2. гарантийный депозит (вклад) - размещенный в кредитной организации - кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства либо обязательства, возникшие (которые могут возникнуть) в результате исполнения кредитной организацией принятого на себя условного обязательства кредитного характера (далее - основные обязательства), а также размещенный в кредитной организации - кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению надлежащего исполнения основных обязательств, если одновременно выполняются следующие условия:
                                            отсутствуют препятствия для прекращения обязательств путем зачета требований по гарантийному депозиту (вкладу), включая отсутствие в договоре депозита (вклада) условия о возможности досрочного возврата (востребования) депозита (вклада);
                                            срок возврата депозита (вклада) юридического лица - заемщика (контрагента по условному обязательству кредитного характера, а также юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению ненадлежащего исполнения основных обязательств) наступает не ранее наступления срока исполнения его обязательства перед кредитной организацией и не позднее 30 календарных дней после наступления указанного срока;
                                            Keep walking...

                                            Комментарий

                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                            Свернуть

                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                            Обработка...
                                            X