20 сентября, четверг 06:29
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

учет залога физического лица при расчете РВПС

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • учет залога физического лица при расчете РВПС

    Коллеги! Давайте поделимся мнениями по поводу учета залога физического лица.
    Ситуация такая по кредиту юрика, например в размере 25 млн. р. предоставлен залог недвижимости принадлежащей физику на сумму 25 млн. р.
    Согласно 254-П п. 6.5
    "Обеспечение не может учитываться для целей настоящего Положения, если:
    финансовое положение залогодателя - третьего лица не может быть оценено как хорошее, за исключением случая, когда ценные бумаги, являющиеся предметом залога и относящиеся к обеспечению I или II категории качества, находятся в закладе у кредитной организации - кредитора и нет достаточных оснований считать залогодателя несостоятельным (банкротом) в течение ближайших 180 календарных дней;"
    Во всех банках существует методика оценки финансового состояния физического лица и конечно редко физик имеет доходы по 1000000$ в год, таким образом трудно будет оценить финансове положение физика как хорошее и соответсвенно уменьшать РВПС и РВП
    Но не хочется с этим соглашаться может быть включать в платежеспособность физика доходы от реализации этого имущества и в этом случае подтягивать его финансовое положение до хорошего либо так как залогодатель - физик не заемщик то и не учитывать
    кредит который он обеспечивает тогда тоже его финансовое положение будет хорошим.

  • #2
    102k Простите, а зачем физику иметь $1 млн. доходов, чтобы его фин.положение можно было определить как хорошее??? Хотя все, конечно, зависит от Вашей методики оценки физиков...

    Комментарий


    • #3
      Доходы залогодателя соотносятся с суммой кредита

      Комментарий


      • #4
        102k Доходы залогодателя соотносятся с суммой кредита

        Так ведь в данном случае у физика не возникает ни кредита, ни поручительства... Можно ли какие-то отступления придумать для таких случаев?
        ИМХО здесь гораздо более важно не фин.положение (к этому-то как раз можно подойти формально!), а возможность для Банка без проблем реализовать предмет залога.

        Комментарий


        • #5
          По поводу реализации залога все прописано в договоре и стоимость его(залога) минус НДС на случай реализации через торги минус дисконт для быстрой продажи. Весь вопрос в том могу ли я данным залогом уменьшить расчетные резервы если физик которому принадлежит залог на 25 млн. рублей имеет доходы 10 т. в месяц или вообще нигде не работает.

          Комментарий


          • #6
            102k
            где-то месяц назад этот вопрос уже обсуждали и пришли к выводу, что снижать резерв нельзя.

            Комментарий


            • #7
              где-то месяц назад этот вопрос уже обсуждали и пришли к выводу, что снижать резерв нельзя.
              SpVic нельзя ли подсказать в какокой теме обсуждали я пользовался поиском но ничего подходящего не нашел

              Комментарий


              • #8
                102k
                вот ссылка : http://dom.bankir.ru/showthread.php?t=67109&page=2
                Седьмой пост сверху...

                Комментарий


                • #9
                  Всем спасибо за мнения на мой взгляд тема исчерпана. Вывод я сделал такой, что если есть хорошая аргументация, то будем учитывать залог физического лица - не заемщика.

                  Комментарий


                  • #10
                    102k
                    А означает "хорошая аргументация"?
                    Сейчас тоже пребываем в раздумьях по этому поводу.
                    Последний раз редактировалось AKM; 14.04.2008, 12:43.

                    Комментарий


                    • #11
                      AKM

                      Что означает, что означает... Да "липовое" суждение пишете, вот что это означает. Я уже писал где-то, что нужно "накачать" залогодателя нерегистрируемым имуществом (к примеру, ценными бумагами с дивидендным доходом). Кроме того, финансовое положение залогодателя не обязательно должно быть хорошим, оно может быть и средним, а для этого не обязательно чтобы доход за срок кредитования был равен 1 млн. долларов. Мы, к примеру, считаем что финансовое положение физлица среднее, если его доход не менее 30% от суммы кредита (ЦБ не возмущался пока).
                      Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                      Комментарий


                      • #12
                        Maltus
                        Понятно...

                        А чем аргументирует ЦБ невозможность включения заложенного имущества залогодателя (третьего лица) при расчете его финположения? Как я понимаю из 254-П этого не следует?
                        Получается что залогодатель должен иметь имущества на сумму в 2 раза большую (1,3 в Вашем случае) чем величина кредита, чтобы его финположение считалось хорошим (средним) и можно было бы учесть залог при формировании РВПС?

                        Комментарий


                        • #13
                          Как я понимаю из 254-П этого не следует?
                          Наверное, отсюда:

                          6.5. Обеспечение не может учитываться для целей настоящего Положения, если:
                          ....
                          финансовое положение третьего лица, предоставившего обеспечение, существенно ухудшится в случае реализации прав кредитора, вытекающих из предоставленного обеспечения по ссуде;

                          Комментарий


                          • #14
                            AKM

                            У нас аудиторы после проверки сказали следующее: нельзя считать финансовое положение залогодателя выше, чем плохим, если закладываемое имущество является для него единственным источником дохода или единственным способом покрыть задолженность. То бишь, если вам закладывают квартиру, которая сдается в аренду, и больше у залогодателя никакого дохода нет - однозначно плохое. Все остальные варианты допускают возможность "творчества".

                            Собственно говоря, именно поэтому и предлагается накачивать залогодателя нерегистрируемым имуществом (естественно, в залог эти фантики оформлять не надо), дабы было формальное подтверждение того, что в случае каких-либо проблем (реализация того же залога) залогодатель не останется совсем голым.

                            Ссылку вы правильную дали, это именно из пункта 6.5 вытекает.
                            Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                            Обработка...
                            X