20 октября, воскресенье 03:26
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Портфель однородных ссуд по 254-П

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Там про возможность "разбить" уже имеющийся портфель ничего нет. Я так понимаю надо внести в нормативу, что мы можем это делать. Тогда останется вопрос только в том, надо ли подтверждать фин.положение каждый раз при разбивке? или тоже предусмотреть, что без анализа?

    Комментарий


    • Внесите изменения, если можно прошлым месяцем. подтверждать Финсостояние не надо.
      SVA

      Комментарий


      • Спасибо!))

        Комментарий


        • Это вообще возможно?
          Напишите в нормативке новые признаки однородности и разбивайте.

          Если да, то надо ли подтверждать фин.положение при переносе ссуд из одного ПОС в другой?
          Я не вижу необходимости. Мы так делали - у ЦБ претензий не было.

          Комментарий


          • Коллеги, применяли ли вы на практике создание ПОСа для тех заемщиков - физ.лиц, по которым Банк начал претензионно - исковую работу? Например, фин. положение у заемщика хорошее, 65 дней просрочки, но т.к. Банк начал ПИР - он у нас в 5 к.к., 100%.
            И чтобы не оценивать его на индивидуальной основе каждый месяц - поместить бы его в спциальный ПОС по которым Банк начал ПИР с 5 к.к. 100%. ?

            Комментарий


            • В принципе, это возможно. Вводите еще один признак однородности - "ПИР" и переносите кредит в другой ПОС.
              А у вас эти кредиты сейчас-то в ПОС? Если вы начали ПИР, его нет необходимости выводить на индивидуальную основу.

              Комментарий


              • Сообщение от Сухова Посмотреть сообщение
                В принципе, это возможно. Вводите еще один признак однородности - "ПИР" и переносите кредит в другой ПОС.
                А у вас эти кредиты сейчас-то в ПОС? Если вы начали ПИР, его нет необходимости выводить на индивидуальную основу.
                Нет, у нас те заемщики, по которым уже начата ПИР, уже находятся в 5 к.к. 100% резерва и оцениваются на инд. основе.

                Комментарий


                • Сообщение от Paul_Sol Посмотреть сообщение
                  уже находятся в 5 к.к. 100% резерва и оцениваются на инд. основе.
                  Тогда не получится. Из 5 категории с индивидуальной основы обратно в ПОС перенести нельзя. Требованиям 5 главы 254-П не соответствует. Мы когда-то с ЦБ по этому поводу консультировались.
                  Правда, это было достаточно давно. Вы у себя в ЦБ не консультировались? Вдруг подход поменялся...

                  Комментарий


                  • Добрый день, коллеги!

                    Подскажите, пожалуйста, по такому вопросу. Есть ссуды, выдаваемые физическим лицам на приобретение нежилой недвижимости (апартаменты, ком. помещения) под залог этих объектов недвижимости. Т.е. это "ипотечные ссуды". На мой взгляд, согласно п. 5.1 254-П такие ссуды могут быть отнесены к ПОС обеспеченные ссуды (ипотека), т.е. с минимальным резервом от 0,35% (без просрочки). Однако существуют сомнения, связанные с тем, что помещения "нежилые". Есть мнение, что их нужно относить к ПОС прочие ссуды (мин. резерв от 2%, если без просрочки).

                    Поделитесь, пожалуйста, своим опытом, мнением.

                    Комментарий


                    • Сообщение от streamike Посмотреть сообщение
                      Добрый день, коллеги!

                      Подскажите, пожалуйста, по такому вопросу. Есть ссуды, выдаваемые физическим лицам на приобретение нежилой недвижимости (апартаменты, ком. помещения) под залог этих объектов недвижимости. Т.е. это "ипотечные ссуды". На мой взгляд, согласно п. 5.1 254-П такие ссуды могут быть отнесены к ПОС обеспеченные ссуды (ипотека), т.е. с минимальным резервом от 0,35% (без просрочки). Однако существуют сомнения, связанные с тем, что помещения "нежилые". Есть мнение, что их нужно относить к ПОС прочие ссуды (мин. резерв от 2%, если без просрочки).

                      Поделитесь, пожалуйста, своим опытом, мнением.
                      Однозначно в ПОС прочих ссуд. Смотрите разъяснения в консультанте к 254-П и 0409115-й форме (в части понятия "ипотечные жилищные ссуды")

                      Последний раз редактировалось sant; 31.03.2017, 09:42.

                      Комментарий


                      • Сообщение от Elena_P
                        Добрый день, коллеги! Подскажите, пожалуйста, как поступить в случае, если заемщик ранее получал зарплату на счете в банке, а затем перестал (уволился). Признается ли данный факт основанием для пересмотра финансового положения заемщика с соответствующими последствиями (вывод из ПОС и оценка на индивидуальных условиях)?
                        посмотрите в ваших ВНД какие критерии учитываются для включения ссуды в ПОС, есть ли там такой критерий, как "выплаты з/п на счет , открытый в банке"
                        Угол зрения зависит от занимаемого места.

                        Комментарий


                        • Коллеги, в свете какие мысли?

                          Комментарий


                          • абзац 16 п.5.1 изложить в следующей редакции:
                            Ссуды величиной не более 10 миллионов рублей, предоставленные субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе финансовое положение которых оценивается как среднее, а также ссуды величиной не более 10 миллионов рублей, предоставленные субъектам малого и среднего предпринимательства, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, в зависимости от продолжительности просроченных платежей по ссудам группируются в один из следующих портфелей обеспеченных ссуд (ссуд, обеспечением по которым являются поручительства, указанные в подпункте 6.3.4 пункта 6.3 настоящего Положения, ипотека, залог автотранспортных средств при условии государственной регистрации и страхования автотранспортного средства) и прочих ссуд:

                            Это получается ссуды МСП с хорошим финположением свыше 10 млн. до 0,5% от капитала надо исключать из портфеля?

                            Комментарий


                            • абз.2 п.4.9. прошу высказать Ваше мнение - позволяет ли данный нормативный акт создание портфеля для ссуд с недействительными паспортами, причем недействительность паспорта будет единтственным критерием отенесения в этот ПОС?

                              Комментарий


                              • Hoch100
                                Считаю, что этот абзац позволяет не исключать из портфелей, если такие ссуды там были. А вот последние абзацы в п.5.1, которые добавлены по 5212-У, позволяют их по признаку наличия биометрии включить в обособленный портфель.

                                Комментарий


                                • Сообщение от Rezident_gam Посмотреть сообщение
                                  Считаю, что этот абзац позволяет не исключать из портфелей, если такие ссуды там были.
                                  если ПОС с 100% нормой резервирования

                                  Комментарий


                                  • А что ПОС МСБ никому не актуальны???

                                    Комментарий


                                    • Сообщение от Hoch100 Посмотреть сообщение
                                      если ПОС с 100% нормой резервирования
                                      Нет. в каком портфеле (с его процентом резерва) были до обнаружения факта, с таким и останутся.

                                      Комментарий


                                      • Сообщение от Rezident_gam Посмотреть сообщение
                                        Нет. в каком портфеле (с его процентом резерва) были до обнаружения факта, с таким и останутся.
                                        обоснуйте пожалуйста вашу позицию

                                        Комментарий


                                        • Rezident_gam
                                          Очень актуальны, но не верится что это так...
                                          Рассуждения: ссуды МСП величиной до 0,5,% от капитала с хорошим положением могут быть в ПОСе, а если фин. положение ухудшилось до среднего и сумма свыше 10 млн., то тогда на индивидуалку?

                                          Комментарий


                                          • Сообщение от PETS Посмотреть сообщение
                                            на индивидуалку
                                            Ибо нефиг капитал больше 2 ярдов иметь !

                                            Комментарий


                                            • Т.е. вы хотите сказать, что весь крупнячок аля Сбер и т.п. будет в таком количестве индивидуально оценивать?!

                                              Комментарий


                                              • у них ПВР, а кто не согласовал - Эля нэ уиновата

                                                Комментарий


                                                • ПВР - это всего Сбер и Райф. Мне кажется, что "...на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности" речь шла об использовании данных о выручке через операторов фискальных данных, для МСП это актуально

                                                  Комментарий


                                                  • Сообщение от PETS Посмотреть сообщение
                                                    Rezident_gam
                                                    Очень актуальны, но не верится что это так...
                                                    Рассуждения: ссуды МСП величиной до 0,5,% от капитала с хорошим положением могут быть в ПОСе, а если фин. положение ухудшилось до среднего и сумма свыше 10 млн., то тогда на индивидуалку?
                                                    Пока слышу такие аргументы:
                                                    1. надо исключать из ПОС - такая формулировка
                                                    2. Можно оставить в ПОСе - потому что не верится)

                                                    Комментарий


                                                    • Коллеги, может кто-нибудь слышал комментарии ЦБ по поводу новшества в связи с 5211-У..."оценка риска по ПОС МСП осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности и проведения оценки финансового положения в соответствии с требованиями главы 3 настоящего Положения (далее - внутрибанковские оценки кредитоспособности); Я правильно понимаю, что теперь, если мы по портфельным ссудам МСП ежеквартально не собираем отчетность и не составляем профсуждение (как по индивидуалам), то должны создать резерв по "прочим" ссудам без просрочки минимум 2%, с просрочкой до 30 дней - 10% и т.д? Или не об этом речь?

                                                      Комментарий


                                                      • Сообщение от Loya Посмотреть сообщение
                                                        может кто-нибудь слышал комментарии ЦБ по поводу новшества в связи с 5211-У..."оценка риска по ПОС МСП осуществляется на основе
                                                        Вы об этом:
                                                        Положение Банка России от 23 октября 2017 года № 611-П дополнено новыми положениями, предусматривающими отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), оценка риска по которым осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности. ... Указание Банка России № 4936-У: Комментарии Банка России и Росфинмониторинга, 2019-10-09

                                                        Комментарий


                                                        • Степанов В.В.
                                                          Да, об этом. Я правильно понимаю, что "внутрибанковские оценки кредитоспособности" - это наши и ранее действующие внутренние методики/порядки/правила (у кого как называется). ПОС и был хорош тем, что мы не собирали отчетность у заемщиков МСП ежеквартально и соответственно не писали профсуждения... сейчас получается если продолжаем действовать в том же духе, то в ПОС попадет сумма не более 10 млн рублей, а не 3% от капитала (базовая лицензия), ну и плюс по "прочим ссудам" создаем 2% резерв.. Или я все не правильно поняла?

                                                          Комментарий


                                                          • или здесь ключевая мысль, что оценка на момент отнесения ссуды в ПОС проводится без использования официальной отчетности?

                                                            Комментарий


                                                            • Сообщение от Loya Посмотреть сообщение
                                                              Да, об этом. Я правильно понимаю, что "внутрибанковские оценки кредитоспособности
                                                              Посмотрите, может что-то для себя проясните

                                                              https://115fz.ru/povyshenie-urovnya-...zaniya-4936-u/

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X