14 июня, понедельник 20:43
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Категория качества по 254-П

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • #91
    [QUOTE=Морковкин Артем]Юрген

    Переклассификация ссуды осуществляется на основании проф. суждения самостоятельно. [U]
    Подскажи такой момент, при выдаче ссуда отнесена к 3 категории(фин. пол. среднее- обслуживания еще нет). Через пять дней гасит процеты - своевременно, по полож. можно переклассифицирорвать во 2 кат (обсл. долга-хорошее). Это оформ. в проф. суждение ст. экономистом и он может преклассифицировать? Или еще нужно чье-то решение или как?

    Комментарий


    • #92
      Конечно же сами переводите, пишите мотивировку и вперед!
      Единственное, мы (набирается у нас в месяц штук 5-6 таких заемщиков) оформляем протокол кредитного комитета о переводе их в другую категорию. Само собой понятно, что никто не заседает.

      Комментарий


      • #93
        Сообщение от Кредитка
        Конечно же сами переводите, пишите мотивировку и вперед!
        Единственное, мы (набирается у нас в месяц штук 5-6 таких заемщиков) оформляем протокол кредитного комитета о переводе их в другую категорию. Само собой понятно, что никто не заседает.
        Так все же надо оформ. кред.комитетом? или достаточно классификация кред. отдела (например ст. экономиста)?

        Комментарий


        • #94
          Сообщение от Кредитка
          Конечно же сами переводите, пишите мотивировку и вперед!
          Единственное, мы (набирается у нас в месяц штук 5-6 таких заемщиков) оформляем протокол кредитного комитета о переводе их в другую категорию. Само собой понятно, что никто не заседает.
          Так все же надо оформ. кред.комитетом? или достаточно классификация кред. отдела (например ст. экономиста)?

          Комментарий


          • #95
            Ветлана

            Ну вообще это как у Вас внутренними документами предусмотрено!?
            В принципе уполномочен на это может и единоличный исполнительный орган и коллегиальный и кредитный комитет и иные органы могут быть.

            То есть визануть то Вам суждение все равно кто то должен из топ менеджмента

            Комментарий


            • #96
              Сообщение от Ветлана
              Так все же надо оформ. кред.комитетом? или достаточно классификация кред. отдела (например ст. экономиста)?
              Как у нас:
              выдача - кредитный комитет определяет кк и рр (категорию качества и расчетный резерв).
              сопровождение - при наступлении случаев реклассификации (первое обслуживание долга, картотека, просрочка и пр.) экономист пишет суждение и переводит самостоятельно, т.е. с визой куратора кредитного отдела (куратор - зампред). Это прописано в положении и кредитовании.
              сопровождение - если есть возможность реклассифицировать в более высокую кк кредитник пишет на кредитный служебку и там решают. Тогда и протокол правления на реклассификацию и сообщение в цб.

              С уважением,
              Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
              Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

              Комментарий


              • #97
                Господа, еще один вопрос по векселям: у кого-нибудь в практике было использование доп. соглашения с третьем лицом по п. 3.13.3. 254-П? Как на это реагируют ЦБ-шники и надо ли это соглашение отражать на внебалансовых?

                Комментарий


                • #98
                  Добрый день.
                  Хотелось бы разобраться с таким вопросом, помогите:
                  Заемщик имеет кредит уже достаточно давно, ФС-плохое, ОД-хорошее, соответственно III к.к. и по внутренним признакам 30% резерва. Заемщик попросил еще и овердрафт, отказывать вроде как нет оснований, он давнишний, проверенный, расплатится. Но встает вопрос в какую категорию отнести? в 3-ю или в 5-ю?

                  Комментарий


                  • #99
                    Сообщение от Lenusik
                    Добрый день.
                    Хотелось бы разобраться с таким вопросом, помогите:
                    Заемщик имеет кредит уже достаточно давно, ФС-плохое, ОД-хорошее, соответственно III к.к. и по внутренним признакам 30% резерва. Заемщик попросил еще и овердрафт, отказывать вроде как нет оснований, он давнишний, проверенный, расплатится. Но встает вопрос в какую категорию отнести? в 3-ю или в 5-ю?
                    Овердрафт необходимо будет отнести в 5-ю категорию до момента уплаты клиентом первых процентов или иных, обусловленных договором, платежей. Соответственно и старый кредит придется реклассифицировать в 5-ю категорию. Как только клиент по оверу в срок заплатит проценты или иные платежи, поднимите оба кредита в 3-ю категорию.

                    Комментарий


                    • ПРиветствую!
                      Lenusik Классифицировать следует в 3 группу. Вы можете "принять во внимание" кредитную историю заемщика. Цитата из разъяснений ДБРН:
                      "При классификации вновь выданной ссуды до определенного договором срока выплаты процентов и (или) суммы основного долга в качестве «иного существенного фактора» в соответствии с п.3.9 Положения №254-П может рассматриваться качество обслуживания долга по действующим ссудам, предоставленным этому же заемщику при условии их сопоставимости с вновь выдаваемой".
                      С уважением.

                      Комментарий


                      • BB
                        Уважаемый ВВ ! У Вас были проверки ЦБ на эту тему? Трудно представить, что они поддержат версию с "кредитными историями" по обслуживанию долга. А вот kuzedeevo абсолютно правы на эту тему и если у Lenusik берется хоть какая-то комиссия (предположим за открытие ссудного счета)до предоставления овера, то будет 3-я категория.

                        Комментарий


                        • Сообщение от kreditRM
                          Уважаемый ВВ ! У Вас были проверки ЦБ на эту тему? Трудно представить, что они поддержат версию с "кредитными историями" по обслуживанию долга.
                          А почему трудно - это разъяснение их департамента московского (ДБРН - департамент банковского регулирования и надзора), они по нему и будут работать. У нас во внутрянке прописано, что принимаем во внимание. Наше ГУ в частности дал согласие в своих разъяснениях. Так что 3кк и все.
                          С уважением,
                          Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                          Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                          Комментарий


                          • Сообщение от Lenusik
                            Заемщик имеет кредит уже достаточно давно, ФС-плохое, ОД-хорошее, соответственно III к.к. и по внутренним признакам 30% резерва. Заемщик попросил еще и овердрафт
                            Придется по каждому движению задолженности резерв формировать-восстанавливать и по ссудному и по внебалансу. Не позавидуешь. Если конечно залогом не перекроете.
                            А относить к 3кк можно, имхо, с подтверждением от нашего ГУ.
                            С уважением,
                            Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                            Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                            Комментарий


                            • Приветствую!
                              kreditRM цитата была из разъяснений Директора ДБРН Симановского от 30.12.04г. №15-1-1-9/4551, ну если не устраивает, вот еще разъяснения по этому вопросу ГУ ЦБ НСО
                              ВОПРОС:Просим разъяснить, какие ссуды имеются в виду в п.3.8. - ссуда новому заемщику, по которому у Банка отсутствует любая информация о кредитной истории для формирования мотивированного суждения о качестве обслуживания долга?- любая новая ссуда, предоставленная заемщику вне зависимости от наличия других текущих ссуд в Банке? - может ли Банк при оценке качества обслуживания долга по ссудам до определенного договором срока выплаты процентов и (или) суммы основного долга учитывать кредитную историю заемщика в Банке по совокупности текущих ссуд, качество обслуживания долга по которым является основанием для формирования мотивированного суждения Банка о качестве обслуживания новой ссуды?
                              ОТВЕТ:В п. 3.8 Положения № 254-П речь идет о любых вновь выданных ссудах заемщику. Одновременно при оценке качества обслуживания долга по вновь предоставленным ссудам и их классификации могут быть приняты во внимание качество обслуживания долга по действующим ссудам, а также кредитная история заемщика.Кредитная организация при классификации вновь выданной ссуды до определенного договором срока выплаты процентов и (или) суммы основного долга в качестве «иного существенного фактора» в соответствии с п.3.9 Положения №254-П может рассматривать качество обслуживания долга по действующим ссудам, предоставленным этому же заемщику при условии их сопоставимости. При этом под сопоставимыми ссудами понимаются ссуды сопоставимой или большей величины, предоставленные на сопоставимый или больший срок.Кроме того, наличие положительной кредитной истории может быть принято во внимание кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика (п.2.11 Приложения 2 к Положению № 254-П). Указанная возможность распространяется также на случаи, когда существует информация о кредитной истории заемщика (по сопоставимым суммам и срокам) в другом банке, подтвержденная справкой из банка, кредитовавшего данного заемщика в течение последних 180 календарных дней.
                              С уважением.

                              Комментарий


                              • А вот еще!
                                ГУ Банка России по Саратовской области, рассмотрев запросы кредитных организаций, доводит до Вашего сведения мнение по порядку применения Положения Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - Положение № 254-П).
                                Ситуация: Предприятие имеет кредит, своевременно осуществляет платежи по погашению процентов и основного долга. Финансовое состояние предприятия оценено как среднее, обслуживание долга - как хорошее, т.е. кредит отнесен к 2 категории качества. При выдаче заемщику второго кредита возможно ли при оценке обслуживания долга по новой ссуде до момента первого погашения процентов ориентироваться на качество обслуживания долга по ранее выданному и еще действующему текущему кредиту?

                                Ответ: В соответствии с п. 4.1. Положения №254-П при регулировании размера сформированного резерва в случае, когда заемщику предоставлено несколько ссуд, всю задолженность данного заемщика следует относить к наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам. Таким образом, при оценке обслуживания долга по вновь выданной ссуде до момента первого погашения процентов необходимо ориентироваться на качество обслуживания долга по ранее выданному и действующему на данный момент кредиту.

                                Комментарий


                                • Добрый день.
                                  Большое спасибо за участие в проблеме )
                                  Уважаемый BB, почему то нигде никак не могу найти вот этот самый документ: разъяснения Директора ДБРН Симановского от 30.12.04г. №15-1-1-9/4551, а без него наш внутренний контроль настаивает на 5 кк.

                                  Комментарий


                                  • Сообщение от Lenusik
                                    Добрый день.
                                    Большое спасибо за участие в проблеме )
                                    Уважаемый BB, почему то нигде никак не могу найти вот этот самый документ: разъяснения Директора ДБРН Симановского от 30.12.04г. №15-1-1-9/4551, а без него наш внутренний контроль настаивает на 5 кк.
                                    Спрашивайте в своем теруправлении, у них все разъяснения есть, только дают их банком либо очень неохотно в виде частичных обобщений, либо строго неофициально. Добивайтесь, и в первую очередь ваша СВК должна этим заняться.
                                    С уважением,
                                    Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                    Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                    Комментарий


                                    • Sovet-nik мы наоборот хотели своей СВК этой бумажкой нос утереть ) К сожалению, сложные у нас с ними отношения...

                                      Комментарий


                                      • Вообще-то, существует письмо ЦБ РФ от 21.12.2004г. № 04-15-1/5427 за подписью Козлова, где подробно объясняются права кредитной организации в использование кредитное истории заемщика.Или письма-разъяснения не указ Вашему СВК?

                                        Комментарий


                                        • Здравствуйте!
                                          Вопрос: У нас есть заемщик у него 5 кредитов. Ф.П. заемщика среднее, КОД - среднее, соответсвенно 3 категория качества всей ссудной задолженности! Могу ли я создать резерв по двум из его кредитов с учетом обеспечения и поставить им коэффициент резервирования 4,4% и 10,9% соответсвенно, так как у этих кредитов обеспечение принадлежит предприятию с хорошим ФП????

                                          СПАСИБО!

                                          Комментарий


                                          • d000mav

                                            Так нельзя

                                            254-П говорит о том, что расчетный размер резерва должен быть одинаковым и максимальным по все ссудам заемщика:

                                            4.1. При регулировании размера сформированного резерва в случае, когда заемщику предоставлено несколько ссуд, всю задолженность данного заемщика следует относить к наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам.
                                            А вот формируемый размер резерва можно уменьшить за счет обеспечения по каждой конкретной ссуде. Виды обеспечения, условия отнесения их к категориям и формула расчета сокращения формируемого резерва относительно расчетного приведены в главе 6 положения 254-П.
                                            Только хорошего финансового положения залогодателя для формирования резерва меньше расчетного не достаточно.

                                            Комментарий


                                            • IgorI значит вы считаете что формировать можно?

                                              Комментарий


                                              • d000mav
                                                IgorI значит вы считаете что формировать можно?

                                                Только на основании тех данных по обеспечению, что вы дали - нет

                                                Комментарий


                                                • d000mav


                                                  Если ваше обеспечение относится к 1 или 2 категории качества, а также в случае второй категории в отношении залога необходима страховка страховой компании, финансовое положение которой вы оценили как хорошее.

                                                  Комментарий


                                                  • Здравствуйте!
                                                    У меня возник вопрос по поводу качества ссуды. И никто не может дать однозначный ответ.

                                                    Пример: У клиента банка есть кредит 2 группы риска. Недавно ему выдали еще один кредит, но отнесли к 1 группе риска, потому что он вошел в состав портфеля однородных ссуд.

                                                    Это правильно? Ведь в п 1.7 254-П написано: "В целях определения размера расчетного резерва в связи с действием факторов кредитного риска ссуды классифицируются на основании профессионального суждения (за исключением ссуд, сгруппированных в портфель однородных ссуд) в одну из пяти категорий качества..."

                                                    Или всё таки ошибка? Потому что п 4.1 гласит: "При регулировании размера сформированного резерва в случае, когда заемщику предоставлено несколько ссуд, всю задолженность данного заемщика следует относить к наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам."

                                                    Как вы считаете?

                                                    Комментарий


                                                    • Светочек

                                                      Это правильно! Однозначно!

                                                      Суть такая что правила классификации кредитов на основании комбинации двух факторов не распространяются на портфель однородных ссуд.

                                                      Комментарий


                                                      • Морковкин Артем Спасибо за ответ

                                                        А кто еще как думает?

                                                        Комментарий


                                                        • Приветствую!
                                                          Департамент банковского регулирования и надзора рассмотрел запрос Главного управления Банка России от 18.02.05г. об отдельных вопросах применения Положения Банка России от 26.03.04г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее – Положение № 254-П).Пункт 4.1 Положения № 254-П о классификации ссуд, предоставленных одному заемщику, в наихудшую из присвоенных данным ссудам категорий качества не применяется в отношении ссуд, предоставленных одному заемщику и обособленных в разные портфели однородных ссуд.
                                                          В случае, если заемщик имеет несколько ссуд, часть которых сгруппирована в портфели однородных ссуд, то указанное требование не распространяется на ссуды, обособленные в портфель однородных ссуд.
                                                          С уважением.

                                                          Комментарий


                                                          • Коллеги- очень срочно , запуталась окончательно!!!
                                                            У клиента 2 кредита, финансовое положение - хорошее,до августа обслуживание- хорошее, но в агусте по одному кредиту возникла просрочка 6 дней, соответственно класс. эту ссуду во 2 кат.кач., по п. 4.1 и вторую должны классифицировать во 2 или только резерв создать от общей ссудной задолженности или это одно и тоже?
                                                            А если сейчас еще одну ссуду выдать (фин. положение- хорошее, обсл. этой ссуды нет,значит п. 3.8 - хорошее?) - при выдаче какая будет категория качества 1 или сразу 2 (или 1, а резерв создать как по 2 по всей ссудной задолженности?). В разъяснения ЦБ нашла что обсл. долга может рассматриваться по параллельной действ. ссуде как "иной сущ. фактор" в соотв. с п. 3,9. Меня смутило слово может . Мы можем и не рассматривать при выдаче как иной - соотв. классифицировать в 1 группу, а только в конце месяца произвести регулирование резерва по п. 4.1.- досоздадим на всю ссудную задолженность???
                                                            Помогите пожалуйста, мне срочно надо!

                                                            Комментарий


                                                            • Реклассификация и доначисление резерва не есть одно и то же, начислив резерв у вас кредит уже ну никак не будет 1 категории, следует реклассифицировать всю задолженность во 2-ю категорию качества (собственно надо было это сделать еще в августе), с начислением соответствующего резерва. При выдаче новой ссуды относите ко 2кк, опять же на основании п.4.1. п.3.9 можно использовать, когда у вас есть клиент со ср. фин. положением и хор.обслуживанием, вот тогда при выдаче очередного кредита вы и "примите во внимание" хор. обслуживание как " сущ. фактор. Резерв то не большой ведь, так что думаю лучше начислить по 2кк, дабы отвести от себя все возможные вопросы со стороны ЦБ.
                                                              С уважением.

                                                              Комментарий

                                                              Обработка...
                                                              X