7 июля, вторник 15:38
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Финансовое положение лизинговой компании

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Финансовое положение лизинговой компании

    Кто как производит анализ финансового положения заемщика-лизинговой компании по 254-П? В основном методика анализа расчитана на обычные предприятия, и она не подходит для анализа ЛК, поскольку метод коэффициентов выводит низкое значение финансовой устойчивости ЛК.

  • #2
    Аржик
    IMHO, методика ничем не отличается, а в своем заключении (профессиональном суждении) необходимо прописать особенности деятельности ЛК.
    Либо во внутреннем положении определить отличные от других предприятий нормативы коэффициентов.

    Комментарий


    • #3
      Аржик

      По лизиговой копании соответсвенно анализ будет тот же.

      Я вот сторонник вообще не определять нормативные значения (за исключением крупных кредтов конечно)
      Я бы сделал так: Взял опрееленный горизонт анализа, посмотрел есть ли на протяжении всего периода прибыли, потом посмотрел на коэффициент финансовой устойчивости: отклоняется его текущее значение от предыдущих. Если нет чего нервничать?????


      Господа обратите внимание на последние числа количиства сообщений сделанных участниками этой темы

      Комментарий


      • #4
        Есть некие ориентиры по коэффициентам от IFC и ЕБРР, так соотношение заемного и собственного капитала должно быть на уровне 8,0-10,0

        Комментарий


        • #5
          Господа, банкиры!
          Надо выдать кредит лизинговой компании, кот. работает по так называемой схеме возвратного лизинг. По этой схеме лизингополучатель и продавец- это одна организация, оборудование сейчас стоит на балансе у лизинговой компании, финансовое состояние по стандартной методике АФХД- очень плохое. Происходит это потому, что дебеторка практически отсутствует (состовляет 7% от кредиторки), а кредиторка очень большая (долг ЛК за оборудование ЛП) и практически равна основным средствам.
          ЛК работает с прибыль и все у нее нормально, а баланс "больной", показатели очень далеки от норматива, вероятность банкротсво по Альтману очень высокая. Но кредит выдать надо.
          Может кто сталкивался с такой ситуацией при АФХД и есть ли какие-нибудь особенности анализа ЛД? Какие показатели считаете? Как отражает ЛП все это в своем балансе?

          Комментарий


          • #6
            Да что-то никто не хочет делиться мнениями... Может кто-нибудь подкорректирует уже существующие, это же обсуждение идет на форуме Лизинга, но там не участвуют кредитчики...
            http://dom.bankir.ru/showthread.php?...6&goto=newpost

            Комментарий


            • #7
              Helga_oai

              А какие коэффициенты ликивдности и финансовй устойчивости вы используете и главное какие нормативы????

              Комментарий


              • #8
                Морковкин Артем
                По внутр.положению: абсолютной (0,15-0,2) и текущей лик-ти (0,9-1), коэф-ты автономии (0,4-0,5), соотношение собств и заемных (1,0- 1,2), покрытия (1,8-2), платежеспособности (1,8-2) и фин.устойчивости (0,4-0,5). В скобках пок-ли для 2 класса кредитоспособности, положение писали 100 лет назад...приходиться работать по какому есть....
                А вообще возможно считать не все коэф-ты, кот. есть во внутр.положение? А скажем только рентабельности, т.к. это единственные хорошие коэф-ты у ЛК? Напишу мотивированное суждение о бесмысленности расчета показателей фин.устойчивости и ликвидности и вперед... возьму только ден.потоки и рентабельность...

                Комментарий


                • #9
                  Helga_oai


                  Ваш вариант вполне премлемый, если в Методе, написано, что экспертная оценка может применяться вместо методы.
                  Если не написано, то привет... Вы нарушите внутряшку...

                  Просто я бы посоветовал ввести нормативы для финансовых компаний иные чем приведены в методе. Это вполне обоснованно, так как не может лизингодатель иметь автономию 0.5. собственно и ликвидность без текущих активов тяжело хорошую иметь.


                  Кстати а в методе как написано, кто по ней анализируются????

                  Комментарий


                  • #10
                    Морковкин Артем
                    Ваш вариант вполне премлемый, если в Методе, написано, что экспертная оценка может применяться вместо методы.
                    Если не написано, то привет... Вы нарушите внутряшку...
                    Написано у нас странно:
                    "Финансовое положение заемщика оценивается в соответствии с методикой, установленной настоящим Положением (Приложение № 4 и Приложение № 5). Перечень показателей, используемых для анализа финансового положения заемщика, и порядок их расчета определяются кредитной организацией самостоятельно в зависимости от отрасли и сферы деятельности заемщика, задач анализа, с учетом всей имеющейся информации"
                    А в этих самых приложения балльная методика, кот. находиться в стадии написания...
                    Кстати а в методе как написано, кто по ней анализируются???? Конкретно нет, просто физ.и юр.лица

                    Комментарий


                    • #11
                      Helga_oai

                      Даже и не сомневайтесь, делайте как хотели , только побольше аналитических выкладок...

                      Комментарий


                      • #12
                        Подниму тему

                        Комментарий


                        • #13
                          Просили помочь советом.

                          Есть лизинговая компания с небольшим сроком жизни. При анализе баланса получаем плохое финансовое положение (типично для 99% лизинговых компаний). При оценке фин состояния лизинга получателя, получаем хорошее.

                          Т.к. капитал банка достаточно не велик, а размер кредита близок к предельному, то создавать большие резервы и следовательно снижать капитал очень не хочется.

                          Можно ли прикладывать к заключению оценку лизингополучателя и в суждении.
                          Если нет, то какие есть пути для снижения резервов?

                          з.ы. желание кредитовать лизинг большое, но вот перспектива резервов в 100% очень отпугивает...

                          Комментарий


                          • #14
                            IGORE
                            При анализе баланса получаем плохое финансовое положение (типично для 99% лизинговых компаний).
                            ???? Хмм. Я бы сказал, что наоборот.
                            Резерв можно снизить например за счет обеспечения, если фин.положение Заемщика (ЛК) плохое не более 180 календарных дней. (п.6.5. 254-П).
                            В противном случае резервы.
                            Да еще можно сделать (подогнать) для ЛК.
                            На перепутье любовь к работе становится сильнее :)

                            Комментарий


                            • #15
                              IGORE

                              При анализе баланса получаем плохое финансовое положение.

                              Надо просто посмотреть на методику банка-кредитора. Скорее всего, плохое финансовое положение вытекает из отрицательных собственных оборотных средств. Соответственно, самый простой способ - по пассиву добавить долгосрочных векселей, по активу - краткосрочных. Да, баланс получится "дутый", но для обхода ЦБ-шных требований этого хватит.

                              Вариант обхода резервов тоже простой: делаете им для начала кредитную историю (к примеру, выдаете 10 000 рублей под залог вашего же векселя, который они чуть раньше купили, и ждете первой уплаты процентов; после чего заемщик переходит из 5-й категории в 3-ю, а 21% уже терпимо), а потом уже начинаете кредитовать.

                              Ну и, наконец, третий вариант. Можно "натянуть" финансовое положение заемщика на среднее, если обосновать, что кредит предоставляется для финансирования сделки (что, собственно, и имеет место при кредитовании лизинговой компании).
                              Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                              Комментарий


                              • #16
                                Банкиры, было бы интересно услышать Вашу позицию по организации скоринговой программы для лизингополучателей. Это, естественно, не отменяет на детальный анализ фин.состояния лизинговой компании (и дальнейший ее мониторинг).

                                Комментарий


                                • #17
                                  Sergej_I

                                  Не понял? Что значит позицию по организации скоринговой программы для лизингополучателей? Кто и где ее организовывает, на основании каких данных производится разработка модели?
                                  Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Лизинговая компания обращается в банк за финансированием сделки. Большинство банков требуют представить детальную финансовую отчетность по лизингополучателю (в таком же объеме, как и по нам).
                                    1. сбор и анализ этой информации требует достаточно времени. Не каждый лизингополучатель готов столько ждать решения по сделке.
                                    2. объем информации от лизингополучателя равен объему по кредитованию и клиенту часто становится легче и быстрее получить кредит у себя в банке.
                                    3. подобный подход оправдан для крупных разовых сделок, где задержка 2-3 (4) месяца еще понятна. Для клиентов, приобретающих в лизинг 2-3 самосвала, важна скорость принятия решения.
                                    4. Вопрос в следующем: Как банкиры относятся к идеи - после тщательного изучения финансового состояния лиз.компании устанавливается лимит кредитования и определяются достаточно формальные требования к договорам и лизингополучателям (сумма сделки, тип предмета лизинга, срок с момента регистрации клиента, прибыльность деятельности и т.д.). Т.е. ограниченный перечень требований к лизингополучателю, который мы можем сами быстро и оперативно оценить. Решение по кредитованию таких сделок должно приниматься в срок 2-3 дня, после предоставления полного пакета документов (список которых ограничен и четко обговорен заранее).

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Sergej_I

                                      Идея вполне нормальная, если при этом лимит на одного "скорингового" лизингополучателя не превышает какого-то процента лимита на заемщика (лизинговой компании). Если память не изменяет, Сбер по такой методике и кредитует.
                                      Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Да, сбер так и работает. И мы уже одну кредитную линию там на 200м выбрали. Сейчас оформляем вторую. Ищим еще банки готовые к такой работе.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Sergej_I
                                          Я всегда считал, что фин состояние ЛП важнее состояния ЛК.
                                          И если к ЛП применим скоринг и в банке он есть тогда, пожалуйста, вполне возможно организовать иначе (если банк не использует скоринг или он не применим к ЛП) то прийдется делать полный анализ.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Sergej_I

                                            Если не секрет, у вас какие базовые условия сделок по тому же лизингу авто? Аванс, срок, удорожание, минимальная и максимальная сумма сделки?
                                            Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Пишу в эту тем поскольку наиболее близко по тематике.
                                              Уважаемые господа, кто на рынке сейчас кредитует лизиговые компании?
                                              Более 50 банков, с которыми общались мы, говорят что нужно сначала перевести обороты, потом дадим кредиты. Но лизинговая компания в, силу своей специфики, не может перевести обороты и не может оформить залог до получения кредита (в потоке).

                                              Речь идет о программе для малого и среднего бизнеса, которая уже была успешно внедрена и показала свою СУПЕРэффективность.
                                              С уважением, Luxor.

                                              Комментарий

                                              Обработка...
                                              X