7 июля, вторник 15:32
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Долговая нагрузка заемщика

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Долговая нагрузка заемщика

    Добрый день.
    Какие обычно используются в ПРАКТИКЕ цифровые ограничения характеризующие критическую долговую нагрузку юр. лица при рассмотрении вопроса о выдаче кредита.

    Насколько по-Вашему верно мнение, что долговая нагрузка не должна превышать 10% от годовой выручки.
    Интересует прежде всего торговля и строительство.
    Если есть ссылки, просьба указать.

  • #2
    Купер1
    Поясните, пожалуйста, что именно вы подразумеваете под фразой: цифровые ограничения характеризующие критическую долговую нагрузку юр. лица
    Только ли кредиты банков или всю кредиторку?

    Ваше правило что долговая нагрузка не должна превышать 10% от годовой выручки, очень напоминает правило, что все блондинки - симпатичные, но глупые.
    Сумма кредита зависит от многих факторов, а не только от выручки. Обязательно нужно анализировать баланс.
    Надо рассматривать величину собственных оборотных средств, структуру кредиторской задолженности, особенно по срокам погашения. Например, если есть текущий кредит сроком на 3 года, а мы выдаём кредит для закупа продукции сроком на 3 месяца, то для нас долгосрочный кредит приравнивается к собственному капиталу.
    Ваше "правило" вполне применимо для кредита сроком до 1 года на "торговлю".

    Комментарий


    • #3
      Под фразой: цифровые ограничения характеризующие критическую долговую нагрузку юр. лица подразумевается вся кредиторка

      Комментарий


      • #4
        Холерик Нечего добавить !
        Правда осталось не раскрытыми несколько вопросов !
        Кто рассказал про 10 %, откуда информация ?
        Может быть имелось ввиду такое понятие, как лимит кредитования заемщика ?

        Комментарий


        • #5
          Купер1
          Под фразой: цифровые ограничения характеризующие критическую долговую нагрузку юр. лица подразумевается вся кредиторка
          Вам нужно для примера посмотреть действующие методы финансового анализа, давайте адрес, я скину, если нужно, конечно...

          Владислав В
          Правда осталось не раскрытыми несколько вопросов !
          Давай вопросы, я раскрою!

          Кто рассказал про 10 %, откуда информация ?
          Это правило вытекает из логики, что короткий кредит на оборотку, выдаётся в сумме не превышающей месячный оборот клиента. (нежёсткое правило с кучей исключений)

          Может быть имелось ввиду такое понятие, как лимит кредитования заемщика ?
          Я вот к этому и подводил

          Комментарий


          • #6
            Хотелось бы улышать Ваше мнение как Вы при определении лимита на заемшика используете величину имеющейся у заемщика долговой нагрузки.
            Как изменяется отношение к долговой нагрузке при определении лимита заещика в случае кредитования на 1 год и более 1 года.

            Холерику: Вам по B-mail передал свой эл.адрес

            Комментарий


            • #7
              А нельзя посчитать соимость и длительность одного операционного цикла (сколько и за какой период денег по продажам проходит за один оборот), и посчитать сколько у него чистого оборотного капитала (своих денег) и разница будет нехватка то есть на столько можно его и загрузить!!!
              а?

              Комментарий


              • #8
                только наверное правильнее будет использовать не операционный цикл, а финансовый для такой цели.

                Комментарий


                • #9
                  Господа, вот встал вопрос о расчете долговой нагрузки в целях определения возможной суммы кредита. Предлагаю детально проработать, вопрос, возможно кто то поделится собственной методикой а не гораничится абстрактными рассуждениями, и не изобретать вновь велосипед.

                  К сожалению в той кредитной организации где я работаю данной методики в нужном виде нет, и никого этот вопрос собственно не беспокоит.

                  вот почта на всякий случай class@e1.ru

                  постараюсь в ближайшее время выразить собственные мысли по данной теме.

                  Комментарий


                  • #10
                    Class
                    Ну, вобщем-то долговая нагрузка, это видимо поток платежей по привлеченным средствам (в.ч. основной долг и %%) с рассматриваемой периодичностью (месяц, квартал, а може и день или неделя).
                    В целом, это часть раздела КэшФло финансовая деятельность(расходные составляющие).

                    Комментарий


                    • #11
                      SpVic
                      О, как ты красиво ответил.
                      Class
                      Тема интересная.
                      я из личного опыта работы выделил три критерия по которым рассматриваю максимальный размер долговой нагрузки:
                      1) Наличие свободного денежного потока у Заёмщика для погашения кредита
                      2) Наличие собственных средств, просчитанных по управленческому балансу Клиента.
                      3) Собственное чутьё.

                      Комментарий


                      • #12
                        Холерик
                        О, как ты красиво ответил.
                        Старался.
                        3) Собственное чутьё.
                        вот это класная вешь, но только для ее выработки необходимо лет пять ошибок.

                        Комментарий


                        • #13
                          Краткоср.кредиты/Ср.м выручка 4

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Memphis Посмотреть сообщение
                            Краткоср.кредиты/Ср.м выручка 4
                            Вот так просто? Не более 4-х месячной выручки? Без учета рентабельности, операционного цикла, долговой нагрузки и т.д., и т.д.?
                            Хотя, все гениальное просто
                            Лучше переесть, чем недоспать!

                            Комментарий


                            • #15
                              Цитата:
                              Автор сообщения Memphis
                              Краткоср.кредиты/Ср.м выручка 4

                              Вот так просто? Не более 4-х месячной выручки? Без учета рентабельности, операционного цикла, долговой нагрузки и т.д., и т.д.?
                              Хотя, все гениальное просто

                              Комментарий


                              • #16
                                Вот так просто? Не более 4-х месячной выручки? Без учета рентабельности, операционного цикла, долговой нагрузки и т.д., и т.д.?
                                Хотя, все гениальное просто


                                Угу, это более всего применительно к торгашам, коих в портфеле типичного банка более половины
                                Ессно для производственников, колхозников и пр. по другому.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Memphis Посмотреть сообщение
                                  Вот так просто? Не более 4-х месячной выручки? Без учета рентабельности, операционного цикла, долговой нагрузки и т.д., и т.д.?
                                  Хотя, все гениальное просто


                                  Угу, это более всего применительно к торгашам, коих в портфеле типичного банка более половины
                                  Ессно для производственников, колхозников и пр. по другому.
                                  Торгаши далеко не всегда на оборотку берут. Некоторые покупают помещения минимаркетов. Некоторые берут на ремонт минимаркетов.
                                  Для оборотки соглашусь, 4 мес. вполне подойдет.
                                  Лучше переесть, чем недоспать!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    подскажите, пожалуйста, какими должны быть следующие показатели, чтобы компания была интересна кредитному департаменту???

                                    хотя бы примерные ориентиры...
                                    буду очень признательна!!!!

                                    Долг/ Капитал
                                    Долг/EBITDA
                                    Долг/ Активы
                                    Долг/ Выручка
                                    Рент. чистой прибыли
                                    Валовая рент.
                                    Рент. СК
                                    Рент. EBITDA

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Ninfa В любом случае Банку будет интересен тот клиент которому кредит не нужен.

                                      Комментарий

                                      Обработка...
                                      X